友邦團體養(yǎng)老年金專題講座

1、AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 友邦團體養(yǎng)老友邦團體養(yǎng)老年年金專題講座金專題講座AIA.COM.CN團體保險部團體保險部- -養(yǎng)老金管理養(yǎng)老金管理 2|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 友邦團體養(yǎng)老年金業(yè)務友邦團體養(yǎng)老年金業(yè)務 在團體養(yǎng)老年金保險領域擁有 30 多年豐富經(jīng)驗的友邦保險，以其淵博和精湛的專業(yè)知識，為企業(yè)和個人提供量身定制的產(chǎn)品和服務，來滿足客戶的需求。友邦保險退休金管理及信托有

2、限公司(香港)是中國香港領先的退休金計劃管理服務提供商之一，為友邦中國大陸的養(yǎng)老金業(yè)務提供全面支持。 美國友邦養(yǎng)老金管理及信托有限公司(香港)榮獲了多項業(yè)內(nèi)重大獎項： 2007-2008資本雜志資本杰出企業(yè)成就獎 最佳退休服務提供機構(gòu) 2008 最佳企業(yè)杰出獎 2008 香港管理專業(yè)協(xié)會優(yōu)質(zhì)管理獎銅獎 2008 香港的選擇:超級品牌獎 2007-2008 資本才俊雜志非凡服務大賞獎 2005-2009 商界展關懷標志 2006 最佳業(yè)務管理雜志最佳業(yè)務實踐獎創(chuàng)新 3|AIA confidential and proprietary information. Not for distributi

3、on. 20062006年年= 19821982年年= 數(shù)據(jù)來源：勞動和社會保障部網(wǎng)站養(yǎng)老壓力養(yǎng)老壓力離退休離退休/ /在職比在職比我們的養(yǎng)老我們的養(yǎng)老 4|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. *摘自法制晚報報道勞動和社會保障部鄭斯林部長的話。養(yǎng)老壓力養(yǎng)老壓力 社會基本養(yǎng)老保障社會基本養(yǎng)老保障資金缺口巨大：資金缺口巨大：2.52.5萬億元萬億元降低保障，擴大覆蓋面：降低保障，擴大覆蓋面：11% 11% 8%8% 國家大力推進企業(yè)補充養(yǎng)老保障國家大力推進企業(yè)補充養(yǎng)老保障 5|AIA confide

4、ntial and proprietary information. Not for distribution. 金融國金融國 3030條條 國辦發(fā) 2008126號 國務院辦公廳關于當前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見 （十六）積極發(fā)展個人、團體養(yǎng)老等保險業(yè)務，鼓勵和支持有條件企業(yè)通過商業(yè)保險建立多層次養(yǎng)老保障計劃，研究對養(yǎng)老保險投保人給予延遲納稅等稅收優(yōu)惠。推動健康保險發(fā)展，支持相關保險機構(gòu)投資醫(yī)療機構(gòu)和養(yǎng)老實體。提高保險業(yè)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療水平，發(fā)展適合農(nóng)民需求的健康保險和意外傷害保險。 6|AIA confidential and proprietary information. Not

5、for distribution. 吸引優(yōu)秀人才吸引優(yōu)秀人才 激勵員工長期服務激勵員工長期服務 價值肯定，長效激勵價值肯定，長效激勵 合理利用有限資源合理利用有限資源企業(yè)管理與團體養(yǎng)老年金計劃企業(yè)管理與團體養(yǎng)老年金計劃 7|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 養(yǎng)老養(yǎng)老如何積累如何積累如何保本如何保本如何增值如何增值企業(yè)企業(yè)員工員工永嘉永嘉團體養(yǎng)老年金保險計劃團體養(yǎng)老年金保險計劃人才人才如何吸引如何吸引如何激勵如何激勵如何凝聚如何凝聚企業(yè)和員工的共贏企業(yè)和員工的共贏 8|AIA confident

6、ial and proprietary information. Not for distribution. * 投資收益按照本公司公布的結(jié)算利率或投資單位價格進行結(jié)算，詳情請參見保險合同。友邦團體養(yǎng)老年金賬戶概覽友邦團體養(yǎng)老年金賬戶概覽賬戶管理賬戶管理公共賬戶公共賬戶個人賬戶個人賬戶企業(yè)企業(yè)繳費繳費部分部分個人個人繳費繳費部分部分個人賬戶個人賬戶投資管理投資管理企業(yè)繳費企業(yè)繳費個人繳費個人繳費個人賬戶個人賬戶企業(yè)企業(yè)繳費繳費部分部分個人個人繳費繳費部分部分投資收益投資收益投資收益投資收益投資收益投資收益投資收益投資收益企業(yè)企業(yè)繳費繳費 9|AIA confidential and propr

7、ietary information. Not for distribution. 員工員工繳費繳費企業(yè)企業(yè)繳費繳費個人賬戶投資收益投資收益員工繳費部分員工繳費部分企業(yè)繳費部分企業(yè)繳費部分已歸屬已歸屬部分部分投資收益投資收益n 身故+死亡風險保額+n 退休，全殘n 離職+保險責任保險責任* 死亡風險保險金額詳情請參見保險合同。 10|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 死亡風險保險金額 若被保險人在個人賬戶建立后身故，則該身故保險金額等于本公司相關手續(xù)完成當日的個人賬戶權(quán)益與死亡保險金額之和。死

