當(dāng)前外匯反洗錢工作中存在的問題及對(duì)策

1、當(dāng)前外匯反洗錢工作中存在的問題及對(duì)策 找文章到第1文秘 (http:/ )一站在手，寫作無(wú)憂!金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法實(shí)施一年多來(lái)，山西省各金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行“辦法”的認(rèn)識(shí)逐步提高，外匯管理部門探索有效的監(jiān)管方式不斷取得進(jìn)展，并積極主動(dòng)與公安部門建立合作機(jī)制，外匯領(lǐng)域反洗錢工作呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。與此同時(shí)，必須清醒的看到，金融機(jī)構(gòu)報(bào)告信息的質(zhì)量，外匯部門分析、甄別及核查，部門間的有效協(xié)調(diào)配合以及立法本身的局限等等，都亟待改進(jìn)和完善。(一)銀行制度執(zhí)行意識(shí)不強(qiáng)，報(bào)告信息質(zhì)量不高1、沒有正確處理追求效益與執(zhí)行制度的關(guān)系。部分商業(yè)銀行片面奉行“客戶至上，效益第一”的指導(dǎo)思想，不能正確處理

2、追求效益與執(zhí)行報(bào)告制度的關(guān)系。部分銀行幾乎未履行盡職調(diào)查的責(zé)任，無(wú)原則滿足客戶的各種要求，忽視款項(xiàng)來(lái)源及用途合法性。2、甄別和分析可疑交易的能力不足，報(bào)送交易信息質(zhì)量不高。一是錯(cuò)報(bào)情況仍有發(fā)生。目前我省部分銀行在填報(bào)中身份證號(hào)碼錄人錯(cuò)誤、識(shí)別編碼錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)項(xiàng)填報(bào)不規(guī)范依然存在。二是甄別和分析能力不強(qiáng)，存在“三多三少”問題，即大額交易信息報(bào)告多、可疑交易信息報(bào)告少，非現(xiàn)場(chǎng)分析多、現(xiàn)場(chǎng)核查少，對(duì)交易帳務(wù)記錄核查多、對(duì)客戶背景深入了解少。“辦法”中包括了31種的可疑外匯交易類型，但由于”辦法”執(zhí)行時(shí)間不長(zhǎng)，深度培訓(xùn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)甄別和分析可疑交易的能力明顯不足，除較易判斷的少數(shù)交易有所反映外

3、，絕大部分交易類型都未進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)。迄今未報(bào)送一筆企業(yè)單位的可疑外匯交易信息，也無(wú)一家主報(bào)告行報(bào)送“金融機(jī)構(gòu)甄別可疑外匯資金交易報(bào)告表”。3、科技手段支撐不足，影響“辦法”的實(shí)施效果。目前，山西省只有少數(shù)銀行采用直接從業(yè)務(wù)系統(tǒng)中提取大額和可疑外匯資金交易數(shù)據(jù)（據(jù)了解，目前絕大部分銀行正在開發(fā)相應(yīng)的系統(tǒng)），大部分銀行尚處于手工采集、逐級(jí)匯總數(shù)據(jù)的方式。由于手工統(tǒng)計(jì)環(huán)節(jié)多，核對(duì)機(jī)制薄弱，數(shù)據(jù)錯(cuò)漏時(shí)有發(fā)生。(二)外匯管理部門監(jiān)管力度有限，監(jiān)測(cè)手段不完善1、監(jiān)管工作開展不平衡，尚未形成全面有效的監(jiān)管機(jī)制。對(duì)未嚴(yán)格履行報(bào)告義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，外管局按“辦法”有權(quán)進(jìn)行處罰。但此項(xiàng)工作面廣量大，機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員定

4、編、經(jīng)費(fèi)保障都有待時(shí)日，加之尚未形成全面有效的監(jiān)督處罰機(jī)制，導(dǎo)致部分銀行報(bào)告的主動(dòng)性不強(qiáng)，制度落實(shí)不力。同時(shí)，山西省外管系統(tǒng)相關(guān)監(jiān)管工作開展不平衡，所轄中心支局對(duì)大額和可疑外匯資金交易信息的采集、匯總、分析、篩選、甄別、核查等工作尚未真正全面展開，全轄的有效監(jiān)管機(jī)制尚未形成。2、囿于監(jiān)測(cè)手段及核查權(quán)限所限，難以進(jìn)行深人甄別及核查。一是鑒于目前大額和可疑交易信息以個(gè)人為主，其交易主體多、交易分散、信息不完全，加之校驗(yàn)程序的篩選、甄別和分析功能不強(qiáng)，以外匯管理部門現(xiàn)有的人力、設(shè)備、技術(shù)難以進(jìn)行連續(xù)的跟蹤分析和全面深入的核查，核查工作往往淺嘗輒止。二是核查權(quán)限有限，使核查工作難以深人目前外匯部門缺乏

5、必要的強(qiáng)制手段，當(dāng)被調(diào)查對(duì)象不配合調(diào)查時(shí)，常常束手無(wú)策。而公安部門又不能僅以其銀行交易記錄作為立案證據(jù)，立案證據(jù)不足導(dǎo)致其不能依法展開偵察，導(dǎo)致部分可疑對(duì)象多次出現(xiàn)在“黑名單”上，有關(guān)部門卻無(wú)能為力。(三)部門間的協(xié)作處于起步階段，如何有效地發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)并形成工作合力尚在探索之中1、報(bào)告主體的覆蓋范圍不廣。從山西省目前實(shí)施的情況看，報(bào)告主體還僅限于外匯指定銀行，而保險(xiǎn)公司、證券公司、郵政國(guó)際匯兌等機(jī)構(gòu)未納入報(bào)告主體范圍，部分銀行、郵政代理的美國(guó)西聯(lián)匯款公司的相應(yīng)國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)也未進(jìn)行專題報(bào)告。從報(bào)告實(shí)施看，銀行代理的西聯(lián)匯款按“辦法”進(jìn)行大額和可疑外匯交易報(bào)告，而郵政國(guó)際匯兌及其代理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)則未納入“辦法”的報(bào)告范圍，使外管部門監(jiān)控的大額和可疑外匯交易報(bào)告存在遺漏。按“辦法”的規(guī)定，證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與交易、清算無(wú)關(guān)的外匯資金、通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家境外投保人發(fā)生賠付和退保行為，報(bào)告主體均是銀行機(jī)構(gòu)，外管部門無(wú)法了解交易雙方在證券或保險(xiǎn)公司外匯資金交易中的明細(xì)情況。從已經(jīng)實(shí)施反洗錢法律的國(guó)家經(jīng)驗(yàn)表明，如報(bào)告制度僅適用于金融機(jī)構(gòu)，洗錢活動(dòng)還會(huì)從受法規(guī)約束的金融行業(yè)轉(zhuǎn)移到不受該法規(guī)約束的其他行業(yè)，特別是房地產(chǎn)公司以及律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)。 2、聯(lián)動(dòng)協(xié)作機(jī)制還不健全，尤其一