金融基礎(chǔ)知識整理

1、一、名詞解釋1金融： 從廣義上說，政府、個人、組織等市場主體通過募集、配置和使用資金而產(chǎn)生的 所有資本流動都可稱之為金融。2金融體系：金融體系是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，它是資金流動的工具（金融資產(chǎn)）、市場參與者（中介機構(gòu)）和交易方式（市場）等各金融要素構(gòu)成的綜合體。3金融資產(chǎn)管理公司： 是經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有獨資商業(yè)銀行不良貸款，管理 和處置因收購國有獨資商業(yè)銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。4金融制度：是各種金融制度構(gòu)成要素的有機綜合體，是有關(guān)金融交易、組織安排、監(jiān)督管理及其創(chuàng)新的一系列在社會上通行的或被社會采納的習慣道德法律法規(guī)等構(gòu)成的規(guī)則 集合。5間接融資：是

2、指擁有暫時閑置貨幣資金的單位通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構(gòu)發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構(gòu)，然后再由這些金融機構(gòu)以貸款貼現(xiàn)等形式，或通過購買需要資金的單位發(fā)行的有價證券，把資金提 供給這些單位使用，從而實現(xiàn)資金融通的過程。6直接融資： 是沒有金融機構(gòu)作為中介的融通資金的方式。需要融入資金的單位與融出資 金單位雙方通過直接協(xié)議后進行貨幣資金的轉(zhuǎn)移。7信用貨幣：就是以信用作為保證，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣，包括流通中貨幣和銀行存款。8貨幣制度：是國家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機構(gòu)體系的總稱。換言之，貨幣制度是國家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流

3、通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。9格雷欣法則： 就是“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，即金銀兩種金屬中市場價值高于官方確 定比價的不斷被人們收藏時，金銀兩者中的“貴”金屬最終會退出流通，使復本位制無法實現(xiàn)。 10超主權(quán)貨幣： 就是一種與主權(quán)國家脫鉤、并能保持幣值長期穩(wěn)定的，用以解決金融危 機暴露出的現(xiàn)行國際貨幣體系的一系列問題的國際儲備貨幣。1資金融通：是指在經(jīng)濟運行過程中，資金供求雙方運用各種金融工具調(diào)節(jié)資金盈余的活動，是所有金融交易活動的總稱2金融市場： 是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過信用工具進行交易而融通資金的市場，廣而言之，是實現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價證券交易活動的市場

4、3貨幣市場： 就是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，是金融市場的重 要組成部分。4同業(yè)拆借： 指金融機構(gòu)（除中央銀行外）同業(yè)之間為彌補短期資金的不足、票據(jù)清算的 差額以及解決臨時性的資金不足而進行的短期資金借貸。5 商業(yè)票據(jù)： 是指出票人以貼現(xiàn)方式發(fā)行的承諾在指定日期按票面金額向持票人付現(xiàn)的一 種無抵押擔保的票據(jù)。6普通股股票： 就是持有這種股票的股東都享有同等的權(quán)利，他們都能參加公司的經(jīng)營 決策，其所分取的股息紅利是隨著股份公司經(jīng)營利潤的多寡而變化。7中間業(yè)務(wù)： 是不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表表內(nèi)資產(chǎn)、 表內(nèi)負債， 形成非利息收入的業(yè)務(wù)。8政策性金融機構(gòu)： 指那些由政府或政府機構(gòu)發(fā)

5、起、出資創(chuàng)立、參股或保證的，不以利 潤最大化為經(jīng)營目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動，以貫徹和配合政府的社會經(jīng) 濟政策或意圖的金融機構(gòu)。9投資基金： 是通過發(fā)行基金券（包括基金股份和受益憑證） ，將眾多投資者分散的資金 集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基 金持有者的投資制度。10?信托： 是指委托人基于對受托人（信托投資公司）的信任，將其合法擁有的財產(chǎn)委托 給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進行管 理或者處分的行為。1再貼現(xiàn)： 也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為彌補營運資金的不足，將其貼現(xiàn)取得的商業(yè)