8、亡風險保險金的計算及其限額均按下述規(guī)定執(zhí)行：1. 若被保險人在加入或恢復加入本合同后(以較遲者為準)兩年內(nèi)（不含第二個保險單周年日）身故，則該死亡風險保險金額等于相關手續(xù)完成當日個人賬戶權(quán)益扣除該日前最近一年內(nèi)累計繳付的追加保險費后的余額的10%（百分之十）并參照本條款第3項的規(guī)定，且該死亡風險保險金額以十萬元為最高限額并以零為最低限額；2. 若被保險人在加入或恢復加入本合同(以較遲者為準)兩年后（含第二個保險單周年日）身故，則該死亡風險保險金等于相關手續(xù)完成當日個人賬戶權(quán)益扣除該日前最近一年內(nèi)累計繳付的追加保險費后的余額的10%（百分之十)并參照本條第3項規(guī)定，且該死亡風險保險金以一百萬元為

9、最高限額并以零為最低限額;3. 若對應被保險人的單期追加保險費超過五十萬元，該被保險人需要填寫本公司制定的健康告知問卷。若該被保險人在保險費追加之日的一年后(含一年)身故，本公司有權(quán)根據(jù)其問卷結(jié)果，限定該期追加保險費對應的死亡風險保險金以5萬元為最高限額；4. 若被保險人于年滿六十歲后投保本合同，其死亡風險保險金額為零；5. 若被保險人系未成年人，則本條中所述的死亡風險保險金額應當以當時適當?shù)谋ｋU監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的最高賠償限額為限。保險責任保險責任 11|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 持續(xù)獎金

10、持續(xù)獎金發(fā)放方式：若企業(yè)按照投保單上約定的繳費方式和繳費金額繳付保險費滿5個保單年度的，AIA將于第六個保單年度的首月發(fā)放持續(xù)獎金。該獎金每五年發(fā)放一次，其額度為保單約定的前五年保險費總額的 0.2%。 *該獎勵不適用于追加保險費，且若投保人在任何時候行使過部分提取的權(quán)利，當期對應的持續(xù)獎金喪失。3245161110保險責任保險責任為感謝企業(yè)持續(xù)的合作和支持，特設持續(xù)獎金回饋企業(yè)與員工注：詳細內(nèi)容請參見保險合同的保險條款 12|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 部分領取部分領取自合同生效的第二

11、個保險單年度起，至被保險人約定的保險金領取起始日前，經(jīng)投保人同意，被保險人可以書面通知友邦，要求提取其個人賬戶中個人繳費部分的金額，但提取的金額不得超過相應賬戶中個人繳費資金余額的15%，本公司將該金額退還該被保險人。該項權(quán)利每一保險單年度最多行使一次。部分提取個人賬戶資金部分提取個人賬戶資金員工員工繳費繳費企業(yè)企業(yè)繳費繳費個人賬戶投資收益投資收益員工繳費部分員工繳費部分企業(yè)繳費部分企業(yè)繳費部分已歸屬已歸屬部分部分投資收益投資收益15%可部分提取可部分提取 13|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution

12、. 計劃設計計劃設計 繳費計劃 離職歸屬計劃 繳費投資選擇權(quán)三大人力資源管理工具三大人力資源管理工具 14|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 企業(yè)可自由決定是否要求員工繳費企業(yè)可自由決定是否要求員工繳費示例一：企業(yè)承擔全部繳費 員工無負擔，易推行 福利力度大，激勵性強示例二：企業(yè)和員工共同繳費 員工參與感強，提升留才效果 員工享有便宜、安全的投資平臺靈活的計劃設計靈活的計劃設計繳費計劃繳費計劃 15|AIA confidential and proprietary information. N

13、ot for distribution. 企業(yè)可自由選擇繳費周期，匹配財務狀況企業(yè)可自由選擇繳費周期，匹配財務狀況l定期繳費：年繳，半年繳，季繳，月繳定期繳費：年繳，半年繳，季繳，月繳l不定額不定期繳費不定額不定期繳費l 暫停繳費期，條件暫停繳費期，條件： 所有個人賬戶權(quán)益總和不低于所有個人賬戶權(quán)益總和不低于5 5萬萬 且平均每個個人賬戶權(quán)益不低于且平均每個個人賬戶權(quán)益不低于2 2千元千元靈活的計劃設計靈活的計劃設計繳費計劃繳費計劃 16|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 示例一 中短期留才計

14、劃示例二 長期留才計劃企業(yè)可自由設定離職歸屬比例，激勵員工長期服務企業(yè)可自由設定離職歸屬比例，激勵員工長期服務僅針對企業(yè)繳費部分，個人繳費部分不受影響僅針對企業(yè)繳費部分，個人繳費部分不受影響退休金、身故保險金、全殘保險金不受影響退休金、身故保險金、全殘保險金不受影響靈活的計劃設計靈活的計劃設計 離職歸屬計劃離職歸屬計劃 17|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 進取型穩(wěn)健型示例示例: :低收益低收益低風險低風險團體萬能投資賬戶穩(wěn)健組合投資賬戶優(yōu)選平衡組合投資賬戶增長組合投資賬戶投資連結(jié)型萬能型高

15、收益高收益高風險高風險貨幣市場投資賬戶注意：投資有風險。投資連結(jié)投資賬戶單位價格可升亦可跌，投保前請詳細閱讀有關銷售說明文件。以上例子僅供參考，并不構(gòu)成任何繳費投資建議，投保人者應選擇適合個人風險承受能力的繳費投資組合。靈活的繳費投資組合靈活的繳費投資組合方便的投資組合轉(zhuǎn)換方便的投資組合轉(zhuǎn)換先進的先進的繳費投資選擇繳費投資選擇 18|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 示例一示例一 企業(yè)統(tǒng)一決策企業(yè)統(tǒng)一決策 企業(yè)為所有繳費制定統(tǒng)一的投資組合企業(yè)為所有繳費制定統(tǒng)一的投資組合 操作簡單，便于推行操作

