改革開放以來我國金融業(yè)對外開放的回顧

1、改革開放以來我國金融業(yè)對外開放的回顧         09-06-03 09:18:00     作者：周肇光    編輯：studa20摘要：改革開放近30年來，隨著中國金融業(yè)的全面開放，市場競爭格局和金融體系結構發(fā)生了深刻變化。在機遇與挑戰(zhàn)并存的新形勢下，如何順利推進我國金融業(yè)的對外開放，更好地維護國家金融安全，有力地促進我國金融業(yè)的健康和有序地發(fā)展，有重要意義。 關鍵詞：金融改革；金融開放；金融風險；金融監(jiān)管機制；金融安全 一、我

2、國金融業(yè)對外開放的歷程 我國金融業(yè)開放的歷程可分為三個階段： 第一階段從1980年至1993年。這一階段我國金融業(yè)對外開放的總體戰(zhàn)略是，通過外資銀行的進入引進外匯資金和改善對外資企業(yè)的金融服務，創(chuàng)造更好的投資環(huán)境。如，1980年，日本輸出人銀行在北京設立代表處；1981年，南洋商業(yè)銀行在深圳設立分行，成為改革開放以來外資銀行在中國設立的第一家營業(yè)性機構。在不斷適應經濟金融發(fā)展需要、穩(wěn)步推進銀行業(yè)對外開放方針的指導下，中國銀行業(yè)擴大了對外開放地域，逐步從經濟特區(qū)擴展到沿海城市和中心城市。1983年，頒布關于僑資、外資金融機構在中國設立常駐機構的管理辦法。1985年，頒布中華人民共和國經濟特區(qū)外資

3、銀行、中外合資銀行管理條例，允許外資銀行在深圳、珠海、廈門、汕頭和海南設立營業(yè)性分支機構。1990年8月，頒布上海外資金融機構、中外合資金融機構管理辦法。截至1993年底，外資銀行在中國13個城市設立了76家營業(yè)性機構，經營對外資企業(yè)和外國居民的外匯業(yè)務，資產總額達89億美元。 第二階段從1994年至2001年。這一階段我國經濟體制改革取得突破性進展，加快建立社會主義市場經濟體制的步伐，對外貿易全面發(fā)展，外商投資顯著增加，對外開放的總體格局基本形成。為進一步提高對外開放水平和改善投資環(huán)境，我國實施了相關政策，完善涉外經濟法規(guī)，保持了外商來華投資的良好勢頭，外資銀行業(yè)務隨著外資企業(yè)在中國的迅速成

4、長及中資企業(yè)國際業(yè)務的發(fā)展而快速發(fā)展。在修訂和完善1985年頒布的中華人民共和國經濟特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理條例基礎上，1994年，頒布全面規(guī)范外資銀行的第一部法規(guī)中華人民共和國外資金融機構管理條例，規(guī)定了外資銀行在華經營的市場準入條件和監(jiān)管標準。1996年，頒布上海浦東外資金融機構經營人民幣業(yè)務試點暫行管理方法，允許外資銀行在上海浦東試點經營人民幣業(yè)務，服務對象限于外資企業(yè)和境外居民。1998年3月，發(fā)布關于批準外資銀行加入全國同業(yè)拆借有關問題的通知，允許外資銀行加人全國同業(yè)拆借市場，從事人民幣同業(yè)拆借和現(xiàn)券交易。1998年8月，批準深圳為第二個允許外資銀行經營人民幣業(yè)務的試點城市。1

5、999年7月，發(fā)布關于擴大上海、深圳外資銀行人民幣業(yè)務范圍的通知，放寬對外資銀行人民幣業(yè)務客戶的地域限制和人民幣業(yè)務的規(guī)模限制，允許外資銀行向同業(yè)借入一年期以上的人民幣資金。截至2001年底，在華外資銀行營業(yè)性機構達175家，四年內增加99家，資產總額增長3倍多。 第三階段從2002年至今。2001年12月，中國加入WTO，取消外資銀行辦理外匯業(yè)務的地域和客戶限制，允許外資銀行經營中國企業(yè)和中國居民的外匯業(yè)務，在上海、深圳、天津和大連四個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務。同時，頒布中華人民共和國外資金融機構管理條例(修訂)。2002年1月，頒布中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則(修訂)。2

6、002年12月，在廣州、青島、珠海、南京、武漢五個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務。2003年12月，在濟南、福州、成都和重慶四個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務，允許外資銀行在已開放人民幣業(yè)務的地域經營對中資企業(yè)的人民幣業(yè)務。2003年12月，頒布境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法，規(guī)定人股中資銀行的資格條件和持股比例。2004年12月，在昆明、北京、廈門、沈陽和西安五個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務。2005年12月，在汕頭、寧波、哈爾濱、長春、蘭州、銀川、南寧七個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務。2006年11月，頒布中華人民共和國外資銀行管理條例和中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則。200

