改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的回顧

1、改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的回顧         09-06-03 09:18:00     作者：周肇光    編輯：studa20摘要：改革開(kāi)放近30年來(lái)，隨著中國(guó)金融業(yè)的全面開(kāi)放，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局和金融體系結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻變化。在機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的新形勢(shì)下，如何順利推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放，更好地維護(hù)國(guó)家金融安全，有力地促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的健康和有序地發(fā)展，有重要意義。 關(guān)鍵詞：金融改革；金融開(kāi)放；金融風(fēng)險(xiǎn)；金融監(jiān)管機(jī)制；金融安全 一、我

2、國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的歷程 我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放的歷程可分為三個(gè)階段： 第一階段從1980年至1993年。這一階段我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的總體戰(zhàn)略是，通過(guò)外資銀行的進(jìn)入引進(jìn)外匯資金和改善對(duì)外資企業(yè)的金融服務(wù)，創(chuàng)造更好的投資環(huán)境。如，1980年，日本輸出人銀行在北京設(shè)立代表處；1981年，南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立分行，成為改革開(kāi)放以來(lái)外資銀行在中國(guó)設(shè)立的第一家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。在不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要、穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放方針的指導(dǎo)下，中國(guó)銀行業(yè)擴(kuò)大了對(duì)外開(kāi)放地域，逐步從經(jīng)濟(jì)特區(qū)擴(kuò)展到沿海城市和中心城市。1983年，頒布關(guān)于僑資、外資金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)設(shè)立常駐機(jī)構(gòu)的管理辦法。1985年，頒布中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資

3、銀行、中外合資銀行管理?xiàng)l例，允許外資銀行在深圳、珠海、廈門(mén)、汕頭和海南設(shè)立營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)。1990年8月，頒布上海外資金融機(jī)構(gòu)、中外合資金融機(jī)構(gòu)管理辦法。截至1993年底，外資銀行在中國(guó)13個(gè)城市設(shè)立了76家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)對(duì)外資企業(yè)和外國(guó)居民的外匯業(yè)務(wù)，資產(chǎn)總額達(dá)89億美元。 第二階段從1994年至2001年。這一階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革取得突破性進(jìn)展，加快建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的步伐，對(duì)外貿(mào)易全面發(fā)展，外商投資顯著增加，對(duì)外開(kāi)放的總體格局基本形成。為進(jìn)一步提高對(duì)外開(kāi)放水平和改善投資環(huán)境，我國(guó)實(shí)施了相關(guān)政策，完善涉外經(jīng)濟(jì)法規(guī)，保持了外商來(lái)華投資的良好勢(shì)頭，外資銀行業(yè)務(wù)隨著外資企業(yè)在中國(guó)的迅速成

4、長(zhǎng)及中資企業(yè)國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展而快速發(fā)展。在修訂和完善1985年頒布的中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理?xiàng)l例基礎(chǔ)上，1994年，頒布全面規(guī)范外資銀行的第一部法規(guī)中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例，規(guī)定了外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。1996年，頒布上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理方法，允許外資銀行在上海浦東試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象限于外資企業(yè)和境外居民。1998年3月，發(fā)布關(guān)于批準(zhǔn)外資銀行加入全國(guó)同業(yè)拆借有關(guān)問(wèn)題的通知，允許外資銀行加人全國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)，從事人民幣同業(yè)拆借和現(xiàn)券交易。1998年8月，批準(zhǔn)深圳為第二個(gè)允許外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的試點(diǎn)城市。1

5、999年7月，發(fā)布關(guān)于擴(kuò)大上海、深圳外資銀行人民幣業(yè)務(wù)范圍的通知，放寬對(duì)外資銀行人民幣業(yè)務(wù)客戶的地域限制和人民幣業(yè)務(wù)的規(guī)模限制，允許外資銀行向同業(yè)借入一年期以上的人民幣資金。截至2001年底，在華外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)達(dá)175家，四年內(nèi)增加99家，資產(chǎn)總額增長(zhǎng)3倍多。 第三階段從2002年至今。2001年12月，中國(guó)加入WTO，取消外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，允許外資銀行經(jīng)營(yíng)中國(guó)企業(yè)和中國(guó)居民的外匯業(yè)務(wù)，在上海、深圳、天津和大連四個(gè)城市向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)。同時(shí)，頒布中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例(修訂)。2002年1月，頒布中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則(修訂)。2

6、002年12月，在廣州、青島、珠海、南京、武漢五個(gè)城市向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)。2003年12月，在濟(jì)南、福州、成都和重慶四個(gè)城市向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)，允許外資銀行在已開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)的地域經(jīng)營(yíng)對(duì)中資企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)。2003年12月，頒布境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法，規(guī)定人股中資銀行的資格條件和持股比例。2004年12月，在昆明、北京、廈門(mén)、沈陽(yáng)和西安五個(gè)城市向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)。2005年12月，在汕頭、寧波、哈爾濱、長(zhǎng)春、蘭州、銀川、南寧七個(gè)城市向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)。2006年11月，頒布中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例和中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則。200