16、簡單，便于推行 示例二示例二 員工自主決策員工自主決策 企業(yè)制定若干種投資套餐企業(yè)制定若干種投資套餐 友邦召開說明會，員工選擇套餐友邦召開說明會，員工選擇套餐 企業(yè)主管無需承擔投資決策風險企業(yè)主管無需承擔投資決策風險 員工參與感強，提升留才效果員工參與感強，提升留才效果套餐套餐3 3套餐套餐2 2套餐套餐1 1員工員工繳費繳費企業(yè)企業(yè)繳費繳費員工員工繳費繳費企業(yè)企業(yè)繳費繳費企業(yè)可統(tǒng)一決策全公司企業(yè)可統(tǒng)一決策全公司繳費投資組合繳費投資組合企業(yè)亦可以允許員工決定個人帳戶的投資組合企業(yè)亦可以允許員工決定個人帳戶的投資組合注意：投資有風險。投資連結(jié)投資賬戶單位價格可升亦可跌，投保前請詳細閱讀有關銷售說

17、明文件。以上例子僅供參考，并不構(gòu)成任何繳費投資建議，投保人者應選擇適合個人風險承受能力的繳費投資組合。先進的先進的繳費投資選擇繳費投資選擇 19|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 注意:1. *最低保證利率在每年的十二月份對下一個年度的最低保證利率進行調(diào)整并公布，適用于1月1日到12月31日 2. 投保前請詳細閱讀有關銷售說明文件。為實現(xiàn)本投資賬戶的投資目標，本公司保留修改本投資賬戶的投資策 略的權(quán)力。團體萬能投資賬戶團體萬能投資賬戶企業(yè)債券和企業(yè)債券和金融債券金融債券國債和高信國債和高信用等

18、級債券用等級債券低風險低風險低回報低回報高風險高風險高回報高回報投資目標投資目標 低風險投資，提供穩(wěn)定持續(xù)的投資回報 100%投資于債券市場*最低保證利率：最低保證利率： 2.5% 20|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 投資目標投資目標 在強調(diào)投資賬戶充分流動性的前提下，以積極主動的投資策略，通過投資高信用等級的短期固定收益類金融工具，追求低風險的穩(wěn)定收益。無保證收益無保證收益注意:投保前請詳細閱讀有關銷售說明文件。為實現(xiàn)本投資賬戶的投資目標，本公司保留修改本投資賬戶的投資策略的權(quán)力。貨幣市

19、場投資賬戶貨幣市場投資賬戶低風險低風險低回報低回報高風險高風險高回報高回報固定收益類資產(chǎn)固定收益類資產(chǎn) 100%100% 21|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 投資目標投資目標 綜合考慮資產(chǎn)風險和回報前提下，追求長期、穩(wěn)定、可持續(xù)的投資收益和資產(chǎn)價值增長。無保證收益無保證收益注意:投保前請詳細閱讀有關銷售說明文件。為實現(xiàn)本投資賬戶的投資目標，本公司保留修改本投資賬戶的投資策略的權(quán)力。穩(wěn)健組合投資賬戶穩(wěn)健組合投資賬戶股票和股票類證券投股票和股票類證券投資基金資基金 10% -50%10% -5

20、0%低風險低風險低回報低回報高風險高風險高回報高回報固定收益類資產(chǎn)固定收益類資產(chǎn) 90% - 50%90% - 50% 22|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 投資目標投資目標 組合投資，分散風險，追求資產(chǎn)價值的長期穩(wěn)定增長無保證收益無保證收益注意:投保前請詳細閱讀有關銷售說明文件。為實現(xiàn)本投資賬戶的投資目標，本公司保留修改本投資賬戶的投資策略的權(quán)力。優(yōu)選平衡組合投資賬戶優(yōu)選平衡組合投資賬戶低風險低風險低回報低回報高風險高風險高回報高回報股票型基金、其他股票型基金、其他直接投資工具等直接投資工

21、具等 30% - 70%30% - 70%貨幣市場基金貨幣市場基金 、 債券、現(xiàn)金債券、現(xiàn)金等高流動性資產(chǎn)等高流動性資產(chǎn) 70% - 30%70% - 30% 23|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 投資目標投資目標 保持適當流動性的前提下，通過主動配置于股權(quán)類投資資產(chǎn)，以追求資產(chǎn)價值的長期增長 無保證收益無保證收益注意:投保前請詳細閱讀有關銷售說明文件。為實現(xiàn)本投資賬戶的投資目標，本公司保留修改本投資賬戶的投資策略的權(quán)力。增長組合投資賬戶增長組合投資賬戶低風險低風險低回報低回報高風險高風險高

22、回報高回報股票和股票類證券投資股票和股票類證券投資基金基金 90 90% - 50% - 50%固定收益類資固定收益類資 1010% - 50% - 50% 24|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 新產(chǎn)品特色新產(chǎn)品特色友邦永嘉團體養(yǎng)老年金特色:額外增送10%的賬戶價值身故保障金；2.5%最低保證利率（每年評估）持續(xù)獎金部分提取 25|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 客戶的常見問題客戶的常見問

