同業(yè)授信管理辦法

1、*銀行同業(yè)授信管理辦法第一章 總 則第一條 為加強金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理，統(tǒng)一授信標(biāo)準(zhǔn)，防范和控制信用風(fēng)險，保障資金安全，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法等有關(guān)法律、規(guī)章，結(jié)合我行實際情況，制定本辦法。第二條 本辦法所稱“金融機構(gòu)”，是指依法成立的境內(nèi)外銀行業(yè)和境內(nèi)非銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括：境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中國境內(nèi)（不包括香港、澳門、臺灣地區(qū)）注冊的政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行、外資法人銀行、中外合資銀行等金融機構(gòu)和其他新型農(nóng)村金融機構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社）等

2、。境外銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中國境外和香港、澳門、臺灣地區(qū)注冊的商業(yè)銀行、多邊金融合作組織、投資銀行等。境內(nèi)非銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中國境內(nèi)（不包括香港、澳門、臺灣地區(qū)）注冊的企業(yè)集團財務(wù)公司、證券公司、金融租賃公司、汽車金融公司、信托公司、保險公司、期貨公司、金融資產(chǎn)管理公司、貸款公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、證券交易所和證券結(jié)算公司等。第三條 本辦法所稱的“同業(yè)業(yè)務(wù)”，是指*銀行同業(yè)業(yè)務(wù)管理辦法中規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍。本辦法所稱“授信”，是指金融機構(gòu)向我行提出申請或我行主動對其核定一定授信額度，用于我行對其進行直接或間接同業(yè)業(yè)務(wù)信用發(fā)放。本辦法所稱的“授信額度”，是指我行在對單一金融機構(gòu)客戶的風(fēng)險和財務(wù)狀

3、況進行綜合評估的基礎(chǔ)上，確定的能夠且愿意承擔(dān)的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險總量。第四條 同業(yè)業(yè)務(wù)授信，實行“統(tǒng)一授信、分類審批、集中管理”的原則。統(tǒng)一授信，是指我行總行對金融機構(gòu)客戶統(tǒng)一給予授信額度。分類審批，是指根據(jù)不同的客戶類型以及不同的授信業(yè)務(wù)品種，用分類評價體系進行授信審批，實行差異化的授信政策。 集中管理，是指總行同業(yè)業(yè)務(wù)部作為我行金融機構(gòu)客戶關(guān)系管理部門，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各級機構(gòu)資源共同進行市場營銷、客戶服務(wù)和關(guān)系維護、對客戶進行信用評價、授信前調(diào)查以及授信后管理，并監(jiān)控全行金融機構(gòu)客戶授信額度使用情況。第五條 我行按照以下要求對同業(yè)業(yè)務(wù)進行綜合授信額度管理：（一）只對具備獨立法人資格的金融機構(gòu)總部評審可

4、授信額度。（二）經(jīng)核定并獲得批準(zhǔn)的授信額度為最高綜合授信額度（以下簡稱“綜合授信額度”）。其項下各類交易額度總額不得高于綜合授信額度。（三）綜合授信額度以單一幣種表示。原則上，境外金融機構(gòu)的額度以美元表示，境內(nèi)金融機構(gòu)的授信額度以人民幣表示。在具體業(yè)務(wù)中，涉及到不同幣種的交易，可按照最新的各種貨幣對美元折算率表進行折算。（四）綜合授信額度有效期為1年。額度到期后需要展期的，按照授信額度審批流程審批，原則上只能展期一次，展期時間不得超過6個月。第二章 客戶準(zhǔn)入第六條 在我行辦理授信業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機構(gòu)應(yīng)滿足下列條件：（一）依法設(shè)立，接受相應(yīng)監(jiān)管部門的監(jiān)管；（二）出資人符合監(jiān)管部門關(guān)于設(shè)立金融機構(gòu)的

5、管理規(guī)定；（三）具有符合中華人民共和國公司法和相應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的公司章程；（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員；（五）具有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險管理等制度；（六）成立1年以上，具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄；（七）主要經(jīng)營指標(biāo)符合金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求；（八）主要股東和實際出資人滿足上述（三）到（六）條規(guī)定；（九）我行關(guān)于金融機構(gòu)業(yè)務(wù)管理的其他規(guī)定。第七條 在我行辦理授信業(yè)務(wù)的境外金融機構(gòu)應(yīng)符合下列條件：（一）可適用外部評級的：國際評級機構(gòu)（穆迪、標(biāo)普或惠譽，下同）對客戶的長期外幣債務(wù)評級BBB-級（含BBB-）以上。無法適用外部評級

