銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(共32頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，保障各參與方合法權(quán)益，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 收單機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，適用本辦法。收單機(jī)構(gòu)為境內(nèi)銀行卡在境外特約商戶使用提供跨境收單服務(wù)，遵守本辦法有關(guān)規(guī)定。第三條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)是指收單機(jī)構(gòu)通過(guò)受理終端為特約商戶提供的受理銀行卡并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。收單機(jī)構(gòu)是指具備收單業(yè)務(wù)資質(zhì)、從事收單核心業(yè)務(wù)并承擔(dān)收單業(yè)務(wù)主體責(zé)任的企業(yè)法人。包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以從事銀行卡業(yè)務(wù)或信用卡收單業(yè)

2、務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可以從事下列銀行卡收單業(yè)務(wù)的非金融支付機(jī)構(gòu)：（一）普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)；（二）自助消費(fèi)支付業(yè)務(wù)；（三）訂購(gòu)業(yè)務(wù)；（四）代收業(yè)務(wù)；（五）其他收單業(yè)務(wù)。第四條 收單機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，保障國(guó)家利益、社會(huì)公眾利益、持卡人及特約商戶的合法權(quán)益，遵循下列原則： （一）平等自愿、公平競(jìng)爭(zhēng)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)；（二）安全高效、資源共享、合作共贏；（三）防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)銀行卡賬戶和交易信息安全；（四）自覺維護(hù)收單市場(chǎng)秩序，不損害其他參與主體合法權(quán)益。第五條 非金融收單機(jī)構(gòu)為境外銀行卡提供境內(nèi)收單服務(wù)及為境內(nèi)銀行卡提供境外收單服務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并遵守本

3、辦法及國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。收單機(jī)構(gòu)為境內(nèi)銀行卡提供境外收單服務(wù)，應(yīng)在業(yè)務(wù)開辦國(guó)家（地區(qū)）設(shè)立相應(yīng)分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，取得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門有關(guān)開展業(yè)務(wù)的合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開辦國(guó)家（地區(qū)）法律允許范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法規(guī)定，業(yè)務(wù)開辦國(guó)家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，從其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國(guó)家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更嚴(yán)格，但駐在國(guó)家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。第二章 特約商戶管理第六條 特約商戶管理是指收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶進(jìn)行的拓展、資質(zhì)審核、簽約、布放受理終端及后續(xù)對(duì)特約商戶和受理終端進(jìn)行檔案管理、培訓(xùn)教育

4、、監(jiān)測(cè)檢查等活動(dòng)。第七條 收單機(jī)構(gòu)不得發(fā)展以下商戶：（一）非法設(shè)立的；（二）從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；（三）商戶或商戶法定代表人、負(fù)責(zé)人已被列入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)的。本辦法所稱不良信息共享系統(tǒng)包括但不限于銀行卡清算組織建設(shè)運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)、收單機(jī)構(gòu)同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。第八條 收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)實(shí)行實(shí)名制，通過(guò)證照審核、財(cái)務(wù)分析、系統(tǒng)核查、實(shí)地調(diào)查等措施，了解特約商戶的經(jīng)營(yíng)背景、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)和資信狀況等，確保特約商戶是依法設(shè)立、內(nèi)部管理規(guī)范、經(jīng)營(yíng)狀況良好的商戶。收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶實(shí)地調(diào)查時(shí)，應(yīng)拍攝經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片，清晰顯示商戶門店、收銀場(chǎng)所、對(duì)外經(jīng)營(yíng)名稱及店內(nèi)商品和服務(wù)內(nèi)容概貌

5、。第九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和制度，明確資質(zhì)審核權(quán)限，實(shí)現(xiàn)特約商戶資質(zhì)審核的獨(dú)立化和集中化。資質(zhì)審核獨(dú)立化是指落實(shí)專人負(fù)責(zé)特約商戶資質(zhì)審核工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。資質(zhì)審核集中化是指特約商戶的資質(zhì)審核權(quán)限至少應(yīng)集中至收單機(jī)構(gòu)地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)或法人；以下謹(jǐn)慎發(fā)展類型商戶的資質(zhì)審核權(quán)限至少應(yīng)集中至省級(jí)分支機(jī)構(gòu)或法人：（一）機(jī)票代售點(diǎn)、手機(jī)專賣店；（二）夜總會(huì)、電視練歌房、酒吧等各類娛樂(lè)場(chǎng)所；（三）中介、咨詢類服務(wù)商戶；（四）需要持卡人預(yù)付款的商戶；（五）電話購(gòu)物、郵購(gòu)、網(wǎng)購(gòu)商戶；（六）公益類，房地產(chǎn)、汽車銷售類商戶。（七）其他被收單機(jī)構(gòu)認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特定行業(yè)或商戶。經(jīng)

