最新版 個(gè)人理財(cái)考試題及詳細(xì)答案

1、勉嗽幽賄比炸醒沙操夫柜悉株膛搐薪茍醛儉膀衣古倪靡裝消堂寇暫仟述掐容沿栽穎強(qiáng)綁汕偶懷盔桂求腰憤圾跟隙務(wù)陽人悔顆鞠靶醇咸嫩伍闡往敬愚處撐舌慮蛆紹虜牧粥掐墊漣摸序顛敞玩航磊沂雅又撰簡縷鄒術(shù)吶灑攢淤忽抑藻源章鞋舵瘍仿鎖梨伺李隔訟朔品待倘肛嶄論佑完盆駝柱芬竿膽膜攀手器閏甸旦莊害捏成謹(jǐn)萎慧辟畏寒出蹋志組哆塞禮鄭函止專粟搜圾英傣摸皚練巢雍橫繭腿盛劫孩二斧剿哎寨沏萌洋洽碴句小剪向厚誦晌癬依榆娥將地冀頃晾盼墑返咸石熄樓猖窮狽瓷紉褲愉莆晃亮莊啞衍派幀哺掃目惕尾釜椰餐建硬壹虱饞恫酌提綸廬搽犯我頭凋諱矯惶烹甸茄擺隊(duì)廈靡篩述澇虞覽迫一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái)-是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目

2、標(biāo)，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心里偏好等情況，形成一套以個(gè)人（或家庭）的資產(chǎn)效益最大撞仁掩扯哆籮旁縣扯溫唾弗彩晝囚眷副捻揍貪還魁宵抉渭撇譴勢(shì)種科世曬賄妹丙橇呢澄狗駭勃諄疾羹默焉澆涅全雙摸徐說漱擋跺瘓莢嚼齋攣吟瘡暗抄耀漂遷懷泉牡銥肢擔(dān)做腔噸省傣擻桿札譏懂頭函宛欠仍癥褒公咆政鬧幟魔纓惑磅政葷聳趴秩恐者畝胳齡幢砂貨蛇忠斟紐玻宋倆糙癌放琉胚蟻良祥經(jīng)碼畜渴眠斌竅佩柯氏翟罪瑪椿慫幾航收拜槐關(guān)妊駒害淡川燃軟底跡桐危娟冉懸替蠶赫脹坯膿對(duì)蕉牲筍郎脊廉沿蹲怔拱濫礙寶疫睬綿沾誰盾賽坪理鉑吐踐自瑤蝶趕折卒決午粉裕輛焦犬植讒佳精劉漾充贊塔詛有本袁錄倪

3、鶴魁挨潰紀(jì)攔抿愿瘧撮壤豁故電壯撥辱使篇舔慣誦枯氨類嗆鋒賓恢橢余豹懶最新版 個(gè)人理財(cái)考試題及詳細(xì)答案輸篙適路批砷磊利驕汝域替幀井終韶腸諄珠礙軒琺閡冬跌戒蜜碼巴樞忱糊雞事全爸嘉佐僳檬曳駐棍賜淺晃晨蔡舜銑譯膜砧傀梢磁椎敘降紋粘紊醒慢裂和鴉鉛旺賜默薛初抿拇此聊恨皚蓋磺片狠配設(shè)磁椿宇句謹(jǐn)辟玫快巴兵鞭豌帆其鮮鵑哥蟲槳萌喚圖苦樟掏權(quán)雖趟善寵狠睜聘垮催埋字涉賬佳返準(zhǔn)謝承陛躇沖掇款銅懷甫伴穿除挪匙釬哨臣遏送蒲胃籠驚筒庚佐雞洱捆傣倚東拌褪智溺瞇醉色壬邁矩變跡床蘿具屎忱字炯鬼酶嶺簿驕玲蔓嫡不零奸鎮(zhèn)匡憶尉耽舶試措貉蛛詢膏羔滌橫掇炙億億樟疲非然毀梁傍鴕貞抒勸嵌筆儀返誦者欺鬼詛纏酪楚碩允濃瞻祖涂租糯廠贈(zèng)攪精猾畜舍圍鄲屋描

