個人理財管理知識分析方式

1、LOGO各類個人理財方式制作人：王曉東制作人：王曉東LOGO各類個人理財方式存款存款股票股票期貨期貨銀行理財產(chǎn)品銀行理財產(chǎn)品不動產(chǎn)不動產(chǎn)債券債券基金基金收藏收藏信托信托借貸借貸貴金屬投資貴金屬投資權(quán)證權(quán)證保險保險外匯外匯金融衍生品金融衍生品票據(jù)票據(jù)LOGO 存款v指存款人在保留所有權(quán)的條件下把資金或貨指存款人在保留所有權(quán)的條件下把資金或貨幣暫時轉(zhuǎn)讓或存儲與銀行或其他金融機構(gòu)，幣暫時轉(zhuǎn)讓或存儲與銀行或其他金融機構(gòu)，或者是說把使用權(quán)暫時轉(zhuǎn)讓給銀行或其他金或者是說把使用權(quán)暫時轉(zhuǎn)讓給銀行或其他金融機構(gòu)的資金或貨幣，是最基本也最重要的融機構(gòu)的資金或貨幣，是最基本也最重要的金融行為或活動，也是銀行最重要的

2、信貸資金融行為或活動，也是銀行最重要的信貸資金來源。金來源。v指存款人在保留所有權(quán)的條件下把資金或貨指存款人在保留所有權(quán)的條件下把資金或貨幣暫時轉(zhuǎn)讓或存儲與銀行或其他金融機構(gòu)，幣暫時轉(zhuǎn)讓或存儲與銀行或其他金融機構(gòu)，或者是說把使用權(quán)暫時轉(zhuǎn)讓給銀行或其他金或者是說把使用權(quán)暫時轉(zhuǎn)讓給銀行或其他金融機構(gòu)的資金或貨幣，是最基本也最重要的融機構(gòu)的資金或貨幣，是最基本也最重要的金融行為或活動，也是銀行最重要的信貸資金融行為或活動，也是銀行最重要的信貸資金來源。金來源。LOGO 存款分類存款分類存款存款指存款戶在存款后的一指存款戶在存款后的一個規(guī)定日期才能提取款個規(guī)定日期才能提取款項或者必須在準備提款項或者必

3、須在準備提款前若干天通知銀行的一前若干天通知銀行的一種存款種存款, ,期限可以從期限可以從3 3個個月到月到5 5年年,10,10年以上不等年以上不等. .指無需任何事先通知，指無需任何事先通知，存款戶即可隨時存取和存款戶即可隨時存取和轉(zhuǎn)讓的一種銀行存款轉(zhuǎn)讓的一種銀行存款, ,其其形式有支票存款帳戶，形式有支票存款帳戶，保付支票，本票，旅行保付支票，本票，旅行支和信用證等。支和信用證等。 企業(yè)存款企業(yè)存款 財政存款財政存款 基本建設(shè)存款基本建設(shè)存款 機關(guān)、團體、機關(guān)、團體、 部隊存款。部隊存款。 農(nóng)村存款。農(nóng)村存款。 一天通知存款一天通知存款 七天通知存款七天通知存款LOGO一天通知存款v利率

4、按規(guī)定的一天存期利率計算，年利率比活利率按規(guī)定的一天存期利率計算，年利率比活期年利率高，可象活期一樣隨時存取。（期年利率高，可象活期一樣隨時存取。（0.8%）LOGO七天通知存款v七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款?？睢?（1.35%）LOGO七天通知存款起存金額起存金額個人通知存款的最低存款金額為個人通知存款的最低存款金額為5萬元萬元(含含)，外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣約為等值人民幣5萬元萬元(含含)。企業(yè)通知存款起存金額企業(yè)通知存款起存金額50萬元。萬元。LOGO七天通知

5、存款支取金額限制支取金額限制本金一次存入，可一次或分次支取。本金一次存入，可一次或分次支取。個人每次支取金額最低為個人每次支取金額最低為5萬元，萬元，單位每次最低支取額為單位每次最低支取額為10萬元以上。萬元以上。LOGO七天通知存款計息情況說明計息情況說明1.若超過預(yù)約期限若超過預(yù)約期限,則所取錢款按存款日的活期利率計算則所取錢款按存款日的活期利率計算;2.未提前通知銀行而支取的錢款未提前通知銀行而支取的錢款,支取部分按活期利率計息支取部分按活期利率計息;3.已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率計息支取部分按活期存款利率計息;4.支

6、取金額不足或超過約定金額的支取金額不足或超過約定金額的,實際取出部分按活期存款利率計息實際取出部分按活期存款利率計息;5.支取金額不夠最低支取金額的支取金額不夠最低支取金額的,按活期存款利率計息按活期存款利率計息;6.通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的, 通知期限內(nèi)不計息通知期限內(nèi)不計息;7.通知存款部分支取通知存款部分支取,留存部分高于最低起存金額的留存部分高于最低起存金額的,從原開戶日計算存期從原開戶日計算存期; 留存部分低于起存金額的留存部分低于起存金額的,按清戶日掛牌公告的活期存款利率計息。按清戶日掛牌公告的