6、票據(jù)提交中央銀行，請求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率時商業(yè)票據(jù)進行二次買進的經(jīng)濟行為。 2存款準備金： 是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項準備金， 由兩部分組成：一部分是支付準備金，又稱“自存準備金” ；另一部分是法定存款準備金。 3貨幣需求： 是指在一定時期內(nèi)，社會各部門在既定的收入或財富范圍內(nèi)能夠而且愿意以 貨幣形式持有財產(chǎn)的需要。4貨幣均衡： 是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)，或者是貨幣供給量與 經(jīng)濟發(fā)展對貨幣的客觀需要量基本上一致的一種狀況。5通貨膨脹： 是現(xiàn)代紙幣流通制度下貨幣失衡的一種主要表現(xiàn)，是指在紙幣流通條件下， 貨幣流通量超過貨幣需要量而引起的貨幣

7、貶值、物價上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。6貨幣政策： 是中央銀行通過控制貨幣與信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平和匯率水平等，以期影 響社會總需求和總供給水平，從而促進宏觀經(jīng)濟目標實現(xiàn)的方針和措施的總稱。7 貨幣政策傳導機制： 是指中央銀行根據(jù)貨幣政策目標，運用貨幣政策工具，通過金 融機構(gòu)的經(jīng)營活動和金融市場傳導至企業(yè)和居民，對其生產(chǎn)、投資和消費等行為產(chǎn)生影響的過 程。8貨幣乘數(shù)： 是指一定量的基礎(chǔ)貨幣發(fā)揮作用的倍數(shù)，或者說是貨幣擴張或收縮的倍數(shù)。 它是商業(yè)銀行存款創(chuàng)造過程中存款總額與原始存款之比。9公開市場操作： 是指中央銀行在證券市場買進或賣出有價證券 （主要是買賣政府債券） 從而使基礎(chǔ)貨幣發(fā)生增減變化，進而調(diào)節(jié)貨

8、幣供應(yīng)量的做法。10相機抉擇： 是指貨幣當局或中央銀行在不同時期，應(yīng)當根據(jù)不同的經(jīng)濟形勢，靈活機 動地選擇不同的貨幣政策，以達到當時最需達到的政策目標 .1國際收支： 是指一定時期內(nèi)一國或地區(qū)的居民和非居民之間，由于經(jīng)濟、政治、文化等 各項往來而引起的全部國際經(jīng)濟交易的系統(tǒng)的貨幣記錄。 ?2匯率： 又稱“匯價”，是一種貨幣折算成另一種貨幣的比率，即用一種貨幣所表示的另一 種貨幣的兌換比率。 ?3外匯管制： 是指一國為了平衡國際收支，減少本國黃金外匯儲備的流失，而對外匯的買 賣直接加以管制， 以控制外匯的供給或需求， 維持本幣對外匯率的穩(wěn)定， 所施行的政策措施。 4儲備資產(chǎn)： 是指貨幣當局可隨時

9、動用并控制在手的外部資產(chǎn)。具體包括：貨幣性黃金、 特別提款權(quán)、在 IMF 中的儲備頭寸、外匯資產(chǎn)以及其他對非居民擁有的債權(quán)。 ?5 間接標價法 ：又稱應(yīng)收標價法，是指以單位本國貨幣為標準，折算成若干單位的外國貨 幣的匯率表示方祛。 ?6浮動匯率： 是指由市場供求關(guān)系決定的匯率。其漲落基本自由，一國貨幣市場原則上沒 有維持匯率水平的義務(wù)，但必要時可以進行干預(yù)。 ?7金融脆弱性 ：是指一種趨于高風險的金融狀態(tài)，泛指一切融資領(lǐng)域中的風險積聚，包括 信貸融資和金融市場融資。 ?8金融危機： 是指全部或大部分金融指標短期利率、資產(chǎn)（金融資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、 土地）價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構(gòu)倒閉數(shù)的急劇、