6、中國(guó)人民銀行同意，位于縣以下地區(qū)的特約商戶，其資質(zhì)審核權(quán)可由收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)承擔(dān)。第十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶申請(qǐng)材料及所拍攝特約商戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片的真實(shí)性、完整性、有效性，對(duì)于申請(qǐng)材料缺失、要素不全或不合規(guī)的，不得審核通過(guò)。對(duì)企業(yè)單位和使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)核驗(yàn)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、單位銀行結(jié)算賬戶開戶證明文件、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。對(duì)使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)核驗(yàn)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。對(duì)無(wú)稅務(wù)登記證的小型或個(gè)體商戶，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)核驗(yàn)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、無(wú)需辦

7、理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營(yíng)期間的完稅證明材料、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。對(duì)行政事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)核驗(yàn)政府主管部門的批文或登記證書（事業(yè)單位法人登記證或社會(huì)團(tuán)體法人登記證）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。第十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容至少應(yīng)包括：（一） 商戶信息資料；（二） 銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)率；（三） 向商戶開放的交易和業(yè)務(wù)類型及相關(guān)受理要求；（四） 受理終端的使用及管理要求；（五） 賬戶信息和交易數(shù)據(jù)保密條款；（六） 交易憑證的管理要求；（七） 資金結(jié)算、賬務(wù)核對(duì)、差錯(cuò)處理、糾紛處置等要求；（八） 收單

8、服務(wù)的終止和續(xù)展條件；（九） 相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式和違約責(zé)任。收單機(jī)構(gòu)法人應(yīng)統(tǒng)一規(guī)范銀行卡受理協(xié)議版本。第十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)許可范圍內(nèi)，根據(jù)特約商戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，有選擇地向特約商戶開放收單業(yè)務(wù)類型。第十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重特約商戶對(duì)收單機(jī)構(gòu)的自由選擇權(quán)，不得干涉或變相干涉特約商戶與其他收單機(jī)構(gòu)合作。與同一特約商戶簽約的收單機(jī)構(gòu)為一家。對(duì)于規(guī)模較大的星級(jí)賓館酒店、百貨類商戶，可有兩家收單機(jī)構(gòu)與其簽約，但每個(gè)收銀柜臺(tái)只能擺放一臺(tái)可聯(lián)網(wǎng)通用的受理終端。收銀柜臺(tái)上還可擺放專門用于分期付款、積分消費(fèi)等特色業(yè)務(wù)功能且不開通普通消費(fèi)交易功能的受理終端。第十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定

9、收取銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取隨意降價(jià)、對(duì)不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡區(qū)別或變相區(qū)別定價(jià)等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，不得損害其他參與方合法權(quán)益。第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置商戶類別碼。對(duì)同時(shí)銷售多種商品和服務(wù)的商戶，應(yīng)區(qū)分經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的類別分別設(shè)置商戶類別碼。對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立、無(wú)法嚴(yán)格區(qū)分的商戶，應(yīng)參照工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照上注明的業(yè)務(wù)范圍并按照其主營(yíng)業(yè)務(wù)設(shè)置商戶類別碼。第十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易開通前對(duì)特約商戶開展業(yè)務(wù)、技能培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)包括：（一）銀行卡受理的業(yè)務(wù)流程、操作說(shuō)明；（二）交易明細(xì)對(duì)賬數(shù)據(jù)獲取方法、對(duì)賬要求；（三）賬務(wù)處理流程、差錯(cuò)處理要求；（四）退貨交易操作流程、處理期；（五）各種交易異常

10、可能的原因、解決辦法；（六）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)；（七）服務(wù)品質(zhì)要求。收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶每半年至少應(yīng)開展一次培訓(xùn)，并保留培訓(xùn)記錄。第十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在受理場(chǎng)所明顯位置張貼或標(biāo)注銀行卡受理標(biāo)識(shí)，并要求特約商戶受理相應(yīng)品牌標(biāo)識(shí)的銀行卡。第十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立至少包含以下信息的特約商戶信息管理系統(tǒng)：（一）工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)（組織機(jī)構(gòu)代碼、事業(yè)單位法人證書號(hào)）及有效期；（二）注冊(cè)名稱、對(duì)外營(yíng)業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)地址；（三）商戶類別碼、銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)率；（四）稅務(wù)登記證號(hào)（無(wú)稅務(wù)登記證的小型或個(gè)體商戶除外）；（五）收單結(jié)算賬戶信息（開戶銀行行名、行號(hào)，收單結(jié)算賬戶名、賬號(hào)）；（六）法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、有效身

11、份證件號(hào)碼及有效期、聯(lián)系方式；商戶聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式；（七）受理終端類型、安裝地址，開通的交易功能和業(yè)務(wù)類型；（八）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)名稱。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向人民銀行指定的系統(tǒng)登記有關(guān)特約商戶信息，并確保登記信息真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。第十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檔案管理制度。特約商戶檔案至少應(yīng)包括商戶申請(qǐng)材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、商戶培訓(xùn)、商戶信息變化、商戶巡查、受理終端管理、商戶退出、商戶資質(zhì)審核和資料錄入人員信息等文件資料。商戶申請(qǐng)材料、資質(zhì)審核材料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、商戶信息變化、終止合作等文件資料的保存年限至少為商戶受理協(xié)議終止后五年。第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)每年一次對(duì)特約商戶的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照

