民間借貸對中心企業(yè)影響(共4頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上民間借貸對中小企業(yè)發(fā)展的作用分析 摘 要：中小企業(yè)發(fā)展所需的資本支持有很重要一部分來源于民間借貸，一定程度上起到了彌補銀行信貸不足、 支持中小企業(yè)經(jīng)濟投資等方面的積極作用，但也容易造成企業(yè)發(fā)展惡性循環(huán)、產(chǎn)業(yè)空心化等不良結(jié)果。應(yīng)從培育和建立合法的民間金融服務(wù)體系、積極推進利率市場化等方面系統(tǒng)規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸，使其發(fā)揮優(yōu)勢。 關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；民間借貸；積極作用；消極作用在我國，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，尤其是在一些經(jīng)濟較發(fā)達、市場化程度較高的地區(qū)，這些地區(qū)經(jīng)濟活躍，資金流動性強，個人和企業(yè)對資金的需求量大，民間借貸有很大市場需求，與其他融資方式相比，民間借貸手續(xù)簡便，時效性

2、強，能夠滿足中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中對資金的臨時需求，因此，受到中小企業(yè)認可。但民間借貸目前還沒有正式進入合理渠道，民間融資由于不規(guī)范引起的矛盾及背后的巨大風(fēng)險不容忽視。所以，應(yīng)趨利避害，發(fā)揮民間借貸的積極作用，促進企業(yè)的健康快速可持續(xù)發(fā)展。 1、 民間借貸的積極作用 （1） 民間借貸是彌補銀行信貸不足的重要途徑。 中小企業(yè)的快速發(fā)展，對資金需求旺盛，但金融機構(gòu)為了規(guī)避金融風(fēng)險，大都嚴格管理貸款的發(fā)放，使許多中小企業(yè)難以取得充足、及時的貸款。在金融機構(gòu)融資無法滿足這些中小企業(yè)發(fā)展的需求時，他們自然轉(zhuǎn)而向民間籌措資金。所以小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行和個人之間放貸，成為民間借貸流通的主要途徑，民間

3、融資在銀行類金融機構(gòu)力所不及的領(lǐng)域和范圍起到拾遺補缺作用。 （二）民間借貸有力地支持了中小企業(yè)經(jīng)濟投資。民間借貸市場發(fā)揮了集中節(jié)余資金進行社會化配置、延續(xù)消費與再生產(chǎn)鏈條的職能。資金使用效率較高，即借即還，適合中小企業(yè)使用資金的特點。從這個意義上說，民間借貸解決了中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)起步、生產(chǎn)經(jīng)營中的資金急需，它在我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展中的存在，不僅是不可或缺的， 在一定程度上更是不可替代的。（3） 民間借貸手續(xù)便捷、形式靈活，風(fēng)險收益對稱的特點正好適應(yīng)了市場需求。 民間借貸 操作簡單，期限比較靈活，能夠較好地滿足中小企業(yè)融資時不同期限的要求，在風(fēng)險收益方面， 民間融資的收益和風(fēng)險之間基本是正比關(guān)系，收益

4、能夠更好地體現(xiàn)風(fēng)險，這些特點適應(yīng)了市場需求，促進了中小企業(yè)的迅速發(fā)展。2、 民間借貸的消極作用近幾年，可以說民間放貸進入了“高鐵時代” ，飛速發(fā)展的背后醞釀著巨大的風(fēng)險。著名經(jīng)濟學(xué)家茅于軾認為， 我國由于民間融資帶來的案子層出不窮，是源于國家壟斷資金。政府不許搞民間借貸，導(dǎo)致市場上僧多粥少，資金緊張，所以民間利率才會這么高，利率高，自然容易出事。 （1） 民間借貸容易造成企業(yè)持續(xù)發(fā)展的惡性循環(huán)。人力成本上漲、市場需求下滑各種因 素導(dǎo)致的中小企業(yè)負擔(dān)加重，許多中小企業(yè)現(xiàn)在 連正常經(jīng)營都很難。員工工資、福利要持續(xù)上升， 原材料價格漲幅越來越高，而不斷緊縮的貨幣政策，導(dǎo)致資金的使用成本大幅提高，這對

