銀行委托貸款業(yè)務管理暫行辦法

1、中國銀行委托貸款業(yè)務管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為了規(guī)范和加強中國銀行委托貸款業(yè)務管理，根據(jù) 中華人民共和國商業(yè)銀行法 、中華人民共和國合同法 、貸款通 則和中國人民銀行 關于商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務有關問題的通 知等法律法規(guī)及有關規(guī)定，特制定本法。第二條 銀行辦理的委托貸款是指由委托人提供資金并承擔 全部貸款風險，銀行作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對象、 用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助回收的貸款。第三條 本辦法所指的委托人包括各級政府部門、企事業(yè)單位， 個人委托貸款業(yè)務的管理辦法另行制定。第四條 銀行開辦委托貸款業(yè)務，為委托人提供金融服務， 應收取手續(xù)費， 不得墊付

2、委托貸款資金， 不得墊付委托人應繳納的營 業(yè)稅，不得承擔任何形式的貸款風險。第五條 銀行分支行開辦委托貸款業(yè)務由總行或經(jīng)受權的一 級分行審批。第六條 銀行分支行辦理委托貸款業(yè)務，應向當?shù)厝嗣胥y行 備案。第二章 受理和審批第七條 銀行各級行均可受理委托貸款業(yè)務。第八條 受理委托貸款業(yè)務須符合以下條件：1、委托人資金來源正當；2、委托貸款用途合法；3、委托貸款利率和其他要求符合國家有關規(guī)定。第九條 各銀行在受理委托貸款業(yè)務時，應根據(jù)國家及總行有關 規(guī)定，參考委托貸款協(xié)議書 （見附件 1）和中國人民銀行 人民幣資金委托貸款合同 （見附件 2）標準文本的有卷內容，與委 托人協(xié)商達成一致意向后， 報一級

3、分行審批。 委托人為中央政府部門， 或者委托貸款業(yè)務涉及兩個以上一級分行的，由總行審批。第十條 總行或一級分行在批準委托貸款業(yè)務申請時，對涉及兩 個以上經(jīng)辦行的，應確定主辦行。第十一條 經(jīng)辦行（涉及兩個以上經(jīng)辦行的由主辦行）負責根據(jù) 上級行批準文件與委托人簽訂委托貸款協(xié)議書 ，辦理有關的各項 事宜。第三章 發(fā)放和回收第十二條 經(jīng)辦行（主辦行）根據(jù)委托人的委托貸款發(fā)放通知 書（見附件 3） 與（或通知經(jīng)辦行與）委托人、借款人三方或與借 款人雙方簽訂中國銀行文敏筆資金委托貸款合同 。第十三條 委托貸款發(fā)放前，應建立委托貸款基金戶，基金到位 后方能辦理貸款發(fā)放手續(xù)。第十四條 根據(jù)到位的委托貸款基金和

4、簽訂的委托貸款合同，由 業(yè)務部門填制貸款指標通知書 ，加蓋業(yè)務專用章后送會計部門， 同時通知借款人辦理貸款轉存手續(xù)。 會計部門在核定的貸款指標額度 內按規(guī)定發(fā)放、轉存、開始計算貸款利息。第十五條 在委托貸款執(zhí)行期間，如委托人書面通知調整利率， 經(jīng)辦行應（或主辦行通知經(jīng)辦行）及時做好調整工作。第十六條 涉及委托貸款的保證事項，由委托人與借款人另行約 定。第十七條 經(jīng)辦行根據(jù)委托貸款合同規(guī)定的還款計劃，于貸款到 期前填寫到逾期貸款通知書送交借款人，并抄送委托人，協(xié)助委 托人做好貸款回收工作，督促借款人組織資金歸還貸款。第十八條 經(jīng)辦行應根據(jù)協(xié)議書約定和核算要求，及時準確做好 回收資金的劃轉帳務處理

5、工作， 按照國家有關規(guī)定， 配合稅務部門對 回收利息做好貸扣繳營業(yè)稅等工作。第十九條 凡到期未還的貸款，按合同約定或按委托人的通知處 理。第二十條 對委托人同意展期的貸款，根據(jù)委托人的委托貸款 展期通知書（見附件 4），與借款人簽訂三方或雙方委托貸款展期 協(xié)議書（見附件 5）。第二十一條 委托貸款的轉銷、核銷，按委托人通知要求處理。第四章 工作制度第二十二條 委托貸款實行基金管理制度，原則上基金戶與貸款 戶應同時設在經(jīng)辦行，委托貸款基金戶不計利息，貸款不得超基金。第二十三條 建立統(tǒng)計制度和信息反饋制度，各銀行應按要求及 時準確上報有關業(yè)務執(zhí)行情況和信息。第二十四條 建立業(yè)務臺帳制度，經(jīng)辦行對于