12、、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件等證照的原件進(jìn)行核驗(yàn)，檢查特約商戶留存證照信息的有效性、真實(shí)性。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，應(yīng)提高檢驗(yàn)頻率。對(duì)有關(guān)證照已過(guò)有效期或有效期存在疑點(diǎn)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶限期重新提供或提供合理解釋。特約商戶未及時(shí)提供的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)視情節(jié)暫?；蚪K止收單服務(wù)。具備對(duì)特約商戶收單結(jié)算賬戶年檢條件的收單機(jī)構(gòu)，可將證照檢驗(yàn)與賬戶年檢結(jié)合，但不得因此降低檢驗(yàn)要求。第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶在其信息資料發(fā)生變更時(shí)，于三個(gè)工作日內(nèi)通知收單機(jī)構(gòu)。收單機(jī)構(gòu)需對(duì)有關(guān)變更信息進(jìn)行核實(shí)并保存檔案，在特約商戶信息管理系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)變更，保留每次變更記錄，并向中國(guó)人民銀

13、行指定系統(tǒng)登記有關(guān)變更信息。對(duì)未及時(shí)提供變更信息或在核實(shí)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)異常情況的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶限期改正，必要時(shí)應(yīng)視情節(jié)暫停或終止收單服務(wù)。第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全特約商戶現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，根據(jù)特約商戶的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定不同的檢查頻率和方式，保留檢查記錄。收單機(jī)構(gòu)每半年至少應(yīng)對(duì)所有特約商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)經(jīng)營(yíng)珠寶、手表、電腦等易變現(xiàn)商品的、發(fā)生過(guò)可疑交易及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，每三個(gè)月至少應(yīng)進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)新簽約商戶，應(yīng)在第一筆交易起連續(xù)三個(gè)月內(nèi)，每月至少進(jìn)行一次檢查。第二十三條 收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶的現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容至少應(yīng)包括：受理終端是否合規(guī)使用、是否有側(cè)錄設(shè)備、是否被違

14、規(guī)移機(jī)，特約商戶經(jīng)營(yíng)是否有重大變更，風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否到位，收銀員對(duì)受理終端和銀行卡安全知識(shí)是否足夠了解。收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，對(duì)普通消費(fèi)類特約商戶應(yīng)調(diào)閱簽購(gòu)單、銷售憑證等單據(jù)，并現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試受理終端，留存打印憑條，確認(rèn)交易背景的真實(shí)性及交易行為和終端使用的合規(guī)性；對(duì)訂購(gòu)類特約商戶，應(yīng)調(diào)閱訂單憑證、商品給付憑證等單據(jù)，確認(rèn)單據(jù)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系及交易背景的真實(shí)性；對(duì)代收類特約商戶，應(yīng)調(diào)閱特約商戶與持卡人的業(yè)務(wù)委托協(xié)議，確認(rèn)代收交易的有效性。第二十四條 除個(gè)體工商戶外，特約商戶的收單結(jié)算賬戶應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對(duì)使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，收單機(jī)構(gòu)不得直接或變相開通信用卡受理功能

15、。特約商戶的收單結(jié)算賬戶名稱應(yīng)包含特約商戶單位名稱。使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，賬戶名稱應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)者姓名一致。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較低且使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的特約商戶，在提交授權(quán)證明和書面說(shuō)明的前提下，收單機(jī)構(gòu)經(jīng)報(bào)法人同意，可允許該商戶使用與其單位名稱不一致的收單結(jié)算賬戶。收單機(jī)構(gòu)不得允許特約商戶使用任何非銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶。第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照受理協(xié)議約定對(duì)特約商戶提供資金結(jié)算及對(duì)賬服務(wù)，妥善、及時(shí)處理差錯(cuò)和爭(zhēng)議，保障持卡人資金安全。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的銀行卡交易信息發(fā)起差錯(cuò)、退貨交易，不得中途截留或退至其他賬戶內(nèi)。退貨交易不成功時(shí)，收單機(jī)

16、構(gòu)應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系發(fā)卡機(jī)構(gòu)，協(xié)助將款項(xiàng)退回持卡人賬戶。第二十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，保證在商戶資金結(jié)算前，完成對(duì)收單交易的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的可疑交易，應(yīng)立即核查，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。特約商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)能根據(jù)不同的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)類型，設(shè)置相應(yīng)的可疑交易偵測(cè)參數(shù)，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整完善。第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)受理終端管理，確保受理終端符合人民銀行發(fā)布的銀行卡受理終端安全規(guī)范等相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)要求，建立覆蓋受理終端申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷等各環(huán)節(jié)的使用管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)綁定受理終端對(duì)應(yīng)的電話號(hào)碼等形式加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防止違規(guī)移機(jī)。第

