供應(yīng)鏈金融解決方案

1、中小企業(yè)數(shù)量眾多、富有活力，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)、解決就業(yè)的核心力量，但中小企業(yè)融資難。中小企業(yè)數(shù)量眾多、富有活力，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)、解決就業(yè)的核心力量，但中小企業(yè)融資難。中小企業(yè)數(shù)量眾多，是解決社會(huì)就業(yè)的主導(dǎo)力量。中小企業(yè)機(jī)制靈活，富有活力，是產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新的主要力量。中小企業(yè)在流通 領(lǐng)域起到主渠道的作用，是貿(mào)易融資的主要對(duì)象。中小企業(yè)是供應(yīng)鏈的長(zhǎng)尾，是未來(lái)銀行主要的服務(wù)對(duì)象。中小企業(yè)資金需求旺盛銀行不愿為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。未來(lái)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)市場(chǎng)前景廣闊，但需要有一種低成本、標(biāo)準(zhǔn)化、高效的融資評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制體系，否則無(wú)法為數(shù)量多、融資規(guī)模小、沒(méi)有實(shí)物資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、財(cái)務(wù)不規(guī)范的中小企業(yè)提供服務(wù)。0%

2、20%40%60%80%100%中小企業(yè)利用銀行貸款現(xiàn)狀中小企業(yè)利用銀行貸款現(xiàn)狀銀行貸款占中小企業(yè)資金來(lái)源的比例一年內(nèi)流動(dòng)資金不能滿足需求沒(méi)有一至三年的銀行貸款中小企業(yè)銀行貸款難中小企業(yè)銀行貸款難供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景0%50%100%150%數(shù)量占比99%GDP占比56%研發(fā)產(chǎn)品82%專利發(fā)明66%全國(guó)零售網(wǎng)點(diǎn)90%城鎮(zhèn)就業(yè)崗位75%出口總額63%稅收46%社會(huì)銷售額59%工業(yè)新增值75%參考項(xiàng)目企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模持續(xù)上升企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模持續(xù)上升回收周期不斷延長(zhǎng)回收周期不斷延長(zhǎng)應(yīng)收賬款拖欠和壞賬風(fēng)險(xiǎn)明顯增應(yīng)收賬款拖欠和壞賬風(fēng)險(xiǎn)明顯增大大企業(yè)周轉(zhuǎn)資金緊張狀況進(jìn)一步加企業(yè)周轉(zhuǎn)資金

3、緊張狀況進(jìn)一步加劇。劇。2013年受世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇明顯放緩和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的影響，國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求總體不足，我國(guó)各行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題較為突出。3中小企業(yè)總資產(chǎn)中中小企業(yè)總資產(chǎn)中大約大約60%是應(yīng)收賬是應(yīng)收賬款和存貨等動(dòng)產(chǎn)，款和存貨等動(dòng)產(chǎn)，其中應(yīng)收賬款約為其中應(yīng)收賬款約為15萬(wàn)億萬(wàn)億元。從國(guó)元。從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，供外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，供應(yīng)鏈金融解決應(yīng)收應(yīng)鏈金融解決應(yīng)收賬款是一個(gè)值得借賬款是一個(gè)值得借鑒的辦法。鑒的辦法。2012年供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)年供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)融資余額規(guī)模為融資余額規(guī)模為7萬(wàn)億萬(wàn)億元。元。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景500007500010000020122013同期增長(zhǎng)同

4、期增長(zhǎng)16.43%應(yīng)收賬款總額應(yīng)收賬款總額02000040000計(jì)算機(jī)、電器器械通用設(shè)備汽車制造業(yè)專用設(shè)備化學(xué)和化非金屬礦金屬制品業(yè)煤炭開(kāi)采電力熱力2012年2013年11.10%14.82%31.66%18.30%16.37% 20.18%14.36%11.08%6.28%4.27%u從整個(gè)供應(yīng)鏈管理的角度出發(fā)，提供綜合的財(cái)務(wù)金融服務(wù)。u將資金有效注入到供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)，提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種金融創(chuàng)新解決方案。u供應(yīng)鏈金融通過(guò)對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下有多個(gè)企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，促進(jìn)了供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)產(chǎn)-供-銷鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)順暢。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景供