10、短暫和超周期的惡。 ? 9金融腐?。?是指金融業(yè)的從業(yè)人員濫用金融業(yè)所特有的貨幣支配權(quán)，獲取個人利益的 行。?10金融抑制： 是指金融與經(jīng)濟發(fā)展之間陷入一種相互制約的惡性循環(huán)狀態(tài)。二、單項選擇題1貨幣資金的融通，一般指貨幣流通及（A ）有關(guān)的一切活動A 銀行信用B商業(yè)信用C 資金借貸D證券投資2按照一般的產(chǎn)業(yè)分類方法，金融往往被歸入（B ）。A 工業(yè)產(chǎn)業(yè)B服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)C 信息產(chǎn)業(yè)D第二產(chǎn)業(yè)3下列屬于微觀層面的金融的是（D ）。A 貨幣均衡B金融政策C 金融危機D金融工具4下列國家中屬于市場主導型金融體系的是（A ）。A英國B法國C 德國D日本5下列不是一個合理的金融體系所應(yīng)具有的特征的是（D ）

11、。A多元化的金融機構(gòu)體系B 多樣化與多層化的金融市場體系C 種類豐富的金融工具體系 D 靈活多變的金融政策體系 6金融體系的下列哪一個組成部分的目的在于促進金融體系良性運轉(zhuǎn)、控制和防 范金融風險（ C ）。A 金融市場體系B金融調(diào)控體系C 金融監(jiān)管體系D金融環(huán)境體系7能使中小投資者可以參與到大型項目中并對其進行有效監(jiān)督，是金融體系的（ C ）。A 清算和支付功能 B 融資功能 C 股權(quán)細化功能D風險管理功能8下列不屬于我國的政策性銀行的是（D ）。A國家開發(fā)銀行B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C 中國進出口銀行 D 中國郵政儲蓄銀行9下列不屬于我國國有商業(yè)銀行的是（D ）。A農(nóng)業(yè)銀行B 中國工商銀行C交通銀

12、行D民生銀行10下列屬于間接融資工具的是（D ）。A商業(yè)票據(jù)B股票C 債券 D 消費信用11在貨幣的形態(tài)中有一種是代用貨幣，嚴格講是（A ）的代用A鑄幣B 紙幣C 貝殼幣 D 銀行券12下列流動性最強的貨幣層次是（A ）。AM0BM1C M2D M313下列不屬于牙買加協(xié)定后國際貨幣制度的運行特征的是（A國際儲備走向多元化B 匯率制度多元化C 國際收支調(diào)節(jié)多樣化D 自由結(jié)算多邊化14布雷頓森林體系存在的難以克服的內(nèi)在缺陷是產(chǎn)生了（A特里芬難題C 魏格納難題B格雷欣難題D德洛爾難題15“金磚四國”中除了俄羅斯、A巴西BC巴拉圭D印度和中國以外，還有（烏拉圭墨西哥D）。）。1以下不屬于證券市場的子

13、金融市場是（D ）A 債券市場C 基金市場B股票市場D回購協(xié)議市場2以下不屬于金融市場的主體的是（D ）A 政府部門B居民個人C 工商企業(yè)D證券經(jīng)紀人3外國銀行在美國的分支機構(gòu)發(fā)行的一種可轉(zhuǎn)讓的定期存單是（A ）A 揚基存單C 國內(nèi)存單B歐洲美元存單D武士存單4下列不屬于銀行承兌匯票的優(yōu)點的是（C ）A有利于借款者籌資BC 投資價值小 D5證券的一級市場又稱為（AA發(fā)行市場BC 柜臺市場D6將期權(quán)分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)， A 基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì) B C 期權(quán)權(quán)利性質(zhì) D 7一般而言，銀行起源于（ A A 意大利 B C 中國D8實行全能銀行制度的典型代表的是A德國BC 美國D增加銀行經(jīng)營效益具有高

14、度的流動性）。流通市場店頭市場是依據(jù)（ A ）來劃分的交易場所期權(quán)到期日）。英國法國（ A ）。英國日本A風險是商業(yè)銀行面臨的永恒課題 C保持和提高競爭能力D14以下屬于投資銀行的業(yè)務(wù)的是（A證券承銷BC 授信業(yè)務(wù)D15在紐約證券交易所上市的股票， AN 股BCB 股D1世界上最早產(chǎn)生的中央銀行是（A 英格蘭銀行BC 法蘭西銀行D2下列尚未建立中央銀行的國家是A 中國 B9如把基金分為債券基金、股票基金、貨幣市場基金和指數(shù)基金，這是依據(jù) （ A ）。A投資標的B投資目標C組織形式D基金單位能否增加或贖回10基金作為一種現(xiàn)代化的投資工具，其所不具有的特征是（D ）A集合投資B分散風險C 專業(yè)理財