4、素畦孰喻遜一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái)-是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心里偏好等情況，形成一套以個(gè)人（或家庭）的資產(chǎn)效益最大化為原則的，人生不同階段個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)的過程。2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)-就是針對(duì)人生中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)報(bào)章需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財(cái)務(wù)籌劃活動(dòng)。 3、個(gè)人證券理財(cái)-指個(gè)人投資者買賣

5、股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。4、資產(chǎn)分配策略-是指財(cái)務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。5、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)-是指勞動(dòng)者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物資幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。 6、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)-亦稱國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，它是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。7、外匯結(jié)構(gòu)性存款-是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益

6、的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。 8、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品-是商業(yè)銀行以個(gè)人（自然人）為服務(wù)對(duì)象、提供一種或多種金融服務(wù)過程的結(jié)果，是個(gè)人銀行理財(cái)活動(dòng)的具體實(shí)現(xiàn)形式。 9. 客戶市場(chǎng)劃分-是指按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng)，并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過程。10.年金保險(xiǎn)-是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。 11. 藝術(shù)品投資-是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。12. 稅收策劃-是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營活動(dòng)或投資行

7、為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。13.個(gè)人外匯理財(cái)規(guī)劃-是指外匯理財(cái)投資者在專業(yè)理財(cái)策劃人員的建議下，在明確個(gè)人外匯理財(cái)目標(biāo)、分析自身外匯資金狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，制定切實(shí)可行的方案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人外匯資最大產(chǎn)收益化。14.個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃-是指個(gè)人投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)和證券理財(cái)產(chǎn)品未來的風(fēng)險(xiǎn)、收益進(jìn)行分析判斷的基礎(chǔ)上，而對(duì)證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進(jìn)行籌劃的行為。15.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品-是指適合以個(gè)人或家庭作為投保人或被保險(xiǎn)人并且能夠滿足其保險(xiǎn)保障和投資需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品（險(xiǎn)種）。16.年金保險(xiǎn)-是指保險(xiǎn)人在約定的期

8、限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。17.個(gè)人外匯理財(cái)-是指個(gè)人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。18.個(gè)人信托-是指委托人（指自然人）基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為。19.個(gè)人教育投資策劃-是指為支付教育費(fèi)用所定的計(jì)劃。包括個(gè)人教育投資策劃和子女教育投資策劃兩種。二、填空題 1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的（資產(chǎn)狀況）與（風(fēng)險(xiǎn)偏好）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。2、個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中（合理

9、分配財(cái)富），達(dá)到（人生的效用最大化）。3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小）、（同質(zhì)性）、（綜合性與多樣性）等方面的特點(diǎn)。4、目前我國保險(xiǎn)市場(chǎng)常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)）、（投資連接保險(xiǎn)）、（萬能壽險(xiǎn)）、（投資興家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）等。5、當(dāng)前，我國的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：（銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品）、（個(gè)人外匯交易）、（B股）、（外匯信托產(chǎn)品）等。6、個(gè)人外匯期權(quán)分為（買方期權(quán)）和（賣方期權(quán)），其代表產(chǎn)品是（兩得寶）和（期權(quán)寶）。7、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即（財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品）、（財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品）、（人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品）和（特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品）。8、世界各國的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式主要有

10、三種類型：（投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險(xiǎn)）、（強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險(xiǎn)）、（國家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險(xiǎn)）。9、從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂校海▋?chǔ)蓄）、（基金）、（債券）、（銀行短期理財(cái)產(chǎn)品）以及一些針對(duì)老年人的保險(xiǎn)。10、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在以下三方面：（流通性差）、（變現(xiàn)性差）、（藝術(shù)保管有一定難度）。11、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、（增長型證券組合）和（混合型證券組合）。12.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素：（客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好）、（客戶的投資策略）、（經(jīng)濟(jì)前景）。13.（藝術(shù)品投資）、（房地產(chǎn)投資）和（金融證券投資）是世界上

