保險市場概述

1、第八章 保險市場第一節(jié)第一節(jié) 保險市場概述保險市場概述第二節(jié)第二節(jié) 保險市場要素保險市場要素第三節(jié)第三節(jié) 保險市場組織形式保險市場組織形式第一節(jié)第一節(jié) 保險市場概述保險市場概述一、保險市場的概念二、保險市場的特點三、保險市場的種類一、保險市場的概念 o 保險市場就是保險商品買賣保險市場就是保險商品買賣行為的總和。在保險市場上，既行為的總和。在保險市場上，既可以面對面的交易，又可以通過可以面對面的交易，又可以通過電腦、電話等通信工具達成交易。電腦、電話等通信工具達成交易。二、保險市場的特點 o（一）保險市場是直接經(jīng)營風(fēng)險的市場 o (二)保險市場是非即時清結(jié)市場o (三)保險市場是特殊的“期貨”

2、交易市場 o（四）保險市場是政府積極干預(yù)的市場 三、保險市場的種類 o（一）按保險承保標(biāo)的劃分n壽險市場和非壽險市場 o（二）按保險活動空間劃分n國內(nèi)保險市場和國際保險市場 o（三）按保險承保方式劃分n原保險市場和再保險市場 o（四）按照保險市場的性質(zhì)劃分 n1、壟斷型保險市場n2、完全競爭型保險市場n3、壟斷競爭型保險市場n4、寡頭型保險市場o（五）按保險組織形式劃分n保險公司市場、保險經(jīng)紀(jì)公司市場和“勞合社”市場 第二節(jié)第二節(jié) 保險市場要素保險市場要素一、保險市場需求二、保險市場供給三、保險價格四、保險中介一、保險市場需求o(一)保險市場需求概念o保險需求有兩種表現(xiàn)形式：一種是有形的經(jīng)濟保

3、障，體現(xiàn)在物質(zhì)方面，即在自然災(zāi)害和意外事故發(fā)生之后，投保的個人或單位所得到的經(jīng)濟補償和給付；另一種是無形的經(jīng)濟保障，體現(xiàn)在精神方面，即在獲得保險經(jīng)濟保障之后，投保的個人或單位由于轉(zhuǎn)嫁了意外經(jīng)濟損失風(fēng)險而得到的心理上的安全感。 o（二）影響保險需求總量的因素n1.風(fēng)險因素 n2.經(jīng)濟發(fā)展因素n3.經(jīng)濟制度因素n4.科學(xué)技術(shù)因素n5.風(fēng)險管理因素n6.價格因素n7.利息率因素二、保險市場供給o（一）保險市場供給的概念o保險供給也有兩種具體形式。一種是有形的經(jīng)濟保障，即保險人對遭受損失或損害的投保人，按照合同規(guī)定的責(zé)任范圍給予定數(shù)量的補償或給付，體現(xiàn)在物質(zhì)方面；另一種是無形的經(jīng)濟保障，即保險人對所有

4、投保人(包括未出險的)提供的心理上獲得安全感的保障，體現(xiàn)在精神方面。 o（二）制約保險公積總量的因素o1資本因素o2從業(yè)人員因素o3經(jīng)營管理因素 o4繳費能力因素o5保險價格因素o6保險利潤率因素o7政府行為因素三、保險價格o（一）保險價格的概念o所謂保險價格，就是某種保險的單位保險金額的保險費。所謂單位保險金額，即以一定數(shù)額的貨幣量作為該種保險的一個計量單位。每一個計量單位的保險費，就是保險費率。 o（二）保險理論價格o保險的理論價格，就是指不考慮影響保險價格的外部因素，僅以決定保險價格的內(nèi)在因素的價值為基礎(chǔ)而形成的價格。 o保險價格的具體形式是保險費。保險費一般指毛保費，由純保費和附加保費

5、兩部分組成。保險費的計算基礎(chǔ)是保險費率，或稱毛保險費率，相應(yīng)由純費率和附加費率組成。四、保險中介o（一）保險代理人o（二）保險經(jīng)紀(jì)人o（三）保險公估人（一）保險代理人o1、保險代理人的概念o我國保險法將保險代理人定義為：“根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人”。 o2、保險代理人的特征n（1）保險代理人必須是以被代理人名義從事活動。 n（2）保險代理人必須在保險人的授權(quán)范圍內(nèi)進行活動。 n（3）保險代理人必須與第三者產(chǎn)生民事法律行為。 n（4）保險代理人的民事法律活動的后果必須由保險人最終承擔(dān)。 o3、保險代理人的種類n（1）按銷售的險種

