銀行員工業(yè)務(wù)反洗錢試題及答案

1、一、填空題 （共 20題，每題 1 分）1. 目前，有 （ 94 ）個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了金融情報(bào)機(jī)構(gòu)？2. 從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的組織模式大致有調(diào)查模式、管理 模式、 （司法模式 ）和執(zhí)法模式四類。3、洗錢預(yù)防措施的三項(xiàng)基本制度是：客戶身份識(shí)別制度、報(bào)告大額 交易和可疑交易制度和 客戶身份資料和交易記錄保存制度 。4、在反洗錢調(diào)查中， 被調(diào)查的機(jī)構(gòu)有配合調(diào)查、 如實(shí)提供信息和 （不 得拒絕和阻礙義務(wù) ）三項(xiàng)義務(wù)。5、反洗錢工作機(jī)制，也稱（反洗錢行政管理體） ，是指一國(guó)確保防范 和控制洗錢法律制度得以貫徹落實(shí)的組織安排的模式選擇。6、反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)，應(yīng)經(jīng)過(guò)（ 報(bào)請(qǐng)批準(zhǔn) ），書面通 知

2、，決定報(bào)案等程序。7、解除臨時(shí)凍結(jié)有自動(dòng)解除和（通知解除 ）兩種方式。8、中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)在開(kāi)展反洗錢調(diào)查過(guò)程中， 應(yīng)嚴(yán)格遵守（ 1.調(diào)查人員不得少于二人。 2.出示合法證件。 3.出示中 國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。 ）程序。9、反冼錢法從 （2007 ）年（ 1 ）月（ 1 ）日起施行。10、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法指出： “金融機(jī)構(gòu) 應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的（反洗錢崗位） ，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易 報(bào)告工作。”11、反洗錢法中“國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門”特指： （中國(guó)人民 銀行總行 ）。12、典型的洗錢活動(dòng)通常有 （ 處置階段 ）、（ 離析

3、階段 ）、（融合階段）三個(gè)階段。13、（ 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)）對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。14、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生 （ 5）個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢中心報(bào)送大額交易報(bào)告。15、客戶通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易由 （ 收單行）報(bào)告。16、客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易 （ 由辦理業(yè)務(wù)的金 融機(jī)構(gòu) ）報(bào)告。17、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法 從（ 2007 ）年（ 3 月 1 日） 。18、金融機(jī)構(gòu)大鐵交易和可疑交易報(bào)告管理辦法指出： “金融機(jī)構(gòu) 應(yīng)當(dāng)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu) （ 大額交易和可疑交易報(bào)告制度 ）的執(zhí)行 情況進(jìn)行監(jiān)督管理?！?9、反洗錢調(diào)查的客

4、體是 （ 可疑交易活動(dòng)）.。20、中國(guó)人民銀行法規(guī)定，反洗錢檢查的對(duì)象除了金融機(jī)構(gòu)外， 還包括 （ 其他單位和個(gè)人）。二、單項(xiàng)選擇題 （共 15題，每 1 分）1, 反洗錢義務(wù)的主體既包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金雕機(jī)構(gòu)， 也包括按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的 （ B ）.A 政府 B 特定非金融機(jī)構(gòu)D 個(gè)人C 企業(yè)2、具有反洗錢功能的綜合性國(guó)際組織有 ( A )聯(lián)合國(guó)禁毒署亞太反洗錢小組B 金融行動(dòng)特別工作3、中華人民共和國(guó)反洗錢法于 ( C )通過(guò)A 2006 年 10 月 17 日B 2006年 10月 30日C 2006年 10月 31日D 2007 年 1 月 1 日D 埃格蒙特集團(tuán)

5、4、賬戶信息是指 (D )。A 被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)注銷默戶時(shí)提供的信息。B 被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶時(shí)提供的信息。C 被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)變更賬戶時(shí)提供的信息D 被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立、變更或注銷賬戶時(shí)提供的信息。5、(B )負(fù)責(zé)接收人民幣。 外幣大額交易和可疑交易報(bào)告A 國(guó)家外匯管理局B 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心C 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D 人民銀行地、市級(jí)分支機(jī)構(gòu)6、客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交 易由( C )報(bào)告.A 客戶直接報(bào)告B 客戶通過(guò)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告C 開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告 D 人民銀行向 上級(jí)行報(bào)告7、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程發(fā)現(xiàn)