23、題我們的準客戶在哪？我們的準客戶在哪？我們的優(yōu)勢我們的優(yōu)勢案例分享案例分享相關法規(guī)相關法規(guī)/ /條例介紹條例介紹 26|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 我們的準客戶在哪？我們的準客戶在哪？已承?？蛻魡挝恍再|(zhì)分布已承?？蛻魡挝恍再|(zhì)分布國有企業(yè)：15合資：20外資：31中資：50 27|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 民營、三資企業(yè)需求民營、三資企業(yè)需求我們的準客戶在哪？我們的準客戶在哪？需要

24、建立留才計劃或者補充養(yǎng)老金計劃之前在購買過同業(yè)公司產(chǎn)品，但對服務或投資收益或規(guī)范性等方面不滿意，考慮更換供應商自主管理的帳戶轉(zhuǎn)至第三方專業(yè)機構(gòu)（由于審計等原因）海外帳戶轉(zhuǎn)至大陸境內(nèi)帳戶（本地化+人民幣升值） 28|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 投保目的分布投保目的分布:增加員工福利：增加員工福利：6464留才：留才：50提供員工基本保障：提供員工基本保障：17我們的準客戶在哪？我們的準客戶在哪？ 29|AIA confidential and proprietary information

25、. Not for distribution. 我們的準客戶在哪？我們的準客戶在哪？ 廣大的中小企業(yè)都是我們的客戶廣大的中小企業(yè)都是我們的客戶, ,特別是特別是民營企業(yè)民營企業(yè)(中資公司中資公司)、三資企業(yè)里的高管及核心員工三資企業(yè)里的高管及核心員工 30|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 客戶的常見問題客戶的常見問題我們的準客戶在哪？我們的準客戶在哪？我們的優(yōu)勢我們的優(yōu)勢案例分享案例分享國家相關條文國家相關條文 31|AIA confidential and proprietary info

26、rmation. Not for distribution. 成交單數(shù)成交單數(shù)總被保險人數(shù)總被保險人數(shù)資產(chǎn)管理總額資產(chǎn)管理總額160單單19,888人人2.56億元億元友邦團體養(yǎng)老年金的成績單截至截至20092009年年7 7月月3131日日我們的優(yōu)勢我們的優(yōu)勢 32|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 我們的優(yōu)勢我們的優(yōu)勢 33|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 我們的優(yōu)勢我們的優(yōu)勢 豐富的養(yǎng)

27、老金管理經(jīng)驗豐富的養(yǎng)老金管理經(jīng)驗 友邦擁有友邦擁有3030余年的養(yǎng)老金管理經(jīng)驗余年的養(yǎng)老金管理經(jīng)驗 強大穩(wěn)定的系統(tǒng)支持強大穩(wěn)定的系統(tǒng)支持，服務于企業(yè)人力資源管理服務于企業(yè)人力資源管理 友邦獨有的友邦獨有的2424小時網(wǎng)上時實查訊系統(tǒng)及網(wǎng)上投資賬戶轉(zhuǎn)換系統(tǒng)小時網(wǎng)上時實查訊系統(tǒng)及網(wǎng)上投資賬戶轉(zhuǎn)換系統(tǒng), ,方便快捷方便快捷。 減輕人力資源的負擔減輕人力資源的負擔 雙語服務雙語服務 為滿足企業(yè)外國員工的需求，所需資料均可提供英文版；中英文網(wǎng)站；為滿足企業(yè)外國員工的需求，所需資料均可提供英文版；中英文網(wǎng)站；養(yǎng)老金服務專線及專家在線郵箱均可提供雙語服務。養(yǎng)老金服務專線及專家在線郵箱均可提供雙語服務。 靈活

28、多樣的自主繳費投資組合靈活多樣的自主繳費投資組合 年繳年繳, ,半年繳半年繳, ,季繳和月繳都可以季繳和月繳都可以, ,適合企業(yè)財務安排適合企業(yè)財務安排 簡單的一站式服務方案簡單的一站式服務方案 專業(yè)的養(yǎng)老金服務團隊專業(yè)的養(yǎng)老金服務團隊, ,企業(yè)只需設定計劃企業(yè)只需設定計劃, ,牽投保單和繳納保費牽投保單和繳納保費, ,其余的其余的我們來做我們來做 34|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 自愿性自愿性已參加中國社保的員工，不包括持外國護照員工。所有員工，包括持外國護照員工。所有符合資格的員工必

29、須全部加入計劃。雇主可自行指定參保員工。團體養(yǎng)老金與企業(yè)年金的比較團體養(yǎng)老金與企業(yè)年金的比較 35|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 供款方雇主和員工均需供款。雇主需供款，并可自行決定員工是否參與供款。繳費的百分比原：必須定期繳費?，F(xiàn)行：可以暫停繳費雇主每年的繳費一般不超過上一年員工工資總數(shù)的1/12。雇主和雇員每年的總繳費一般不超過上一年員工工資總數(shù)的1/6。雇主可以決定繳費基數(shù)和繳費周期?？梢远ㄆ诨虿欢ㄆ诶U費，可以固定或不固定百分比。團體養(yǎng)老金與企業(yè)年金的比較團體養(yǎng)老金與企業(yè)年金的比較 3

30、6|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 可撤回性一旦建立就不能撤回?？梢?。雇主可以隨時終止或轉(zhuǎn)變計劃。便捷性員工除因移民、身故或退休脫離計劃外，無權(quán)從個人賬戶及企業(yè)賬戶中領取現(xiàn)金。離職時，員工的個人賬戶可以轉(zhuǎn)到接受公司的企業(yè)年金計劃下。如果接受公司沒有企業(yè)年金計劃，前公司有責任繼續(xù)管理該員工的賬戶，直到他退休、移民或死亡。員工全殘、身故或退休時，可以領取全部企業(yè)繳費及個人繳費。離職時，員工可以領取企業(yè)繳費的已歸屬部分以及個人繳費的全額。企業(yè)繳費的未歸屬部分將退還企業(yè)。團體養(yǎng)老金與企業(yè)年金的比較團

