工商銀行業(yè)務(wù)綜述

1、2015年中國(guó)工商銀行業(yè)務(wù)綜述 20141691 14商英4班 夏紅艷中國(guó)工商銀行成立于1984年1月1日。2005年10月28日，整體改制為股份有限公司。2006年10月27日，成功在上交所和香港聯(lián)交所同日掛牌上市。經(jīng)過持續(xù)努力和穩(wěn)健發(fā)展，已經(jīng)邁入世界領(lǐng)先大銀行行列，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)、多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)勁的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，向全球532萬公司客戶和4.96億個(gè)人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)。通過持續(xù)推動(dòng)改革創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)在結(jié)構(gòu)調(diào)整中保持穩(wěn)定的盈利水平，零售金融、資產(chǎn)管理和投資銀行成為盈利增長(zhǎng)的重要引擎，領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展推動(dòng)了經(jīng)營(yíng)管理模式和服務(wù)方式的根本變革。國(guó)際化、綜

2、合化經(jīng)營(yíng)格局不斷完善，境外網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)展至42個(gè)國(guó)家和地區(qū)，海外業(yè)務(wù)和基金、保險(xiǎn)、租賃等綜合化子公司的盈利貢獻(xiàn)不斷提升。2015年獲評(píng)歐洲貨幣“全球新興市場(chǎng)最佳銀行”，連續(xù)三年位列銀行家全球1000家大銀行和美國(guó)福布斯全球企業(yè)2000強(qiáng)榜首。一、2015年財(cái)務(wù)報(bào)表二、業(yè)務(wù)綜述1、經(jīng)營(yíng)概況2015年末，總資產(chǎn)222097.8億元，比上年末增加15998.27億元，增長(zhǎng)7.8%；總負(fù)債204092.61億元，比上年末增加13366.12億元，增長(zhǎng)7%；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2777.2億元，增長(zhǎng)0.5%，平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)為1.3%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)為17.1%，核心一級(jí)資本充足率為12.

3、87%，一級(jí)資本充足率為13.48%，資本充足率為15.22%。營(yíng)業(yè)收入6976.47億元，增長(zhǎng)5.9%，其中利息凈收入5078.67億元，增長(zhǎng)2.9%，非利息收入1897.8億元，增長(zhǎng)14.8%；營(yíng)業(yè)支出3381.12億元，增長(zhǎng)13%，其中業(yè)務(wù)及管理費(fèi)1778.23億元，增長(zhǎng)0.9%，成本收入比下降1.26個(gè)百分點(diǎn)至25.49%。2、公司金融業(yè)務(wù)2015年末，本行公司客戶532.1萬戶，比上年末增加22.7萬戶。根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)，本行公司類貸款和公司存款余額保持同業(yè)第一。1）.公司存貸款業(yè)務(wù)。2015年末，公司類貸款余額78,695.52億元，比上年末增加2,569.60億元，增長(zhǎng)3.4%；

4、公司存款余額84,370.14億元，增加3,998.81億元，增長(zhǎng)5.0%。2）.中小企業(yè)業(yè)務(wù)。推進(jìn)小微金融業(yè)務(wù)中心建設(shè)，成立154家小微金融業(yè)務(wù)中心，促進(jìn)小微貸款增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高業(yè)務(wù)處理效率。積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，推廣“網(wǎng)貸通”“公司逸貸”“融e貸”等小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品，推動(dòng)小微企業(yè)融資向小額化、便捷化發(fā)展。2015年12月末，小微企業(yè)貸款余額18,832.08億元，比上年末增長(zhǎng)9.4%，高于境內(nèi)各項(xiàng)貸款平均增速。3）.機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)。加強(qiáng)改進(jìn)民生金融服務(wù)，積極推動(dòng)同業(yè)合作創(chuàng)新。第三方存管客戶數(shù)、資金量連續(xù)六年保持市場(chǎng)第一。代理中央財(cái)政、政府公務(wù)卡發(fā)卡量、社保資金歸集發(fā)放量和主承銷

