江蘇省上半年銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師試題

1、學(xué)習(xí) 好資料江蘇省2016年上半年銀行職業(yè)資格個人理財：理財師試題一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、下列關(guān)于各類貸款的主要特征的說法，錯誤的是_。A借款人凈現(xiàn)金流減少，屬于關(guān)注類貸款的特征B.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)，屬于次級類貸款的特征C.借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)，屬于可疑類貸款的特征D.借款人已經(jīng)資不抵債，屬于次級類貸款的特征2、某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為_。A12.5%B15.0%C17.1%

2、D11.3%3、在比較分析法中，現(xiàn)實中通常以_的標(biāo)準(zhǔn)作為行業(yè)平均水平。A本行業(yè)所有公司B.上市公司C.中等規(guī)模以上公司D.中等規(guī)模公司4、根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為（）A理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資，加大投資比例C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險，有理財規(guī)劃和目標(biāo)D.保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強5、不屬于QD.II投資范圍的是_。A中國A股市場B.美國股票市場C.美國國債D.歐洲債券市場6、_的授信對象是符合規(guī)定條件的自然人。A.固定資產(chǎn)貸款B.個人貸款C.流動資金貸款D.項目融資7、下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益須承擔(dān)風(fēng)險的是_。A貝塔值B.變

3、異系數(shù)C.標(biāo)準(zhǔn)差D.方差8、盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險，這樣的理財特征通常屬于_。A退休養(yǎng)老期B.中年穩(wěn)健期C.青年成長期D.少年成長期9、下列關(guān)于應(yīng)付賬款的說法，不正確的是。A:應(yīng)付賬款被認為是公司的無成本融資來源B:當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時，通常會向供應(yīng)商請求延期支付應(yīng)付賬款C:如果公司經(jīng)常無法按時支付應(yīng)付賬款，其商業(yè)信用會減少D:應(yīng)付賬款還款期限延長，可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求E：著作權(quán)10、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行是_。A上海銀行B.南京銀行C.北京銀行D.青島銀行11、如果借款人出于某種原因（如貸款項目效益較好）提前歸還貸款，則因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由_

4、負擔(dān)。A借款人B.銀行C.借款人與銀行共同D.借款人與銀行協(xié)商解決12、下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法，不正確的_。A.少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損D.計入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回13、59關(guān)于計量操作風(fēng)險所需經(jīng)濟資本的標(biāo)準(zhǔn)法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為了幾類產(chǎn)品線_A5類B6類C7類D8類14、下列關(guān)于銀行對項目進行技術(shù)及工藝流程分析的說法，不正

5、確的是_。A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場的需求狀況B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國家標(biāo)準(zhǔn)進行對比C.對生產(chǎn)工藝進行評估，要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料D.對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性15、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是_。A私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全B.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶C.私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些16、某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行

6、客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)_。A暗示給企業(yè)負責(zé)人回扣，爭取拉回客戶B.對企業(yè)負責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹D.拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落入B銀行17、外匯市場的特點是空間統(tǒng)一性和_。A范圍廣泛性B.效力持久性C.時間連續(xù)性D.品類多樣性18、除住房貸款之外的其他個人貸款產(chǎn)品大部分與消費息息相關(guān)，因此銀行應(yīng)在消費場所展開營銷，在這方面的典型做法是與_合作。A經(jīng)銷商B.生產(chǎn)商C.消費者D.采購商19、以下關(guān)于年金的說法正確的是。A普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B.預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C.普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。DA

7、和C都正確。20、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為。A0.53B0.47C0.28D0.1521、下列關(guān)于信用評分模型的說法，正確的是_。A信用評分模型是建立在對當(dāng)前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分數(shù)C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值D.信用評分模型可以及時反映企業(yè)信用狀況的變化22、從每月還款的角度講，等額本金還款法在還款初期_等額本息還款法的還款額。A.低于B.高于C.等于D.不確定23、下列關(guān)于信用評分模型的表述，不正確的是_。A信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型B.信用評分模型對金融數(shù)據(jù)的要

8、求比較高C.信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D.信用評分模型是建立在對當(dāng)前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上24、 _對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任。A監(jiān)事會B.股東大會C.公司治理層D.董事會25、 借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實現(xiàn)交易，這是金融市場的_。A財富功能B.避險功能C.集聚功能D.交易功能二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）1、銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。A50萬元以上500萬元以下罰款B.