31、體養(yǎng)老金與企業(yè)年金的比較 37|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 個人所得稅 員工繳費并無明確稅收 優(yōu)惠。 企業(yè)繳費應計入員工所 得并征個人所得稅，具體操作細節(jié)目前尚未明確。需與當?shù)囟悇站纸忧ⅰ?員工繳費并無稅收優(yōu)惠。 可選擇下列方式之一計算個人所得稅：i）延稅方式：企業(yè)繳費部分歸屬給員工時，以歸屬部分為稅基；或ii）企業(yè)繳費時，以100%繳費為稅基。團體養(yǎng)老金與企業(yè)年金的比較團體養(yǎng)老金與企業(yè)年金的比較 38|AIA confidential and proprietary informati

32、on. Not for distribution. 優(yōu)點優(yōu)點 缺點缺點 團體分紅產(chǎn)品傳統(tǒng)保險產(chǎn)品，概念簡單，容易理解 收益基本固定，測算容易風險相對較低 很難滿足退休金計劃的靈活需求收益較低運作透明度較低一般單獨成立分紅賬戶，分開運作將逐漸從團體退休金市場中淡出 團體萬能產(chǎn)品 提供獨立的投資賬戶提供一定程度的最低收益保證或本金保證 投資收益接近債券市場的投資收益 單個投資賬戶客戶無選擇權(quán)長期而言，最低保證限制了投資組合范圍，并須設立最低保證準備金，從而降低了實際結(jié)算利率 團體投連產(chǎn)品 提供多個獨立的投資賬戶可以提供不同的風險和收益組合長期投資通?？色@得較高回報 對公司系統(tǒng)開發(fā)和投資管理要求較高

33、對客戶投資觀念和背景知識要求高 同業(yè)產(chǎn)品對比同業(yè)產(chǎn)品對比 39|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 同業(yè)公司產(chǎn)品永嘉 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)大多相對僵化 靈活 計劃設計模式大多單一產(chǎn)品可選投資賬戶 在線查詢大多無法提供此項服務即時 與企業(yè)年金系統(tǒng)對接否支持 資產(chǎn)獨立性大多不獨立獨立 凈值更新速度每周或每月，甚至更長每天 費用離職、退休給付有些公司收費免費賬戶轉(zhuǎn)換基本收費（手工轉(zhuǎn)換）免費（網(wǎng)上操作）部分提取有些公司收費免費同業(yè)產(chǎn)品對比同業(yè)產(chǎn)品對比 40|AIA confidential and propriet

34、ary information. Not for distribution. 客戶的常見問題客戶的常見問題我們的準客戶在哪？我們的準客戶在哪？我們的優(yōu)勢我們的優(yōu)勢案例分享案例分享相關法規(guī)相關法規(guī)/ /條例介紹條例介紹 41|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. A A公司方案：公司方案： 該方案共有10名員工參保，其中5名為公司高管，平均參保年齡為46歲，共繳保費200多萬。員工可網(wǎng)上選擇申請繳費投資轉(zhuǎn)換。典型的獎金+留才計劃計劃方案：繳費方式：繳費方式：年繳投資組合投資組合:投資選擇投資選擇萬能

35、投資賬戶萬能投資賬戶優(yōu)選平衡投資組合優(yōu)選平衡投資組合計劃一100%0計劃二50%50% 42|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. A A公司方案：公司方案：繳費規(guī)則：繳費規(guī)則：高管：高管：40萬萬/人人 核心員工：核心員工：2萬萬/人人 離職權(quán)益歸屬比例：離職權(quán)益歸屬比例： 服務年限歸屬比例少于一年 0%滿一年，少于兩年 20%滿兩年，少于三年 40%滿三年，少于四年60%滿四年，少于五年80%滿五年100% 43|AIA confidential and proprietary informa

36、tion. Not for distribution. 該公司為某知名跨國體育用品公司，共有100多名員工參保繳費規(guī)則：繳費規(guī)則：按薪資比例繳費，員工繳5%，企業(yè)繳5% 員工繳3%，企業(yè)繳3%繳費方式：繳費方式：月繳投資組合投資組合: : 萬能投資賬戶 投資連接賬戶 貨幣市場 增長組合 優(yōu)選平衡 穩(wěn)健組合 01100% 0250%50%0370%70%0430%30%0550%員工可任意分配，合計50%0670%員工可任意分配，合計30%0730%員工可任意分配，合計70%B B公司方案：公司方案： 44|AIA confidential and proprietary information

37、. Not for distribution. 服務年資：服務年資：自建立勞動關系之日起計算離職權(quán)益歸屬比例：離職權(quán)益歸屬比例：服務年限歸屬比例少于一年 0%滿一年，少于兩年 10%滿二年, 少于三年 20%滿三年，少于四年 50%滿四年，少于五年 70%滿五年，少于六年 85%滿六年后 100%B B公司方案：公司方案：典型的“增加員工福利&留才”計劃 45|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 客戶的常見問題客戶的常見問題我們的準客戶在哪？我們的準客戶在哪？我們的優(yōu)勢我們的優(yōu)勢案例分享