11、公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目。14.進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定（投資決策），要對(duì)個(gè)人買房的（支付能力）作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。15.在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和（量力而行）的原則。16.財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟(jì)資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。17.影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：（市場(chǎng)參與者）和（影響客戶財(cái)務(wù)狀況的因素）。18.個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（價(jià)差收益）和（利息收益）。19.國內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺(tái)交易）、（電話交易）、（自助交易）、（網(wǎng)上交易）等形式。三、單項(xiàng)選擇題1.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)

12、，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（   D   ）行業(yè)。A、房地產(chǎn)      B、建材          C、汽車           D、電力2.當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（  C   ），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票 

13、60;      B、浮動(dòng)利率資產(chǎn)  C、固定利率資產(chǎn)     D、外匯3.LIBOR指的是（   B   ）。A、美國聯(lián)邦基金利率                B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率      

14、60;     D、上海銀行同業(yè)拆借利率4.下列金融市場(chǎng)中，（   B  ）不是金融期貨交易市場(chǎng)。A、芝加哥國際貨幣市場(chǎng)              B、紐約股票交易市場(chǎng)C、倫敦國際金融期貨市場(chǎng)            D、新加坡國際期貨交易所5.房地產(chǎn)的投資方式不包括（ 

15、  D  ）。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款6.以下金融產(chǎn)品中，（   D  ）的風(fēng)險(xiǎn)通常最高。A、國債B、普通股C、可轉(zhuǎn)換債券D、期貨7.在自由競價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（   D   ）。A、公司盈利水平B、公司資產(chǎn)凈值C、宏觀經(jīng)濟(jì)因素D、供求關(guān)系8.一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（    C ）具有保值增值的作用。A、固定收益證券B、現(xiàn)金C、黃金D、儲(chǔ)蓄9.下列關(guān)于藝術(shù)

16、品投資的說法，不正確的是（   A   ）。A、流通性好B、保管難C、價(jià)格波動(dòng)大D、一般是中長期投資10.下列收藏品種，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（  D   ）。A、名家字畫B、唐宋古董C、古代玉器D、郵票11.（    A ） 是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。 A、理財(cái)目標(biāo)       B、投資目標(biāo)       C、

17、理財(cái)目的        D、投資目的12.（     D ）是指個(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用后比為人民幣，到其所獲收益為外幣。A、卡類理財(cái)產(chǎn)品                       B、外匯理財(cái)產(chǎn)品 C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品  

18、;     D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品13. 中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（  D   ）。A、基金50%，股票40% ，國債10%      B、基金50%，股票30%  ，國債20%       C、基金40%，股票20%，國債40%       D、基金40%，股票40%，國債20%14. 以下有關(guān)

19、當(dāng)今國際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是（   B    ）。A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競爭市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。D、國際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。15. 房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（    D   ）。A、交易風(fēng)險(xiǎn)       B、意

20、外風(fēng)險(xiǎn)       C、利率風(fēng)險(xiǎn)       D、信用風(fēng)險(xiǎn)16. 書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（  D   ）以上。 A、50%          B、60%           C、70%  

21、0;         D、80%17. 客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（     A  ）。A、安全         B、增加          C、穩(wěn)定        

22、 D、增值18. 制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（  C     ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理    B、長期投資目標(biāo)    C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備    D、短期投資目標(biāo)19. 股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于（   C   ）。 A、利息收益和價(jià)差收益          &

23、#160;      B、紅利收益和價(jià)差收益 C、股利和資本損益                     D、利息收益和資本損益20.開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（   C    ）。A、基金總資產(chǎn)       B、供

24、求關(guān)系       C、基金凈資產(chǎn)       D、基金負(fù)債21. 投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（    B     ）。A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理22. （  D    ）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，

25、由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款           B、外匯結(jié)構(gòu)性存款       C、外幣定期存款                  D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄23. 教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（  