5、應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生有其深刻的歷史背景和市場(chǎng)需求，它發(fā)端于20世紀(jì)的80年代，是由世界級(jí)企業(yè)巨頭尋求成本最小化全球性業(yè)務(wù)外包衍生出供應(yīng)鏈管理概念，重點(diǎn)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。u中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位高，最具活力，但貸款難；u商業(yè)銀行僅靠利差難以與國(guó)有銀行競(jìng)爭(zhēng)，貸款給中小企業(yè)議價(jià)能力強(qiáng)，利潤(rùn)率高。u銀行對(duì)中小企業(yè)小額貸款審核、風(fēng)控成本高、風(fēng)險(xiǎn)大；u互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)的進(jìn)步是銀行對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程實(shí)時(shí)監(jiān)控成為可能。外聯(lián)企劃部制外聯(lián)企劃部制4供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的必要性供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的必要性企業(yè)資金占用嚴(yán)重，現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)面臨挑戰(zhàn)，需要金企業(yè)資金占用嚴(yán)重，現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)面臨挑戰(zhàn)，需要金融機(jī)構(gòu)提供特色

6、融資服務(wù)。融機(jī)構(gòu)提供特色融資服務(wù)。商業(yè)銀行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)商業(yè)銀行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)、提升競(jìng)爭(zhēng)力的必然要求。點(diǎn)、提升競(jìng)爭(zhēng)力的必然要求。中小企業(yè)正成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展的生力軍，中小企業(yè)正成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展的生力軍，融資難成嚴(yán)重制約因素。融資難成嚴(yán)重制約因素。供應(yīng)鏈金融真正實(shí)現(xiàn)金融資本服務(wù)于實(shí)體經(jīng)供應(yīng)鏈金融真正實(shí)現(xiàn)金融資本服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能，促進(jìn)物流業(yè)發(fā)展。濟(jì)的功能，促進(jìn)物流業(yè)發(fā)展。供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)供應(yīng)商為擁有大企業(yè)客戶、擴(kuò)大銷售、實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)往往采取賒銷，中小企業(yè)總資產(chǎn)中大約60%是應(yīng)收賬款和存貨等動(dòng)產(chǎn)，其中，應(yīng)收賬款約為15萬(wàn)億元。供應(yīng)鏈金融能夠充分利用

7、企業(yè)的應(yīng)收賬款，提供企業(yè)信譽(yù)度，減輕資金占用壓力，保障企業(yè)的資金鏈安全，2012年供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)融資余額規(guī)模為7萬(wàn)億元。5商業(yè)銀行行業(yè)盈利結(jié)構(gòu)單一，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行收入的70%至90%來(lái)自于貸款利差。國(guó)外商業(yè)銀行非利息收入占比大多達(dá)到30至50%，有些甚至超過(guò)70%，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行急需開(kāi)發(fā)新的信貸產(chǎn)品。商業(yè)銀行行業(yè)長(zhǎng)期依賴大企業(yè)、大項(xiàng)目，隨著國(guó)家開(kāi)放商業(yè)銀行的設(shè)立，競(jìng)爭(zhēng)加劇，原有大項(xiàng)目、大企業(yè)被四大國(guó)有銀行占據(jù)，市場(chǎng)萎縮，眾多國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行把目光投向中小企業(yè)。中小企業(yè)創(chuàng)造產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值占GDP的60%，生產(chǎn)的商品占社會(huì)銷售總額的60%，上繳的稅收超過(guò)總額的50%，提供了全國(guó)80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。我國(guó)

8、大企業(yè)貸款中無(wú)擔(dān)保的信用貸款占27%小企業(yè)只占5%。滿足供應(yīng)鏈中的現(xiàn)金流需求，密切了上下游企業(yè)關(guān)系，提升整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力；借助核心企業(yè)的信用解決中小企業(yè)融資難題。供應(yīng)鏈金融與物流企業(yè)之間存在相互促進(jìn)的關(guān)系，供應(yīng)鏈金融的開(kāi)展提升物流企業(yè)的價(jià)值，物流企業(yè)的壯大促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。由上述分析可見(jiàn)，無(wú)論從中小企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的角度還是從銀行發(fā)展的角度來(lái)看，供應(yīng)由上述分析可見(jiàn)，無(wú)論從中小企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的角度還是從銀行發(fā)展的角度來(lái)看，供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生都順應(yīng)了市場(chǎng)需求且具有必要性。鏈金融的產(chǎn)生都順應(yīng)了市場(chǎng)需求且具有必要性。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的發(fā)展趨勢(shì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的發(fā)展趨勢(shì)條線事業(yè)部制供應(yīng)鏈金融專業(yè)公司總分支結(jié)