15、D代客理財11商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（C ）。A庫存現(xiàn)金B(yǎng) 法定準備金C 國際金融市場借款 D 存放同業(yè)的存款12商業(yè)銀行的三原則不包括（D ）。A盈利性原則B 流動性原則C 安全性原則 D 穩(wěn)健性原則13下列不屬于商業(yè)銀行堅持安全性原則的主要意義的是（C ）B商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)決定其是否存在有潛伏的危機堅持穩(wěn)定經(jīng)營方針是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)所必需A ）。短期融資投信業(yè)務(wù)一般被稱為（ A ）。A股H股A ）。瑞典銀行普魯士銀行B ）。新加坡加拿大D ）。管理職能貨幣創(chuàng)造職能A ）。外匯儲備證券買賣D ）。經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)證券買賣業(yè)務(wù)C ）。壟斷發(fā)行原則彈性發(fā)行原則C ）。C 英格蘭 D3下列不屬

16、于中央銀行的職能的是（A 服務(wù)職能BC 調(diào)節(jié)職能D4下列不屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是A貨幣發(fā)行BC 再貼現(xiàn) D 5下列不屬于中央銀行負債業(yè)務(wù)的是 A貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)BC 集中存款準備金業(yè)務(wù) D6中央銀行貨幣發(fā)行的原則不包括（A 壟斷發(fā)行原則BC 政治穩(wěn)定原則D7作為政府的金融顧問和參謀，是中央銀行的（調(diào)節(jié)職能貨幣創(chuàng)造職能的作用的是（ D ）中國銀行業(yè)協(xié)會中央銀行A 管理職能BC 服務(wù)職能D8下列機構(gòu)中能起到“最后貸款人A金融資產(chǎn)管理公司BC 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D9凱恩斯認為人們對貨幣的需求主要出于三種動機，下列不屬于這三種動機的是（ D ）。A交易性動機B投機性動機C預(yù)防性動機D流動性動機10從

17、宏觀的角度看，信用制度和信用工具越發(fā)達，則貨幣的需要量將B ）。越少視情況可能多也可能少A越多BC 沒有關(guān)系 D）。11下列是馬克思貨幣需求公式的是（AAMPQ VBMVPTC MKPYDM/P=f（Y,W,r,1/P × dP/dt,U）。12凱恩斯認為僅取決于利率水平的貨幣需求層次是（AA投機性需求BC 預(yù)防性需求D13假定某國法定存款準備金率為 倍數(shù)是（ B ）。A2C 10交易性需求流動性需求5D2020%，若不計其他考慮， 則銀行體系的存款擴張14下列性政策工具中，因為效果過于猛烈而不經(jīng)常使用的是（A ）。A法定存款準備金率B 再貼現(xiàn)率C公開市場操作D 信用配額15如果經(jīng)濟

18、出現(xiàn)過熱，中央銀行擬降低市場中的貨幣供應(yīng)量，可以采取的辦法 是（ A ）。A提高法定存款準備金率B 降低再貼現(xiàn)率C買入政府債券D 降低再貼現(xiàn)率并買入政府債券1國際收支所記載的必須是該國的居民和非居民之間所發(fā)生的經(jīng)濟交易。居民是指在一國或地區(qū)居住期限達（ A ）以上的經(jīng)濟單位。A 1年B半年C 2 年D 9 個月2經(jīng)常賬戶包括貨物、（B ）、收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移四個項目，各項目都要列出借方總額和貸方總額。A投資B服務(wù)C借貸D貿(mào)易3（D ）是否平衡，是判斷一國的國際收支是否平衡的標準或衡量方法。A補償性交易B經(jīng)常賬戶C資本賬戶D自主性交易4下列國家中使用外匯直接標價法的是（A ）A 英國B法國C 德國D