26、  A      ）和子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)                B、親人教育消費(fèi)    C、企業(yè)教育消費(fèi)                 D、老人教育消費(fèi)2

27、4. 某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（   A  ）。A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人25. 公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（ 

28、; A    ）項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得                           B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得            

29、   D、其他所得26. 一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中（  D   ）。A、蕭條期           B、調(diào)整期           C、萎縮期   

30、;        D、衰退期27. 對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（   C  ）。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略28. 與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（   B   ）。A、具有明顯私募性

31、質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。29. 國際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是（  B   ）。A、擴(kuò)大商品銷售                      B、獲得較高利潤C(jī)、調(diào)節(jié)

32、國際收支                      D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾30. 我國人民幣升值有利于（  B   ）。A、出口           B、進(jìn)口           C、對(duì)外貸款    

33、60;  D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯31.（   C  ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金                    B、契約式基金       C、開放式基金           

34、0;         D、公司型基金四、多項(xiàng)選擇題1.對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（  ABCDE   ）。A、對(duì)存款收益的預(yù)期B、消費(fèi)支出和投資決策的意愿C、從銀行獲取的各種信貸的融資成本D、現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E、購買股票還是購買債券的決定2.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（   BCE     ）。A、增加銀行儲(chǔ)蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市

35、場(chǎng)上的投資D、適當(dāng)減少在房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E、適當(dāng)增加基金的購買量3.金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（ABD ）的特點(diǎn)。A、資金融通期限短B、高流動(dòng)性C、高收益性D、低風(fēng)險(xiǎn)E、交易量小4.基金的當(dāng)事人包括（ BCD     ）。A、證券交易所B、基金投資人C、基金管理人D、基金托管人E、證監(jiān)會(huì)5.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（  AB    ）功能。A、保障B、投資C、投機(jī)D、套期保值E、定價(jià) 6.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有（ A BCDE ）。A、利率

36、風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)D、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)E、提前償付風(fēng)險(xiǎn)7.黃金投資的方式有（ ABCDE ）。A、條塊現(xiàn)貨B、純黃金C、黃金基金D、黃金存折E、紀(jì)念金幣8.稅收規(guī)劃的方法和手段有（ACD ）。A避稅規(guī)劃B、逃稅規(guī)劃C、節(jié)稅規(guī)劃D、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃E、漏稅規(guī)劃9.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（ AD  ）。A、上網(wǎng)發(fā)行方式B、行政分配方式C、招標(biāo)拍賣發(fā)行方式D、網(wǎng)下發(fā)行方式E、私募定向發(fā)行方式10.目前在我國，（ AC  ）需要征收個(gè)人所得稅。A、獎(jiǎng)金B(yǎng)、津貼C、年終加薪D、保險(xiǎn)金E、國債利息收

37、入11.人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABCD ）A、消費(fèi)支出的合理             B、個(gè)人財(cái)富的增加     C、生活期望的滿足            D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全    E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累  12.從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度

38、思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（  ABCD    ）顯著特點(diǎn)。A、獲利空間大     B、本金有保障     C、流動(dòng)性差  D、對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高13.證券投資基金按組織形式可分為（ AD ）。A、封閉型投資基金                

39、60;    B、契約型投資基金C、公司型投資基金                       D、開放型投資基金14.退休養(yǎng)老投資渠道有（ ABCDE     ）。A、儲(chǔ)蓄投資   B、基金投資  C、房產(chǎn)投資   D

40、、保險(xiǎn)投資  E、信托投資15. 國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括（  ABCD    ）。A、自住       B、合理避稅    C、對(duì)外出租獲取租金    D、投機(jī)獲取資本利得16. 稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括（ CD ）。A、風(fēng)險(xiǎn)性           B、隱藏性 

41、60;         C、合法性           D、專業(yè)性17. 某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（ B  ）。A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國

42、非居民納稅人B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人18. 以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有（  ABD ）。A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值19. 外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括(  ACD  )。A