9、構(gòu)下集約化操作平臺(tái)金融物流混業(yè)經(jīng)營(yíng)企業(yè)。如：UPS資本汽車、鋼鐵。煤炭等重點(diǎn)行業(yè)供應(yīng)鏈?zhǔn)聵I(yè)部?？偡中谐闪?dòng)產(chǎn)質(zhì)押中心、貿(mào)易融資部。如：光大銀行同樣是“1+N”模式，國(guó)外主要做上游國(guó)外主要做上游，以“應(yīng)收賬款”為關(guān)鍵詞，核心企業(yè)是業(yè)務(wù)核心，目的是深化與“1”的關(guān)系。國(guó)內(nèi)主要是做下游國(guó)內(nèi)主要是做下游，以“存貨質(zhì)押”為關(guān)鍵詞，核心企業(yè)只是市場(chǎng)營(yíng)銷的中介，目標(biāo)客戶是“N”。國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)營(yíng)銷模式的出發(fā)點(diǎn)將進(jìn)一步相核心企業(yè)轉(zhuǎn)移，營(yíng)銷出發(fā)點(diǎn)也進(jìn)一步呈現(xiàn)多樣化。供應(yīng)商分銷商核心企業(yè)核心企業(yè)供應(yīng)商核心企業(yè)分銷商服務(wù)范圍由原來(lái)的核心企業(yè)逐步向整條供應(yīng)鏈延伸6供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的發(fā)展趨勢(shì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的發(fā)展趨勢(shì)2012年上

10、海鋼貿(mào)危機(jī)的發(fā)生，基本可以作為中國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的分水嶺。供應(yīng)鏈金融要在未來(lái)發(fā)展，必須要解決貿(mào)易信息的真實(shí)性問(wèn)題和低成本風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題。*傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的主要形式是物流企業(yè)代理銀行占有和管理抵質(zhì)押物，協(xié)助銀行控制風(fēng)險(xiǎn)。*物流企業(yè)不參與供應(yīng)鏈的整體管理和運(yùn)作，無(wú)法獲得真實(shí)貿(mào)易背景信息。易造成監(jiān)管失效。*過(guò)去的物流監(jiān)管是環(huán)節(jié)監(jiān)管、硬監(jiān)管和高成本融資，是不符合未來(lái)的發(fā)展需求的。*實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈的軟控制而不是硬控制。*實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈的全面監(jiān)管而不是環(huán)節(jié)監(jiān)管。*實(shí)現(xiàn)對(duì)融資方的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控而不是靜態(tài)監(jiān)控。*實(shí)現(xiàn)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，建立科學(xué)的風(fēng)控模式，而不是沿用傳統(tǒng)評(píng)估體系。7供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的需求供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的

11、需求針對(duì)銀行對(duì)貿(mào)易真實(shí)性、降低成本及風(fēng)險(xiǎn)可控性的需求提出供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。供應(yīng)鏈金融平臺(tái)是輔助銀行進(jìn)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的工具，根據(jù)銀行的需求，它能夠幫助供應(yīng)鏈金融平臺(tái)是輔助銀行進(jìn)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的工具，根據(jù)銀行的需求，它能夠幫助銀行保障貿(mào)易的真實(shí)性、降低成本及風(fēng)險(xiǎn)。銀行保障貿(mào)易的真實(shí)性、降低成本及風(fēng)險(xiǎn)。保障貿(mào)易真實(shí)性：保障貿(mào)易真實(shí)性： -對(duì)客戶上下游企業(yè)進(jìn)行信用審查 -記錄客戶的貿(mào)易記錄降低成本：降低成本： -大量信息化技術(shù)的運(yùn)用減少人員的投入，從而降低人工 成本。 -利用信息手段進(jìn)行監(jiān)管，可將具體監(jiān)管工作外包給第三方物流工作。風(fēng)險(xiǎn)可控：風(fēng)險(xiǎn)可控： -實(shí)現(xiàn)質(zhì)押物的實(shí)時(shí)監(jiān)控 -最低控貨值的預(yù)警設(shè)定8

