平安銀行融資租賃保理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則

1、平安銀行融資租賃保理業(yè)務(wù)實(shí) 施細(xì)則平安銀行融資租賃保理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則（1.5 版，2012 年）第一章 總則 第二章業(yè)務(wù)模式 第三章準(zhǔn)入條件第四章 融資、利率和保理費(fèi)率管理第五章評(píng)級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)管理1215第六章業(yè)務(wù)操作流程 第七章附則第一章 總則第一條為開發(fā)融資租賃保理業(yè)務(wù)市場(chǎng)，規(guī)范我行融資租賃保理業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)合同法、金融租賃公司管理辦法、外商投資租賃業(yè)管理辦法以及我行國(guó)內(nèi)保 理業(yè)務(wù)制度，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 融資租賃保理業(yè)務(wù)是指在租賃公司向承租人提 供融資租賃服務(wù)，并將融資租賃服務(wù)產(chǎn)生的未到期應(yīng)收租金轉(zhuǎn) 讓給我行，我行以此為基礎(chǔ)，在綜合評(píng)價(jià)租賃公司的信用風(fēng)險(xiǎn)、 經(jīng)營(yíng)水平、財(cái)務(wù)狀況

2、、擔(dān)保安排以及符合本細(xì)則規(guī)定承租人各 項(xiàng)條件后，為租賃公司提供應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)等的一系列綜合性金融 服務(wù)。融資租賃保理業(yè)務(wù)是以應(yīng)收租金作為我行債權(quán)受讓標(biāo)的， 是保理業(yè)務(wù)在融資租賃行業(yè)的應(yīng)用，其還款來(lái)源保障是在承租 人具有較好持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和較強(qiáng)綜合償債能力、租賃物能產(chǎn)生 良好效益和現(xiàn)金流的情況下承租人對(duì)應(yīng)付租金的正常支付。第三條本細(xì)則所稱融資租賃，是指租賃公司根據(jù)承租人 對(duì)租賃物和供貨方的選擇或認(rèn)可，將其從供貨方處取得的租賃 物按合同約定出租給承租人占有、使用，并向承租人收取租金 的交易活動(dòng)。第四條本細(xì)則所稱融資租賃保理業(yè)務(wù)的對(duì)象包括以下三 類：

3、1. 銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的金融租賃公司；2. 商務(wù)部批準(zhǔn)成立的外商投資融資租賃公司；3. 商務(wù)部批準(zhǔn)成立的國(guó)內(nèi)試點(diǎn)融資租賃公司。上述三類租賃公司在我行辦理融資租賃保理業(yè)務(wù)時(shí)，均適 用我行公司法人客戶的授權(quán)、授信管理原則。第五條 本細(xì)則中涉及的術(shù)語(yǔ)均適用我行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù) 管理辦法的主要術(shù)語(yǔ)解釋，專用術(shù)語(yǔ)的對(duì)應(yīng)關(guān)系及釋義如下：1. 出租人：對(duì)應(yīng)于賣方，是應(yīng)收租金的權(quán)利人。在本細(xì)則 中僅指租賃公司。2. 承租人：對(duì)應(yīng)于買方，是償付租金的責(zé)任人。3. 融資租賃合同：對(duì)應(yīng)于商務(wù)合同，是敘做融資租賃保理 業(yè)務(wù)的憑據(jù)和基礎(chǔ)，應(yīng)符合合同法第十四章對(duì)融資租賃合同的規(guī)定，且合同內(nèi)容不能違反以下條件：（1）除非支付全部