5、利潤微薄的中小企業(yè)的打擊，幾乎相當(dāng)于壓垮駱駝的最后一根稻草。 當(dāng)民間融資年利率越來越高的時候，長期借高利貸成了實體經(jīng)濟不可承受之重，中小企業(yè)主便可能難以支付如此高的利息，只有縮小規(guī)模，或半停工，或停產(chǎn)，資金鏈一旦斷裂，最終導(dǎo)致“跑路”，公司解體，這對中小企業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展造成極大的破壞和沖擊。 （2） 民間借貸可導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)空心化。 有些原始積累之后的企業(yè)，都將錢投向了來錢快的行業(yè)，向銀行貸款之后轉(zhuǎn)而投資房地產(chǎn)等其他行業(yè)，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)空心化。另有，在銀根收緊之后，貸款變得艱難，很多中小企業(yè)又急需資金，一些不缺錢的中小企業(yè)開始將錢拿出來做起了高回報的擔(dān)保、放貸等業(yè)務(wù)。這又加劇了中小企業(yè)的生存風(fēng)險，一旦與

6、其有擔(dān)保關(guān)聯(lián)的一家企業(yè)出問題，另一家企業(yè)也會受牽連。一旦民間資本借貸出現(xiàn)問題便會像多米諾骨牌一般引發(fā)一連串的問題，哪個環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題，上游下游都會隨之出現(xiàn)不良運轉(zhuǎn)，那么中小企業(yè)的倒閉潮或會如滾雪球一般越來越大。 （三）民間借貸的負面效應(yīng)比較大。 由于民間借貸機構(gòu)屬于非正規(guī)金融組織，必然蘊藏一定的風(fēng)險性，違約率高，易受市場形勢和政策變化的影響。它吸引了城鄉(xiāng)居民大量閑置資金，長期游離于國家金融監(jiān)管體系之外，形成監(jiān)管真空，存在著交易隱蔽、監(jiān)管缺位、法律地位不確定、風(fēng)險不易監(jiān)控，以及容易滋生非法融資、洗錢犯罪等問題。 三、發(fā)揮民間借貸的積極作用首先，培育和建立合法的民間金融服務(wù)體系。在正規(guī)金融不可能包

7、打天下的情況下，民間借貸自有其存在的空間和合理性，若能將民間資本納入規(guī)管，正視其非正規(guī)金融的身份，專門立法，專項管理。發(fā)放中小金融機構(gòu)牌照，加強對民間金融的監(jiān)管。一是要對正常的民間借貸陽光化，使借款人必須抵押、擔(dān)保，合法化經(jīng)營，從而整體上降低民間借貸的風(fēng)險；二是要設(shè)定門檻，將真正具備條件合法經(jīng)營的民間借貸納入規(guī)范渠道；三是盡量防止高利貸的普遍化。這樣充分發(fā)揮民間借貸信息和成本優(yōu)勢，提供地區(qū)金融服務(wù)。 其次，積極推進利率市場化，改變正規(guī)金融與民間金融間不平衡的現(xiàn)狀。我國的利率雙軌制，存在著受管制的存貸款利率和已完全市場化的回購利率兩種利率體系，簡而言之就是官方利率和反映實際需求的黑市利率并存的狀

8、態(tài)。體制外的企業(yè)融資成本高，體制內(nèi)的企業(yè)則享受基準利率的低融資成本，這種融資上的雙軌制是造成民間借貸的體制根源，要改變這種狀況，就必須加快利率市場化改革，去除體制內(nèi)外資金價格存在的巨額差距，加速利率市場化，令利率水平逐漸反映市場的真實需求水平。 第三，提高不良貸款容忍度。企業(yè)家普遍反映，銀行在中小企業(yè)最困難時不但沒施予援手，反而采取帶有歧視性的放貸政策。而資金短缺正是中小企業(yè)發(fā)展的最大困境?？梢赃m當(dāng)提高對中小企業(yè)不良貸款的容忍率，這樣就有更多資 金放出來，對“求資若渴”的小企業(yè)來講將是“雨露”。對資金困難的企業(yè)進行排查、分類，對本身 沒多大問題的企業(yè)給予大力支持。對資金斷裂、破產(chǎn)的企業(yè)，在銀行的介入下進行債權(quán)重組。同時將把更多信貸額度向中小型企業(yè)傾斜。第四，優(yōu)化中小企業(yè)生存的整體環(huán)境。除了長期的稅收、財政補助、專門的金融扶持機構(gòu)等政策之外，要全面清理中小企業(yè)的各種負擔(dān)，為中小企業(yè)減負，這需要各級政府部門出臺長期的有穩(wěn)定預(yù)期的舉措及制度方案，加以扶持，從而為它們的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境，減少企業(yè)對民間借貸的需求，真正將中小企業(yè)提升到地方經(jīng)濟