12、供應(yīng)鏈金融發(fā)展所面臨機(jī)遇和挑戰(zhàn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展所面臨機(jī)遇和挑戰(zhàn)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生和發(fā)展，順應(yīng)了市場(chǎng)的需求，有其必然性，然而在不斷發(fā)展的道路上，機(jī)遇和挑戰(zhàn)往往是并存的。供應(yīng)鏈金融發(fā)展機(jī)遇 企業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展對(duì)銀行金融服務(wù)的適應(yīng)性提出新的要求。 企業(yè)供應(yīng)鏈和分銷鏈的出現(xiàn)，使得銀行必須對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、營(yíng)銷模式乃至組織架構(gòu)做出相應(yīng)的調(diào)整和創(chuàng)新。 商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融有利于突破資本約束的閑置，達(dá)到銀行與供應(yīng)鏈成員企業(yè)的多方共贏。挑戰(zhàn)一：信用體系建設(shè)相對(duì)落后；l我國(guó)信用體系建設(shè)速度跟不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，市場(chǎng)交易因信用缺失造成的無(wú)效成本巨大。l金融機(jī)構(gòu)和融資企業(yè)在融資時(shí)所考慮的重點(diǎn)和要求有較大差異。金融機(jī)構(gòu)為防

13、范金融風(fēng)險(xiǎn)，考慮的是安全、流動(dòng)、盈利三者的統(tǒng)一。融資企業(yè)考慮的是需求、成本和小姨之間的統(tǒng)一。l客戶資信風(fēng)險(xiǎn)：由于中小企業(yè)管理部規(guī)范、技術(shù)力量薄弱、資產(chǎn)規(guī)模小、資信不足等造成的風(fēng)險(xiǎn)。l法律政策風(fēng)險(xiǎn)：法律法規(guī)的調(diào)整、修訂等具有不確定性。l市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：由于市場(chǎng)發(fā)生變動(dòng)，供應(yīng)鏈運(yùn)作過(guò)程中常常存在著預(yù)測(cè)不準(zhǔn)確、需求不明確、供給不穩(wěn)定的現(xiàn)象。l操作風(fēng)險(xiǎn)：由決策、管理、控制等失誤造成的潛在損失。l自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)：由于不可抗因素使供應(yīng)鏈中企業(yè)資金運(yùn)動(dòng)受阻或中斷，進(jìn)而使商業(yè)銀行猛獸巨大損失。挑戰(zhàn)二：商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈融資存在風(fēng)險(xiǎn)；9供應(yīng)鏈金融解決方案整體簡(jiǎn)介供應(yīng)鏈金融解決方案整體簡(jiǎn)介傳統(tǒng)銀行對(duì)授信主題的評(píng)估主要基于

14、企業(yè)法人名下的資產(chǎn)及其財(cái)務(wù)報(bào)表，而中小企業(yè)沒(méi)有太多實(shí)物資產(chǎn)、財(cái)務(wù)報(bào)表也難以真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，因此供應(yīng)鏈金融在信用體系、風(fēng)險(xiǎn)控制方面需要?jiǎng)?chuàng)新。對(duì)比項(xiàng)目供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)金融融資手段授信主題單個(gè)或多個(gè)企業(yè)群體單個(gè)企業(yè)評(píng)級(jí)方式主題評(píng)級(jí)或債項(xiàng)評(píng)級(jí)主體評(píng)級(jí)評(píng)級(jí)范圍企業(yè)及整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)本身授信條件動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、貨權(quán)抵押等均可固定資產(chǎn)抵押、有效第三方擔(dān)保人銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小較大服務(wù)品種品種多樣品種少樣服務(wù)內(nèi)容為單個(gè)企業(yè)或供應(yīng)鏈提供持續(xù)的信貸支持解決單個(gè)企業(yè)一時(shí)的融資之需服務(wù)效率及時(shí)解決企業(yè)短期流動(dòng)資金需求手續(xù)繁瑣，效率低下服務(wù)作用提升企業(yè)及供應(yīng)鏈體的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力僅僅環(huán)節(jié)單個(gè)企業(yè)一時(shí)的資金困境授信條件分析授信條件分