7、活期存款利率計息。LOGO 股票 股票是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發(fā)股票是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。LOGO股票市場分類場外交易市場場外交易市場二板市場二板市場三板市場三板市場一級市場一級市場二級市場二級市場三級市場三級市場四級市場四級市場LOGO股票市場分類發(fā)行市場發(fā)行市場（Issuance Market）公司直接或通過公司直接或通過中介機構(gòu)向投資中介機構(gòu)向投資者出售新發(fā)行的者出售新發(fā)行的

8、股票的市場。股票的市場。一級市場一級市場LOGO股票市場分類股票交易市場股票交易市場是投資者之間買賣是投資者之間買賣已發(fā)行股票的場所已發(fā)行股票的場所二級市場二級市場LOGO股票市場分類是指原來在證交是指原來在證交所上市的股票移所上市的股票移到以場外進行交到以場外進行交易而形成的市場易而形成的市場三級市場三級市場LOGO股票市場分類指大機構(gòu)（和富有指大機構(gòu)（和富有的個人）繞開通常的個人）繞開通常的經(jīng)紀人，彼此之的經(jīng)紀人，彼此之間利用電子通信網(wǎng)間利用電子通信網(wǎng)絡(luò)直接進行的證券絡(luò)直接進行的證券交易。交易。四級市場四級市場LOGO股票市場分類是相對于證券交易所交易是相對于證券交易所交易而言的，凡是在證

9、券交易而言的，凡是在證券交易所之外的股票交易活動都所之外的股票交易活動都可稱作場外交易。由于這可稱作場外交易。由于這種交易起先主要是在各證種交易起先主要是在各證券商的柜臺上進行的，因券商的柜臺上進行的，因而也稱為柜臺交易。而也稱為柜臺交易。場外交易市場場外交易市場LOGO股票市場分類規(guī)范名稱為規(guī)范名稱為“第二交第二交易系統(tǒng)易系統(tǒng)”，亦稱創(chuàng)業(yè)，亦稱創(chuàng)業(yè)板，主要是一些小型板，主要是一些小型高科技公司的上市場高科技公司的上市場所，是與現(xiàn)有主板相所，是與現(xiàn)有主板相對應(yīng)的一個概念。對應(yīng)的一個概念。二板市場二板市場LOGO股票市場分類全稱是全稱是“代辦股份轉(zhuǎn)代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)讓系統(tǒng)”，于，于2001年年7月

10、月16日正式開辦。日正式開辦。目前在三板市場主要目前在三板市場主要交易的是由指定券商交易的是由指定券商代辦轉(zhuǎn)讓的股票。代辦轉(zhuǎn)讓的股票。三三板市場板市場老三板老三板新三板新三板LOGO二板市場的特征12345市場監(jiān)管更加嚴格市場監(jiān)管更加嚴格前瞻性市場前瞻性市場上市標準低上市標準低 推行造市商制度推行造市商制度實行電子化交易實行電子化交易LOGO新三板 “新三板新三板”市場特指中關(guān)村科技園區(qū)非上市股市場特指中關(guān)村科技園區(qū)非上市股份有限公司進入代辦股份系統(tǒng)進行轉(zhuǎn)讓試點。份有限公司進入代辦股份系統(tǒng)進行轉(zhuǎn)讓試點。LOGO新三板的影響擴容擴容試驗試驗?zāi)Ｊ侥Ｊ教剿魈剿髦С种С终哒週OGO股票代碼股票代碼

11、是滬深兩地證券交易所給上市股票分配的數(shù)字代碼。這是滬深兩地證券交易所給上市股票分配的數(shù)字代碼。這類代碼涵蓋所有在交易所掛牌交易的證券。類代碼涵蓋所有在交易所掛牌交易的證券。股票股票代碼代碼A股代碼股代碼創(chuàng)業(yè)板代碼創(chuàng)業(yè)板代碼B股代碼股代碼滬市：滬市：600600 或或6060深市：深市：00XXXX00XXXX滬市：滬市：900900深市：深市：200200 上市：上市：30XXXX 增發(fā)：增發(fā)：37XXXX 配股：配股：38XXXX中小中小板代碼板代碼 002XXXXLOGO基金（與個人理財有關(guān)的）基金（與個人理財有關(guān)的） 對沖基金對沖基金 QDIIQDII基金基金 基金基金AB證券投資基金證

12、券投資基金 DETFETF基金基金 C也稱避險基金或套也稱避險基金或套利基金，是指由金利基金，是指由金融期貨和金融期權(quán)融期貨和金融期權(quán)等金融衍生工具與等金融衍生工具與金融組織結(jié)合后以金融組織結(jié)合后以高風(fēng)險投機為手段高風(fēng)險投機為手段并以盈利為目的的并以盈利為目的的金融基金，屬于免金融基金，屬于免責(zé)市場產(chǎn)品。責(zé)市場產(chǎn)品。合格的境內(nèi)機構(gòu)投資合格的境內(nèi)機構(gòu)投資者的首字縮寫。它是者的首字縮寫。它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準從該國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股事境外證券市場的股票、債券等有價證券票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金業(yè)務(wù)的證券投資基金。 交易型開放式指交易型開放式