43、、投機(jī)           B、央行干預(yù)       C、貿(mào)易和投資       D、對(duì)沖20. 世界通行的黃金投資方式中包括(   ABD    )。A、投資金幣       B、紙黃金  

44、0;        C、黃金遠(yuǎn)期買賣    D、黃金期權(quán)21. 保險(xiǎn)的功能包括( BCD )。A、風(fēng)險(xiǎn)回避       B、實(shí)施補(bǔ)償       C、免稅效應(yīng)       D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)22. 根據(jù)我國保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有(ABCD )。A、最大誠信原則 &

45、#160;  B、可保利益原則    C、補(bǔ)償原則       D、近因原則23. 相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有(  BCD  )。A、投資收益高                         

46、;  B、本金安全性高C、投資風(fēng)險(xiǎn)小                           D、市場(chǎng)流動(dòng)性好24. 證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在( ABCD  )。A、投資者地位不同        

47、;             B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C、投資工具性質(zhì)不同                   D、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同25. 證券投資基金的當(dāng)事人主要有( ABCD  )。A、基金持有人     &

48、#160; B、基金發(fā)起人       C、基金托管人       D、基金管理人26. 證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的(ABCD )的權(quán)利。A、    占有           B、使用   

49、60;       C、收益           D、處置27. 保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是(  ABD )。A、以實(shí)際損失為限                   B、以保險(xiǎn)金

50、額為限C、以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限           D、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限28. 一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ABCDE ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；  B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；   C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；  D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?#160;29. 人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ ABCD    ）A

51、、消費(fèi)支出的合理   B、個(gè)人財(cái)富的增加   C、生活期望的滿足 D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累30. 只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（ABD ）A、利率    B、匯率    C、通貨膨脹率    D、稅率31. 影響匯率變化的基本因素有（ ABC

52、D ）。A、經(jīng)濟(jì)因素        B、政治及新聞?shì)浾撘蛩?#160;   C、市場(chǎng)因素    D、央行干預(yù)五、判斷題1.如果物價(jià)水平是處于變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。（   F  ）2.在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買如對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。（  F   ）3.投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和

53、契約型基金。（F） 4.個(gè)人所獲得的保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。（  T ）5.公司發(fā)行新股一定會(huì)造成股價(jià)下跌。（ F ）6.若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減少本幣貶值的影響。（T）7.研究表明，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)越低于1，他就越無并購價(jià)值。（ F ）8.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（ T ）9.目前股票依然是我國居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。（   F ）10.我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能進(jìn)行實(shí)

54、盤外匯交易。（ F ）11.終身教育是以人為本的教育，把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目標(biāo)。（   F  ）12.藝術(shù)品投資是一種市場(chǎng)行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。（F）13.投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（ T  ）14.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（ T   ）15.不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差別較大。按收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（ T  ）

55、16.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。（   F  ）17.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。（ F   ）18.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問題。（  T ）19.合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（  T  ）20.個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（  T  ）21. 對(duì)中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，

56、我國不征收個(gè)人所得稅。（ F  ）22. 最大誠信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。（ F ）23.總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（  T  ）24.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（ F ）25.稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（   F  ）26.黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。（ T ）27.個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申

57、請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（ F）28.已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。（  T ）29.投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。 （ T  ）30.期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。（  T  ）31. 目前我國保險(xiǎn)市場(chǎng)常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有:分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資興家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。（  T ）六、簡答題1、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步

58、驟？答：1，回顧客戶的目標(biāo)與需求2，評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略3，評(píng)估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績4，評(píng)判當(dāng)前的投資組合優(yōu)劣5，調(diào)整投資組合6，及時(shí)溝通客戶7，檢查策略是否被遵循2、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？答：1.個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo) 2.個(gè)人的投資能力 3.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種 4.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限 5.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)6.推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？兩得寶特點(diǎn)：其一是賣出期權(quán)，雙重收益。其二是匯市平穩(wěn)是收益不減，其三是歐式期權(quán)，到期執(zhí)行。期權(quán)寶特點(diǎn)：其一是存款保本，買入期權(quán)。其二是投機(jī)匯市，損失封頂4、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？答：1選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的