15、析準(zhǔn)入評(píng)價(jià)準(zhǔn)入評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制l不是孤立地評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和信用風(fēng)險(xiǎn)。l重點(diǎn)研究企業(yè)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的重要性、地位、以及與核心企業(yè)既往的交易記錄。l區(qū)別于傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押貸款l充分利用供應(yīng)鏈生產(chǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為擔(dān)保，即主要是基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資；l將核心企業(yè)的良好信用能力眼神到供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)；l強(qiáng)調(diào)授信還款來(lái)源的自償性，即把銷售收入直接用于償還授信l引入了核心企業(yè)的信用，進(jìn)行信用捆綁；l引入了物流企業(yè)的合作，承擔(dān)監(jiān)管貨物的責(zé)任10供應(yīng)鏈金融解決方案整體簡(jiǎn)介供應(yīng)鏈金融解決方案整體簡(jiǎn)介業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程訂貨訂單商品階段提單倉(cāng)單驗(yàn)收驗(yàn)收單對(duì)賬單開(kāi)發(fā)票發(fā)票預(yù)

16、約付款預(yù)約付款通知付款備料生產(chǎn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)訂單融資商品/倉(cāng)單融資驗(yàn)貨后融資應(yīng)收賬款融資（保理）預(yù)付款融資利率水平融資比例DownDown應(yīng)收應(yīng)收/應(yīng)付賬款管理，托收、代付應(yīng)付賬款管理，托收、代付upup11供應(yīng)鏈金融解決方案整體簡(jiǎn)介供應(yīng)鏈金融解決方案整體簡(jiǎn)介供應(yīng)鏈金融平臺(tái)功能模塊供應(yīng)鏈金融平臺(tái)功能模塊供應(yīng)鏈金融平臺(tái)功能模塊 客戶管理：客戶管理：對(duì)融資方、英航的基本信息進(jìn)行登錄、修改、刪除、查詢等操作。合作機(jī)構(gòu)管理：合作機(jī)構(gòu)管理：對(duì)擔(dān)保、監(jiān)管類機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行登錄、修改、刪除、查詢等操作1、基礎(chǔ)管理模塊、基礎(chǔ)管理模塊 風(fēng)控管理：風(fēng)控管理：對(duì)安全庫(kù)存、最大交易額等警戒值信息進(jìn)行設(shè)定；根據(jù)市場(chǎng)變

17、化，對(duì)監(jiān)管貨物的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行更新，以正確反映抵押或無(wú)的真實(shí)價(jià)值。2、風(fēng)控管理模塊、風(fēng)控管理模塊 費(fèi)用管理：費(fèi)用管理：計(jì)算制定期間內(nèi)的費(fèi)用，之后需要得到本系統(tǒng)向銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的確認(rèn)功能的確認(rèn)后，方可生效。與其它結(jié)算系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，完成一行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬等線上功能。3、費(fèi)用管理模塊、費(fèi)用管理模塊 人員管理：人員管理：登記進(jìn)出人員、生成進(jìn)出人員登記表，可查詢。貨物管理、盤(pán)點(diǎn)、巡貨物管理、盤(pán)點(diǎn)、巡檢：檢：與UMS結(jié)合，實(shí)時(shí)查詢，生成盤(pán)點(diǎn)、巡檢報(bào)告。4、業(yè)務(wù)流程管理模塊、業(yè)務(wù)流程管理模塊 授信額度管理、交易授信額度管理、交易控制額度管理：控制額度管理：對(duì)融資方、擔(dān)保、監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信、交易控制額度的設(shè)定、更

