開采旅游保險富礦

1、開采旅游保險富礦        隨著城鄉(xiāng)居民生活水平的不斷提高，旅游休閑已逐漸成為廣大民眾的一種時尚消費。尤其是1999年實行“黃金周”以來，全國旅游人數(shù)和旅游收入一直保持著兩位數(shù)以上的增長速度。雖然2003遭受SARS襲擊，旅游業(yè)飽經(jīng)重創(chuàng)，但全年入境人數(shù)仍達到9166萬人次，國際旅游外匯收入174億美元。全年國內(nèi)出境人數(shù)達2022萬人次，增長21.8。其中因私出境1481萬人次，增長47.2，國內(nèi)旅游人數(shù)達8.7億人次，旅游總收入高達3442億元。今年春節(jié)期間，全國共接待旅游者6329萬人次，比去年春節(jié)“黃金周”

2、增長6.4，實現(xiàn)旅游收入289.6億元，比去年同期增長12.4。由此可見，旅游業(yè)不僅成為我國國民經(jīng)濟的一支重要產(chǎn)業(yè)，同時，也是人們選擇休閑消費的種重要方式。    旅游是一種戶外行為，人數(shù)多，流動性強，除乘機、乘車、乘船等存在風險以外，非凡是些新型旅游項目推出后，旅游的風險因素加大，如蹦極、攀巖、漂流、騎馬、峽谷探險、雪山滑行、高空纜車等風險。對此，旅行社很難控制，加之社會治安形勢嚴重，旅游風險增多，由此產(chǎn)生的投訴案件和旅游糾紛居高不下。    旅游保險叫好不叫座    怎樣

3、規(guī)避旅途中的種種不測和意外風險，減輕因旅游風險給旅游者本人家庭及旅行社帶來的嚴重經(jīng)濟和心理負擔？專家認為，建立風險分攤機制，即利用少量的保費支出來轉(zhuǎn)嫁旅途中難以預料的風險，是國際通行的一種有效的手段。    其實旅游保險在我國已開辦多年，出門旅游一趟，個人花幾十元錢買數(shù)份保險應(yīng)不成問題，但這項業(yè)務(wù)目前推廣起來十分緩慢。以2002年為例，國內(nèi)外旅游近8億人次，若以國內(nèi)一般旅行社規(guī)定的每個旅游者30元保險計算，一年的旅游保險費收入應(yīng)該在240億元左右，但當年的實際旅游保險費收入僅10億左右。    這一巨大反差，問題在

4、哪里？業(yè)內(nèi)普遍認為，一是游客的保險意識弱化。大多數(shù)旅游者認為外出旅游就那么幾天時間，沒必要花錢買保險。二是隨團出行，景點門票中含有保險，即使出險也有旅行社兜著。其實，隨著旅行社責任保險制度的實施，旅行社只對發(fā)生在行程內(nèi)的保險事故負責，旅行者一旦游離規(guī)定的旅行時間或線路而遭遇風險，后果還得自負。三是保險公司不重視對旅游保險的宣傳和營銷，認為旅游保險收費量小，工作量大，難以達到規(guī)模經(jīng)營，因此吸引力不大。四是在國內(nèi)旅游市場上除強制推行的旅行社責任保險外，為游客提供保險的品種看來很多，但真正深受游客歡迎的很少，非凡是難以滿足不同層次游客的多樣化需求，因旅游包含著相當多的風險因素，除旅途意外傷害外，還有

5、旅游盜搶、自然災(zāi)難、天氣突變和出游后家庭財產(chǎn)安全以及隨身攜帶的物品等都面臨損失的可能，而現(xiàn)有的保險品種又無法滿足游客的上述需求。五是險種不配套。在我國由于人身險和財產(chǎn)險業(yè)務(wù)屬分離經(jīng)營，旅客需要分別到經(jīng)營壽險的公司和經(jīng)營產(chǎn)險的公司咨詢和投保，并且，國內(nèi)保險公司目前只為通過旅行社組團游客的隨身財物上保險，而沒有為散客自助旅行財產(chǎn)上保險的業(yè)務(wù)，更沒有經(jīng)營包括人身、財物和游客家庭財產(chǎn)在內(nèi)的旅游綜合保險項目。六是投保渠道狹窄。目前主要是旅行社代理、機票銷售點代售、網(wǎng)上投保三種形式。因旅游保險保費少，傭金低，旅游公司、機票銷售點對代理銷售的熱情不高，而網(wǎng)上買保險對絕大多數(shù)老百姓來說還相當生疏，游客一般選擇