4、租金，否則在租賃過程中承租人不得退租;(2)因租賃物不符合約定或者不符合使用目的等產(chǎn)生的 交易糾紛與租賃公司無(wú)關(guān)。若經(jīng)營(yíng)性租賃合同中約定的內(nèi)容符合合同法第十四章 對(duì)出租人、承租人和出賣人之間法律關(guān)系的規(guī)定，則該經(jīng)營(yíng)性 租賃合同可視同融資租賃合同處理。4. 應(yīng)收租金：對(duì)應(yīng)于應(yīng)收賬款，是租賃公司和承租人因融 資租賃交易而產(chǎn)生的承租人尚未清償?shù)膫鶛?quán)。5. 承租人額度：對(duì)應(yīng)于買方額度，是我行依據(jù)該承租人應(yīng) 付租金而對(duì)一個(gè)或多個(gè)租賃公司提供保理業(yè)務(wù)服務(wù)的最大限額。該額度為控制額度，不須以簽署合同的方式確認(rèn)。第二章業(yè)務(wù)模式第六條 根據(jù)租金性質(zhì)和租賃物是否為新購(gòu)買，本細(xì)則中 融資租賃保理業(yè)務(wù)分為普通融資租賃

5、保理、回租型融資租賃保 理和結(jié)構(gòu)性融資租賃保理三種模式。(一) 普通融資租賃保理是指在租賃公司與承租人簽訂的融資租賃合同生效、租賃 公司已履行合同項(xiàng)下義務(wù)的情況下，我行受讓租賃公司和承租 人交易過程中形成的未到期應(yīng)收租金，并為租賃公司提供相應(yīng) 的保理服務(wù)。普通融資租賃保理的業(yè)務(wù)流程如下：1. 租賃公司與供貨方、承租人分別簽訂供貨合同和融資租 賃合同且上述合同已生效；2. 租賃公司將約定的租賃物出租給承租人；3. 租賃公司向我行申請(qǐng)保理業(yè)務(wù)；4. 我行為租賃公司核定授信額度；5. 在明保理中，我行和租賃公司將應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓事宜通知 承租人；6. 我行受讓合格的應(yīng)收租金后向租賃公司提供保理融資；7.

6、 承租人按期支付租金至指定賬戶；8. 租賃公司按約定的還款計(jì)劃償付我行的融資本息。（二）回租型融資租賃保理是指在租賃公司與承租人采用售后回租”方式形成融資租賃關(guān)系后，我行受讓上述交易過程中形成的未到期應(yīng)收租金， 并為租賃公司提供相應(yīng)的保理服務(wù)。本細(xì)則所稱售后回租是指承租人為獲得資金融通或改善 財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，先將自有資產(chǎn)出售給租賃公司，再向租賃公司租回 該資產(chǎn)使用，直至承租人支付完全部租金并付清租賃物殘值對(duì) 價(jià)后，重新取得該資產(chǎn)的所有權(quán)?；刈庑腿谫Y租賃保理的業(yè)務(wù)流程如下：1. 租賃公司與承租人簽訂自有資產(chǎn)買賣合同、融資租賃合同；2. 租賃公司將該租賃物出租給承租人；3. 租賃公司向我行申請(qǐng)保理業(yè)務(wù)；

7、4. 我行為租賃公司核定授信額度；5. 在明保理中，我行和租賃公司將應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓事宜通知 承租人；6. 我行受讓合格的應(yīng)收租金后向租賃公司提供保理融資；7. 承租人按期支付租金至指定賬戶；8. 租賃公司按約定的還款計(jì)劃償付我行的融資本息。（三）結(jié)構(gòu)性融資租賃保理是指在租賃公司與供貨方、承租人分別簽訂供貨合同和融 資租賃合同的情況下，我行依據(jù)上述融資租賃關(guān)系中即將形成 的租金為租賃公司提供保理融資；在取得我行融資后，租賃公 司對(duì)供貨方履行付款義務(wù)，促使上述合同生效，租賃公司由此 獲得租金收取權(quán)，并以其應(yīng)收租金償還我行的融資本息。我行對(duì)結(jié)構(gòu)性融資租賃保理業(yè)務(wù)審慎介入，個(gè)案處理。第三章準(zhǔn)入條件第七條

