保險學原理簡答題

1、簡答題 每題8分，4題，共32分1.風險的三個要素及其關系風險是由風險因素、風險事故、損失三要素構成的。風險因素：又稱風險條件，是促使或引起風險事故發(fā)生，或在風險事故發(fā)生時，致使損失增加、擴大的條件。風險事故:又稱風險事件，指風險的可能變?yōu)楝F(xiàn)實，以致引起損失的結果。風險事故是損失的直接原因。損失:指非故意的、非計劃的和非預期的經濟價值的減少。三者的關系是風險因素引起風險事故,風險事故導致?lián)p失.2. 常用的風險控制型處理方法有哪些？風險回避、損失控制、風險隔離風險回避：是指放棄某項具有風險的活動或拒絕承擔某種風險以避免風險損失的一種風險處理方法損失控制：是指通過降低損失頻率或者減少損失程度來控制

2、風險的風險處理方法風險隔離:是指把風險單位進行分割或復制3.可保風險的條件有哪些？ (一)風險損失必須是可以用貨幣來計量 (二)風險發(fā)生必須是具有偶然性的 (三)風險發(fā)生必須是意外的 (四)風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性(五)風險發(fā)生必須是應有重大損失的可能性 4. 保險運行的基本要素有哪些？(一)可保風險(二)多數(shù)人的同質風險的集合與分散(三) 保險基金的聚集與投資運營 (四) 保險運行的法律基礎(五) 保險精算技術基礎5、保險的職能有哪些？一、保險的職能（一）經濟補償?shù)穆毮?1分散風險2賠償與給付 （二）資金融通功能（三）社會管理的功能1.社會風險管理 2.社會關系管理 3.社會信

3、用管理 4.社會保障管理6、保險的作用有哪些？（一）保險的微觀作用1保障企業(yè)和家庭的財務穩(wěn)定，減輕人們的不安情緒2促進企業(yè)和家庭有效控制風險（二）保險的宏觀作用1保險是政府履行社會安全保障職能的重要手段2保險可以促進資本的有效配置3保險可以促進金融繁榮和金融穩(wěn)定4保險有助于活躍經濟，促進貿易往來7. 保險合同的法律特征有哪些？保險合同是特殊的雙務合同保險合同是格式合同保險合同是射幸合同（射幸合同：指在合同訂立時當事人的給付義務尚未確定的合同）保險合同是最大誠信合同8. 投保人的概念及其應具備的條件投保人是指與保險人訂立合同并交納保險費的人應具備的條件：1.具有民事權利能力和民事行為能力 ；2.

4、對保險標的具有保險利益；3.負有交納保險費義務。9. 被保險人的概念及其應具備的條件被保險人是指其財產或人身受保險合同保障、享有保險金請求權的人被保險人應具備的條件： 被保險人必須是保險合同保障的人 被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損害的人 被保險人是享有保險金請求權的人10.保險合同訂立的程序？訂立保險合同與訂立其他合同一樣，要經歷要約和承諾兩個法定程序。要約，要稱訂約提議，是一方向另一方提出訂立合同的建議。承諾，也稱接受提議，是指受約人在收到要約后，對要約的對方內容表示同意并作出愿意訂立合同的意思表示11. 什么是保險合同的成立和生效，保險合同的成立和生效之間由什么關系？投保人提出保險要求，經

5、保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證保險合同的生效是指依法成立的保險合同對合同主體產生法律約束力依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。成立并非成效12、保險合同履行中，投保人和保險人各自應履行的義務是什么？投保人履行的義務1.如實告知2.按時繳納保險費3.維護標的物的安全4.風險增加告知5.保險事故發(fā)生通知6.出險施救7.提供單證8.協(xié)助追償保險人履行的義務1.承擔保險責任2.說明條款3.及時簽發(fā)保單4.為投保人、被保險人保密13.哪些原因可以導致保險合同的終止？（一）因合同解除而終止 約定解除，協(xié)商解除