38、案例分享相關法規(guī)相關法規(guī)/ /政策介紹政策介紹 46|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 客戶的常見問題客戶的常見問題1.如何繳稅？（能避稅嗎？）2.萬能結(jié)算利率多少?（與市場對比）3.員工沒領走的錢能返還公司嗎？4.員工領取的時候還要扣手緒費嗎？ 47|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 客戶的常見問題客戶的常見問題Q1:萬能結(jié)算利率多少萬能結(jié)算利率多少?（與市場對比）（與市場對比） A:今年起

39、至今，年回報3.3%。與個險萬能結(jié)算利率不同。Q2:員工離職時所獲得的歸屬權(quán)益是否需要課稅？員工離職時所獲得的歸屬權(quán)益是否需要課稅？A: 目前的進入賬戶繳費均已扣稅，因此員工離職或退休時所獲的保險金及投資收益是無需課稅。Q3:員工沒領走的錢能返還公司嗎？員工沒領走的錢能返還公司嗎？A: 當權(quán)益未支付時，雇主不可以把成員的未歸屬權(quán)益提現(xiàn)；但在權(quán)益支付時），友邦會將未歸屬權(quán)益及時退還雇主。Q4:被保險人何時可以申請領取保險金？被保險人何時可以申請領取保險金？A:在這個計劃有效期內(nèi)發(fā)生了退休、離職、全殘、身故的保險事故其中任何一種情況，就可以提出索賠申請保險金。 48|AIA confidentia

40、l and proprietary information. Not for distribution. 客戶的常見問題客戶的常見問題Q5:各省市的投資賬戶是不是一樣？各省市的投資賬戶是不是一樣？A: 不是，有關法例規(guī)定各省市需投資于屬于該省市的投資賬戶，但資金的分布大概相同。Q6:身故及殘疾有沒有保額？身故及殘疾有沒有保額？A: 友邦永嘉團體養(yǎng)老年金計劃與其他養(yǎng)老保險產(chǎn)品不同，并沒有一個固定的保額；友邦永嘉計劃是一個鼓勵企業(yè)為員工的退休生活作保障的儲蓄計劃，基本上如客戶繳費一百塊，友邦就把該一百塊放到員工的賬戶，而當員工退休，身故或殘疾時，友邦將會按照保單條款，發(fā)放給員工其賬戶內(nèi)的全數(shù)賬戶價

41、值，包括投資回報及持續(xù)獎金。對于身故，受益人將另外獲個人賬戶價值10%保險金額的補償。Q7：一一個員個員工的工的權(quán)權(quán)益可不可以另一益可不可以另一個員個員工名工名義繼續(xù)義繼續(xù)下去？下去？ A:不能，如果一個員工離職退休身故殘疾，他的權(quán)益將會按概定的權(quán)益歸屬比例分發(fā)。但一個員工終止計劃后，未歸屬權(quán)益部分可以抵繳新加入員工的保費。 49|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. Q8:假如友邦假如友邦倒閉倒閉，客戶，客戶會不會會不會遭受遭受損損失？失？A:團體退休金保險計劃采用了跟信托類似的方法，同樣會把客

42、戶的資產(chǎn)跟友邦資產(chǎn)放于不同的賬戶內(nèi)；除了得到客戶的指示，否則任何人都不能碰到客戶的資產(chǎn)，因此，即使友邦倒閉，客戶的權(quán)益亦會受到保障。Q9：初始初始費費用，用，個個人人賬戶賬戶管理管理費費及退保及退保手續(xù)費手續(xù)費等等費費用是由哪用是由哪個單個單位位負責負責？A: 初始費用，個人賬戶管理費及退保手續(xù)費均由投保人 (企業(yè)) 負責。Q10：投投資賬戶資賬戶的投的投資資有何限制？有何限制？A:根據(jù)現(xiàn)行的法規(guī)，所有資金均限制投資于中國境內(nèi)。但友邦有多年的國外投資經(jīng)驗，將來一旦法規(guī)放寬，我們會因為市場需要即時引進其他國外投資?？蛻舻某Ｒ妴栴}客戶的常見問題 50|AIA confidential and pr

43、oprietary information. Not for distribution. Q11：友邦如何友邦如何協(xié)協(xié)助助雇主雇主做做稅務減免稅務減免的申的申請請？A: AIA將提供團體保險發(fā)票，以便企業(yè)作稅務減免的申請。Q12：可不可以可不可以轉(zhuǎn)換投資組合轉(zhuǎn)換投資組合？A:客戶可以轉(zhuǎn)換未來供款的投資選擇。Q13:我怎樣查閱繳費投資組合的投資賬戶投資單位價格？我怎樣查閱繳費投資組合的投資賬戶投資單位價格？A:您可通過友邦團體養(yǎng)老年金保險互動網(wǎng)頁查閱投資賬戶的最新投資單位價格。Q14:供款的百分比是按供款的百分比是按稅稅前或者是前或者是稅后稅后的工的工資資？A:我們的系統(tǒng)能支援兩方面的安排。但經(jīng)

44、驗告訴我們稅前繳款的安排對企業(yè)來說比較復雜。客戶的常見問題客戶的常見問題 51|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. Q15：我可以從哪里得知我現(xiàn)在的個人賬戶價值？我可以從哪里得知我現(xiàn)在的個人賬戶價值？A:您可以到友邦團體養(yǎng)老年金保險互動網(wǎng)頁查閱您的個人賬戶價值。此外，我們還會在每一保險單年度寄發(fā)給您一份年度個人賬戶報告。報告將顯示該周年報告年度下您的個人賬戶的保險費繳付、費用收取、投資收益及個人賬戶價值等信息內(nèi)容。Q16：被保被保險險人每人每隔隔多久才多久才會會收到一次收到一次結(jié)算書結(jié)算書? ?