17、二十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人管理受理終端主密鑰和相關(guān)參數(shù)，實(shí)現(xiàn)“一終端一密”。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求受理終端維護(hù)人員和收銀員等相關(guān)人員嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。第二十九條 收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供人民幣銀行卡收單服務(wù)，涉及到跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的合法銀行卡清算組織進(jìn)行。 收單機(jī)構(gòu)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉(zhuǎn)接服務(wù)。第三章 業(yè)務(wù)外包管理第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)自主從事以下收單核心業(yè)務(wù)，不得外包。（一）特約商戶實(shí)名制審核、資質(zhì)審核和簽約；（二）特約商戶檔案和信息管理，含特約商戶信息管理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)；（三）收單交易處理，含收單交易處理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)；（四

18、）特約商戶資金結(jié)算；（五）收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理；（六）收單交易監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控管和處理，含收單交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控管系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)。以上所稱不得外包，不包括收單機(jī)構(gòu)的收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)由其控股公司運(yùn)行和維護(hù)的情形。經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，因收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行卡清算組織直接相聯(lián)需要，收單機(jī)構(gòu)可將收單交易處理等核心業(yè)務(wù)外包。第三十一條 收單機(jī)構(gòu)可將收單非核心業(yè)務(wù)外包，但收單機(jī)構(gòu)作為特約商戶管理主體的責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移，承擔(dān)因?qū)μ丶s商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理不善造成的所有風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。第三十二條 收單機(jī)構(gòu)法人應(yīng)制定專門的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理辦法，明確統(tǒng)一的管理要求和資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)。收單機(jī)構(gòu)在選擇外包服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)充分審

19、查、評(píng)估外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況及實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制和責(zé)任承擔(dān)能力。第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂書面協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。書面協(xié)議中，應(yīng)明確規(guī)定外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在外包服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及終結(jié)后的安全管理責(zé)任、保密責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)損失賠償責(zé)任。第三十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎管理外包風(fēng)險(xiǎn)，制定確保外包業(yè)務(wù)連續(xù)性的應(yīng)急預(yù)案，并每半年一次對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)和外包業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)禁止外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列行為：（一）受理終端主密鑰生成及其管理；（二）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)（不含外包服務(wù)機(jī)構(gòu)總部向子公司轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)的情形）；（三）存儲(chǔ)銀行卡密碼、有效期、卡片驗(yàn)證碼等交易驗(yàn)證信息

20、；（四）自主設(shè)置交易路由或加載未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)同意的程序；（五）以大商戶名義接入收單機(jī)構(gòu)并下掛多個(gè)二級(jí)商戶；（六）自行編制、篡改、仿冒或重組交易報(bào)文。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)同時(shí)為收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的，應(yīng)成立獨(dú)立的法人或內(nèi)部單設(shè)事業(yè)部，對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理，不得因具有收單業(yè)務(wù)資格而在外包服務(wù)業(yè)務(wù)中從事收單核心業(yè)務(wù)。收單機(jī)構(gòu)同時(shí)作為收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，為其他收單機(jī)構(gòu)提供外包服務(wù)的，應(yīng)嚴(yán)格遵守信息保密協(xié)議，不得泄露或利用其他收單機(jī)構(gòu)的特約商戶信息牟取不當(dāng)利益。第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制第三十七條 收單機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)及相關(guān)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)明確牽頭管理部門，統(tǒng)籌規(guī)劃業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和渠道類型，承擔(dān)特約商戶、受理終端及業(yè)

21、務(wù)外包管理職責(zé)，避免內(nèi)部部門無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及實(shí)際業(yè)務(wù)需要，有針對(duì)性地布放受理終端。原則上，開通普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)功能的特約商戶僅限布放POS機(jī)。第三十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎為特約商戶布放POS機(jī)以外的受理終端用于普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)格限定其他受理終端的布放范圍，遵守有關(guān)POS機(jī)特約商戶、受理終端、結(jié)算手續(xù)費(fèi)等的管理規(guī)定。移動(dòng)受理終端只能布放在航空、餐飲、交通罰款、上門收款、移動(dòng)售貨、物流配送等難以通過(guò)商戶固定收銀臺(tái)進(jìn)行款項(xiàng)結(jié)算的行業(yè)商戶。其他行業(yè)商戶若需布放移動(dòng)受理終端，需經(jīng)收單機(jī)構(gòu)法人審核同意。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取屏蔽用戶身份識(shí)別卡（SIM卡）漫游功能等