6、 ，法定解除，裁決解除（二） 保險合同終止的其他原因1.屆滿而終止2.履行義務而終止 3.行使終止權而終止 4.標的全部滅失而終止 5.因法律規(guī)定的情況出現(xiàn)而終止14. 保險合同條款解釋的方法及效力？主要有文義解釋，意圖解釋，補充解釋(二)保險合同條款的解釋效力1.立法解釋：是指國家最高權力機關常設機關全國人大常委會對憲法和法律進行的解釋2.司法解釋：指國家最高司法機關在適用法律過程中，對于具體應用法律問題所作的解釋3.行政解釋：至國家最高行政機關以及主管部門對自己根據(jù)憲法和法律所制定的行政法規(guī)及部門規(guī)章所進行的解釋4.學理解釋：指一般社會團體、專家學者等對法律所進行的法理性的解釋，但不具有法

7、律效力。15. 保險利益原則的含義（1）投保時，投保人對保險標的必須具有保險利益，否則合同無效；（2）索賠時，保險公司對被保險人的賠償以保險利益為限，被保險人不可獲得超過保險利益以外的額外利益；16. 保險利益原則確立的意義？1.與賭博從本質上劃清了界限； 2.防止道德風險的產生； 3.限制保險補償?shù)某潭龋?7. 財產保險的保險利益的種類及存在的時效？現(xiàn)有利益，期待利益，責任利益保險利益的時效性：財產保險中，訂約時不一定需要投保人或被保險人保險利益存在，但損失發(fā)生時，要求有保險利益易混淆人身保險的保險利益的存在時效？人身保險僅要求投保人訂約之時對被保險人具有保險利益，而不問保險事故發(fā)生時是否具

8、有。18. 財產保險中保險利益的消滅和轉移（一）保險利益的消滅1、財產保險合同中，保險標的消滅，保險利益即消滅；2、人身保險合同方面，被保險人因除外責任的原因死亡，則保險利益消失；（二）保險利益的轉移1、財產保險財產保險所保標的物的轉移 （1）讓與（2）繼承（3）破產保單訴權的轉讓 2.人身保險（1）繼承（2）讓與（3）破產19. 根據(jù)我國保險法31條的規(guī)定，投保人對哪些人員具有保險利益？（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；（4）與投保人有勞動關系的勞動者。20. 最大誠信原則包含哪些內容？（1）告知，保險合同當事人的告知義

9、務，當事人按照法律，實事求是，盡自己所知，毫無保留的告知對方應知道的情況（2）保證，是保險人和投保人在保險合同中約定，投保人擔保對某一事項的作為或不作為或擔保某一事項的真實性。（3）棄權，雙方當事人任何一方放棄在保險合同中可以主張的某種權利。（4）禁止反言，一方當事人放棄了合同中可以主張的權利，今后不得重新主張這種權利。21. 損失補償原則及其含義保險的補償原則是指投保人與保險人訂立保險合同，將特定的風險轉由保險人承擔，當保險事故發(fā)生時，保險人給予被保險人的經濟賠償恰好填補被保險人遭受保險事故的經濟損失（二）損失補償原則的含義1、責任范圍內的損失，有損失，有補償；2、在保險金額范圍內，損失多少

10、，賠償多少；22. 代位求償權行使中保險雙方的權利與義務？保險人應在賠償金額的限度內行使權利代位；被保險人有權就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償；被保險人不能損害保險人代位追償權23. 保險市場的特點有哪些？保險市場是直接經營風險的市場 保險市場是非即時結清市場保險市場是特殊的“期貨”交易市場 保險市場是政府積極干預的市場簡單題 24. 影響保險需求總量的因素？1.風險因素 :保險需求和風險因素成正比例關系2.經濟發(fā)展因素 :保險需求和國民生產總值成正比例關系3.經濟制度的因素:保險需求與經濟制度的發(fā)展成正比例關系4.科學技術因素 :保險需求與技術進步成正比例關系5.風險管理因素 :保險需求與

11、風險管理水平成反比例關系6.保險價格因素:保險需求與保險價格正反比例關系 7.利率因素 :保險需求與利息率高低成反比例關系25.制約保險供給總量的因素？1.資本因素：經營保險業(yè)資本總量與保險供給成正比例關系 2.從業(yè)人員因素 ：從業(yè)人員的數(shù)量和質量與保險供給成正比例關系3.經營管理因素 ：經營管理水平與保險供給成正比例關系4.繳費能力因素 ：繳費能力與保險供給成正比例關系5.保險價格因素 ：保險價格與保險供給成正比例關系6.保險利潤率因素：保險平均利潤率與保險供給成正比例關系7.政府行為因素：政府行為效力與保險供給成正比例關系26.如何確定保險的理論價格？保險價格的具體形式是保險費。保險費一般

