銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的難點(diǎn)與對策

1、銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的難點(diǎn)與對策免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng) 銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的難點(diǎn)與對策2010-06-29 18:23:49免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的難點(diǎn)與對策銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的難點(diǎn)與對策(2) 長期以來，中間業(yè)務(wù)因其低風(fēng)險、低成本、高利潤的優(yōu)勢，成為各金融機(jī)構(gòu)競爭的熱點(diǎn)。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)和金融體制改革的深入發(fā)展，商業(yè)銀行以經(jīng)濟(jì)資本為核心的風(fēng)險與效益約束機(jī)制，以及以利潤為最佳實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的綜合經(jīng)營發(fā)展模式正在逐步形成。由于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險大，促使其業(yè)務(wù)發(fā)展需要不斷尋求多種經(jīng)營方式。因此，中間業(yè)務(wù)的諸多優(yōu)勢日益受到商業(yè)銀行青睞。同時，因?yàn)槿鐣鹑谛枨笕找鎮(zhèn)€性化、多樣化和層次化

2、，所以，中間業(yè)務(wù)的開展必將成為商業(yè)銀行當(dāng)前甚至今后業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)和市場競爭的焦點(diǎn)。在市場經(jīng)濟(jì)條件下如何揚(yáng)長避短，科學(xué)、有序地拓展中間業(yè)務(wù)，已成為新形勢下值得剖析和探討的問題。發(fā)展中間業(yè)務(wù)的制約因素雖然商業(yè)銀行目前開辦的各類中間業(yè)務(wù)在社會經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域占據(jù)的地位日趨重要，但從銀行內(nèi)外部環(huán)境分析，仍面臨諸多制約中間業(yè)務(wù)發(fā)展的不利因素。認(rèn)識問題由于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展還處于初級階段，尤其在思想上，不少金融機(jī)構(gòu)對該業(yè)務(wù)能否成為資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)之外的第三大支柱尚存疑慮。僅將中間業(yè)務(wù)視為銀行附帶業(yè)務(wù)看待，缺乏中長期發(fā)展規(guī)劃，對經(jīng)營管理和發(fā)展趨勢認(rèn)識不足，直接影響了中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開發(fā)和發(fā)展。收費(fèi)問題商業(yè)銀行中

3、間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理不規(guī)范。主要表現(xiàn)在收費(fèi)管理缺乏規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致各金融機(jī)構(gòu)開辦中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)參差不齊，影響了業(yè)務(wù)發(fā)展，破壞了公平競爭原則，導(dǎo)致無序競爭。而且，部分中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)太低，形成實(shí)際成本與經(jīng)營效益倒掛，削弱了銀行盈利能力。違規(guī)經(jīng)營問題目前部分銀行分支機(jī)構(gòu)以無償提供中間業(yè)務(wù)為手段，進(jìn)行不正當(dāng)競爭。為爭奪客戶，搶占市場，不計成本，免費(fèi)甚至代客戶支付費(fèi)用，提供結(jié)算、代收代付等無償服務(wù)，造成中間業(yè)務(wù)實(shí)際成為少數(shù)商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營、無序競爭的新手段。層次結(jié)構(gòu)問題目前各銀行開辦的中間業(yè)務(wù)層次結(jié)構(gòu)還處于較低水平，主要是結(jié)算類、管理類和少量擔(dān)保類無風(fēng)險或風(fēng)險小的業(yè)務(wù)。而一些高質(zhì)量、高收益、高層次的中間業(yè)務(wù)

4、開展較少，與西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行比較，差距很大。特別從銀行長遠(yuǎn)發(fā)展利益看，很難適應(yīng)今后日益激烈的市場競爭需要。技術(shù)和人才問題中間業(yè)務(wù)作為金融創(chuàng)新的主要產(chǎn)品，需要先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)和信息技術(shù)支持。而目前商業(yè)銀行雖擁有計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，但與中間業(yè)務(wù)發(fā)展需要還有很大差距。如前臺設(shè)備投入不足，處于中間業(yè)務(wù)第一線的分理處、儲蓄所的終端和打印機(jī)數(shù)量有限，pos機(jī)、atm機(jī)配備數(shù)量不足；網(wǎng)絡(luò)、通訊設(shè)施故障多，客觀存在處理速度慢、授權(quán)等待時間長等服務(wù)不到位現(xiàn)象；應(yīng)用軟件開發(fā)程序不足，設(shè)備潛力沒有充分發(fā)揮。同時，中間業(yè)務(wù)是知識密集型業(yè)務(wù)，需懂技術(shù)、有經(jīng)驗(yàn)、善管理的復(fù)合型人才，尤其是具有執(zhí)業(yè)資格的注冊資產(chǎn)評估師、房地產(chǎn)估價

5、師、會計師、造價工程師等中高級人才。而商業(yè)銀行目前這類人才所占比例較少，致使咨詢管理、投資銀行業(yè)務(wù)等風(fēng)險低、收益高、服務(wù)層次高的業(yè)務(wù)難以開發(fā)，直接制約了業(yè)務(wù)深層次發(fā)展。發(fā)展中間業(yè)務(wù)的對策提高認(rèn)識，轉(zhuǎn)變觀念首先要扭轉(zhuǎn)政府、銀行和社會公眾對中間業(yè)務(wù)的片面認(rèn)識。商業(yè)銀行應(yīng)該認(rèn)識到中間業(yè)務(wù)開展的好壞不僅在于銀行自身，而且政府、社會公眾的認(rèn)可和支持也很重要。尤其在收取手續(xù)費(fèi)問題上，要善于運(yùn)用市場法則來規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為。其次要加強(qiáng)社會宣傳力度，將發(fā)展銀行中間業(yè)務(wù)作為國內(nèi)商業(yè)銀行走向國際同業(yè)市場的關(guān)鍵戰(zhàn)略，要充分發(fā)揮好商業(yè)銀行的導(dǎo)向作用。同時充足配備人力、物力和財力，為社會提供快捷和高效的金融服務(wù)。此外，要

6、樹立正確的科學(xué)發(fā)展觀，進(jìn)一步完善中間業(yè)務(wù)定價機(jī)制。商業(yè)銀行要準(zhǔn)確依據(jù)成本效益原則，將監(jiān)管與自律相結(jié)合，按市場調(diào)節(jié)原則進(jìn)行調(diào)整。銀行開辦各類中間業(yè)務(wù)的直接收入和綜合治理收入，要高于開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)所投入的技術(shù)成本、人力成本等，使收費(fèi)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險與收益相匹配。轉(zhuǎn)換觀念，不斷創(chuàng)新堅持以經(jīng)營效益為中心，樹立效益觀念是發(fā)展中間業(yè)務(wù)的正確方向。面對我國加入世貿(mào)組織后中間業(yè)務(wù)競爭的不斷加劇，商業(yè)銀行應(yīng)及時調(diào)整策略，盡快確定以發(fā)展新興業(yè)務(wù)、品牌業(yè)務(wù)和高科技含量為主，以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)的經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃，不斷推出中間業(yè)務(wù)新品種。 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新還需注意以下幾方面的有機(jī)結(jié)合：一是堅持引進(jìn)與開發(fā)相結(jié)合，積極引進(jìn)國外商業(yè)銀行已開辦的，適合我國國情的，具推廣價值和市場前景的業(yè)務(wù)品種；二是堅持與科學(xué)技術(shù)發(fā)展相適應(yīng)，以科技進(jìn)步為依托，充分依靠和發(fā)