6、分類 o產(chǎn)險代理人和壽險代理人 n（2）按保險業(yè)務(wù)動作的程序分類o承保代理人、理賠代理人和追償代理人 n（3）按職權(quán)范圍不同分類 o獨立代理人和專屬代理人 n （4）按從業(yè)性質(zhì)的不同分類 o專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人 n（5）國際上保險代理人的通常分類o總代理人、營業(yè)代理人、特別代理人、自我代理人、獨立代理人、專門代理人、保險再代理人和勞合社代理人 o4、我國對保險代理人的法律約束n（1）保險代理人的種類o保險代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、個人保險代理人n（2）保險代理人的市場準(zhǔn)入條件n（3）保險代理人的業(yè)務(wù)范圍（二）保險經(jīng)紀(jì)人o1、保險經(jīng)紀(jì)人的概念o2、保險經(jīng)紀(jì)人的特征o3、保險經(jīng)紀(jì)人

7、的種類o4、我國對保險經(jīng)紀(jì)人的法律約束o1、保險經(jīng)紀(jì)人的概念o我國保險法將保險定義為：“基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。” 2、保險經(jīng)紀(jì)人的特征o保險經(jīng)紀(jì)人提供的業(yè)務(wù)范圍廣，服務(wù)專業(yè)性強；o保險經(jīng)紀(jì)人要獨立承擔(dān)法律責(zé)任；o保險經(jīng)紀(jì)人代表的是被保險人的利益；o對保險經(jīng)紀(jì)人的報酬支付方式多樣化；o保險經(jīng)紀(jì)人的市場準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高。3、保險經(jīng)紀(jì)人的種類o根據(jù)委托方的劃分，保險經(jīng)紀(jì)人可分為直接保險經(jīng)紀(jì)人和再保險經(jīng)紀(jì)人 o根據(jù)人員規(guī)模劃分，保險經(jīng)紀(jì)人可以分為小型保險經(jīng)紀(jì)人和大型保險經(jīng)紀(jì)人 o按業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，保險經(jīng)紀(jì)人可分為壽險經(jīng)紀(jì)人和非壽險經(jīng)紀(jì)人

8、。 o根據(jù)保險經(jīng)紀(jì)人組織形式分類，保險經(jīng)紀(jì)人可分為個人保險經(jīng)紀(jì)人、合伙保險經(jīng)紀(jì)人和保險經(jīng)紀(jì)公司 4、我國對保險經(jīng)紀(jì)人的法律約束o（1）保險經(jīng)紀(jì)人的種類o我國保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)管理規(guī)定明確規(guī)定保險經(jīng)紀(jì)人必須是合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司。所以，不管是直接保險經(jīng)紀(jì)人還是再保險經(jīng)紀(jì)人都必須采取合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份有限公司等三種形式。 o（2）保險經(jīng)紀(jì)人的市場準(zhǔn)入條件o（3）保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍n為投保人擬訂投保方案、選擇保險以及辦理投保手續(xù)n協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠n再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)n參與防災(zāi)防損n風(fēng)險評估和風(fēng)險管理咨詢服務(wù)（三）保險公估人o1、保險公估人的概念o我國保險公估機構(gòu)管理規(guī)

9、定更加明確的指出：“保險公估機構(gòu)是指依照保險法等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定，經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的，接受保險當(dāng)事人委托，專門從事保險標(biāo)的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。” o2、保險公估人的特征n經(jīng)濟性n超然性n專業(yè)性n法律性o3、保險公估人的種類o（1）根據(jù)職業(yè)順序分類o（2）根據(jù)職業(yè)性質(zhì)分類o（3）根據(jù)職業(yè)內(nèi)容分類o（4）根據(jù)委托關(guān)系分類o（5）根據(jù)委托方的不同分類o4、我國對保險公估人的法律約束n（1）保險公估人的類型n（2）保險公估人設(shè)立的條件n（3）保險公估人的業(yè)務(wù)范圍第三節(jié)第三節(jié) 保保 險市場組織形式險市場組織形式 一、國際保險市場中的保險組織形式一、國際保險市場中的保險組織形式 二、我國保險組織形式二、我國保險組織形式一