18、改等操作。信用管理：信用管理：對(duì)融資方、擔(dān)保方、監(jiān)管方進(jìn)行信用統(tǒng)計(jì)。5、信用管理模塊、信用管理模塊12供應(yīng)鏈金融平臺(tái)介紹供應(yīng)鏈金融平臺(tái)介紹供應(yīng)鏈金融平臺(tái)架構(gòu)圖業(yè)務(wù)流程管理客戶信息管理交易信息管理預(yù)付款管理監(jiān)管商信息管理應(yīng)收賬款管理押品管理存貸管理融資管理額度管理企業(yè)資金管理報(bào)表管理數(shù)據(jù)分析數(shù)據(jù)歸檔業(yè)務(wù)流程配置系統(tǒng)參數(shù)配置運(yùn)營(yíng)監(jiān)控異常處理供應(yīng)鏈金融平臺(tái)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)PortalERP電子商務(wù)平臺(tái)便攜操作終端企業(yè)金融平臺(tái)企業(yè)金融平臺(tái)銀行核心系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)票據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)一支付平臺(tái)網(wǎng)管平臺(tái)大小額支付系統(tǒng)SWIFTEDI第三方系統(tǒng)第三方系統(tǒng)物流、倉(cāng)儲(chǔ)系統(tǒng)稅控系統(tǒng)商品報(bào)價(jià)平臺(tái)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)13供應(yīng)鏈金

19、融信息平臺(tái)說(shuō)明供應(yīng)鏈金融信息平臺(tái)說(shuō)明內(nèi)部評(píng)級(jí)制度是以管理和控制銀行信用風(fēng)險(xiǎn)為目的，將每個(gè)債務(wù)人或每筆信貸業(yè)務(wù)案信用等級(jí)進(jìn)行匪類管理的制度。內(nèi)部評(píng)級(jí)的實(shí)施提供了授信判斷、風(fēng)險(xiǎn)量化、考慮風(fēng)險(xiǎn)、匯報(bào)及成本等作為銀行經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)的信息。評(píng)級(jí)系統(tǒng)客戶信息交易信息訂單信息物流信息以評(píng)級(jí)結(jié)果作為融資額度設(shè)定、抵押擔(dān)保設(shè)定、交易方針制定的判斷依據(jù)確定需要重點(diǎn)管理的對(duì)象將信用等級(jí)與貸款交易利率浮動(dòng)水平掛鉤，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與盈利的合理平衡實(shí)現(xiàn)授信資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量化給予評(píng)級(jí)計(jì)算質(zhì)押物的融資比率，將庫(kù)存物資充足率在一定水平之上依據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)水平合理進(jìn)行資本分配探索整個(gè)銀行投資組合規(guī)劃專業(yè)人士針對(duì)評(píng)級(jí)模型存在的局限性根據(jù)對(duì)企

20、業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別校正評(píng)級(jí)結(jié)果AAA,AA+,AA，通過(guò)客戶相關(guān)的信息，評(píng)估客戶的信用能力，并給予評(píng)估結(jié)果對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)。通過(guò)累計(jì)的評(píng)級(jí)分布、破產(chǎn)數(shù)據(jù)，計(jì)算每個(gè)信用等級(jí)的違約概率等，生成為各部門的判斷指標(biāo)專業(yè)人士、專家評(píng)估專業(yè)人士、專家評(píng)估債務(wù)人核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)債務(wù)人核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)物流網(wǎng)絡(luò)物流網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)管理部門經(jīng)營(yíng)管理部門風(fēng)險(xiǎn)管理部門風(fēng)險(xiǎn)管理部門銀行信貸管理系統(tǒng)銀行信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)交流業(yè)務(wù)交流14供應(yīng)鏈金融信息平臺(tái)說(shuō)明供應(yīng)鏈金融信息平臺(tái)說(shuō)明內(nèi)容評(píng)級(jí)不僅僅是確定等級(jí)，建立能保持所評(píng)等級(jí)的正確性的機(jī)制，對(duì)評(píng)級(jí)模型自身的檢驗(yàn)內(nèi)容評(píng)級(jí)不僅僅是確定等級(jí)，建立能保持所評(píng)等級(jí)的正確性的機(jī)制，對(duì)評(píng)級(jí)模型自身的檢驗(yàn)及修正亦十