9、對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款C.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款D.情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證E.處以20萬元以上50萬元以下罰款2、個人質(zhì)押貸款的操作流程主要包括_。A貸款的受理調(diào)查B.審查和審批C.簽約D.發(fā)放E.貸后與檔案管理3、稅收規(guī)劃是為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，即避稅規(guī)劃，獲取稅收利益的規(guī)劃。下列不屬于其主要特征的是_。A非違法性B.有規(guī)則性C.后期規(guī)劃性D.后期低風(fēng)險性4、保理業(yè)務(wù)是一項集_于一體的綜合性金融

10、服務(wù)。A貿(mào)易融資B.商業(yè)資信調(diào)查C,應(yīng)收賬款管理D.信用風(fēng)險擔(dān)保E.應(yīng)付賬款管理5、下列關(guān)于信用風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)法下信用風(fēng)險計量框架的表述，正確的有（）。A有居民房產(chǎn)抵押的零售類資產(chǎn)給予35%的權(quán)重B.表外信貸資產(chǎn)采用信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)轉(zhuǎn)換為信用風(fēng)險暴露C.商業(yè)銀行只能用信用衍生工具進行信用風(fēng)險緩釋D.無居民房產(chǎn)抵押的零售類資產(chǎn)給予25%的權(quán)重E.商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)包括表外債權(quán)6、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的說法中，不正確的是_。A資本充足率不得低于8%B.負債余額與資產(chǎn)余額的比例不得超過75%C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余

11、額的比例不得超過10%7、根據(jù)我國銀監(jiān)會制訂的商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)，其中超額準(zhǔn)備金率的計算公式為（）。A人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款÷人民幣各項存款期末余額×100%B人民幣超額準(zhǔn)備金率=（在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金）÷人民幣各項存款期末余額×100%C人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款÷人民幣定活期存款期末余額×100%D人民幣超額準(zhǔn)備金率=（在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金）÷人民幣定活期存款期末余額×100%8、記入交易賬戶的頭寸

12、應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括_。A設(shè)置頭寸限額并進行監(jiān)控B.交易員可以在批準(zhǔn)限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸C.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價值計價D.按照銀行的風(fēng)險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層E.根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控9、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是_。A黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲10、某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)170萬元，已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則待處理抵債

13、資產(chǎn)年處置率為。A：5294B：5111C：4823D：4706E：著作權(quán)11、下列關(guān)于個人汽車借款合同的變更和解除的說法中，正確的是_。A貸款方可以根據(jù)需要單方解除合同B.辦理抵押變更登記時，無需到原抵押登記部門辦理C.保證人破產(chǎn)時，借款人不需要重新提供擔(dān)保D.借款人在還款期限內(nèi)死亡且沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人時，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款12、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括_。A借款人還款情況B.借款人工作單位變化情況C.借款人收入變化情況D.擔(dān)保變化情況E.借款人健康狀況13、為了彌補客戶臨時生資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立_。A信用卡賬戶B.扣款賬戶C.定期存款

14、賬戶D.交易賬戶14、以下不屬于內(nèi)部融資的資金來源的是_。A凈資本B.留存收益C.增發(fā)股票D.增發(fā)債券15、提供格式條款的一方_，該條款不一定無效。A免除其責(zé)任B.加重其主要權(quán)利C.加重對方責(zé)任D.排除對方主要權(quán)利16、下列關(guān)于商用房貸款流程的說法，正確的是_。A貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見B.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議C.貸款審查人負責(zé)對貸前調(diào)查人提交的材料進行合規(guī)性審查D.貸款審查人需要對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見17、下列選項關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點分析正確的是_。A.個人住房按揭貸款的風(fēng)險

15、點主要包括房地產(chǎn)開發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個人住房按揭貸款B.未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款C.房產(chǎn)中介機構(gòu)以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用D.內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款E.柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識18、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是_。A公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫菳.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者C.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正D.效率原則是指銀監(jiān)

16、會在進行監(jiān)管活動中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標(biāo)19、貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容就是。A:基本信貸分析B:還款能力分析C:還款可能性分析D:確定分類結(jié)果E：著作權(quán)20、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括。A兩全家財險B.長效還本家財保險C.個人收藏的郵票保險D.普通家財保險21、_是銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標(biāo)。A保護廣大存款者和消費者的利益B.增進市場信心C.提高銀行業(yè)的利潤D.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪22、目前，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機構(gòu)的行為不包括（）。A金融機構(gòu)的設(shè)立行為B.金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為C.金融機構(gòu)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為D.金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)