6、每項每筆業(yè)務，均應及時準確地進行業(yè)務臺帳登記第二十五條 建立項目檔案制度，經(jīng)辦行應及時收集、妥善保管 項目資料，確保項目資料的完整性，并按規(guī)定集歸檔。第二十六條 認真履行協(xié)議，提高服務質量，對委托貸款資金應 及時足額發(fā)放，不得擠占挪用，并加強對資金使用的監(jiān)督管理。第二十七條 委托貸款的核算須嚴格按有關規(guī)定執(zhí)行，并確保核 算的及時、真實、準確。第二十八條 委托貸款協(xié)議書簽訂后，應在 7 個工作日內將 協(xié)議副本報審批行備案； 中國銀行委托貸款合同簽訂后，應 在 4 個工作日內將合同正副本報送委托人和審批行， 有主辦行的應同 時報送主辦行。第五章 附則第二十九條 本辦法所附委托貸款協(xié)議書 、中國銀行

7、人 民幣資金委托貸款合同 等均為標準文本格式， 各行在執(zhí)行中如有變 更和修改須報總行審批。第三十條 本辦法不包括政策性住房委托貸款業(yè)務，該項業(yè)務執(zhí) 行中國銀行政策性住房信貸業(yè)務管理暫行辦法 。第三十一條 從事委托貸款業(yè)務的有關人員，如有違反本辦法有 關規(guī)定行為的， 根據(jù)中國銀行關于對工作人員違反金融規(guī)章制 度行為處理的暫行辦法規(guī)定執(zhí)行。第三十一條 本辦法由中國銀行總行負責解釋。本辦法自 2000年 10月 20日起施行。中國工商銀行委托貸款業(yè)務管理辦法第一章總則第一條為加強我行委托貸款業(yè)務管理，促進我行委托貸款業(yè) 務發(fā)展，根據(jù)有關法律法規(guī)和中國人民銀行有關規(guī)定， 特制定本辦法。第二條委托貸款是

8、指委托人提供資金，由受托人根據(jù)委托人 確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并 協(xié)助收回的貸款。第三條委托貸款業(yè)務主體。委托貸款業(yè)務主體包括委托人、 受托人、借款人和擔保人。委托人是指提供委托貸款資金的單位或個人。 本辦法中的委 托人是指政府部門、企事業(yè)單位、個體工商戶、保險公司、基金公司、 投資管理公司和自然人等。受托人是指獲準授權經(jīng)營委托貸款業(yè)務的我行境內分支機 構。借款人是指委托人確定的從受托人處取得委托貸款的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或自然人。擔保人是經(jīng)委托人認可的為借款人提供擔保的單位或個人第四條對下列機構作為委托人的委托貸款業(yè)務暫不受理：國有商業(yè)銀行、

9、股份制商業(yè)銀行和信用社；證券公司、信托公司；除保險公司和基金公司、投資管理公司以外的其他金融機 構。政策性銀行的委托代理業(yè)務和住房公積金委托貸款仍按原 規(guī)定執(zhí)行。第五條委托貸款業(yè)務屬于銀行中間業(yè)務，受托人不承擔任何 貸款風險。受托人辦理委托貸款業(yè)務，只收取手續(xù)費，不墊支資金， 不為委托人介紹借款人，不接受借款用途不明確和沒有指定借款人的 委托貸款。第二章委托貸款業(yè)務的開辦第六條我行各級分支機構開辦委托貸款業(yè)務均需報總行審 批，并持授權文件及其他有關材料向中國人民銀行當?shù)胤种C構備 案。第七條各分行作為受托行可辦理委托資金為人民幣及其他 可兌換外幣資金的委托貸款業(yè)務。 外幣委托貸款業(yè)務必須符合國

10、家外 匯管理有關規(guī)定。第八條受托行可開辦境內委托人委托的委托貸款業(yè)務， 也可 開辦境外委托人委托的委托貸款業(yè)務。第九條受托人可辦理委托人、借款人在本地的委托貸款業(yè) 務；也可辦理委托人在異地、借款人在本地的委托貸款業(yè)務；對委托 人在本地、借款人在異地的，受托人原則上只辦理系統(tǒng)內 （即委托人 為政府部門、 企事業(yè)單位對其隸屬及下級企業(yè) ）的異地委托貸款業(yè)務。第十條受托人可開辦單一委托人對單一借款人的委托貸款 業(yè)務，也可開辦單一委托人對多個借款人的委托貸款業(yè)務。第三章 委托貸款業(yè)務審批權限第十一條委托貸款業(yè)務實行“分散受理、集中審批” ，即經(jīng) 總行授權開辦委托貸款業(yè)務的分支機構均可受理委托貸款業(yè)務，