19、日本5利率（ D ）將刺激外國資本流入，并阻止本國資本流出。這些政策效 應(yīng)都將影響著國際收支的狀況。A 降低 B 上升后降低C 降低后上升 D 上升6現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或（C ）以內(nèi)進行交割的匯率A 三天B4天C 兩天D 5 天7貨幣供應(yīng)量（ C ）會引發(fā)物價上漲，出口減少而進口增加，進而引起 本幣匯率下跌或外匯匯率上升。A 減少BC 增加D沒有影響減少或增加8匯率變動對國內(nèi)經(jīng)濟的影響，具體表現(xiàn)在對物價、產(chǎn)量與（ 置等方面。A 產(chǎn)出 BGDPC GNPD 收入D ）、資源配9中國當前的監(jiān)管基本格局是由“一行三會”即和（D）證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會對這五大金融市場進行分別監(jiān)管A中國

20、銀行BC農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D農(nóng)業(yè)銀行人民銀行10中央銀行在金融監(jiān)管中堅持分類管理、公平對待、（D ）三條基本原則A分級管理B分級監(jiān)管C 公開資產(chǎn)D公開監(jiān)管11（ A ）是金融監(jiān)管的重點。A商業(yè)銀行B證券公司C 人民銀行D保險公司12資金的價格是（A ）。A利率B匯率C 利息 D 信用13政府對金融業(yè)干預(yù)過多會導致（D ）。A金融深化B 金融腐敗C 金融自由化 D 金融抑制14（ A ）是金融腐敗的特點。A復雜性B明顯性C合理性D非專業(yè)性15金融交易交割的分離會導致（A ）。A金融危機B金融腐敗C金融抑制D金融脆弱三、判斷對錯（ ） 1金融可以看作為資金的募集、配置、以及投資和融資三類經(jīng)濟行為。（ &

21、#215; ） 2將金融看作“金融產(chǎn)業(yè)” ，為金融資源的配置奠定了理論基礎(chǔ)，但其只注意到了金 融的靜態(tài)意義，但忽視了金融的動態(tài)過程和功能。（ × ） 3金融市場、金融工具、金融中介、金融危機等這些內(nèi)容都屬于微觀層面的金融。（ × ） 4金融模式是各種金融制度構(gòu)成要素的有機綜合體。（ × ） 5在我國，投資銀行屬于股份制商業(yè)銀行。（ ） 6金融中介存在的理由之一就是它們可以形成規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)，從而可以減少金融交易 成本。（ × ） 7在交易之后參與合同的一方所面臨的對方可能改變行為而損害到本方利益的行為， 屬于逆向選擇。（ ） 8一般而言，銀行在降低交易成本

22、方面比證券市場更有優(yōu)勢。（ × ） 9在間接金融中，資金融通的風險主要由債權(quán)人獨自承擔。（ × ） 10站在經(jīng)濟和金融學的角度，信用這個范疇是指借貸行為，是以償還為條件的價值 單方面讓渡。（ ） 11在信用即借貸活動中，貸者把一部分貨幣或商品給予借者，借者并沒有同時對貸 者進行任何形式的價值補償，其本身就包含了信用風險。（ × ） 12信用的商業(yè)化發(fā)展階段，是將借款能力當作一種“商品”進入市場，像一般商品 那樣可以買賣。（ ） 13貨幣之所以能充當價值尺度，是因為它本身也是商品，也具有價值。（ × ） 14鑄幣是貨幣的最早形態(tài)，也是貨幣的原始形態(tài)。（ &

23、#215; ）15 M0 層次的貨幣一般就是指商業(yè)銀行活期存款。（ ） 16 “劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象出現(xiàn)在金銀復本位貨幣制下。（ × ） 17金匯兌本位制盛行于 19 世紀 70 年代至 1914 年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)期間，是 歷史上第一個國際貨幣制度。（ × ） 18牙買加體系是讓美元與黃金掛鉤的本位制度。（ × ） 19歐洲貨幣體系實質(zhì)上是一個浮動的匯率制度。（ × ） 20歐洲貨幣體系確定了穩(wěn)定匯率機制，所有歐共體成員國都參加了該穩(wěn)定匯率機制。（ ） 1金融市場是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價格的一種機制。（ × ） 2貨幣市場包括金融同業(yè)