45、A:一年一次Q17：標準計劃書標準計劃書及及個個人化人化計劃書從計劃書從哪哪里發(fā)里發(fā)出？出？A:團體保險部。Q18：你們的系統(tǒng)是在哪里運作？：你們的系統(tǒng)是在哪里運作？哪地哪地區(qū)運區(qū)運作？作？A: RPAS (Regional Pension Administration System) 在在上?？偛窟\作。客戶的常見問題客戶的常見問題 52|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 客戶的常見問題客戶的常見問題我們的準客戶在哪？我們的準客戶在哪？我們的優(yōu)勢我們的優(yōu)勢案例分享案例分享相關法規(guī)相關法規(guī)/政策

46、介紹政策介紹 53|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 相關法規(guī)相關法規(guī)/ /政策介紹政策介紹1.1.保險法保險法2.2.社會養(yǎng)老保險政策社會養(yǎng)老保險政策3.3.保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務管理辦法保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務管理辦法4.4.人力資源及薪酬福利人力資源及薪酬福利5.5.補充養(yǎng)老保險稅收問題補充養(yǎng)老保險稅收問題6.6.人身保險新型產(chǎn)品信息批露管理辦法人身保險新型產(chǎn)品信息批露管理辦法 54|AIA confidential and proprietary information. Not for d

47、istribution. 1. 1. 養(yǎng)老年金養(yǎng)老年金明確投保人權(quán)益歸屬明確投保人權(quán)益歸屬 辦法的第十八、十九、二十條要求在合同中應當明確投保人和被保險人各自繳費部分的權(quán)益歸屬，被保險人繳費部分的權(quán)益應當完全歸屬其本人；被保險人在離職時，有權(quán)申請?zhí)崛≡摫槐ｋU人的全部或者部分已歸屬權(quán)益；團體養(yǎng)老年金保險合同設置公共賬戶的，被保險人繳費部分的權(quán)益不得計入公共賬戶。2. 2. 控制投資選擇控制投資選擇保險公司不得推薦高風險投資組合保險公司不得推薦高風險投資組合辦法的第二十三條規(guī)定對投保人具有投資選擇權(quán)的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，在保險合同約定的開始領取養(yǎng)老金年齡的前5年以內(nèi)，保險公司不得向投保人推薦高風險投

48、資組合。 3. 3. 操作靈活操作靈活 在投保人數(shù)上，團體養(yǎng)老年金和企業(yè)年金不同，只要5個人以上的特定團體成員，就可以作為被保險人，由相關單位或團體向保險公司投保團體養(yǎng)老年金保險；在投保方式上，團體養(yǎng)老年金比較靈活，投保人可選擇定期、不定期、定額或不定額交納保險費。企業(yè)可根據(jù)自身的效益、員工的貢獻程度來繳納保險費，而個人也可通過保險人來繳納保險費。保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務管理辦法保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務管理辦法 55|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. Q4:企業(yè)和員工如何繳稅？企業(yè)和員工如何繳稅？A:

49、 企業(yè)所得稅: - 購買團體養(yǎng)老保險產(chǎn)品 對于向保險公司的團體養(yǎng)老保險計劃撥付的企業(yè)繳費部分，可在福利費科目列支。在2008年1月1日開始執(zhí)行的中華人民共和國企業(yè)所得稅法中，計稅工資概念已經(jīng)取消，內(nèi)外資企業(yè)的福利費均統(tǒng)一為工資總額的14%。從2008年1月起，工資總額14%以內(nèi)的企業(yè)繳費均可稅前列支。 - 自行管理養(yǎng)老金計劃由企業(yè)自行管理的養(yǎng)老金計劃的所有資產(chǎn)仍屬于企業(yè)資產(chǎn)的一部分，在企業(yè)自行管理過程中取得的這部分資產(chǎn)的投資收益屬于企業(yè)收入的一部分，需征收企業(yè)所得稅?？蛻舻某Ｒ妴栴}客戶的常見問題 56|AIA confidential and proprietary information.

50、Not for distribution. 補充養(yǎng)老保險稅收問題補充養(yǎng)老保險稅收問題個人所得稅：客戶公司為員工購買團體養(yǎng)老保險產(chǎn)品，其為員工繳付的費用應視客戶公司為員工購買團體養(yǎng)老保險產(chǎn)品，其為員工繳付的費用應視為員工收入的一部分，為員工收入的一部分，“應在企業(yè)向保險公司繳付時（即該保險落到被保險人的保險賬戶）并入員工當期的工資收入，按“工資、薪金所得”項目計征個人所得稅，稅款由企業(yè)負責代扣代繳?！保▏惡瘒惡?0053182005318號）號） 客戶公司可以根據(jù)各自情況，選擇繳稅的時點。1.企業(yè)繳費時計稅 由于企業(yè)為員工繳費時，企業(yè)繳費部分可能尚未歸屬于員工個人，若員工離職時企業(yè)繳費部分仍

