風(fēng)控題庫(完整資料).doc

1、【最新整理，下載后即可編傅】資產(chǎn)保全部題庫單選題：1、各支行自抵債資產(chǎn)取得日起個工作日內(nèi)必須進行帳務(wù)處理。抵債資產(chǎn)取得日應(yīng)為以物抵債協(xié)議生效日，或法院、 仲裁機構(gòu)終結(jié)裁決書生效日。A、5B、8C、1()D、15答案：C2、各支行選擇拍賣機構(gòu)時，要綜合考慮拍賣機構(gòu)的業(yè)績、管理 水平、拍賣經(jīng)驗、客戶資源、拍賣機構(gòu)資信評定結(jié)果及合作關(guān)系 等情況擇優(yōu)選定。拍賣金額 萬元(含)以上的單項抵債資 產(chǎn)，應(yīng)采取公開招標(biāo)方式確定拍賣機構(gòu)。A、500B、100()C、150()D、500()答案：B3、支行在總行授權(quán)范圍內(nèi)處置不良資產(chǎn)的，資產(chǎn)處置方案由支行審議，支行行長審批。A、行長辦公會B、信貸管理部C、處置委

2、員會D、資產(chǎn)保全部答案：A5、不良貸款形態(tài)認(rèn)定屬于動態(tài)管理，每至少應(yīng)認(rèn)定一次。各支行會計部門必須按照財務(wù)管理規(guī)定依據(jù)最新認(rèn)定審批結(jié)果 及時進行形態(tài)賬務(wù)調(diào)整。A、旬 B、月 C、季度 D、年 答案：C6、資產(chǎn)處置委員會批復(fù)自簽發(fā)之日起內(nèi)有效。申報機構(gòu) 必須嚴(yán)格按照資產(chǎn)處置委員會批復(fù)意見，組織實施該資產(chǎn)處置。 申報機構(gòu)在有效期屆滿前提出延期的，風(fēng)險資產(chǎn)管理部可根據(jù)情 況批準(zhǔn)延期一次，延期最長不超過三個月。A、三個月 B、六個月 C、九個月 D、一年 答案：B7、人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人的銀行存款及其他資金的期限最長為,查封、扣押動產(chǎn)的期限最長為,查封不動產(chǎn)、凍結(jié)其他財產(chǎn)權(quán)的期限最長為 o續(xù)行期限不得超

3、過上述規(guī)定期限的二分之一。A、六個月一年 二年B、一年 六個月 二年C、一年 二年六個月D、二年一年六個月答案：A8、我行申請再審的，應(yīng)當(dāng)在判決、裁定發(fā)生法律效力內(nèi)提出。A、三個月 B、六個月 C、一年 D、兩年答案：D9、法律規(guī)定一審判決的上訴期間為判決文書送達后的日oA、5B、8C、10D、15答案：D1()、對由律師代理訴訟的，應(yīng)在總行當(dāng)年入圍律師事務(wù)所中選聘, 并與律師事務(wù)所簽訂風(fēng)險代理合同。風(fēng)險代理合同使用總行統(tǒng)一 文本，必須約定訴訟事項、代理目標(biāo)、代理權(quán)限、代理費率、支 付方式、代理期限、違約責(zé)任、爭議解決方式等條款，代理期限 最長不超過。A、半年B、一年C、兩年D、三年答案：C1

4、1、表外不良貸款清收收回款項，統(tǒng)一由出具借款償還憑證或收款收據(jù)。A、漢口支行B、各支行C、總行 D、信貸管理部答案：A多選題：1、抵債資產(chǎn)是指本行依法行使債權(quán)或擔(dān)保物權(quán)而受償于的實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利。A、債務(wù)人B、擔(dān)保人C、第三人D、法院答案：ABC2、取得抵債資產(chǎn)支付的相關(guān)稅費是指本行收取抵債資產(chǎn)過程中所繳納的等稅金，以及所支出的過戶費、土地出讓金、土地 轉(zhuǎn)讓費、水利建設(shè)基金、交易管理費、資產(chǎn)評估費等直接費用。 A、契稅B、車船使用稅C、印花稅D、房產(chǎn)稅答案：ABCD3、本行通過以下方式取得抵債資產(chǎn)：A、協(xié)議抵債B、法院裁定C、仲裁機構(gòu)裁決D、拍賣答案：ABC4、因產(chǎn)權(quán)瑕疵等原因不宜采取拍賣的