7、6年12月，取消外資銀行經營人民幣業(yè)務的地域和客戶限制，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務；取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制。 在整個金融業(yè)漸進式有序開放進程中，中國在履行加入WTO承諾的同時，還根據(jù)經濟發(fā)展和金融改革的需要，在承諾之外積極實施一系列自主開放措施。一是積極支持和鼓勵外資銀行在中西部和東北地區(qū)發(fā)展，提前向外資銀行開放了西安、沈陽、哈爾濱、長春、蘭州、西寧等城市的人民幣業(yè)務，放寬其在這些地區(qū)經營人民幣業(yè)務的資格條件，為外資銀行在中西部和東北地區(qū)設立機構和開辦業(yè)務開辟了綠色通道，在同等條件下優(yōu)先審批其設立機構和開辦業(yè)務的申請。二是適時調整外資銀行營運資金政策，逐步減少經營本外幣

8、業(yè)務的營運資金檔次，降低營運資金要求。三是允許外資銀行與中資銀行同步開辦衍生產品交易業(yè)務、合格境外機構投資者境內證券投資托管業(yè)務、代客境外理財及托管業(yè)務，允許外資銀行開辦代理保險業(yè)務。四是根據(jù)與香港和澳門特別行政區(qū)簽訂的關于建立更緊密經貿關系的安排(CEPA)，允許香港和澳門地區(qū)銀行以優(yōu)惠條件在內地設立機構和開辦業(yè)務。五是調整外資金融機構參資人股中資銀行比例，允許合格的境外戰(zhàn)略投資者按照自愿和商業(yè)原則投資人股中資銀行，參與中國銀行業(yè)改革。中國加入WTO以來，在華外資銀行營業(yè)性機構從190家增加到312家，剔除機構合并等因素凈增加122家。同時，中國銀監(jiān)會還高度重視并始終堅持改革與開放并舉、開放

9、與監(jiān)管并行、監(jiān)管與服務并重的方針，有力地推動了我國金融業(yè)的快速發(fā)展。 二、正確看待我國金融業(yè)對外開放中面臨的主要問題 我國金融業(yè)對外開放面臨的問題是多方面的，以下僅就兩個突出問題應予以重視： (一)關于金融開放中利用外資的問題。改革開放近30年來，我國通過吸引外資，加快現(xiàn)代化建設步伐，取得了顯著成績，利用外資總體上是健康的。但必須清醒地看到：一是利用外資方面存在一些值得重視的問題。如，在間接利用外資問題上，不少企業(yè)經濟效益低下，給按時還債帶來很大壓力。在直接利用外資上，還存在游離于政府監(jiān)控和管理之外的“隱性外債”，相當一部分外資過分集中于部分產業(yè)特別是易波動的產業(yè)上等。二是中資銀行與外資銀行的

10、競爭問題。雙方的競爭一方面可使中資銀行學到外資銀行的先進管理經驗，迫使自身進行業(yè)務創(chuàng)新，降低運營成本，以尋找新的利潤增長點，從而提高我國銀行業(yè)服務質量和效率。另一方面，外資銀行在業(yè)務范圍上，已與國內銀行享受同等待遇，會給國有商業(yè)銀行帶來沖擊，不可避免地出現(xiàn)與國有商業(yè)銀行爭高級人才、爭優(yōu)質客戶、爭國際結算業(yè)務份額、爭社會儲蓄存款等“四爭”現(xiàn)象。但現(xiàn)有商業(yè)銀行的管理水平和管理技術都不及外資銀行。從這一意義上說，民族金融業(yè)必須受到保護。三是外資銀行的進入，加大了貨幣政策調控的難度，威脅到我國的金融安全。對此，應引起高度重視，切實采取措施加以解決。 (二)關于資本市場非理性開放問題。對資本市場的開放，

11、要辯證的看待，既要看到開放帶來的好處又要看到開放帶來的風險。資本市場在一國經濟中處于重要地位，發(fā)揮著不可替代的作用。大力發(fā)展資本市場，提高直接融資比重，對化解金融風險、增強金融體系的抗風險能力有積極作用。我國作為發(fā)展中國家，資金相對稀缺，不能滿足經濟高速增長對資金的需求。資本市場開放后，通過資本市場的融資可滿足經濟建設中對資金的需求。同時，我國經濟的高速增長及巨大的市場空間對外資有巨大的吸引力，從而為我國利用資本市場進行國際融資提供了有利條件。加人WTO后，我國眾多經濟領域逐步對外開放，這就必然伴隨著更復雜的資金跨國流動，客觀上要求資本市場對外開放，提高資源的配置效率。資本市場的開放會增大一國的金融風險，如