8、我行提供融資租賃保理服務(wù)的租賃公司原則上 應(yīng)符合以下條件：1. 經(jīng)商務(wù)部或銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，具有融資租賃的經(jīng)營(yíng)資 格；2. 符合國(guó)家關(guān)于融資租賃法律規(guī)章的規(guī)定；3. 有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；4信用良好，經(jīng)營(yíng)正常，沒有面臨整頓、關(guān)閉或破產(chǎn)清算 的風(fēng)險(xiǎn)，未發(fā)生可能影響公司正常經(jīng)營(yíng)的重大訴訟；5. 符合主管部門的相關(guān)管理規(guī)定；6. 屬于金融租賃公司的，原則上應(yīng)基本滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求 的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)。第八條 融資租賃關(guān)系中的承租人原則上應(yīng)具備以下條件：1. 有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；2. 承租人為企業(yè)的，須生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況良好， 內(nèi)部管理制度健全；承租人為個(gè)人的，須具備完全民事行為能力；3信用良好，無(wú)不良銀行及商

9、業(yè)信用記錄；4. 現(xiàn)金流穩(wěn)定，具備按期支付租金的能力；第九條在為租賃公司審核授信額度時(shí)承租人尚未確定 或者承租人為微型企業(yè)、自然人的，除須滿足第八條規(guī)定條件 外，還須提供我行認(rèn)可的回購(gòu)或擔(dān)保。第十條租賃公司在我行敘做無(wú)追索權(quán)保理時(shí)，承租人除 須符合第八、九條規(guī)定外，還需具備以下條件：1. 在我行的主體信用評(píng)級(jí)在 AA級(jí)（含）以上；2. 若承租人在我行的主體信用評(píng)級(jí)達(dá)不到AA級(jí)，則該筆融資租賃保理業(yè)務(wù)必須提供我行認(rèn)可的回購(gòu)或擔(dān)保，且回購(gòu)方 或擔(dān)保方在我行的主體信用評(píng)級(jí)必須達(dá)到AA級(jí)（含）以上；3. 承租人為民營(yíng)企業(yè)的，原則上要求追加其實(shí)際控制人的 保證擔(dān)保。第十一條融資租賃保理業(yè)務(wù)中可轉(zhuǎn)讓的合格

10、應(yīng)收租金須具備以下條件：1. 在融資租賃業(yè)務(wù)中產(chǎn)生且為租賃公司合法、有效、完全擁有；2. 應(yīng)收租金未到期，且未發(fā)生跨期拖欠；3. 可以轉(zhuǎn)讓，且未被質(zhì)押或抵押給任何第三方；4. 原則上應(yīng)為非關(guān)聯(lián)交易產(chǎn)生的應(yīng)收租金；5. 應(yīng)收租金不存在其他權(quán)利瑕疵。第十二條 我行可接受的租賃物應(yīng)符合以下條件：1. 租賃物不存在技術(shù)淘汰風(fēng)險(xiǎn)，其價(jià)值應(yīng)與應(yīng)付租金相匹 配；2. 租賃物將被應(yīng)用于應(yīng)立項(xiàng)項(xiàng)目或是該項(xiàng)目重要組成部 分的，相關(guān)項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家政策要求。3. 租賃物的權(quán)屬不存在爭(zhēng)議或其他瑕疵；4. 租賃物上未設(shè)置抵押，且未被采取法律強(qiáng)制措施。5. 租賃物不屬于易發(fā)生嚴(yán)重事故或頻繁發(fā)生事故的機(jī)械 設(shè)備；6. 租賃物