5、，可采取、委托銷售或賠款等方式處置。采取上述處置方式的，必須經(jīng)總行 風(fēng)險資產(chǎn)管理部組織公示，公示期不少于1()個工作日。A、協(xié)議處置B、招標(biāo)處置C、打包出售D、抵付債務(wù)答案：ABCD5、貸款時效是指本行在清收保全信貸資產(chǎn)的活動中，能夠依法律程序保護權(quán)利的期限，包括、再審期間等。A、主債權(quán)訴訟時效B、擔(dān)保權(quán)訴訟時效C、查封期間D、執(zhí)行期限答案：ABCD6、貸款時效保全工作應(yīng)遵循的基本原則oA、合法有效原則B、及時主動原則C、保守商業(yè)秘密原則D、兼顧成本原則答案：ABD7、對已經(jīng)喪失訴訟時效的貸款，可通過要求借款人作出部分履行、等承諾和行為重新確認(rèn)債務(wù)，從而重新延續(xù)訴訟時效。A、分期履行B、提供擔(dān)

6、保C、請求延期履行D、制定清償債務(wù)計劃答案：ABCD8、在訴訟活動中，案件承辦人應(yīng)當(dāng)注重收集和保全證據(jù)，并在 法定的舉證期間內(nèi)向法院提交。收集證據(jù)的途徑主要有OA、當(dāng)事行及其代理律師自行調(diào)查取得。B、申請有權(quán)部門通過審計、鑒定方式取得。C、涉及刑事責(zé)任的案件通過司法機關(guān)立案偵查取得。D、申請人民法院調(diào)查取得。答案：ABCD9、表外不良貸款是指按總行規(guī)定從各支行劃轉(zhuǎn)到漢口支行的OA、剝離I不良貸款B、剝離II不良貸款C、已置換不良貸款D、已核銷不良貸款。答案：ABCD1（）、表外不良貸款清收獎勵的對象是：OA、直接參與表外不良貸款清收的本行干部員工B、組織實施表外不良貸款清收的支行C、超額完成年

7、度清收任務(wù)的漢口支行干部員工D、協(xié)助本行清收表外不良貸款的外部人員 答案：ABCD11、漢口支行收取借款人還款、擔(dān)保人還款、第三人代償款時, 應(yīng)使用借款償還憑證。漢口支行收取時，應(yīng)使用收款收據(jù)。A、貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓款B、抵債資產(chǎn)處置款C、司法機關(guān)發(fā)還執(zhí)行款 D、司法機關(guān)追繳款 答案：ABCD判斷題：1、劃撥的土地使用權(quán)可以單獨用于抵債。（X）正確答案：劃撥的土地使用權(quán)原則上不能單獨用于抵債。2、收取的抵債資產(chǎn)不足以抵償貸款，原借款合同終止。（X） 正確答案：收取的抵債資產(chǎn)不足以抵償貸款，差額部分應(yīng)依據(jù)原借款合同繼續(xù)追索。3、收取的抵債資產(chǎn)價值高于債權(quán)本息的部分，不得在收取抵債 資產(chǎn)時以現(xiàn)金向債務(wù)人