6、涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng) ( D )A 及時(shí)以書面形式向上級(jí)主管部門報(bào)告B 及時(shí)采取措施扣押犯罪嫌疑人C 及時(shí)以書面形式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告D 及時(shí)以書面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī) 關(guān)報(bào)告。8、我國(guó)打擊洗錢犯罪的法律是 ( A )。A中華人民共和國(guó)刑法B中華人民共和國(guó)反洗錢法C中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法D金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定9、中華人民共和國(guó)反洗錢法是 .在( A )會(huì)議上通過(guò)的。A 2006 年 10 月 31日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十 四次會(huì)議通過(guò)的B 2006 年 10 月 31日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十 五次會(huì)議通過(guò)的C 2007 年 1 月 1

7、 日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四 次會(huì)議通過(guò)的D 2007 年 1 月 1 日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十五 次會(huì)議通過(guò)的l0 、存款人在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，可在臨時(shí)活動(dòng)地開(kāi)立 ( A )個(gè)臨時(shí)存款賬戶11、銀行在收到 .存款人撒銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)后，應(yīng)在 ( B ) 個(gè)工作日內(nèi)辦理撒銷手續(xù)。A 1B 2 C 3 D 412、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜替的現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)應(yīng)當(dāng) 通報(bào)金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向 ( A )通報(bào)。A 反洗錢行政主管部們B 財(cái)政部C 審計(jì)署D 商務(wù)部13、洗錢的離析階段又叫 ( B ).A 放置階段B 培植階段C 歸并階段D 融合階段14、“洗錢罪”

8、最早在我國(guó)法律規(guī)定上出現(xiàn)是 ( A )年，A 1997 B 1998 C 1989 D 199015. 反洗錢法規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對(duì)象是什么 ? CA 限于金融機(jī)構(gòu)和開(kāi)戶企業(yè)B 限于涉嫌洗錢犯罪的企業(yè)和個(gè)人C 僅限于合融機(jī)構(gòu)D 金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人三. 、判斷題共 10題每題 l 分)1、定期存款到期后， 不直接提取或者劃轉(zhuǎn)， 而是本金或者本金加 全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一 賬戶必須作為可疑交易報(bào)告。(X )2、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付， 且交易金額接近 大額交易標(biāo)準(zhǔn)，可作為可疑交易報(bào)告.(V )3、 在反洗錢調(diào)查過(guò)程中臨時(shí)凍結(jié)時(shí)間不得超過(guò)月

9、8小時(shí)(V )4、國(guó)際金觸組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易不能作為可 疑交易報(bào)告 .(V )5、在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)對(duì)當(dāng)前獲得客戶身份資料的真實(shí)性有疑問(wèn)的應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份 .( V)6、反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告要素不 全或存在錯(cuò)誤， 應(yīng)向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知， 金觸機(jī)構(gòu)應(yīng) 在接到補(bǔ)正通知的10個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正.(X )7、反洗錢專門機(jī)構(gòu)是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負(fù)責(zé)反洗錢工作的獨(dú)立機(jī)構(gòu) .( V )8、自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換不應(yīng)作 為可疑交易報(bào)告 ?( V )9、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)代表中國(guó)政府與其他

10、國(guó)政府及反 洗錢國(guó)際組織開(kāi)展的專門針對(duì)反洗錢的合作。 ( X )10、目前，中國(guó)人民銀行與美國(guó)、日本簽署了反洗錢交流 -合作諒 解備忘錄。 (X )四、筒答題 (共 5 題 每題 5分)1、作為反洗錢被調(diào)查機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的三 .項(xiàng)義務(wù)是什么 ? 答：一配合調(diào)查義務(wù)，即在反洗錢行政主管部門調(diào)查過(guò)程中，在 范圍內(nèi)提供必要的人員、 技術(shù)和設(shè)備支持； 按要求向調(diào)查人員說(shuō)明情 況，協(xié)助查閱、復(fù)制，封存有關(guān)文件、資料；二如實(shí)提供信息義務(wù)。 對(duì)反洗錢行政主管部門調(diào)查的可疑交易活動(dòng)， 如實(shí)提供相關(guān)的文件和 資料，不得弄應(yīng)作假；三不得拒絕和阻礙義務(wù)。即不得以明示 （拒絕 ） 或默示 （阻礙）的方式不履行配合調(diào)女的義務(wù)