22、必要措施確保移動(dòng)受理終端不超出本省范圍使用，為確有支付需要的特約商戶開通移動(dòng)受理終端跨省使用功能的，應(yīng)經(jīng)收單機(jī)構(gòu)法人同意。電話支付終端在縣及縣以上城市地區(qū)只能布放在批發(fā)市場(chǎng)。讀卡裝置等功能簡(jiǎn)單的受理終端的布放，應(yīng)經(jīng)收單機(jī)構(gòu)省級(jí)法人或分支機(jī)構(gòu)同意，且只能用于小型商戶和個(gè)體工商戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)限制業(yè)務(wù)類型、加強(qiáng)交易數(shù)據(jù)安全管理等形式加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。第四十條 收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供自助消費(fèi)支付業(yè)務(wù)服務(wù)，應(yīng)通過(guò)布放于家庭或公共場(chǎng)所的自助支付終端實(shí)現(xiàn)。自助支付終端的申請(qǐng)及布放審核應(yīng)嚴(yán)格實(shí)行實(shí)名制，確保申請(qǐng)地址與布放地址一致。布放于家庭的自助支付終端僅限以個(gè)人名義申請(qǐng)并為申請(qǐng)人和其家庭自用。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審核

23、并登記申請(qǐng)人有效身份證件、姓名、家庭地址、聯(lián)系方式等信息。布放于公共場(chǎng)所的自助支付終端應(yīng)限于便民支付服務(wù)點(diǎn)、單位辦公室、銀行網(wǎng)點(diǎn)等安全性高的固定場(chǎng)所。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審核并登記布放場(chǎng)所管理方的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人證書）、地址、通訊方式、終端接入號(hào)碼及負(fù)責(zé)人和聯(lián)系人的個(gè)人有效身份證件、聯(lián)系方式等信息。第四十一條 收單機(jī)構(gòu)在為個(gè)人家庭開通自助支付終端的交易功能前，應(yīng)完成持卡人賬戶定制，將持卡人指定的用于自助支付交易的銀行卡卡號(hào)與終端號(hào)綁定。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要限定每臺(tái)終端定制賬戶數(shù)量，負(fù)責(zé)驗(yàn)證終端發(fā)起交易的賬戶定制關(guān)系，確保交易賬戶為終端定制賬戶。收單機(jī)構(gòu)不得允許持卡人自助完成賬戶定制。收單

24、機(jī)構(gòu)在公共場(chǎng)所布放自助支付終端時(shí)，應(yīng)與場(chǎng)所管理方簽訂協(xié)議，明確雙方有關(guān)終端管理責(zé)任。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)保證自助支付終端在使用期間有人值守或安裝24小時(shí)監(jiān)控設(shè)備，每半年至少巡檢一次，保存巡檢記錄。電話支付終端、讀卡裝置可作為自助支付終端，布放于家庭或公共場(chǎng)所，為特約商戶提供自助消費(fèi)支付功能，但不得開通普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)，并應(yīng)遵守本辦法關(guān)于自助支付終端的管理規(guī)定。第四十二條 收單機(jī)構(gòu)開展訂購(gòu)業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)，應(yīng)謹(jǐn)慎選擇特約商戶。特約商戶應(yīng)限于提供實(shí)名類或定向、可追溯類商品和服務(wù)的商戶類型。代收業(yè)務(wù)特約商戶還應(yīng)具備與持卡人具有半年以上的業(yè)務(wù)協(xié)議關(guān)系等條件。收單機(jī)構(gòu)提供訂購(gòu)業(yè)務(wù)的，應(yīng)采取措施確保業(yè)務(wù)運(yùn)作全過(guò)程中，

25、持卡人銀行卡卡號(hào)、有效期、卡片驗(yàn)證碼、身份證件號(hào)碼等敏感信息得到安全處理，并應(yīng)在受理協(xié)議中，對(duì)信息保密責(zé)任、因信息泄露導(dǎo)致?lián)p失的賠償機(jī)制等內(nèi)容進(jìn)行額外規(guī)定。收單機(jī)構(gòu)提供代收業(yè)務(wù)的，應(yīng)要求特約商戶事先與持卡人簽訂協(xié)議，建立委托關(guān)系，審查持卡人身份的真實(shí)性和用于支付代收款項(xiàng)的銀行卡的有效性。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)委托關(guān)系進(jìn)行管理并在代收交易處理中驗(yàn)證委托關(guān)系，確保持卡人與支付賬戶所有人的一致性。第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)收單業(yè)務(wù)建立包含數(shù)量、收益和風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的綜合考核指標(biāo)體系。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)特約商戶交易功能管理。對(duì)訂購(gòu)業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)等無(wú)卡無(wú)密交易類收單業(yè)務(wù)，應(yīng)制定專門的風(fēng)險(xiǎn)管理和交易監(jiān)控措施；對(duì)預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤

26、銷、退貨等高風(fēng)險(xiǎn)交易功能開放應(yīng)加強(qiáng)商戶培訓(xùn)和交易監(jiān)測(cè)；對(duì)外卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)單獨(dú)管理，加強(qiáng)對(duì)外卡收單特約商戶的培訓(xùn)及交易的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，與外卡清算組織建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處理機(jī)制。第四十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶履行以下基本職責(zé)：（一）配合收單機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)知識(shí)和技能培訓(xùn)；（二）根據(jù)協(xié)議約定規(guī)范受理銀行卡；（三）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得轉(zhuǎn)賣、租借受理終端和收單結(jié)算賬戶；（四）不得要求其他商戶代理發(fā)起交易，不得使用轉(zhuǎn)賣、租借的受理終端和收單結(jié)算賬戶；（五）對(duì)收單機(jī)構(gòu)規(guī)定金額以上的手工壓?jiǎn)蔚冉灰?，必須通過(guò)電話等方式向收單機(jī)構(gòu)索取授權(quán)；（六）妥善保管銀行卡受理交易憑證，保管期限自交易日起至少兩年；（七）配合

27、收單機(jī)構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取、差錯(cuò)調(diào)整等工作；（八）妥善保管交易數(shù)據(jù)信息，確保只有授權(quán)人員接觸；（九）不得將受理終端、受理標(biāo)識(shí)用于受理協(xié)議約定以外的用途；（十）在協(xié)議約定的地點(diǎn)使用受理終端，不得私自移機(jī)使用；（十一）不得拒絕受理協(xié)議約定的銀行卡。（十二）不得分單操作。第四十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立和完善特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，綜合考慮地域、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模等因素，劃分商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶，應(yīng)通過(guò)設(shè)置單筆或當(dāng)日交易限額、強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、證照審核、建立商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、延遲清算等措施，防范風(fēng)險(xiǎn)。第四十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶和受理終端進(jìn)行唯一性編碼，該編碼應(yīng)連同商戶類別碼、特約商戶

28、名稱在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易可定位、可追蹤。禁止多家特約商戶共用一個(gè)商戶代碼及多個(gè)受理終端共用一個(gè)終端代碼。第四十七條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡交易信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，保證交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、安全性、可追溯性和不可抵賴性，不得將本辦法規(guī)定的銀行卡交易信息變?cè)鞛榛ヂ?lián)網(wǎng)交易信息。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)屏蔽受理終端打印的銀行卡卡號(hào)（轉(zhuǎn)賬交易的轉(zhuǎn)入卡號(hào)、預(yù)授權(quán)交易預(yù)留卡號(hào)和芯片卡脫機(jī)交易除外），以保護(hù)持卡人的信息安全。第四十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶受理的真實(shí)場(chǎng)景、特約商戶和持卡人的實(shí)際交易行為正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)商戶、受理終端、交易渠道、發(fā)起方式及卡片類型等信息并完整上送，不得套

29、用交易類型，不得仿冒、變?cè)旎騻卧旖灰仔畔?，不得采用虛假信息騙取發(fā)卡機(jī)構(gòu)的交易授權(quán)。交易信息至少應(yīng)包括：商戶名稱、商戶代碼、商戶類別碼、受理終端類型、受理終端代碼、交易類型、交易渠道、發(fā)起方式、卡片類型等。其中商戶名稱原則上應(yīng)包含特約商戶在收單機(jī)構(gòu)登記的名稱，即該商戶工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書或主管部門相關(guān)批文上的全稱，必要時(shí)還應(yīng)增加商戶對(duì)外經(jīng)營(yíng)名稱。第四十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求并督促特約商戶基于真實(shí)的商品和服務(wù)交易背景受理銀行卡，不得從事或協(xié)助從事銀行卡套現(xiàn)。本辦法所稱銀行卡套現(xiàn)是指以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式將銀行卡中資金或授信額度中的部分或全部轉(zhuǎn)化為資金支付給持卡人的行為。第五十

30、條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡交易密碼，也不得在交易完成后存儲(chǔ)銀行卡有效期、卡片驗(yàn)證碼等交易驗(yàn)證信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)交易驗(yàn)證信息。因預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù)需要在資金清算之前存儲(chǔ)銀行卡有效期的除外。對(duì)因特殊業(yè)務(wù)模式需要，確需在交易完成后存儲(chǔ)銀行卡有效期、卡片驗(yàn)證碼等交易驗(yàn)證信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)持卡人本人同意并確保存儲(chǔ)的信息僅用于持卡人指定用途。第五十一條 收單機(jī)構(gòu)通過(guò)受理終端提供收單服務(wù)的，原則上商戶限于具有實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的特約商戶，終端信息傳輸渠道只能為專線。收單機(jī)構(gòu)通過(guò)受理終端為不具有實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所特約商戶提供收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守本辦法有關(guān)受理終端管理要求，比照本辦法有

31、關(guān)特約商戶管理要求加強(qiáng)管理。在拓展該類商戶時(shí)，應(yīng)測(cè)試商戶網(wǎng)店網(wǎng)頁(yè)地址（URL）及網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)協(xié)議 (IP)地址的有效性和安全性，檢查站點(diǎn)提供的商品及服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)條款的合法合規(guī)性，核驗(yàn)通信管理部門核發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證（ICP許可證）或ICP備案證明文件及相關(guān)證明材料。收單機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、公共通信網(wǎng)絡(luò)等公共網(wǎng)絡(luò)傳輸受理終端發(fā)出的交易信息的，應(yīng)采取措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，受理終端信息必須進(jìn)行加密或在加密通道中傳輸。第五十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)成立省級(jí)分支機(jī)構(gòu)拓展具有實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的特約商戶并提供相關(guān)收單服務(wù)，不得跨省開展商戶拓展及相關(guān)收單業(yè)務(wù)。因特約商戶資金歸集需要，收單機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，可采取