7、6年12月，取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣服務(wù)；取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制。 在整個(gè)金融業(yè)漸進(jìn)式有序開(kāi)放進(jìn)程中，中國(guó)在履行加入WTO承諾的同時(shí)，還根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融改革的需要，在承諾之外積極實(shí)施一系列自主開(kāi)放措施。一是積極支持和鼓勵(lì)外資銀行在中西部和東北地區(qū)發(fā)展，提前向外資銀行開(kāi)放了西安、沈陽(yáng)、哈爾濱、長(zhǎng)春、蘭州、西寧等城市的人民幣業(yè)務(wù)，放寬其在這些地區(qū)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的資格條件，為外資銀行在中西部和東北地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)和開(kāi)辦業(yè)務(wù)開(kāi)辟了綠色通道，在同等條件下優(yōu)先審批其設(shè)立機(jī)構(gòu)和開(kāi)辦業(yè)務(wù)的申請(qǐng)。二是適時(shí)調(diào)整外資銀行營(yíng)運(yùn)資金政策，逐步減少經(jīng)營(yíng)本外幣

8、業(yè)務(wù)的營(yíng)運(yùn)資金檔次，降低營(yíng)運(yùn)資金要求。三是允許外資銀行與中資銀行同步開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)、代客境外理財(cái)及托管業(yè)務(wù)，允許外資銀行開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。四是根據(jù)與香港和澳門(mén)特別行政區(qū)簽訂的關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排(CEPA)，允許香港和澳門(mén)地區(qū)銀行以?xún)?yōu)惠條件在內(nèi)地設(shè)立機(jī)構(gòu)和開(kāi)辦業(yè)務(wù)。五是調(diào)整外資金融機(jī)構(gòu)參資人股中資銀行比例，允許合格的境外戰(zhàn)略投資者按照自愿和商業(yè)原則投資人股中資銀行，參與中國(guó)銀行業(yè)改革。中國(guó)加入WTO以來(lái)，在華外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)從190家增加到312家，剔除機(jī)構(gòu)合并等因素凈增加122家。同時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)還高度重視并始終堅(jiān)持改革與開(kāi)放并舉、開(kāi)放

9、與監(jiān)管并行、監(jiān)管與服務(wù)并重的方針，有力地推動(dòng)了我國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展。 二、正確看待我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放中面臨的主要問(wèn)題 我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放面臨的問(wèn)題是多方面的，以下僅就兩個(gè)突出問(wèn)題應(yīng)予以重視： (一)關(guān)于金融開(kāi)放中利用外資的問(wèn)題。改革開(kāi)放近30年來(lái)，我國(guó)通過(guò)吸引外資，加快現(xiàn)代化建設(shè)步伐，取得了顯著成績(jī)，利用外資總體上是健康的。但必須清醒地看到：一是利用外資方面存在一些值得重視的問(wèn)題。如，在間接利用外資問(wèn)題上，不少企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益低下，給按時(shí)還債帶來(lái)很大壓力。在直接利用外資上，還存在游離于政府監(jiān)控和管理之外的“隱性外債”，相當(dāng)一部分外資過(guò)分集中于部分產(chǎn)業(yè)特別是易波動(dòng)的產(chǎn)業(yè)上等。二是中資銀行與外資銀行的

10、競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題。雙方的競(jìng)爭(zhēng)一方面可使中資銀行學(xué)到外資銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，迫使自身進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，降低運(yùn)營(yíng)成本，以尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，從而提高我國(guó)銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和效率。另一方面，外資銀行在業(yè)務(wù)范圍上，已與國(guó)內(nèi)銀行享受同等待遇，會(huì)給國(guó)有商業(yè)銀行帶來(lái)沖擊，不可避免地出現(xiàn)與國(guó)有商業(yè)銀行爭(zhēng)高級(jí)人才、爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶、爭(zhēng)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)份額、爭(zhēng)社會(huì)儲(chǔ)蓄存款等“四爭(zhēng)”現(xiàn)象。但現(xiàn)有商業(yè)銀行的管理水平和管理技術(shù)都不及外資銀行。從這一意義上說(shuō)，民族金融業(yè)必須受到保護(hù)。三是外資銀行的進(jìn)入，加大了貨幣政策調(diào)控的難度，威脅到我國(guó)的金融安全。對(duì)此，應(yīng)引起高度重視，切實(shí)采取措施加以解決。 (二)關(guān)于資本市場(chǎng)非理性開(kāi)放問(wèn)題。對(duì)資本市場(chǎng)的開(kāi)放，

11、要辯證的看待，既要看到開(kāi)放帶來(lái)的好處又要看到開(kāi)放帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。資本市場(chǎng)在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中處于重要地位，發(fā)揮著不可替代的作用。大力發(fā)展資本市場(chǎng)，提高直接融資比重，對(duì)化解金融風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)金融體系的抗風(fēng)險(xiǎn)能力有積極作用。我國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家，資金相對(duì)稀缺，不能滿足經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)對(duì)資金的需求。資本市場(chǎng)開(kāi)放后，通過(guò)資本市場(chǎng)的融資可滿足經(jīng)濟(jì)建設(shè)中對(duì)資金的需求。同時(shí)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)及巨大的市場(chǎng)空間對(duì)外資有巨大的吸引力，從而為我國(guó)利用資本市場(chǎng)進(jìn)行國(guó)際融資提供了有利條件。加人WTO后，我國(guó)眾多經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域逐步對(duì)外開(kāi)放，這就必然伴隨著更復(fù)雜的資金跨國(guó)流動(dòng)，客觀上要求資本市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放，提高資源的配置效率。資本市場(chǎng)的開(kāi)放會(huì)增大一國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)，如