24、拆借市場、回購協(xié)議市場、融資租賃市場、銀行承兌匯票市 場、大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場等。（ × ） 3金融市場的主體，指的是金融市場的交易對象或交易的標的物。（ ） 4中央銀行在金融市場上處于一種特殊的地位，它既是金融市場的行為主體，又大多 是金融市場上的監(jiān)管者。（ × ） 5金融市場媒體（包括中介機構(gòu)與經(jīng)紀人）參與金融市場活動，是真正意義上的貨幣 資金供給者或需求者。（ × ） 6有些金融工具沒有固定的收益率，如普通股票、企業(yè)債券、貼現(xiàn)票據(jù)等。（ ） 7在金融市場中，證券價格的波動，實際上反映著證券背后所隱含的相關(guān)信息。（ ） 8存單的收益取決于三個因素：發(fā)行銀行的信

25、用評級、存單的期限及存單的供求量。（ ） 9股票是一種無償還期限的有價證券，投資者認購了股票后，就不能再要求退股，只 能到二級市場賣給第三者。（ × ） 10優(yōu)先股股東的特別權(quán)利就是可優(yōu)先于普通股股東以固定的股息分取公司收益并在 公司破產(chǎn)清算時優(yōu)先分取剩余資產(chǎn)，并能參與公司的經(jīng)營活動。（ × ） 11流通市場是已發(fā)行股票進行轉(zhuǎn)讓的市場，又稱“一級市場” 。（ × ） 12理論上，股票價格決定于預(yù)期股息收入和市場利率，即股票價格與預(yù)期股息成反 比，與市場利率成正比。（ × ） 13按期權(quán)權(quán)利性質(zhì)劃分，期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。（ × ） 14

26、銀行持股公司是指由一個集團成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的 銀行，又稱為聯(lián)合銀行制。（ ） 15目前，我國還沒有出現(xiàn)真正意義上的網(wǎng)上銀行，也就是“虛擬銀行” 。（ × ） 16在我國，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行都屬于農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)。（ ） 17政策性金融機構(gòu)也是金融企業(yè)，但它的經(jīng)營活動不以營利為目的，一般也不接受 活期存款，不創(chuàng)造派生存款。（ × ） 18封閉型基金是指基金發(fā)行總額是固定的，且規(guī)定封閉期，在封閉期內(nèi)不能發(fā)行新 的基金券，但是投資者也可以向基金管理公司要求贖回。（ × ） 19投資基金可以將資金通過有效的投資組織分散投資到多種證券

27、或資產(chǎn)上，從而最 大限度地降低系統(tǒng)性風險。 。（ × ） 20風險投資又稱創(chuàng)業(yè)投資，是指對新興公司在創(chuàng)業(yè)期和成熟期進行的資金融通，表 現(xiàn)為風險大、收益高。（ × ） 1瑞典銀行成立于 1656 年，是最早的商業(yè)銀行，也是最早的中央銀行。（ ） 2英格蘭銀行壟斷了全國貨幣發(fā)行權(quán)，是目前英國惟一的發(fā)行銀行。（ ） 3所謂現(xiàn)代中央銀行的基本職能體系，就是發(fā)行的銀行、國家的銀行與銀行的銀行。（ × ） 4從廣義上來講，再貼現(xiàn)不能屬于中央銀行貸款的范疇，雖然在這種業(yè)務(wù)中，中央銀 行是貸出資金，對商業(yè)銀行進行資金融通。（ × ） 5中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為“國家的

28、銀行”的職能。（ ） 6中國人民銀行貸款的對象是經(jīng)中國人民銀行批準，持有經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證，在人 民銀行開立獨立的往來賬戶，向入民銀行按規(guī)定繳納存款準備金的商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)。（ × ） 7在需要擴張信用規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量時，中央銀行可以在公開市場上賣出相應(yīng)的 有價證券。（ ） 8美國的 FDIC（聯(lián)邦存款保險公司）是一類綜合職能型存款保險公司。（ × ） 9貨幣流通速度越快，單位貨幣所實現(xiàn)或完成的交易量就越多，金融市場需要的貨幣 供應(yīng)量就越多。（ × ） 10金融市場上利率和各種資產(chǎn)的收益率越高，貨幣需求就會越增加。（ ） 11美國經(jīng)濟學家米爾頓·