21、分重要。及修正亦十分重要。將實(shí)施評(píng)級(jí)所需要胡數(shù)據(jù)輸入系統(tǒng)。主要數(shù)據(jù)包括：定量信息（資金信息、訂單信息、庫(kù)存商品結(jié)構(gòu)、庫(kù)存周轉(zhuǎn)率、商呂市場(chǎng)價(jià)值、交叉比率、流動(dòng)比率等）、定性信息（行業(yè)、地域、交易情況、經(jīng)營(yíng)者的屬性、企業(yè)訪問(wèn)調(diào)查結(jié)果等）等。必要時(shí)可進(jìn)行數(shù)據(jù)的修正（例如庫(kù)存數(shù)據(jù)的修正等）。根據(jù)評(píng)級(jí)模型進(jìn)行等級(jí)判定。由專業(yè)人員對(duì)評(píng)級(jí)模型的計(jì)算結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)推翻（例：參考評(píng)級(jí)模型中未使用的信息要素上下調(diào)整所評(píng)等級(jí)）。通過(guò)恰當(dāng)?shù)脑u(píng)級(jí)推翻，是的評(píng)級(jí)結(jié)果更具有說(shuō)服力和更接近實(shí)際。針對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的評(píng)級(jí)結(jié)果，設(shè)定恰當(dāng)?shù)脑u(píng)級(jí)權(quán)限（例如項(xiàng)目經(jīng)理直接決定，總部審查部門決定，風(fēng)控部或高級(jí)管理層特批等）。這個(gè)過(guò)程需要有適當(dāng)?shù)腎

22、T系統(tǒng)進(jìn)行支持。通過(guò)供應(yīng)鏈信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)精英數(shù)據(jù)更新，是的評(píng)級(jí)結(jié)果始終正確地反應(yīng)評(píng)級(jí)對(duì)象的最新現(xiàn)狀。例如：定期干額居評(píng)級(jí)對(duì)象的訂單、庫(kù)存報(bào)表更新評(píng)級(jí)結(jié)果；發(fā)生信用時(shí)間時(shí)隨時(shí)調(diào)整評(píng)級(jí)結(jié)果等。利用模型進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，贏定期檢驗(yàn)?zāi)Ｐ偷挠?jì)算結(jié)果是否妥當(dāng)，隨時(shí)對(duì)模型進(jìn)行調(diào)整。對(duì)模型的驗(yàn)證需要熟練地使用統(tǒng)計(jì)分析方法。1、信息登錄2、評(píng)級(jí)判定（評(píng)級(jí)模型）6、評(píng)級(jí)模型的評(píng)價(jià)更新3、評(píng)級(jí)推翻4、評(píng)級(jí)認(rèn)定5、監(jiān)控更新15供應(yīng)鏈金融信息平臺(tái)說(shuō)明供應(yīng)鏈金融信息平臺(tái)說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案能夠建立包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、貨值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等整套風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案能夠建立包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、貨值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等

23、整套風(fēng)險(xiǎn)管理的定量分析模型以及精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，協(xié)助銀行實(shí)現(xiàn)收益最大化險(xiǎn)管理的定量分析模型以及精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，協(xié)助銀行實(shí)現(xiàn)收益最大化內(nèi)部評(píng)級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)解決方案解決方案評(píng)級(jí)模型評(píng)級(jí)模型供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)解供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)解決方案決方案流動(dòng)性、市場(chǎng)、貨流動(dòng)性、市場(chǎng)、貨值風(fēng)險(xiǎn)值風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)控評(píng)估監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)控評(píng)估程序解決方案程序解決方案供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案解決方案信息披露解決方案信息披露解決方案風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)集市風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)集市Part1：基本要求基本要求Part2：管理機(jī)構(gòu)的管理機(jī)構(gòu)的自律和內(nèi)控自律和內(nèi)控Part1：信息披露信息披露信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)流

24、動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)收益管理收益管理16供應(yīng)鏈金融平臺(tái)建設(shè)的意義供應(yīng)鏈金融平臺(tái)建設(shè)的意義供應(yīng)鏈金融信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了信息的實(shí)時(shí)傳遞、減少人為干預(yù)、自動(dòng)預(yù)警等功能，降低了銀行供應(yīng)鏈金融信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了信息的實(shí)時(shí)傳遞、減少人為干預(yù)、自動(dòng)預(yù)警等功能，降低了銀行監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)17物流園區(qū)供應(yīng)鏈金融解決方案物流園區(qū)供應(yīng)鏈金融解決方案l智能地磅，自動(dòng)稱重智能地磅，自動(dòng)稱重l智能門禁，自動(dòng)確定車輛智能門禁，自動(dòng)確定車輛l智能視頻，視頻監(jiān)控并拍照智能視頻，視頻監(jiān)控并拍照 將視頻與數(shù)據(jù)疊加將視頻與數(shù)據(jù)疊加通過(guò)智能管理系統(tǒng)減少人通過(guò)智能管理系統(tǒng)減少人為操作失誤。實(shí)時(shí)傳遞、為操作失誤。實(shí)時(shí)傳遞、更新信息提高風(fēng)險(xiǎn)控制和更新