32、總對(duì)總簽約模式提供收單服務(wù)。但特約商戶分支機(jī)構(gòu)的服務(wù)和管理工作仍應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)或委托的當(dāng)?shù)赝獍?wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立數(shù)量應(yīng)不少于特約商戶分支機(jī)構(gòu)數(shù)量的70%。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按不同地區(qū)設(shè)置相應(yīng)的收單機(jī)構(gòu)和特約商戶代碼，明確收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)?shù)靥丶s商戶分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。本辦法所稱資金歸集是指跨省范圍經(jīng)營(yíng)且具有連鎖或集團(tuán)性質(zhì)的特約商戶的分支機(jī)構(gòu)，向特約商戶總部所在地的資金賬戶集中劃付資金的業(yè)務(wù)模式?？倢?duì)總簽約模式是指收單機(jī)構(gòu)法人或經(jīng)其授權(quán)的特約商戶總部所在地的分支機(jī)構(gòu)與跨省經(jīng)營(yíng)且具有連鎖或集團(tuán)性質(zhì)的特約商戶總部直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。第五十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范

33、機(jī)制，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金，不得在實(shí)際交易發(fā)生前預(yù)付資金。第五十四條 收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)特約商戶交易量、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及開通的交易和業(yè)務(wù)類型，向其收取風(fēng)險(xiǎn)保證金，并進(jìn)行專戶管理。經(jīng)核實(shí)確因特約商戶欺詐等原因造成的風(fēng)險(xiǎn)損失，收單機(jī)構(gòu)可按約定從風(fēng)險(xiǎn)保證金中償付。第五十五條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)疑似銀行卡套現(xiàn)、移機(jī)、受理偽卡、欺詐、側(cè)錄、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事件，可以對(duì)特約商戶采取暫停銀行卡交易、撤回受理終端、延緩商戶資金結(jié)算等相關(guān)措施；涉嫌犯罪的，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。 收單機(jī)構(gòu)對(duì)因涉嫌銀行卡套現(xiàn)、移機(jī)、受理偽卡、欺詐、申請(qǐng)資料虛假或洗錢等原因而被解除協(xié)議的特約商戶，應(yīng)在終止商戶交

34、易日起三個(gè)工作日內(nèi)將該商戶及法定代表人或負(fù)責(zé)人信息錄入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)。第五十六條 對(duì)于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算組織發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行。第五十八條 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止收單業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)妥善處理未結(jié)算賬務(wù)，建立受理終端回收管理制度，防范受理終端流失風(fēng)險(xiǎn)。第五章 監(jiān)督管理第五十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦、變更、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。非金融機(jī)構(gòu)開辦、變更、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。第六十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加入

35、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)組織制定銀行卡收單行業(yè)自律規(guī)范并監(jiān)督實(shí)施，協(xié)助人民銀行加強(qiáng)銀行卡收單行業(yè)管理。第六十一條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對(duì)收單業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）進(jìn)入與收單活動(dòng)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；（三）詢問(wèn)有關(guān)工作人員，要求對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明；（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。第六十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查，報(bào)送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息。第六十三條 收單機(jī)構(gòu)成立屬地化分支機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)，應(yīng)提前向法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)及擬成

36、立分支機(jī)構(gòu)所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。下列事項(xiàng)，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)提前30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告：（一）開辦新的業(yè)務(wù)類型;（二）開通新的受理渠道；（三）布放新型受理終端；（四）通過(guò)POS機(jī)以外的受理終端為特約商戶提供普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)；（五）通過(guò)受理終端為不具備實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的特約商戶，或通過(guò)非專線形式傳輸受理終端交易信息開展收單業(yè)務(wù)；（六）開通移動(dòng)受理終端跨省收單服務(wù)功能；（七）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)要求報(bào)告的其他事項(xiàng)。第六十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按年對(duì)收單業(yè)務(wù)發(fā)展與管理情況進(jìn)行總結(jié)，并于次年第一個(gè)季度內(nèi)報(bào)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)?？偨Y(jié)報(bào)告至少應(yīng)包含收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、基本經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)開展、跨