29、;弗里德曼提出的“新貨幣數(shù)量論”的關(guān)鍵是證明了貨幣需 求函數(shù)的穩(wěn)定性。（ × ）12美國經(jīng)濟學家歐文· 費雪，提出了著名的 “現(xiàn)金余額說”，也被稱為 “費雪方程式” （ ） 13商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的基礎(chǔ)是原始存款。（ × ） 14因為勞動者不愿接受現(xiàn)有的工作而拒絕參加工作而造成的失業(yè)稱之為“摩擦性失業(yè)”。（ × ） 15當國內(nèi)經(jīng)濟衰退與國際收支逆差同時并存時，中央銀行可實行擴張性的貨幣政策， 從而平衡國際收支。（ ） 16基礎(chǔ)貨幣由流通中的現(xiàn)金（包括公眾和商業(yè)銀行持有的現(xiàn)金）和商業(yè)銀行在中央 銀行的存款準備金（包括法定準備金和超額準備金）構(gòu)成。（ &#

30、215; ） 17貨幣政策的外部時滯是中央銀行從對經(jīng)濟形勢變化的認識到覺得需要采取行動再 到實際采取行動所花費的和經(jīng)過的時間過程。（ × ） 18貨幣政策的內(nèi)部時滯是從中央銀行采取行動開始直到對貨幣政策目標產(chǎn)生影響為 止的時間間隔。（ ）19政府實施減稅的政策， 央行實施降低存款準備金率的政策， 這就屬于 “雙松政策” （ × ） 20中國人民銀行法規(guī)定，我國的貨幣政策的目標是： “保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并 以此促進經(jīng)濟增長”，這說說明我國貨幣政策的目標不是穩(wěn)定幣值的單一目標。（ × ） 1外匯管制能夠在長期內(nèi)緩和國際收支困難，對于維護匯率穩(wěn)定、抑制物價上漲、促 進

31、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)改善能起到一定作用。（ ） 2根據(jù)各國匯率政策的實踐，浮動匯率制依據(jù)各國貨幣當局對外匯市場的干預(yù)程度劃 分出了三種主要的匯率制度自由浮動匯率制度、管理浮動匯率制度、釘住匯率制度。（ × ） 3相對經(jīng)濟增長率和貨幣供給增長率決定著匯率的短期走勢。（） 4通貨膨脹對匯率的影響有時滯性。（） 5國際借貸論認為，匯率的變動是由外匯供求引起的，而外匯供求則源于國際借貸，國 際借貸則來自商品的輸出入、股票和債券的買賣、利潤和捐贈的收付、旅游支付及資本交易等。（ ） 6在金本位制下，匯率波動并非漫無邊際，它是有一定界限的，這個界限就是黃金輸 送點，簡稱輸金點。（ × ） 7票匯匯

32、率是銀行開具付款委托書，用信函方式通過郵局寄給付款地銀行轉(zhuǎn)付收款人 所使用的一種匯率。（ ） 8直接標價法又稱應(yīng)付標價法。（ × ） 9各國政府可以通過在外匯市場上買賣外匯來固定其貨幣匯率的走勢。（ × ） 10緊縮性的財政將導致國民收入的增長，進而刺激進口。（ ） 11金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。（ ） 12金融危機可以分為貨幣危機、債務(wù)危機、銀行危機等類型。（ ） 13金融腐敗就是一切不按照金融業(yè)的交易規(guī)則或權(quán)力規(guī)則辦事，為自身謀取私利的 行為。（ × ） 14金融自由化改革必須要完全取消政府的直接干預(yù)。（ ） 15整個金融體系都可視為金融監(jiān)管的對象。（ ） 16金

33、融發(fā)展的不平衡會導致金融抑制。（ × ） 17民營金融機構(gòu)的改革始終是中國金融改革最重要的內(nèi)容。（ ） 18完善的法人治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代金融企業(yè)規(guī)范基礎(chǔ)的根本。（ × ） 19分業(yè)經(jīng)營是世界經(jīng)濟的發(fā)展趨勢。（ ） 20金融深化是指那些處于金融抑制的國家， 想實現(xiàn)經(jīng)濟迅速增長， 必須實行一系列金融 自由化政策。四、簡答題1、簡述金融體系的功能。 答：1、金融體系的清算和支付功能； 2 、金融體系的融資功能； 3 、金融體系的股權(quán)細化功能； 4 、金融體系資源配置功能； 5 、金融體系風險管理功能； 6 、金融體系的激勵功能； 7 、金融體系信息提供功能。2、簡述金融中介的功能。