5、地方債支數(shù)均居同業(yè)首位。成功獲得股票期權(quán)結(jié)算、關(guān)庫銀聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目首批銀行資格，首家投產(chǎn)債券、外匯代理清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)和跨省異地繳罰系統(tǒng)，首家試點(diǎn)國(guó)稅資金監(jiān)控系統(tǒng)并覆蓋全業(yè)務(wù)流程。4）.結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。創(chuàng)新推出“工銀e繳費(fèi)”、跨境實(shí)體資金池等新產(chǎn)品。全球現(xiàn)金管理服務(wù)領(lǐng)域拓展至全球70余個(gè)國(guó)家和地區(qū)，涵蓋全球賬戶管理、收付款管理、流動(dòng)性管理項(xiàng)下20余個(gè)業(yè)務(wù)品種。2015年末，對(duì)公結(jié)算賬戶數(shù)量639.7萬戶，比上年末增長(zhǎng)4.4%，實(shí)現(xiàn)結(jié)算業(yè)務(wù)量2,264萬億元，比上年增長(zhǎng)19.3%，業(yè)務(wù)規(guī)模保持市場(chǎng)領(lǐng)先?，F(xiàn)金管理客戶127.0萬戶，增長(zhǎng)12.9%；全球現(xiàn)金管理客戶4,915戶，增長(zhǎng)12.4%。5）.國(guó)際

6、結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。持續(xù)提升工銀速匯產(chǎn)品功能，新推出工銀速匯美元匯款，跨境匯款產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步加強(qiáng)。2015年，境內(nèi)國(guó)際貿(mào)易融資累計(jì)發(fā)放1,040億美元。國(guó)際結(jié)算量2.6萬億美元，其中境外機(jī)構(gòu)辦理9,500億美元。6）.投資銀行業(yè)務(wù)。正式推出組合式基金、產(chǎn)業(yè)基金、PPP項(xiàng)目資本金等創(chuàng)新股權(quán)融資產(chǎn)品，不斷豐富并完善資本金融資產(chǎn)品體系。積極推進(jìn)跨境并購(gòu)產(chǎn)業(yè)基金業(yè)務(wù)，在湯森路透的并購(gòu)排名中，本行位列亞太區(qū)、中國(guó)區(qū)并購(gòu)交易財(cái)務(wù)顧問交易數(shù)量首位。積極拓展債券承銷業(yè)務(wù)，全年主承銷各類債務(wù)融資工具11,520億元。2015年，投資銀行業(yè)務(wù)收入267.91億元。3、個(gè)人金融業(yè)務(wù)2015年末，個(gè)人金融資產(chǎn)總額達(dá)1

7、1.59萬億元，比上年末增加1.09萬億元，保持和鞏固個(gè)人金融資產(chǎn)第一大行地位。個(gè)人客戶4.96億戶，比上年末增加3,151萬戶，其中個(gè)人貸款客戶1,044萬戶，增加80萬戶。1）.個(gè)人存款。2015年末，個(gè)人存款余額76,011.14億元，比上年末增加4,125.07億元，增長(zhǎng)5.7%；其中，活期個(gè)人存款增長(zhǎng)7.5%，定期個(gè)人存款增長(zhǎng)4.4%。2）.個(gè)人貸款。2015年末，個(gè)人貸款余額35,418.62億元，比上年末增加4,783.97億元，增長(zhǎng)15.6%。根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)，本行個(gè)人貸款余額繼續(xù)位列同業(yè)首位。3）.私人銀行業(yè)務(wù)。啟動(dòng)私人銀行中心（中東）業(yè)務(wù)，成為第一家在中東區(qū)域開辦私人銀行業(yè)

8、務(wù)的中資銀行。私人銀行服務(wù)已經(jīng)覆蓋22個(gè)國(guó)家和地區(qū)。2015年末，私人銀行客戶6.24萬戶，比上年末增加1.93萬戶，增長(zhǎng)44.8%。管理資產(chǎn)1.06萬億元，增加3,259億元，增長(zhǎng)44.3%。4）.銀行卡業(yè)務(wù)。2015年末，銀行卡發(fā)卡量7.5億張，比上年末增加8,287萬張。銀行卡年消費(fèi)額88,416億元，比上年增長(zhǎng)18.0%。銀行卡業(yè)務(wù)收入376.84億元，增長(zhǎng)7.3%。信用卡業(yè)務(wù)方面，成立個(gè)人信用消費(fèi)金融中心，開創(chuàng)信用卡與個(gè)人信用消費(fèi)貸款協(xié)同的標(biāo)準(zhǔn)化、純信用、全線上的消費(fèi)金融運(yùn)營(yíng)新模式，并實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)精準(zhǔn)授信和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控。2015年,信用卡發(fā)卡量、消費(fèi)額、透支額均保持同業(yè)領(lǐng)先。借記卡方面，