8、或第三人支付補價。（vO4、抵債金額超過貸款本金和表內(nèi)利息的部分，確認(rèn)為利息收入。 （X）正確答案：未實際收回現(xiàn)金時，暫不確認(rèn)為利息收入。5、對方當(dāng)事人在貸款中存在違法行為，我行向公安機關(guān)、人民 檢察院、人民法院報案或者控告，請求保護民事權(quán)利的，訴訟時 效從報案或者控告之日起中斷。上述機關(guān)決定不立案、撤銷案件、 不起訴的，訴訟時效期間從我行知道或者應(yīng)當(dāng)知道不立案、撤銷 案件或者不起訴之日起重新計算。（V）6、抵押權(quán)的行使期間與主債權(quán)的訴訟時效期間是相同的。（V）7、申請執(zhí)行時效不因申請執(zhí)行、當(dāng)事人雙方達成執(zhí)行和解協(xié)議、 當(dāng)事人一方提出履行要求或者同意履行義務(wù)而中斷。（X）正確答案：申請執(zhí)行時效

9、因申請執(zhí)行、當(dāng)事人雙方達成執(zhí)行 和解協(xié)議、當(dāng)事人一方提出履行要求或者同意履行義務(wù)而中斷。8、在不良資產(chǎn)清收訴訟中，應(yīng)盡可能對對方當(dāng)事人的財產(chǎn)采取 保全措施，包括訴前財產(chǎn)保全和訴訟財產(chǎn)保全。（V）9、外部協(xié)助清收報告是對外部人員兌現(xiàn)獎勵的重要依據(jù)之一， 在表外不良貸款清收過程中，確需外部人員（單位）參與協(xié)助的， 管戶經(jīng)理必須事前書面形式報告，報告經(jīng)負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)的支行分管行 長及漢口支行分管行長簽字同意后，送漢口支行存查。實際兌現(xiàn) 金額不得超過報告金額，事前沒有報告的一律不予獎勵。（a/）1（）、漢口支行收回表外不良貸款本息后，應(yīng)以償還憑證（客戶聯(lián)） 與客戶交換繳款單或進賬單原件。客戶換取時，漢口支

10、行會計部門應(yīng)核對客戶身份證件及所持繳款單或進賬單， 填寫憑證（權(quán)證）移交登記簿，并由客戶簽收。客戶不能移 交繳款單或進賬單原件的，漢口支行可以移交償還憑證 原件。（X）正確答案：客戶不能移交繳款單或進賬單原件的， 漢口支行不得移交償還憑證原件。簡答題1、債務(wù)人和擔(dān)保人出現(xiàn)下列情況之一，無力以貨幣資金償債或 完全喪失清償能力，可以接受抵債資產(chǎn)：生產(chǎn)經(jīng)營已中止或建設(shè)項冃處于停、緩建狀態(tài)。生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境，財務(wù)狀況日趨惡化，處于關(guān)、停、并、 轉(zhuǎn)狀態(tài)。已宣告破產(chǎn)，本行享有破產(chǎn)分配受償權(quán)。對債務(wù)人采取強制執(zhí)行仍無法執(zhí)行收回現(xiàn)金資產(chǎn)，且執(zhí)行實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利按司法程序降價處置仍無法變現(xiàn)成交。只有通過以物抵

11、債才能最大限度保全本行債權(quán)。2、本行可以收取抵債資產(chǎn)的種類：存款單、匯票、倉單等有價單證；金、銀等貴重物品；房屋所有權(quán)、土地使用權(quán)；汽車、機器設(shè)備等資產(chǎn)；依法可轉(zhuǎn)讓的股份及其他資產(chǎn)。3、本行一般不收取下列財產(chǎn)抵債：法律規(guī)定的禁止流通物；抵債資產(chǎn)欠繳和應(yīng)繳的各種稅費已經(jīng)接近、等于或者高于該資 產(chǎn)價值的；權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn)；偽劣、變質(zhì)、殘損或不易儲存、保管期限短的資產(chǎn)；資產(chǎn)已抵押或質(zhì)押給第三人，且抵押或質(zhì)押價值沒有剩余的；依法被查封、扣押、監(jiān)管或者依法被以其他形式限制轉(zhuǎn)讓的資 產(chǎn)（本行有優(yōu)先受償權(quán)的資產(chǎn)除外）；公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等；法律禁止轉(zhuǎn)讓和轉(zhuǎn)讓成本高的集體所有土地

