下半年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識點(diǎn)問答匯總

1、20XX 年銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)知識點(diǎn)問答匯總1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念是什么?答：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)化性質(zhì)是什么?答：一種是顧問性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。3.我國對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)界定與境外有何不同?答：境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)， 一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行信托活動(dòng)， 例如美國貨幣監(jiān)理署規(guī)定， 商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)( 協(xié)助性服務(wù) )時(shí)可

2、以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。同時(shí)，境外多實(shí)行的是利率市場化和浮動(dòng)匯率政策。因此，商業(yè)銀行可向客戶提供的產(chǎn)品種類較多、交叉性較強(qiáng)，理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)，分類和性質(zhì)界定較為簡單。相比之下， 中華人民共和國商業(yè)銀行法 明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)， 同時(shí)利率尚未完全市場化， 在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營條件下， 商業(yè)銀行開發(fā)銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多， 潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)較。4.什么是理財(cái)顧問服務(wù)?答：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、品推介等專業(yè)化服務(wù)。5.什么是綜合理財(cái)服務(wù)?投資建議、 個(gè)人投資產(chǎn)答：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基

3、礎(chǔ)上，和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)6.綜合理財(cái)服務(wù)包含什么內(nèi)容?接受客戶的委托答：私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。7.什么是理財(cái)計(jì)劃?答：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。8.理財(cái)計(jì)劃包括什么內(nèi)容?針對特定目標(biāo)客戶答：按照客戶獲取收益的方式不同，財(cái)計(jì)劃。8.什么是保證收益理財(cái)計(jì)劃?理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理答：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共

4、同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。9.非保證收益理財(cái)計(jì)劃包括什么內(nèi)容?銀行承擔(dān)其他投資答：非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。10.什么是保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃?答：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。11.什么是非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃?本金以外答：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。1.收益遞增理財(cái)計(jì)劃屬于(A) 。A. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.固定收益理財(cái)計(jì)劃

5、D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃注：目前我國理財(cái)市場上的非保證收益理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主， 比較典型的有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動(dòng)態(tài) (區(qū)間 ) 理財(cái)計(jì)劃兩種。收益遞增理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是理財(cái)本金無風(fēng)險(xiǎn)， 理財(cái)產(chǎn)品到期， 銀行向投資者歸還本金額， 投資收益隨投資期限遞延而分段遞增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封頂。12.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是(C)A. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.最低收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃13.收益動(dòng)態(tài) (區(qū)間 )理財(cái)計(jì)劃屬于 (A)A. 保本浮

6、動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.固定收益理財(cái)計(jì)劃D.最低收益理財(cái)計(jì)劃注：收益動(dòng)態(tài) (區(qū)間 )理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是理財(cái)本金無風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金，除非投資者提出提前終止計(jì)劃;銀行公告理財(cái)計(jì)劃投資方向、理財(cái)收益分配原則、預(yù)期年平均收益率 (區(qū)間 )和預(yù)計(jì)理財(cái)總收益率 (區(qū)間 )，而且上不封頂 ; 具有較高的流動(dòng)性，投資者可以在規(guī)定的時(shí)間申請?zhí)崆敖K止理財(cái)協(xié)議并收回本金，并繳納提前終止費(fèi)。14.什么是私人銀行業(yè)務(wù)?答：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)， 它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客

7、戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，它是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問， 達(dá)到保存財(cái)富、 創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。 私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混業(yè)業(yè)務(wù)，它涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供包括衍生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)信托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3 的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為 3:715.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

8、在國外經(jīng)歷了那些發(fā)展階段?答：(1)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段:20 世紀(jì) 30 年代到 60 年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。 這個(gè)階段還沒有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定， 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。(2)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期:20 世紀(jì) 60 年代到 80 年代，開始仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo)，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。在20 世紀(jì) 70 年代到 80 年代初期，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)任 )以及投資于硬資產(chǎn)(如黃金、 白銀等貴金屬)。直到 196 年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總