34、答：1、信用創(chuàng)造功能； 2 、支付清算功能； 3 、資源配置功能； 4 、信息提供功能； 5 、監(jiān)督及風險管理職能3、簡述間接融資的優(yōu)缺點。答：1、優(yōu)點：（1）靈活方便；（2）安全性高；（3）證券流動性強；（4）具有規(guī)模經(jīng)濟性。2 、缺點：（1）資金供需雙方的直接聯(lián)系被割斷，在一定程度上會減少投資者對企業(yè)生產(chǎn) 的關(guān)注和籌資者對使用資金的壓力和約束力。（2）由于中介機構(gòu)提供服務(wù)要收取一定的費用，增加了籌資的成本。4、簡述直接融資的優(yōu)缺點。答：優(yōu)點：（1）能夠把資金供需雙方緊密結(jié)合起來，有利于資金的快速融通，有利于多種信用形式 的發(fā)展，促進投資盡快實現(xiàn)；（2）把資金供需雙方的經(jīng)濟利益緊密結(jié)合在一起

35、，既使投資者更加關(guān)心籌資者的資金使 用狀況，又使籌資者增加了壓力和約束力，兩方面的合力，促使資金使用效益不斷提高。缺點：（1）對于貸款者（資金供應(yīng)者）來說，直接金融的風險比間接金融較大；（2）直接金融得以發(fā)生，必須以交易雙方在資金借貸的數(shù)量、期限、利率等方面均有一 致的要求為前提條件，而這一條件不是總能得到滿足的，所以在某種程度上可能影響資金融通；（3）在金融市場欠發(fā)達的國家或地區(qū)，直接金融證券的流動性較弱，變現(xiàn)能力較低。5、簡述信用在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用答：積極的作用：1現(xiàn)代信用可以促進社會資金的合理利用；23 消極的作用：現(xiàn)代信用可以優(yōu)化社會資源配置； 現(xiàn)代信用可以推動經(jīng)濟的增長。信用對經(jīng)濟的

36、消極作用主要表現(xiàn)在信用風險和經(jīng)濟泡沫的出現(xiàn)。6、簡述牙買加協(xié)定的主要內(nèi)容答：（1）認可浮動匯率的合法性；（2）黃金非貨幣化；（3）確定以特別提款權(quán)為主要的儲備資產(chǎn)，將美元本位改為特別提款權(quán)本位；（4）擴大對發(fā)展中國家的資金融通。1、簡述資本市場的功能。答：1、資本市場是籌集資金的重要渠道。2 、資本市場是資源合理配置的有效場所。3 、資本市場有利于企業(yè)重組。4 、資本市場有利于促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級化方向發(fā)展。2、簡述商業(yè)銀行的職能。 答：1、信用創(chuàng)造功能； 2 、支付清算功能； 3 、資源配置功能； 4 、信息提供功能； 5 、監(jiān)督及風險管理職能3、簡述政策性金融機構(gòu)的主要特點 答：1、有政府的

37、財力支持和信用保證。 2 、不以追求利潤最大化為目的。 3 、具有特殊的融資機制。 4 、具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。4、簡述單一銀行制的優(yōu)點。答：（1）限制銀行業(yè)壟斷，有利于自由競爭；（2）有利于銀行與地方政府的協(xié)調(diào)，能適合本地區(qū)需要，集中全力為本地區(qū)服務(wù)；（3）各銀行獨立性和自主性很大，經(jīng)營較靈活；（4）管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。5、簡述影響封閉式基金價格變動的因素答： 1、基金單位凈資產(chǎn)值；2 、市場供求關(guān)系；3 、市場預(yù)期；4 、操縱；5 、開放式基金的出現(xiàn)及基金清算。6、簡述網(wǎng)上銀行的特點。答： 1、全球化、無分支機構(gòu)；2 、開放性與虛擬化；3 、智能化；4 、創(chuàng)新化；5 、運營成本低；6 、親和性增強。1、簡述中央銀行的作用。答：（1）穩(wěn)定貨幣，穩(wěn)定金融。（2）調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟，促進經(jīng)濟正常發(fā)展（3）集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)。（4）推動國際金融合作。2、簡述中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的意義。答：（1）調(diào)節(jié)