11、由有合格資質(zhì)的操作人員負(fù)責(zé)作業(yè)，作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控。第四章融資、利率和保理費(fèi)率管理第十三條我行對(duì)租賃公司核定的授信額度以融資租賃合同項(xiàng)下承租人尚未支付的應(yīng)付租金本金的總額為限。本細(xì)則所稱應(yīng)付租金本金是指在承租人每期應(yīng)付租金中 扣除租賃公司收取的租賃利息后的剩余金額。第十四條 我行采用預(yù)支價(jià)金或授信方式發(fā)放保理融資， 融資利率按照我行同期貸款利率政策執(zhí)行。第十五條 一般融資租賃保理的融資期限不超過5年，且不得長(zhǎng)于融資租賃合同剩余租期加30天；大型項(xiàng)目融資租賃保理的融資期限可以根據(jù)回購(gòu)條件、擔(dān)保安排以及承租人的行業(yè) 地位、資信水平、償債能力等條件適當(dāng)放寬。第十六條融資租賃保理業(yè)務(wù)的保理費(fèi)率下限為我行受讓

12、單筆應(yīng)收租金金額的 0.1 %，不設(shè)上限。個(gè)案確有必要突破上 述收費(fèi)下限的，應(yīng)報(bào)總行保理業(yè)務(wù)中心審批。分行在確定保理 費(fèi)率時(shí)應(yīng)適當(dāng)考慮與保理融資期限相匹配。采用預(yù)支價(jià)金或貸款以外的其他授信方式發(fā)放保理融資12的，相關(guān)費(fèi)用按我行現(xiàn)行授信業(yè)務(wù)的收費(fèi)制度執(zhí)行。第十七條 采用預(yù)支價(jià)金或貸款方式發(fā)放保理融資的，應(yīng) 與租賃公司協(xié)商制定相應(yīng)的分期還款計(jì)劃。分行在確定保理融資額度和適用融資利率時(shí)，應(yīng)對(duì)保理融資的每期還款金額進(jìn)行 測(cè)算，確保租賃公司的每期應(yīng)收租金足以覆蓋其每期應(yīng)歸還我 行的融資本息。第十八條 融資租賃保理融資的分期還款方式包括等額 本金法、等額年金法和不等額還款法。我行確定的分期還款方 式應(yīng)與融

13、資租賃業(yè)務(wù)中承租人的付租方式保持一致。1.采用等額本金法計(jì)算租賃公司每期應(yīng)還融資本息的公式為:TmPmRmPmRmPnP 1(m) in2.采用等額年金法計(jì)算租賃公司每期應(yīng)還融資本息的公式為:(1 i)n(1 i)n 1m 1(注：P0 0)Pj) ij 0T Rm(PPoPm在上述兩個(gè)公式中，各個(gè)字母的含義如下：T、T =租賃公司每期應(yīng)還的融資本息之和; m=保理融資額度；=期間月利率;=保理融資當(dāng)前還款期數(shù)，n =保理融資總還款期數(shù)；Pm =保理融資第m期應(yīng)還本金；出=保理融資第m期應(yīng)還利息。3. 承租人的付租方式為不等額付租時(shí)，可參照以上計(jì)算原則，以承租人每期支付的租賃本金為基準(zhǔn)，測(cè)算合

14、理的保理融 資限額，并做出合理的分期還款安排。第五章評(píng)級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)管理第十九條 根據(jù)我行是否保留對(duì)租賃公司的追索權(quán)，融資 租賃保理業(yè)務(wù)適用不同主體的評(píng)級(jí)結(jié)果。1. 有追索權(quán)融資租賃保理業(yè)務(wù)的評(píng)級(jí)適用租賃公司的主 體評(píng)級(jí)，并可根據(jù)承租人的主體評(píng)級(jí)進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整， 調(diào)整方式參照保證擔(dān)保方式執(zhí)行；2. 無(wú)追索權(quán)融資租賃保理業(yè)務(wù)的評(píng)級(jí)適用承租人的主體 評(píng)級(jí)；3. 如提供我行認(rèn)可的回購(gòu)或擔(dān)保的，可根據(jù)回購(gòu)方或擔(dān)保 方的評(píng)級(jí)進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整；4. 融資租賃保理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)和方法按照平安銀行法人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理辦法（1.0版，2009 年）的規(guī)定執(zhí)行。第二十條在交易真實(shí)性管理方面應(yīng)注意以