11、。2、金融機(jī)構(gòu)為什么要保存帳戶資料和交易記錄？ 一是可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄 和證明；二是可以為掌握客戶真實(shí)身份、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三 是為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴，審判提供必要證據(jù)。3、哪些機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行反洗錢義務(wù)？ 答：該法規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體包括兩類： 一是在中華人民共和國(guó) 境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、 商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)。信托投資公司、證券公司、 期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布 的從事金觸業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。 二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特 定非金融機(jī)構(gòu)。 特定非金融機(jī)構(gòu)的

12、范圖由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門 會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部們另行制定。4、如何從狹義上理解反洗錢調(diào)查？ （1）反洗錢調(diào)查的主體是中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)； （ 2）客體是可疑交易活動(dòng)； （3）調(diào)查對(duì)象 （或稱為被調(diào)查機(jī)構(gòu) ）限定 為金融機(jī)構(gòu)；（4）調(diào)查的目的是為了收集資料，查證客戶的可疑交易 活動(dòng)是否屬實(shí)，是否涉嫌洗錢犯罪。5、對(duì)違反反洗錢法第三十二條規(guī)定但沒(méi)有致使洗錢后果發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處罰？答：由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上 派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正 .情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬(wàn)元以上0 萬(wàn)元以下罰教， 并對(duì)直接負(fù)責(zé)的策事、 高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員， 處 1 萬(wàn)元

13、以上 5 萬(wàn)元以下的罰款。五、論述題 （共 2 題 每題 15 分 ） 1、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會(huì)影響其正常經(jīng)營(yíng) ?答：金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)不會(huì)影響其正常經(jīng)營(yíng)， 而是有利于增 強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng) .金融機(jī)構(gòu)的反洗 錢義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的， 有關(guān)客戶身份識(shí)別制度、 大額交易和可疑交 易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別 在證券法、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定 、貸款邏則以及會(huì)計(jì)制度 和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定中有所體現(xiàn)。 這些制度已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè) 務(wù)的基本制度， 反洗錢法只是從反洗錢的角度將這些制度法律化， 系 統(tǒng)規(guī)定了這三項(xiàng)制度的內(nèi)容。同時(shí)，金融

14、機(jī)構(gòu)嚴(yán)格屐行反洗錢義務(wù)， 還有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)其良性發(fā)展。其一， 金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、法律 風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)， 提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；其二，國(guó)家建立完備的反洗錢 法律體系， 會(huì)在國(guó)際金融領(lǐng)域樹(shù)立我國(guó)良好的國(guó)際形象， 為國(guó)內(nèi)金融 機(jī)構(gòu)提供良好的國(guó)際環(huán)境；第二，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)健全反洗錢制度，規(guī) 范反洗錢操作 可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。這些 措施，都有利于提高我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力2、論述反洗錢檢查與反洗錢調(diào)查有什么區(qū)別？答：(1)客體不同。反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動(dòng)；而在反 洗錢檢查過(guò)程中， 反洗錢行政主管部門檢查的客體是金融機(jī)構(gòu)認(rèn)及其 他單位和個(gè)人執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。 反洗錢行政主管部門在對(duì) 商業(yè)銀行進(jìn)洗錢檢查時(shí)， 檢查的應(yīng)該是商業(yè)銀行屐行反洗錢義務(wù)的情 況；而進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)， 調(diào)查的應(yīng)該是商業(yè)銀行的客戶的可疑交易 活動(dòng)； (2)對(duì)象不同。反洗錢調(diào)查的對(duì)象僅限于金融機(jī)構(gòu)；反洗錢檢查的對(duì) 象除了金融機(jī)夠外，還應(yīng)包括其他單位和個(gè)人； 3)目的不同，反洗錢調(diào)查的目的是通過(guò)收集資料主、核實(shí)信息，來(lái) 確定可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)、 是