12、指毛保費，由純保費和附加保費兩部分組成。保險費的計算基礎是保險費率，或稱毛保險費率，相應由純費率和附加費率組成。27. 什么是保險代理人？保險代理人的法律特征？保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人（2）保險代理人的法律特征保險代理人必須是以被代理人名義從事活動 保險代理人必須在保險人的授權范圍內進行活動 保險代理人必須與第三者產生民事法律行為 保險代理人的民事法律活動的后果必須由保險人最終承擔28. 什么是保險經紀人？保險經紀人的特征有哪些？保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機

13、構了解保險經紀人的法律特征 保險經紀人提供的業(yè)務范圍廣，服務專業(yè)性強； 保險經紀人要獨立承擔法律責任； 保險經紀人代表的是被保險人的利益； 對保險經紀人的報酬支付方式多樣化； 保險經紀人的市場準入條件及監(jiān)管要求較高29. 了解、什么是保險公估人？保險公估人的特征有哪些？本規(guī)定所稱保險公估機構是指接受委托，專門從事保險標的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務，并按約定收取報酬的機構。2.保險公估人的法律特征（1）經濟性 （2）超然性 （3）專業(yè)性 （4）法律性30. 人身保險的特點1.人身保險的保險標的是人的生命和身體 2.人身保險的保險金額是雙方約定的3.人身保險的保險金支付屬于約定給

14、付 4.人身保險大多是具有儲蓄功能的長期性合同31. 年金保險的特征1.被保險人生前既可以領取養(yǎng)老金；身故后其受益人又可以領取保險金；2.投保條件寬松 3.交費方式多樣 4.領取時間可選擇 5.領取方式靈活32. 健康保險的概念及其構成要件？健康保險也稱疾病保險，是指被保險人在患疾病時發(fā)生醫(yī)療費用支出，或因疾病所致殘疾或死亡時因疾病、傷害不能工作而減少收入時，由保險人負責給付保險金的一種保險構成要件：（一）由于非明顯的外來原因造成的（二）由于非先天的原因造成的（三）由于非長存的原因造成的33. 健康保險的特征(一)承保標準嚴格性 (二)給付金額的特殊性 (三)保單續(xù)保方式靈活性(四)損失費用的

15、分攤性34. 健康保險的種類健康保險的險種包括醫(yī)療保險、疾病保險和殘疾收入補償保險35. 意外傷害保險的概念及其三層含義？ 意外傷害保險是指投保人向保險人交納一定量的保險費，如果被保險人在保險期限內遭受意外傷害并以此為直接原因或近因，在自遭受意外傷害之日起的一定時期內造成死亡、殘疾、支出醫(yī)療費或暫時喪失勞動能力，則保險人給付被保險人或其受益人保險金的人身保險。 意外傷害保險有三層含義1.必須有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預見的。2.被保險人必須有因客觀事故造成人身死亡或殘疾的結果。3.意外事故的發(fā)生和被保險人遭受人身傷亡的結果，兩者之間有著內在的、必然的聯(lián)系，即意外事故

16、的發(fā)生是被保險人遭受傷害的原因，而被保險人遭受傷害是意外事故的后果。36.分紅保險的概念？紅利的來源？分紅保險的優(yōu)點？分紅壽險指保險公司在經營有盈余的情況下，以紅利的方式把保險公司的一部分可分配盈余分配給客戶。紅利的來源：1.死差益2.費差益3.利差益（二）分紅險的優(yōu)點1.保險公司的盈余增長較快；2.對電腦系統(tǒng)的要求簡單，不需要復雜的軟件3.保單紅利一年只需計算一次4.客戶投訴不多37. 企業(yè)財產保險保險金額的確定方法1固定資產的保險金額。（1）按賬面原值確定保險金額；（2）按賬面價值加成數(shù)確定保險金額；（3）按重置價確定保險金額；（4）按其他方式確定保險金額。2流動資產的保險金額。流動資產的保險金額由被保險人按最近12個月任意月份的賬面余額確定，或由被保險人自行確定。流動資產的保險價值是出險時的賬面余額。3賬外財產和代保管財產的保險金額。被保險人自行估價或重置價值，其保險價值是出險時的重置價值或賬面余額。一般為一年，約