51、未全部歸屬，則企業(yè)應向當?shù)囟悇諜C關要求退還多繳的個人所得稅。2.實際歸屬時計稅 根據(jù)當年度員工增加的已歸屬賬戶價值部分，進行計稅。（這一繳稅方式需征得所屬稅局的同意。） 57|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 針對補充養(yǎng)老保險費針對補充養(yǎng)老保險費有關企業(yè)所得稅的最新政策有關企業(yè)所得稅的最新政策財稅200927號 根據(jù)中華人民共和國企業(yè)所得稅法及其實施條例的有關規(guī)定，現(xiàn)就補充養(yǎng)老保險費、補充醫(yī)療保險費有關企業(yè)所得稅政策問題通知如下：自2008年1月1日起，企業(yè)根據(jù)國家有關政策規(guī)定，為在本行業(yè)任職

52、或者受雇的全體員工支付的補充養(yǎng)老保險費、補充醫(yī)療保險費，分別在不超過職工工資總額5%5%標準內(nèi)的部分，在計算應納稅所得額時準予扣除；超過的部分，不予扣除。消息來源 http:/ 財政部 國家稅務總局二九年六月二日 58|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 補充養(yǎng)老保險稅收問題補充養(yǎng)老保險稅收問題 重要聲明重要聲明 本文件所載之資料只供內(nèi)部參考，不能分發(fā)給他她人或用作公開討論。當中資料是根據(jù)我們對有關文件及主管部門規(guī)定的闡釋。本公司已盡力確保其準確性，然而不代表所載資料全面及百分百準確。本公司建議

53、貴公司于作出任何決定前咨詢專業(yè)的稅務顧問或稅務主管部門。 59|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 行政流程及卓越服務行政流程及卓越服務03 60|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 銷售流程銷售流程銷售流程準客戶階段簽發(fā)保險合同售后服務1.了解產(chǎn)品；2.發(fā)現(xiàn)準客

54、戶；3.了解客戶需求1.填寫計劃建議書申請表；2.交給團險部銷售專員1.再次拜訪，可申請陪訪；2.確定客戶投保意向簽單報賬生效網(wǎng)站查詢、投資組合轉(zhuǎn)換周年報告 熱線電話 61|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. To agent: 保護好你的準客戶！保護好你的準客戶！業(yè)務優(yōu)先級原則業(yè)務優(yōu)先級原則 客戶書面指定的銷售人員或保險經(jīng)紀公司優(yōu)先 無客戶書面指定時保險營銷員與保險經(jīng)紀公司優(yōu)先級別相同，先到先得 提交提交完整的建議書申請表，獲得建議書申請表，獲得3個月準客戶保護期個月準客戶保護期保險營銷員與保

55、險經(jīng)紀公司均優(yōu)先于直銷杜絕惡意搶占客戶資源杜絕惡意搶占客戶資源 不接受不完整的建議書申請表 未提供未提供 客戶名稱、聯(lián)系人姓名、部門、職位、聯(lián)系方式等客戶名稱、聯(lián)系人姓名、部門、職位、聯(lián)系方式等 2個月內(nèi)，如無有效客戶拜訪或進展，準客戶保護提前終止業(yè)務員間不得惡意誹謗攻擊，詆毀公司形象業(yè)務員間不得惡意誹謗攻擊，詆毀公司形象*詳情請參見團體養(yǎng)老年金營運手冊準客戶跟進階段準客戶跟進階段 62|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 登陸“營銷員天地”后，點擊“團體退休金” 63|AIA confiden

56、tial and proprietary information. Not for distribution. 必必 填填選選 填填 64|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 準客戶跟進階段準客戶跟進階段1.ME收到計劃建議書申請表后，3個工作日內(nèi)，出具計劃建議書。2.如有陪訪需要，可與ME聯(lián)系，確定時間。3.與ME溝通好收費事項。 65|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 5 元 / 每個被保險

57、人 / 每月保單管理費企業(yè)企業(yè)需要需要另繳另繳每個保險單年度內(nèi)，由本公司操作的前三次轉(zhuǎn)換,，每次手續(xù)費為零，第四次及以后的每次操作手續(xù)費不超過二十五元。每次轉(zhuǎn)換須符合本公司當時的規(guī)定。若開通網(wǎng)上繳費投資轉(zhuǎn)換，則無需收取費用。 投資賬戶轉(zhuǎn)換費 5% * 每期所繳保險費初始費用費率費率不滿一年 滿一年滿兩年滿三年滿四年滿五年 5%4%3%2%1%0%團體萬能投資賬戶 無 貨幣市場投資帳戶 1.0% / 每年增長組合投資賬戶 1.5% / 每年優(yōu)選平衡組合投資賬戶 1.5% / 每年穩(wěn)健組合投資賬戶 1.5% / 每年投資管理費企業(yè)企業(yè)無須無須另繳另繳發(fā)放養(yǎng)老金、離職保險金、身故保險金或全殘保險金時

58、，不收取退保手續(xù)費 退保手續(xù)費 66|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 客戶確認簽單了，怎么操作？客戶確認簽單了，怎么操作？1.與ME聯(lián)系，我們已為您準備好了整套投保材料；2.客戶只需簽字蓋章，提供被保險人名單及繳費清單。3.您收到賬單后，通知客戶付款。賬單中含有每位員工的繳費明細。若客戶選擇轉(zhuǎn)賬形式付款，報賬由我們來做。 67|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 簽單流程簽單流程報賬報賬若客戶選擇支票形式付款，請攜帶支票、合同號、賬單編號(后兩項可以咨詢團體養(yǎng)老金運營中心取得)至柜臺或營管處報賬;溫馨提示：由于支票有效期一般只有三天，而運營部進行數(shù)據(jù)處理出具賬單后可能支票已過期并且提前報賬可能出現(xiàn)與賬單金額不一致的情況。建議收到賬單后再向客戶取得支票。 68|AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 簽單流程簽單流程一、