12、使用權(quán)；企業(yè)經(jīng)營權(quán)，即企業(yè)資產(chǎn)與債權(quán)債務(wù)整體接收；（10）力償還貸款的農(nóng)戶、自然人基本生活財產(chǎn)或物資；（11）其他無法變現(xiàn)的資產(chǎn)。4、處置抵債資產(chǎn)所得收入按下列順序分配：支付處置抵債資產(chǎn)所需交納的稅金；支付抵債資產(chǎn)保管費用、評估費用以及支付給拍賣機構(gòu)的各項 費用；計收抵債資產(chǎn)計價價值中的本金；計收抵債資產(chǎn)計價價值中的表內(nèi)應(yīng)收利息；計收抵債資產(chǎn)計價價值中的表外應(yīng)收利息；計作營業(yè)外收入。抵債資產(chǎn)處置的所得收入按以上分配順序，不足以計收原債權(quán)本 金和表內(nèi)應(yīng)收利息的部分，按不良資產(chǎn)損失核銷程序報批處理。5、行政事業(yè)單位貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)：次級貸款：積欠利息未超過1年，有有效擔(dān)保。可疑貸款：借款單位仍然存在

13、，但積欠利息超過1年，無擔(dān)保 或原擔(dān)保已失效的。損失貸款：借款單位已不存在且債權(quán)不能落實，已喪失還款能 力，擔(dān)保也不足以償還貸款本息。6、資產(chǎn)處置委員會負(fù)責(zé)審議行長授權(quán)范圍內(nèi)的資產(chǎn)處置事項， 具體事項包括：不良資產(chǎn)重組（指延期還款、變更債務(wù)人、變更擔(dān)保，不包括 債權(quán)讓步）；不良資產(chǎn)清收訴訟（包括申請仲裁、申請執(zhí)行、律師代理等）； 抵債資產(chǎn)接收；抵債資產(chǎn)處置；不良貸款債權(quán)讓步（指緩息、停息、減免息、本金折讓）；資產(chǎn)損失認(rèn)定及核銷；固定資產(chǎn)處置；其他資產(chǎn)處置事項。7、在對主債權(quán)訴訟時效保全，直接向借款人送交貸款催收通 知書要求簽收時應(yīng)注意的是哪些情況：對被吊銷營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，簽收人為吊銷前企業(yè)法定

14、代表人或 加蓋原企業(yè)公章；對被注銷營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，需要在工商局查詢該企業(yè)注銷登記 資料，有權(quán)利義務(wù)承受人的，由該承受人簽收；沒有權(quán)利義務(wù)承 受人的，由原法定代表人簽收或加蓋原企業(yè)公章；對于已經(jīng)解散的村、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道等政府開辦的企業(yè)，要求向 村、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道等政府主管部門進行催收。8、在不良資產(chǎn)清收過程中，出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)當(dāng)提起訴訟： 債務(wù)人或保證人拒絕在催款通知書上簽字蓋章的。債務(wù)人或保證人有清償能力但拒不償還的。債務(wù)人或保證人隱匿資產(chǎn)、轉(zhuǎn)移資金或采取其它方式逃廢本行 債務(wù)的。債務(wù)人對其它債權(quán)人有重大違約行為，或被其他債權(quán)人起訴而 對本行資產(chǎn)構(gòu)成威脅的。債務(wù)人或保證人經(jīng)營狀況惡化，或有效資產(chǎn)迅速減少，給本行 資產(chǎn)造成重大威脅的。企業(yè)改制拒不落實本行債務(wù)的。其它需要通過訴訟手段清收保全不良資產(chǎn)的。9、有下列情形之一的表外不良貸款收回，均不予清收獎勵：責(zé)任人收回本人責(zé)任貸款或違規(guī)違紀(jì)貸款的；通過本行新增信貸支持收回的；本行以外包分成方式委托中介機構(gòu)收回的。案例分析甲為個體工商戶，以鑫鑫服裝店的名義從事經(jīng)營活動，其妻 子乙沒有介入該服裝店的經(jīng)營管理。2008年11月210,鑫鑫服裝 店向某支行借款20()萬元，