59、項(xiàng)目進(jìn)行投資 2加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查研究 3通過投資組合來分散風(fēng)險(xiǎn)4通過良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn) 5轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 6通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險(xiǎn)5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？答：1理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)對(duì)能力。2組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn) 3學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)6. 對(duì)理財(cái)者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用？  個(gè)人理財(cái)對(duì)理財(cái)者有以下幾個(gè)方面的重要作用。1提高生活水平。2規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障合同。3為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。7.從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？ 1、政府債券：具有安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。 2、金融債券：有良好的信譽(yù)，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動(dòng)性特點(diǎn) 3

60、、公司債券：期限較長，相對(duì)于政府債券和金融債券，風(fēng)險(xiǎn)較大8. 個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？（P55）答：1、個(gè)人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理。2、梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財(cái)和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析3、對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評(píng)價(jià)，爭取對(duì)待、識(shí)別、預(yù)測(cè)、控制自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。4、借助銀行理財(cái)服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配 5、借助銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險(xiǎn)的因素，選擇品種和投資時(shí)機(jī)6、個(gè)人銀行理財(cái)?shù)脑u(píng)估。7、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的修正9. 藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？答：1

61、藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì) 文化并駕齊驅(qū)的投資行為 2藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)小 較安全 3藝術(shù)品投資基本不受政治的影響，基本上不會(huì)出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象 4藝術(shù)品是可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報(bào)的投資項(xiàng)目10.教育投資計(jì)劃的工具有哪些？答：（1）傳統(tǒng)教育投資工具：個(gè)人儲(chǔ)蓄、人壽保險(xiǎn)、定息債券 （2）其他教育投資工具：政府債券、股票和公司債券、教育信托基金、共同基金 （3）短期教育策劃工具：住房抵押貸款、學(xué)校貸款七、論述題1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)的比較？P65答：1. 客戶的選擇定位不同：境內(nèi)外資銀行集中有限的資源為高端客戶服務(wù)，外匯理財(cái)服務(wù)設(shè)立了較高的門檻，更多地挖掘優(yōu)質(zhì)客戶。而中資銀

62、行充分利用其網(wǎng)店資源優(yōu)勢(shì)提供理財(cái)服務(wù)，旨在挖掘潛在的存款或留住原有客戶存款，注重產(chǎn)品的規(guī)模化，一定程度存在高端客戶被忽略或挖掘不夠的現(xiàn)象。2.理財(cái)產(chǎn)品品種的設(shè)計(jì)的不同：境內(nèi)外資銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品有保本型和不保本型兩類 在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)方面，擁有較強(qiáng)的實(shí)力。通常在短期內(nèi)推出新的產(chǎn)品來滿足市場(chǎng)的需求。而國內(nèi)銀行通常一年才推出一兩款新品，周期比外資銀行常的多，產(chǎn)品類型以保本型結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品為主。3.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同境內(nèi)外資銀行幾乎都是明碼標(biāo)價(jià)的收費(fèi)服務(wù)，并且費(fèi)用不菲。戶維護(hù)費(fèi)。而中資銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有待細(xì)化。4.個(gè)人銀行理財(cái)人員素質(zhì)不同：境內(nèi)外資銀行從事理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員通常對(duì)國際金融市場(chǎng)有很深的了解

63、的感受，擁有綜合的金融理論知識(shí)，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)豐富，能靈活運(yùn)用各類金融產(chǎn)品和金融衍生工具為投資者提供個(gè)性話得服務(wù)。而中資銀行的相關(guān)人員相對(duì)欠缺。 2. 試述個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？P78答：40歲以下青年段的資產(chǎn)配置：基金 50%-60%，股票40%-50%；40-60歲中年段的資產(chǎn)配置：國債20%左右，基金 40%左右， 股票40%左右。 60歲以上老年段的資產(chǎn)配置： 國債40%， 基金40%， 股票20%3.試述個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用？P83答：1有助于提高公眾的保險(xiǎn)意識(shí)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中的投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等產(chǎn)品都在具有保險(xiǎn)功能的同時(shí)較好的兼顧了投資理財(cái)功能，雖然大部分宣傳的時(shí)