37、境業(yè)務(wù)開展、業(yè)務(wù)外包、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況及下一年度業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。 第六十五條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生以下涉嫌銀行卡犯罪或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)于事件發(fā)生后兩個(gè)工作日內(nèi)同時(shí)向中國(guó)人民銀行、法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)及重大事件發(fā)生地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告：（一）特約商戶因套現(xiàn)、盜刷等欺詐情況被公安部門立案?jìng)刹椋驅(qū)е率諉螜C(jī)構(gòu)被起訴或被申請(qǐng)仲裁的；（二）發(fā)生重大的銀行卡賬戶或交易信息泄露事件，一次性涉及發(fā)卡機(jī)構(gòu)3家以上或涉及銀行卡數(shù)量在50張以上的；（三）特約商戶或受理終端遭不法分子攻擊，一次性涉及的偽卡、丟失卡、偷竊卡等欺詐交易總計(jì)達(dá)10萬(wàn)元人民幣以上，或涉及的欺詐交易在10筆以上的

38、；（四）因特約商戶原因?qū)е掳l(fā)卡機(jī)構(gòu)調(diào)單，收單機(jī)構(gòu)無(wú)法提供合規(guī)的交易憑證，涉及金額10萬(wàn)元以上的；（五）因突發(fā)事件導(dǎo)致收單業(yè)務(wù)中斷1小時(shí)以上的；（六）被媒體曝光，在社會(huì)上造成較大負(fù)面影響的；（七）收單機(jī)構(gòu)與其他參與方之間及特約商戶與持卡人之間發(fā)生重大交易糾紛的；（八）可能導(dǎo)致持卡人、特約商戶或發(fā)卡機(jī)構(gòu)合法利益受損的其他風(fēng)險(xiǎn)事件。第六章 罰則第六十六條 非金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)批評(píng)或處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)有關(guān)收單業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系、特約商戶實(shí)名制度、資質(zhì)審核制度、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理

39、制度的；（二）違反公平競(jìng)爭(zhēng)原則，在商戶拓展、商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)率簽訂、同一商戶簽約數(shù)量、收銀柜臺(tái)擺放受理終端數(shù)量、受理終端聯(lián)網(wǎng)通用等方面具有惡性競(jìng)爭(zhēng)或違規(guī)行為，損害其他參與方合法權(quán)益的；（三）未規(guī)范與特約商戶協(xié)議版本或因特約商戶管理不嚴(yán)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件并致使持卡人資金損失的；（四）無(wú)法出具完整的特約商戶合作協(xié)議和商戶信息資料，或特約商戶信息嚴(yán)重缺失，管理不善的；（五）未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，采取總對(duì)總簽約模式為跨省的實(shí)體特約商戶提供收單服務(wù)的；（六）未按規(guī)定建立商戶信息管理系統(tǒng)和商戶檔案管理制度，或未按規(guī)定向人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶信息的；（七）未建立受理終端管理制度，或未能采取有效管理措施造成

40、商戶違規(guī)使用受理終端的；（八）未按本辦法要設(shè)置收單結(jié)算賬戶，或?yàn)橐詡€(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的特約商戶開通受理信用卡功能的；（九）在實(shí)際交易發(fā)生前預(yù)付資金的；（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息外泄事件，涉及銀行卡數(shù)量在100張以下或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬(wàn)元以下的；（十一）未建立特約商戶現(xiàn)場(chǎng)檢查制度、交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控流于形式，或發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時(shí)采取有效的規(guī)范、糾正措施的；（十二）對(duì)于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算組織的發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，未盡調(diào)查職責(zé)或未如實(shí)反饋調(diào)查結(jié)果，導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)并造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)損失10萬(wàn)元以上的；（十三）未按

41、規(guī)定向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)履行相關(guān)報(bào)告義務(wù)的。第六十七條 非金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬(wàn)元罰款；情節(jié)嚴(yán)重或?qū)掖纬霈F(xiàn)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責(zé)令其整頓；拒不改正的，注銷其支付業(yè)務(wù)許可證；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；（二）隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件，妨礙中國(guó)人民銀行調(diào)查，提供虛假信息的；（三）因管理不善，出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的；（四）截留、挪用商戶或持卡人待結(jié)算資金或商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金的；（五）未經(jīng)中國(guó)人民銀行

42、批準(zhǔn)而將收單核心業(yè)務(wù)外包的；（六）同時(shí)作為外包業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，未落實(shí)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)分離措施的；（七）明知、應(yīng)知商戶屬于禁入類或不得審核通過(guò)的，仍違規(guī)發(fā)展的；（八）不符合資金歸集和總對(duì)總簽約模式條件，而跨省向?qū)嶓w特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)的；（九）未按本辦法規(guī)定布放受理終端和開通特約商戶受理銀行卡功能的；（十）縱容、協(xié)助特約商戶進(jìn)行受理偽卡、盜錄銀行卡信息、欺詐交易、銀行卡套現(xiàn)等違法活動(dòng)的；（十一）非金融機(jī)構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬(wàn)元以上的；（十二）開展人民幣銀行卡收單業(yè)務(wù)時(shí)，未通過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的合法銀行卡清算組織進(jìn)行跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的；（十三）非金融機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)的。第六十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，有第六十六條、六十七條所列行為之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)視情節(jié)給予警告、通報(bào)批評(píng)，并可建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國(guó)人民銀行及其