15、下要點(diǎn)：1. 審查融資租賃合同及租賃物購(gòu)買合同的合法性和有效 性，調(diào)查租賃公司與承租人之間的租賃關(guān)系是否真實(shí)。2. 融資租賃公司向關(guān)聯(lián)企業(yè)采購(gòu)租賃物時(shí)，租賃物的購(gòu)入 價(jià)不得高于市場(chǎng)的平均銷售價(jià)格。3. 在敘作普通融資租賃保理和回租型融資保理業(yè)務(wù)時(shí)，還需注意以下兩點(diǎn)：（1）通過要求租賃公司提供有效的物權(quán)憑證來(lái)審查租賃 公司是否真實(shí)擁有租賃物，并需查明租賃物是否被轉(zhuǎn)讓或抵押 給第三方。（2）審核融資租賃合同中租賃物的性質(zhì)、型號(hào)、用途和 金額等是否明確，必要時(shí)可要求租賃公司或承租人提供原始購(gòu) 買合同、原始購(gòu)買發(fā)票、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移證明等資料進(jìn)行核實(shí)。第二一條在其他相關(guān)權(quán)益管理方面，經(jīng)辦行應(yīng)與租賃 公司簽訂融

16、資租賃保理業(yè)務(wù)補(bǔ)充協(xié)議（見附件2），明確約定以下事項(xiàng)：1. 租賃公司轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租金時(shí)應(yīng)同步把融資租賃合同項(xiàng)下 除租賃物所有權(quán)外的其他權(quán)利轉(zhuǎn)讓我行；2. 租賃物處置所得中，與我行保理融資相關(guān)部分歸屬我行 所有，即租賃物處置所得應(yīng)優(yōu)先歸還我行保理融資本息及相關(guān) 費(fèi)用，剩余部分才歸屬租賃公司支配；3. 當(dāng)發(fā)生租賃公司有權(quán)收回租賃物事件時(shí)，租賃公司有義務(wù)按我行指示收回租賃物，并處理租賃物。任何情況下，租賃 物處理所得優(yōu)先用于償還我行融資本金、利息、罰息及相關(guān)費(fèi)用。4. 未經(jīng)我行同意，融資租賃保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下租賃物，租賃公司不得抵押給其他任何第三方。5. 購(gòu)買保險(xiǎn)的租賃物，保險(xiǎn)賠付所得款項(xiàng)應(yīng)優(yōu)先用于歸還 我行

17、保理融資本息及相關(guān)費(fèi)用。租賃物遇險(xiǎn)時(shí)，租賃公司應(yīng)勤勉盡職向保險(xiǎn)公司索賠6. 租賃公司在我行辦理融資租賃保理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)保證融資租賃業(yè)務(wù)的真實(shí)性，否則應(yīng)賠償我行由此引起所有損失。7. 租賃公司應(yīng)監(jiān)督承租人及租賃物的使用情況，如承租人有主觀或客觀的損害租賃物的行為，應(yīng)及時(shí)知會(huì)我行，并按我行書面通知迅速、及時(shí)處置租賃物。8. 租賃公司向我行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租金債權(quán)后，未經(jīng)我行書面同意，租賃公司不得修改、解除應(yīng)收租金所對(duì)應(yīng)的融資租賃合 同，也不得與承租人達(dá)成任何和解協(xié)議。第二十二條在敘做回租型融資保理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注意以下事項(xiàng)：1. 回租租賃必須有明確的租賃物，且租賃公司對(duì)租賃物的買入價(jià)格應(yīng)有合理的、不違反會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的