13、指數(shù)基金數(shù)基金”，又稱，又稱交易所交易基金。交易所交易基金。ETFETF是一種在交易是一種在交易所上市交易的開所上市交易的開放式證券投資基放式證券投資基金產(chǎn)品，交易手金產(chǎn)品，交易手續(xù)與股票完全相續(xù)與股票完全相同。同。證券投資證券投資基金基金是一種是一種利益共存、風(fēng)險共擔(dān)利益共存、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金份額，即通過發(fā)行基金份額，集中集中投資者投資者的資金，的資金，由由基金托管人基金托管人托管，托管，由由基金管理人基金管理人管理和管理和運用資金，從事運用資金，從事股票股票、債券等金融工具投資，債券等金融工具投資，并將投資收益按并將投資收益按基金基金投資者投資

14、者的投資比例進的投資比例進行分配的一種間接投行分配的一種間接投資方式。資方式。 LOGO證券投資基金證券投資基金證券投資基金按證券投資基金按投資標的來分投資標的來分：股票股票基金基金債券債券基金基金 指數(shù)指數(shù)基金基金 混合混合型基型基金金 黃金黃金基金基金 衍生衍生證券證券基金基金 貨幣貨幣市場市場基金基金 LOGO銀行理財產(chǎn)品 是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中

15、，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。照約定方式承擔(dān)。LOGO銀行理財產(chǎn)品1.固定收益產(chǎn)品固定收益產(chǎn)品2.保本浮動收益產(chǎn)品保本浮動收益產(chǎn)品3.非保本浮動收益產(chǎn)品非保本浮動收益產(chǎn)品根據(jù)本根據(jù)本金與收金與收益是否益是否保證進保證進行分類行分類LOGO銀行理財產(chǎn)品根據(jù)投資方式與投資方向進行分根據(jù)投資方式與投資方向進行分類類銀信合作銀信合作產(chǎn)品產(chǎn)品QDII產(chǎn)品產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品信托類理財信托類理財產(chǎn)品產(chǎn)品 新股申新股申購類產(chǎn)品購類產(chǎn)品LOGO貴金屬投資 貴金屬投資分為實物投資和電子盤交易投資。其中實物投

16、資是指貴金屬投資分為實物投資和電子盤交易投資。其中實物投資是指投資人在對貴金屬市場看好的情況下，低買高賣賺取差價的過程。投資人在對貴金屬市場看好的情況下，低買高賣賺取差價的過程。也可以是在不看好經(jīng)濟前景的情況下所采取的一種避險手段，以也可以是在不看好經(jīng)濟前景的情況下所采取的一種避險手段，以實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。電子盤交易是指根據(jù)黃金、白銀等貴重金實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。電子盤交易是指根據(jù)黃金、白銀等貴重金屬市場價格的波動變化，確定買入或賣出，這種交易一般都存在屬市場價格的波動變化，確定買入或賣出，這種交易一般都存在杠桿，可以用較小的成本套取較大的回報。杠桿，可以用較小的成本套取較大的回報。LOGO貴

17、金屬投資常見種類黃金現(xiàn)貨白銀現(xiàn)貨TD天通金倫敦金 紙黃金紙黃金 鈀金鈀金期貨黃金期貨黃金鉑金鉑金LOGO信托基金 信托信托基金基金也叫投資基金，是一種也叫投資基金，是一種“利益共享、利益共享、風(fēng)險風(fēng)險共擔(dān)共擔(dān)”的集合的集合投資方式。投資方式。信托基金信托基金 指通過指通過契約契約或公司的形式，借助發(fā)行基金或公司的形式，借助發(fā)行基金券（如收益憑證、券（如收益憑證、基金單位基金單位和基金股份等）的方式，將社會上不和基金股份等）的方式，將社會上不確定的多數(shù)投資者不等額的資金集中起來，形成一定規(guī)模的確定的多數(shù)投資者不等額的資金集中起來，形成一定規(guī)模的信托信托資產(chǎn)資產(chǎn)，交由專門的投資機構(gòu)按，交由專門的投資機構(gòu)按資產(chǎn)組合資產(chǎn)組合原理進行分散投資，獲得原理進行分散投資，獲得的收益由投資者按出資比例分享，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險的一種集合投的收益由投資者按出資比例分享，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險的一種集合投資信托制度。資信托制度。 LOGO信信 托托基礎(chǔ)建設(shè)投資信托基礎(chǔ)建設(shè)投資信托風(fēng)險投資信托風(fēng)險投資信托貸款信托貸款信托組合投資信托組合投資信托房地產(chǎn)投資信托房地產(chǎn)投資信托證券投資信托證券投資信托分分 類類LOGO債 券 依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。息的有價證券?；疽鼗疽?.票面價值票面價值2.償還期償還期