6、的（即國際評級機構(gòu)對客戶無評級）和外部信用評級在BBB-級以下的：客戶無不良業(yè)務(wù)記錄，不處在發(fā)生內(nèi)亂、戰(zhàn)爭、金融危機、受別國制裁、主權(quán)信用評級為BBB-以下的國家和地區(qū)，且應(yīng)提供較完備的授信審批材料。（二）所在國家或地區(qū)無嚴(yán)格的外匯管制。（三）成立5年以上，具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄。（四）主要經(jīng)營指標(biāo)符合所在地金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求。（五）我行關(guān)于金融機構(gòu)業(yè)務(wù)管理的其他規(guī)定。第八條 被授信對象存在下列情況之一者，不予授信；已授信的應(yīng)核減、暫?；蛉∠谛蓬~度。（一）出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財務(wù)危機，包括但不限于：所有者權(quán)益折人民幣余額小于5,000萬元；流動比率小于25%；連續(xù)3

7、年虧損且無明顯改善。（二）與我行業(yè)務(wù)往來中有違約行為。（三）提供的授信資料有虛假成份。（四）其他可能影響我行資金安全的事件或隱患。第九條 總行同業(yè)業(yè)務(wù)部根據(jù)法律、法規(guī)以及監(jiān)管政策，結(jié)合市場環(huán)境、業(yè)務(wù)開展情況及風(fēng)險特點的變化適時調(diào)整客戶準(zhǔn)入條件。準(zhǔn)入條件的調(diào)整須報總行同業(yè)業(yè)務(wù)部主管行長、授信審批部門審批。第三章 授信審批第十條 同業(yè)業(yè)務(wù)授信由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部發(fā)起，經(jīng)總行授信審批部、有權(quán)審批人審批通過后，由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部向全行發(fā)布審批結(jié)果。第十一條 同業(yè)授信審批分為批量審批和單一機構(gòu)審批。第十二條 批量審批適用于資產(chǎn)規(guī)模超過2,000億（含）的金融機構(gòu)。總行同業(yè)業(yè)務(wù)部于每年5月按照金融機構(gòu)授信需提供

8、資料清單收集授信審批材料，編制批量授信申請表，經(jīng)總行同業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審批后，將授信申請表、授信審批表報送總行授信審批部、有權(quán)審批人審批。授信申請表應(yīng)當(dāng)包括機構(gòu)名稱、上年末資產(chǎn)規(guī)模、上年末注冊資本、授信金額、授信期限等內(nèi)容。無法獲取上年末資產(chǎn)規(guī)模的，以可獲取的最近年度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。第十三條 單一機構(gòu)審批適用于資產(chǎn)規(guī)模低于2,000億（不含）或資產(chǎn)規(guī)模高于2,000億（含）但未進行批量審批的金融機構(gòu)。單一機構(gòu)審批采取“隨報隨評”的方式進行評審。總行同業(yè)業(yè)務(wù)部按照金融機構(gòu)授信需提供資料清單收集授信審批材料，編寫授信調(diào)查報告，確定授信額度，經(jīng)總行同業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審批后，將授信調(diào)查報告、授信審批表報送總行授

9、信審批部、有權(quán)審批人審批。第十四條 授信材料基本要求如下：（一）完整性要求：各類授信審批資料必須按要求收集，不能缺少，如果收集確有困難，需書面說明。（二）準(zhǔn)確性要求：經(jīng)辦人員必須保證收集的所有授信審批資料的準(zhǔn)確性。經(jīng)辦人員要對受評機構(gòu)情況進行核對，對一些重大項目和有疑點的問題要進行考察并在授信調(diào)查分析報告中進行闡述和分析。對受評機構(gòu)提供的復(fù)印件，要求加蓋企業(yè)公章。我行主動授信的，如無法提供上述材料，可提供通過其他公開途徑取得的證明材料。對已有授信業(yè)務(wù)關(guān)系的授信對象，可沿用部分原有檔案資料，如原有資料內(nèi)容發(fā)生變化，則需提供新的資料。第十五條 授信額度審批后，總行授信審批部向總行同業(yè)業(yè)務(wù)部出具批復(fù)

10、，總行同業(yè)業(yè)務(wù)部將審批結(jié)果通知相關(guān)業(yè)務(wù)部門或分行（含直屬支行）。第十六條 授信調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：客戶基本情況、近期的財務(wù)狀況、用途是否合法、合理等。在調(diào)查核實申請人的資信狀況的基礎(chǔ)上，編寫授信調(diào)查報告。第十七條 總行同業(yè)業(yè)務(wù)部根據(jù)調(diào)查資料，對客戶信用狀況進行評價，提出具體授信方案。主要評價要點包括： （一）申請人主體資格是否符合我行金融機構(gòu)授信的準(zhǔn)入條件；（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東實力及其對申請人的支持力度；（三）申請人的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r與財務(wù)表現(xiàn)；（四）與我行的合作效益。第十八條 授信額度不得超過以下方法計算的結(jié)果和100億兩者之間較低值：（一）資產(chǎn)規(guī)模不超過500億（不含）：注冊資本×評級系