18、定價(jià)依據(jù)作為參考，不得低值高買；2. 在將租賃物出售給租賃公司之前，承租人必須完整擁有租賃物的所有權(quán)和處分權(quán)；3. 租賃物屬于國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移必須到相關(guān)登 記部門進(jìn)行登記的財(cái)產(chǎn)類別的，租賃公司應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行相關(guān)登 記。第二十三條在敘做融資租賃保理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循以下最高保障性原則：1. 盡量要求租賃公司將租賃物抵押給我行，并辦理抵押手續(xù)；2. 盡量要求承租人為租賃物購(gòu)買保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)項(xiàng)下相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行或在保理合同中約定第一受益人為我行。ii第二十四條 在敘作融資租賃保理業(yè)務(wù)時(shí)，如有必要， 增加以下一項(xiàng)或多項(xiàng)擔(dān)保安排：即在（叵1. 由第三方承諾回購(gòu)承租人未付租金對(duì)應(yīng)的租賃物，承租人無(wú)力支付

19、租金時(shí)，由第三方按約定計(jì)算的價(jià)款回購(gòu)租賃 物，并以回購(gòu)款項(xiàng)償還租賃公司在我行尚未清償?shù)谋＠砣谫Y 購(gòu)合同樣本參見附件 3）；2. 由第三方為租賃公司或承租人提供全額或部分擔(dān)保3. 由租賃公司或承租人在我行按融資額的一定比例繳存 保證金，當(dāng)承租人逾期未支付租金時(shí)，該筆保證金可用于償還 我行融資本息。第六章業(yè)務(wù)操作流程第二十五條 業(yè)務(wù)受理租賃公司向我行申請(qǐng)融資租賃保理業(yè)務(wù)時(shí)，需按我行要求 提交相關(guān)資料。（資料清單詳見附件 1）在敘做無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)承租人按照主體授信要 求進(jìn)行調(diào)查、審查，并提供整套授信資料；對(duì)于期限長(zhǎng)、單筆 金額大的大型項(xiàng)目設(shè)備融資租賃保理業(yè)務(wù)須按照固定資產(chǎn)購(gòu)置 貸款要求提供

20、項(xiàng)目可研報(bào)告，并對(duì)項(xiàng)目合規(guī)性、合法性、合理 性、可行性和必要性等要素進(jìn)行分析、評(píng)估，測(cè)算項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)后 的經(jīng)濟(jì)效益、償債能力和綜合收益水平，擬定風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施， 確保應(yīng)收租金按期回款。第二十六條 簽訂合同租賃公司向我行申請(qǐng)放款前，應(yīng)按我行相關(guān)程序簽訂國(guó) 內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同和融資租賃保理業(yè)務(wù)補(bǔ)充協(xié)議。第二十七條賬戶設(shè)立和管理放款前經(jīng)辦行應(yīng)要求租賃公司在我行開立結(jié)算賬戶、回款 專戶和保證金賬戶：1. 結(jié)算賬戶用于一般結(jié)算、收息及對(duì)外支付租賃物的采購(gòu) 款項(xiàng)。經(jīng)辦行放款時(shí)，將融資款項(xiàng)撥入租賃公司的結(jié)算賬戶；2. 回款專戶用于明保理業(yè)務(wù)通知承租人付租、收取應(yīng)收租金和扣收保理融資本息。進(jìn)入回款專戶的應(yīng)收租金回款，應(yīng)

21、首 先用于歸還我行到期保理融資本息，剩余部分方可劃轉(zhuǎn)至結(jié)算 賬戶;3. 保證金賬戶用于業(yè)務(wù)合同約定需要繳存保證金的情況，租賃公司或承租人應(yīng)按約定日期和金額存入足額保證金；4. 提供回購(gòu)或擔(dān)保的業(yè)務(wù)， 可不要求承租人直接將租金支 付到租賃公司在我行開立的賬戶，但應(yīng)要求租賃公司收妥租金 后在3個(gè)工作日內(nèi)劃入在我行開立的回款專戶。第二十八條 辦理應(yīng)收租金受讓手續(xù)和通知買方手續(xù)應(yīng)收租金受讓手續(xù)和通知買方手續(xù)參照我行現(xiàn)行的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法及國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程執(zhí)行。（應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓通知書的格式見附件4）。在我行受讓應(yīng)收租金前， 有第三方提供擔(dān)保的， 租賃公司 承租人和我行應(yīng)將應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓事宜聯(lián)合書面通