11、 但必 須報一級 （直屬）分行審批，超出分行審批權限的，須報總行審批。委托資金額度在 3 億元以上 （含）的人民幣委托貸款業(yè)務，須 報總行審批。外幣委托貸款業(yè)務和境外委托人委托的委托貸款業(yè)務， 不論 金額大小，一律報總行審批。借款人與受托人不在同一省 （直轄市、自治區(qū) ）的委托貸款業(yè) 務，不論金額大小，一律報總行審批，并報中國人民銀行當?shù)胤种C 構備案。第十二條借款人為單位的委托貸款業(yè)務， 由總行公司業(yè)務部 管理；借款人為個人的委托貸款業(yè)務，由總行個人金融業(yè)務部管理。第四章 委托貸款利率、利息與手續(xù)費第十三條委托貸款利率由委托人自主確定， 但最高不得超過 中國人民銀行規(guī)定的相同檔次貸款利率浮動

12、上限。第十四條委托貸款利息原則上按季結息， 短期委托貸款也可按月結息。委托資金帳戶留存余額款，不計利息第十五條委托貸款手續(xù)費。 受托人辦理委托貸款業(yè)務應按貸 款金額和期限向委托人收取手續(xù)費。 委托貸款期限不足 3 個月的，按 3個月收取手續(xù)費。第十六條委托貸款業(yè)務手續(xù)費收取標準（一）貸款金額 1 億元人民幣以下：月手續(xù)費率 0.15-3； 委托貸款發(fā)放時一次性收取手續(xù)費的，年手續(xù)費率不低于1.5；（二）貸款金額 1億元人民幣 （含）以上：月手續(xù)費率 0.1-2； 貸款發(fā)放時一次性收取手續(xù)費的，年手續(xù)費率不低于 1。（三）單筆手續(xù)費不足 1000元的，按 1000 元收取。（四）外幣委托貸款業(yè)務

13、手續(xù)費收取標準比照人民幣委托貸 款業(yè)務手續(xù)費收取標準執(zhí)行。第十七條委托貸款手續(xù)費率不符合上述標準的， 須報總行審批。第五章 委托貸款的受理、審查與發(fā)放第十八條委托貸款業(yè)務的受理。 委托人申請辦理委托貸款業(yè) 務時，受托人應要求其出具 委托貸款業(yè)務委托書 。委托貸款業(yè)務 委托書應當載明以下事項：委托人、受托人的姓名或名稱、住所；委托資金的幣種和金額；委托貸款的用途；貸款對象；申請辦理委托貸款業(yè)務的明確表述。第十九條委托貸款受理行應對委托資金來源和用途的合法 性進行審慎的審查， 同時受理行應對委托人、 借款人的身份證明和委 托書要素進行審查。委托人是政府的，受托人應要求其提供單位公函； 委托人和借款

14、人是企業(yè)的， 受托人應要求其提供營業(yè)執(zhí)照、 稅務登記 證和年檢證明， 借款人同時提供會計報表； 委托人和借款人是事業(yè)法 人的，受托人應要求提供事業(yè)法人登記證、年檢證明和營業(yè)執(zhí)照；委托人和借款人是個人的， 受托人應要求其提供身份證或其他合法的身 份證明。上市公司委托受托人對其股東發(fā)放委托貸款的， 受托人應要 求上市公司出具董事會決議， 按照委托業(yè)務發(fā)生次數(shù)分次承諾所委托 的委托貸款對上市公司其他股東不構成利益損害。第二十條委托貸款協(xié)議的簽訂。 受托人接受委托人的委托申 請后，雙方依據(jù)中華人民共和國法律法規(guī)和中國人民銀行的有關規(guī)定 簽訂委托代理協(xié)議 ，確立委托代理關系，明確雙方的權利義務。委托人在委托代理協(xié)議中應聲明下列事項： 委托行為是委托 人的自主行為， 委托人和借款人身份合法， 委托資金來源合法并由委 托人自主支配， 委托貸款用途符合國家法律法規(guī)和有關政策規(guī)定， 貸 款風險由委托人承擔。第二十一條借款合同的簽訂。 在委托人確定貸款對象后， 委 托人、受托人、借款人三方