11、數(shù)×50%（二）資產(chǎn)規(guī)模超過500億（含）：注冊資本×評級系數(shù)評級系數(shù)確定方法由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部另行制定，由總行貸審會審批通過后執(zhí)行。第十九條 金融機構(gòu)授信額度不足，在不違反本辦法第十八條規(guī)定的基礎(chǔ)上，總行同業(yè)業(yè)務(wù)部可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要增加該金融機構(gòu)的授信額度，并按單一機構(gòu)授信審批要求進行增加授信額度審批。第二十條 授信額度需要展期的，由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部根據(jù)單一機構(gòu)授信審批要求提交授信審批。第二十一條 對于存量同業(yè)授信客戶，授信審批實行年審制?？傂型瑯I(yè)業(yè)務(wù)部應(yīng)在每年授信額度到期前完成年審。除非另有規(guī)定，年審之間不可超過12個月。年審采用批量年審和單一機構(gòu)年審兩種方式，具體要求參照本

12、辦法第十二條、第十三條執(zhí)行。第二十二條 年審由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部在結(jié)合客戶上年度授信履約情況的基礎(chǔ)上發(fā)起年審申請，報總行授信審批部、有權(quán)審批人審批。根據(jù)客戶信用狀況、上年度履約記錄和業(yè)務(wù)發(fā)展需求，年審時可調(diào)整授信額度。第四章 額度管理第二十三條 總行同業(yè)業(yè)務(wù)部根據(jù)總行授信審批部、有權(quán)審批人批復(fù)結(jié)果統(tǒng)籌管理全行金融機構(gòu)授信額度。第二十四條 對授信額度到期未重新核定授信額度的金融機構(gòu)，視同在新的年度中無授信額度。金融機構(gòu)授信額度到期需要續(xù)評的，總行同業(yè)業(yè)務(wù)部應(yīng)當(dāng)于到期前30日向總行授信審批部提交續(xù)評材料；授信額度到期未續(xù)評的，總行同業(yè)業(yè)務(wù)部應(yīng)及時核銷授信額度。第二十五條 對于已批準(zhǔn)授信額度但長期不使用

13、的業(yè)務(wù)，總行同業(yè)業(yè)務(wù)部應(yīng)及時調(diào)整授信額度；對于額度使用頻繁或余額較大的客戶，提前安排授信續(xù)作或新增計劃。第二十六條 交易對手提供資金擔(dān)保的業(yè)務(wù)不受授信額度限制。第二十七條 總行同業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)控、匯總額度使用情況，并向全行發(fā)布授信額度使用情況。第二十八條 我行核準(zhǔn)金融機構(gòu)的同業(yè)授信額度為非承諾性額度，即不作為向該金融機構(gòu)必須提供信用支持的依據(jù)，在該額度項下是否敘做具體業(yè)務(wù)，應(yīng)由分行（含直屬支行）或總行相關(guān)部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定和具體情況，在各自權(quán)限內(nèi)決定。第二十九條 對金融機構(gòu)的綜合授信額度原則上不得泄露給客戶。第五章 授信后管理第三十條 總行同業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對金融機構(gòu)客戶進行授信后管理，總行相關(guān)業(yè)務(wù)

14、部門和分行（含直屬支行）配合進行。第三十一條 授信后管理的主要內(nèi)容包括但不限于：（一）客戶授信額度使用情況；（二）客戶履約情況及履約能力；（三）客戶經(jīng)營及財務(wù)情況；（四）客戶股權(quán)變化情況；（五）客戶發(fā)生合并、分立；（六）客戶投、融資情況；（七）內(nèi)、外部評級變化情況。第三十二條 總行同業(yè)業(yè)務(wù)部應(yīng)在授信額度核準(zhǔn)后持續(xù)收集、匯總客戶信息，了解客戶信用情況變化以及與我行合作情況，并通過非現(xiàn)場形式對金融機構(gòu)客戶進行授信后檢查。第三十三條 授信后檢查應(yīng)該至少每年進行一次。對于政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、符合準(zhǔn)入條件的城市商業(yè)銀行、境外銀行可批量進行授信后檢查。暫時無法

15、獲取最新資料的客戶，總行同業(yè)業(yè)務(wù)部應(yīng)當(dāng)于可獲取客戶最新資料的時點進行授信后檢查，或于下一年度進行授信時作為重點審核客戶。第三十四條 總行同業(yè)業(yè)務(wù)部在授信后管理中，應(yīng)及時發(fā)現(xiàn)并識別可能導(dǎo)致客戶履約能力下降的預(yù)警信號，預(yù)警信號包括但不限于：（一）客戶出現(xiàn)大額臨時透支、臨時墊支，且超過正常業(yè)務(wù)合理期限；（二）客戶外部評級短期內(nèi)急速惡化（客戶外部評級下調(diào)一檔（含）及以上）；（三）客戶存在違約情況;（四）金融市場存在負(fù)面信息等。第三十五條 總行同業(yè)業(yè)務(wù)部識別預(yù)警信號后應(yīng)采取應(yīng)急防范措施。應(yīng)急防范措施包括但不限于：（一）臨時調(diào)減直至中止授信額度；（二）提前收回授信發(fā)放或停止業(yè)務(wù)合作；（三）申請調(diào)減客戶信用評級和風(fēng)險分類；（四）要求客戶增加擔(dān)保；（五）合同中約定的其他保障事項。第三十六條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位在發(fā)現(xiàn)