6、到保險公司網(wǎng)點去購買，這在很大程度上制約了大家購買保險的積極性。此外，大多數(shù)保險公司只售團體保險，而將自助旅游者拒之門外，有限的承保方式和陜窄的投保渠道，不僅使自助、半自助式的脖客享受不到保險保障的權(quán)益，也使保險公司失去一塊相當大的保險市場。    據(jù)資料顯示，我國目前旅游的人群中約80選擇自助游。此外，如十分流行的探險、蹦極、攀崖、漂流、滑雪等一些刺激性較強的新興高風險旅游項目都屬個人行為，一般都不在保險責任之內(nèi)，使絕大多數(shù)散客只能選擇與保險“再見”。    出行前備把“保險傘”   

7、; 2001年國家旅游局發(fā)布了14號令，全面施行旅行社投保責任保險規(guī)定，該規(guī)定要求，凡境內(nèi)從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的所有旅行社，都必須投保旅行社責任保險。    旅行社責任保險的實施，理順了保險各方和現(xiàn)行保險法規(guī)的關(guān)系，使其更具可行性和可操作性。即由旅行社根據(jù)保險合同的規(guī)定向保險公司支付相應(yīng)的保險費，旅游期間一旦發(fā)生事故，則由保險公司代表旅行社為游客承擔經(jīng)濟賠償責任。    實行旅行社責任保險以后，因組團旅行社和當?shù)亟哟眯猩缇淹侗?，可避免“鐵路警察各管一段”的現(xiàn)象，發(fā)生事故后各方都不會互相推諉，能使旅客的

8、合法權(quán)益得到切實可行的保障。加之旅行社責任險所承擔的責任范圍寬泛，不僅負擔游客在旅游期間的人身安全責任，同時還負責游客攜帶的首飾、現(xiàn)金，攝像機、照像機、衣物等隨身物品和財產(chǎn)以及旅客因病所支出的交通費、醫(yī)療費等等。按照旅行社責任保險規(guī)定，國內(nèi)旅客既使自己不掏錢也能獲得一份8萬元、出入境游客16萬元最低基本保險保障。14號令還同時規(guī)定，對未投保旅行社責任保險并在限期內(nèi)不改正的旅游企業(yè)，將受到責令停業(yè)整頓15天至30天，并處5000元至2萬元的罰款。旅行社責任保險的實施，無疑維護了旅游消費者的合法權(quán)益。但是，由國家強制推行的旅行社責任保險只承擔因旅行社的疏忽或過失而造成旅游者的人身傷亡和財產(chǎn)損失給予

9、的經(jīng)濟補償，這只是轉(zhuǎn)嫁了旅行社的責任風險，而游客在旅行途中因自身過失而造成的傷害和損失，只能由旅游者自己承擔。旅行社投保旅行責任保險規(guī)定同時強調(diào)，由于旅游者自身疾病、個人過錯以及在個人活動時間內(nèi)發(fā)生的人身、財產(chǎn)損害，旅行社不承擔責任，這就意味著旅游者并不能因為有了旅行社責任保險而高枕無憂，有些風險仍然需要游客通過購買旅游保險來加以分散。這樣才能獲得更加可靠的保險保障。    近年來，隨著我國旅游市場的擴大，各家保險公司都在旅游保險產(chǎn)品的開發(fā)、宣傳、營銷、后期服務(wù)等方面做文章。    將重點放在旅游意外險，游客住宿人身保險。旅游責任險、旅游救助保險這幾類主要產(chǎn)品的開發(fā)上。比如某公司推出的“團體旅游求援保險”，境內(nèi)5日游僅用 5元錢即可獲得5萬元的保障，而且保險責任涵蓋范圍比較廣泛，如24小時中文求援熱線電話、安排就醫(yī)、轉(zhuǎn)院治療，轉(zhuǎn)運回原居住地、后事安排、給付醫(yī)療費用等等。還有的公司推出了被稱為“海陸空”一卡通的“