25、信息提高風(fēng)險(xiǎn)控制和技術(shù)力量技術(shù)力量l車牌識(shí)別，識(shí)別車輛車牌號(hào)碼車牌識(shí)別，識(shí)別車輛車牌號(hào)碼l智能行吊，自動(dòng)記錄每次裝載重量智能行吊，自動(dòng)記錄每次裝載重量l條碼設(shè)備，根據(jù)條碼管理入出庫(kù)貨物條碼設(shè)備，根據(jù)條碼管理入出庫(kù)貨物l手持終端，園區(qū)內(nèi)接受作業(yè)指令手持終端，園區(qū)內(nèi)接受作業(yè)指令智能管理系統(tǒng)自動(dòng)道閘視頻控制RFID手持終端車牌自動(dòng)識(shí)別自動(dòng)語(yǔ)音自動(dòng)稱重計(jì)算機(jī)監(jiān)控18供應(yīng)鏈金融平臺(tái)監(jiān)管要點(diǎn)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)監(jiān)管要點(diǎn)19承運(yùn)商車輛票據(jù)室信息員、鋼貿(mào)商園區(qū)內(nèi)管理銀行監(jiān)管入庫(kù)車輛到達(dá)運(yùn)輸完成隨貨同行單核對(duì)單據(jù)，辦理金源手續(xù)領(lǐng)取RFID標(biāo)簽卡入庫(kù)信息車輛刷卡進(jìn)入園區(qū)地磅設(shè)備刷卡空載稱重入庫(kù)信息根據(jù)鋼貿(mào)商非配存儲(chǔ)區(qū)域

26、行吊設(shè)備刷卡卸貨稱重地磅設(shè)備刷卡空載稱重入庫(kù)信息車輛刷卡駛離園區(qū)車輛驗(yàn)證RFID刷卡確認(rèn)入庫(kù)稱重訂單查看確認(rèn)訂單入庫(kù)數(shù)量信息查看入庫(kù)詳細(xì)信息實(shí)時(shí)查看入庫(kù)庫(kù)存信息辦理出園手續(xù)歸還RFID標(biāo)簽卡運(yùn)輸結(jié)算鋼貿(mào)商支付運(yùn)費(fèi)時(shí)入庫(kù)信息供應(yīng)鏈金融平臺(tái)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)RFID入庫(kù)運(yùn)用入庫(kù)運(yùn)用入庫(kù)單入庫(kù)單RFID刷卡確認(rèn)入庫(kù)稱重訂單確認(rèn)地磅滿載減空載重量和行吊累計(jì)計(jì)重信息車輛驗(yàn)證校驗(yàn)卸貨訂單20承運(yùn)商車輛票據(jù)室信息員、鋼貿(mào)商園區(qū)內(nèi)管理銀行監(jiān)管出庫(kù)車輛到達(dá)運(yùn)輸完成提貨通知書(shū)辦理進(jìn)園手續(xù)領(lǐng)取RFID標(biāo)簽卡監(jiān)管貨物進(jìn)行監(jiān)管庫(kù)存校驗(yàn)，超出監(jiān)管出庫(kù)數(shù)量，不允許辦理出庫(kù)信息車輛刷卡進(jìn)入園區(qū)地磅設(shè)備刷卡空載稱重出庫(kù)信息根據(jù)鋼貿(mào)商庫(kù)存制定裝貨區(qū)域行吊設(shè)備刷卡裝貨稱重地磅設(shè)備刷卡滿載稱重裝貨之前需要監(jiān)管員核實(shí)庫(kù)存信息，如庫(kù)存低于或等于最低控貨量，則禁止出庫(kù)出庫(kù)信息