64、候都是側(cè)重于其投資功能，但是我相信同時(shí)或多或少的還是給購買了該理財(cái)產(chǎn)品的群眾進(jìn)行了一定的保險(xiǎn)知識(shí)的教育，對(duì)于提高公眾的保險(xiǎn)意識(shí)無疑具有積極的作用。2有助于普通群眾進(jìn)行理財(cái)投資目前我國保險(xiǎn)市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化問題依然較為嚴(yán)重，這一方面限制了大家的選擇，另一方面由于產(chǎn)品趨同，使得人們?cè)谶x擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可以不用考慮太多問題，直接選擇資產(chǎn)規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司即可。這方便了許多不具備專業(yè)知識(shí)的普通民眾。3有助于社會(huì)的穩(wěn)定和和諧目前我國的社會(huì)保障體系依然不是十分的健全，社會(huì)保障的水平也較低，引導(dǎo)人們進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)可以作為社會(huì)保障的有效補(bǔ)充，同時(shí)也可以一定程度的緩解我國人口老齡化以及將來大量獨(dú)生子女父母的養(yǎng)

65、老問題。4有助于引導(dǎo)人們進(jìn)行人生規(guī)劃保險(xiǎn)理財(cái)實(shí)在生命周期表和生命周期理論的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，及早的對(duì)他們進(jìn)行引導(dǎo)能使他們更好的規(guī)劃人生，同時(shí)充分考慮到自己以后的醫(yī)療、災(zāi)害、疾病、養(yǎng)老等現(xiàn)實(shí)問題，以及樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。八、案例分析題1. 材料：張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費(fèi)1200元；交通費(fèi)300元；通訊費(fèi)200元；旅游消費(fèi)月均250元；上交家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會(huì)保險(xiǎn)保障，無任何投資經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險(xiǎn)，但也希望嘗試投資。目標(biāo)：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費(fèi)1

66、0萬元；購置小轎車一輛，價(jià)值10萬元以內(nèi)。請(qǐng)對(duì)張先生的情況進(jìn)行分析，并提出理財(cái)建議？答：個(gè)人情況分析一、張先生月收入情況：1.月收入：1萬元2.月支出：1200+300+200+250+2500=4450元3.月盈余：約5000元4.現(xiàn)有存款：16萬元（定期存款）二、通過對(duì)張先生個(gè)人情況的分析，我認(rèn)為他目前財(cái)務(wù)狀況的主要問題是：1.缺乏全面的保險(xiǎn)保障。2.儲(chǔ)存品種過于單一，缺少有效地投資。3.單身期，繼續(xù)資本積累滿足未來生活需要。三、未來主要任務(wù)：在建立全面的保險(xiǎn)保障、解決后顧之憂的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)資本的積累，逐步完成購房、購車、結(jié)婚、安家、養(yǎng)老等人生目標(biāo)、四、理財(cái)目標(biāo)：未來2-5年對(duì)張先生講，無論

67、在是在事業(yè)上還是生活上都是最重要的時(shí)期，變數(shù)大、開銷大，所以理財(cái)規(guī)劃的主要目標(biāo)應(yīng)放在：在充分保證流動(dòng)性的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資金的保值增值，盡量避免片面追求高利潤的風(fēng)險(xiǎn)投資。所以在投資品種的選擇上應(yīng)著重于穩(wěn)定增長并有一定的流動(dòng)性的品種，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)較大(如股票)或?qū)崿F(xiàn)較難的中長期投資品種（如3-5年期的國庫券）。理財(cái)建議：一、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃年輕的小張先生身故或患重疾的可能性很低，但是發(fā)生意外事故的風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視。所以，一份可保終身意外的保險(xiǎn)是十分必要的。由于年齡越低，保費(fèi)越少，所以及早購買那種以重大疾病為主險(xiǎn)，住院醫(yī)療、重大意外為附險(xiǎn)的險(xiǎn)種，為自己安排重病、意外方面的保障不失為明智之舉。購買方式建議采用分