9、推出電子現(xiàn)金等多項(xiàng)借記卡支付創(chuàng)新產(chǎn)品，包括借記卡小額免密快速支付、360eID芯片卡貼卡支付、借記卡HCE云支付等。4、金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)積極把握客戶財(cái)富增長(zhǎng)和資本市場(chǎng)發(fā)展契機(jī)，依托集團(tuán)資產(chǎn)管理、托管、養(yǎng)老金、貴金屬等業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，以及基金、保險(xiǎn)、租賃以及投行等綜合化子公司功能，構(gòu)建全價(jià)值鏈的大資管業(yè)務(wù)體系，提升專業(yè)經(jīng)營(yíng)能力，為客戶提供多元化、一體化的金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)。1）.理財(cái)業(yè)務(wù)。繼續(xù)積極推進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品向期限更合理、收益更能反映市場(chǎng)狀況的凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。?在境外及離岸市場(chǎng)拓展自貿(mào)區(qū)跨境理財(cái)產(chǎn)品、歐洲UCITS基金和外國(guó)央行資產(chǎn)管理服務(wù)，提升全球配置和管理資產(chǎn)能力。2015年末，管理的理財(cái)產(chǎn)品余額2

10、6,165.98億元，比上年末增長(zhǎng)32.0%，保持同業(yè)第一。2）.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。構(gòu)建完善的資產(chǎn)托管產(chǎn)品和服務(wù)體系，在證券投資基金、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)、企業(yè)年金、基金專戶、全球資產(chǎn)托管等主要托管產(chǎn)品繼續(xù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先。2015年末，托管資產(chǎn)總凈值11.5萬億元，比上年末增長(zhǎng)97.4%。3）.養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。2015年末，本行受托管理養(yǎng)老金827億元，管理養(yǎng)老金個(gè)人賬戶1,523萬戶，托管養(yǎng)老金基金4,397億元。受托管理企業(yè)年金規(guī)模、管理企業(yè)年金個(gè)人賬戶數(shù)量和托管企業(yè)年金規(guī)模穩(wěn)居銀行同業(yè)首位。4）.貴金屬業(yè)務(wù)。根據(jù)市場(chǎng)需求變化，開發(fā)多種題材類品牌新產(chǎn)品，引進(jìn)生肖紀(jì)念幣、熊貓金銀幣等代銷產(chǎn)品。2015年，貴

11、金屬業(yè)務(wù)交易額1.25萬億元。代理上海黃金交易所清算額3,884億元，排名第一。5）.代客資金交易。提高結(jié)售匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，豐富兌換幣種。推出80個(gè)新興市場(chǎng)國(guó)家?guī)欧N對(duì)公外匯買賣業(yè)務(wù)。結(jié)售匯及代客外匯買賣業(yè)務(wù)量7,265億美元。6）.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。分別于2015年2月10日、2015年9月17日發(fā)行兩期信貸資產(chǎn)支持證券。該項(xiàng)目基礎(chǔ)資產(chǎn)為公司類貸款。本行在項(xiàng)目中擔(dān)任發(fā)起機(jī)構(gòu)和貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)。7）.代理銷售業(yè)務(wù)。推動(dòng)代理基金業(yè)務(wù)發(fā)展，代理基金銷售10,379億元。大力拓展自助終端、網(wǎng)上銀行等電子銷售渠道，2015年，代理保險(xiǎn)銷售1,668億元，增長(zhǎng)62.4%。5、資金業(yè)務(wù)2015年，本行緊密結(jié)合金融市場(chǎng)走勢(shì)，靈活安排投資進(jìn)度和重點(diǎn)，適時(shí)調(diào)整投資與交易策略，多措