22、知擔(dān)保人。第二十九條 融資發(fā)放 融資租賃保理業(yè)務(wù)的放款審查流程按我行現(xiàn)行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的放款制度執(zhí)行。放款時(shí)租賃物購(gòu)買尚未完成的，經(jīng)辦客 戶經(jīng)理應(yīng)全程監(jiān)控，確保融資款項(xiàng)支付給指定的供貨方。第三十條貸后管理放款后，經(jīng)辦行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收租金的回款管理，對(duì)租賃項(xiàng) 目、租賃公司、承租人、擔(dān)保人等采取相應(yīng)的貸后管理措施。1. 回款管理：（1）經(jīng)辦客戶經(jīng)理按承租人或單筆租賃合同分別設(shè)立臺(tái) 賬，預(yù)設(shè)每期租金支付日期，并定時(shí)關(guān)注回款專戶中租金回籠 情況。（2）承租人支付的租金，應(yīng)先用于歸還租賃公司到期的 保理融資本息，剩余部分方可劃入租賃公司的結(jié)算賬戶。2. 應(yīng)收租金催收：（1）在融資到期日應(yīng)收租金未到賬的，經(jīng)辦

23、行應(yīng)于當(dāng)日向租賃公司或承租人發(fā)出應(yīng)收賬款催收通知；（2）在融資到期日后10天應(yīng)收租金仍未到賬的，經(jīng)辦行 應(yīng)向租賃公司或承租人發(fā)出提示付款通知；（3）在融資到期日后 30天應(yīng)收租金還未到賬的，經(jīng)辦行 應(yīng)正式向租賃公司或承租人發(fā)出催告通知；（4）在融資到期日后90天應(yīng)收租金仍未支付的，則該筆 業(yè)務(wù)進(jìn)入正式催收程序。3. 爭(zhēng)議處理：我行如收到承租人爭(zhēng)議通知，應(yīng)立即通知租賃公司，并限 定其45天內(nèi)回購(gòu)應(yīng)收租金，由租賃公司自行處理爭(zhēng)議；如已經(jīng)融資的應(yīng)立即歸還我行融資本息及相關(guān)費(fèi)用。如果租賃公司沒 有在我行規(guī)定期限內(nèi)回購(gòu)應(yīng)收租金，則視同授信業(yè)務(wù)提前到期 處理。第三十一條 正式催收程序：在融資到期日后 90

24、天承租人仍未支付租金的，經(jīng)辦行應(yīng)按不同的業(yè)務(wù)類型向相應(yīng)的責(zé)任人追償1. 有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，經(jīng)辦行應(yīng)向承租人進(jìn)行正式催收， 并向租賃公司行使追索權(quán)，要求租賃公司歸還我行融資本息和 逾期利息。租賃公司在我行賬戶（含保證金賬戶）有款項(xiàng)的， 經(jīng)辦行在填寫應(yīng)收賬款扣款通知書通知租賃公司后，直接 在租賃公司賬戶中扣還相應(yīng)款項(xiàng)。2. 無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，經(jīng)辦行應(yīng)按規(guī)定程序向承租人追收 其應(yīng)付租金及逾期利息。3. 附有回購(gòu)條件的無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)要求回購(gòu)方履行回購(gòu)義務(wù)。4. 回購(gòu)款項(xiàng)達(dá)到租賃公司在我行保理額度當(dāng)期余額30%時(shí)，或者發(fā)生回購(gòu)方不按約定履行回購(gòu)義務(wù)的，應(yīng)及時(shí)停止該 租賃公司保理額度的使用。5. 若在保