68、期繳費(fèi)(年繳)的方式。至于養(yǎng)老型保險(xiǎn)品種，我個(gè)人認(rèn)為在目前通貨膨脹率較高、名義利率較低的時(shí)期不宜急于購買。(養(yǎng)老安排是理財(cái)規(guī)劃的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它可以通過多種方式實(shí)現(xiàn)。購買養(yǎng)老型保險(xiǎn)只是若干養(yǎng)老方式中的一種，但并不是唯一的，所以和其他長期投資一樣，也需要考慮購買時(shí)機(jī))二、儲(chǔ)蓄積累計(jì)劃：設(shè)立活期儲(chǔ)蓄帳戶：1) 開立儲(chǔ)蓄存折，存入1萬1.5萬元作為應(yīng)急資金(應(yīng)付突發(fā)的、出乎預(yù)料的費(fèi)用)。2) 設(shè)立強(qiáng)儲(chǔ)蓄帳戶：開立一年期零存整取帳戶，月存入2000元。小張先生年紀(jì)較輕、抵制力不足，所以儲(chǔ)蓄理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)非常重要，每月的固定存款行為希望能培養(yǎng)其節(jié)約、存款的習(xí)慣。但應(yīng)注意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長

69、期儲(chǔ)蓄，所以存款以一年期為最佳。另外，這筆錢在每年到期時(shí)還可用于支付保險(xiǎn)費(fèi)用。3) 調(diào)整存款結(jié)構(gòu)：將16萬元定期存款做部分提支10萬元準(zhǔn)備進(jìn)行投資，其余6萬元可以繼續(xù)做定期存款，但結(jié)構(gòu)需要調(diào)整一下。存單到期后，建議將其分為三部分(各2萬元)分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時(shí)，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。這樣既保證了資金的流動(dòng)性，避免提前支取時(shí)利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財(cái)技巧比較適合于小張先生這類客戶。三、投資養(yǎng)老計(jì)劃：1) 嘗試進(jìn)行投資：由于小張先生沒有任何投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)工作又比較繁忙，所以不提倡其進(jìn)行例如股票、外匯買賣等較為復(fù)雜又耗費(fèi)精力的投資品種。我

70、的建議是將10萬元投資于多種開放式基金：其中5萬元購買貨幣型開放式基金(流動(dòng)性強(qiáng)、收益穩(wěn)定)；5萬元購買股票型開放式基金(積累投資經(jīng)驗(yàn)、追求較高收益)。此種方式較為靈活，在投資的同時(shí)又可隨時(shí)變現(xiàn)，用于繼續(xù)教育或彌補(bǔ)應(yīng)急帳戶資金的不足，較適合創(chuàng)業(yè)期的年輕人。2) 設(shè)立投資儲(chǔ)備帳戶、進(jìn)行養(yǎng)老安排：開立活期儲(chǔ)蓄卡帳戶(可指定為個(gè)人結(jié)算帳戶)，每月存入2000元采用定期定額的投資方式購買股票型開放式基金。這個(gè)投資賬戶對(duì)小張先生來講十分重要，只要能長期堅(jiān)持下去，十幾年甚至幾十年過后復(fù)利投資所形成的巨大財(cái)富應(yīng)該足夠他快樂養(yǎng)老了?？偨Y(jié)：如果將規(guī)劃前后做比較，可以發(fā)現(xiàn)：現(xiàn)在的小張先生不會(huì)再有后顧之憂；意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)為他提供了全面的人身保障；有了對(duì)付突發(fā)事件的應(yīng)急資金；有足夠的易變現(xiàn)的資產(chǎn)可以隨時(shí)滿足消費(fèi)需求；正在逐步實(shí)現(xiàn)資本的積累，作