六月上旬銀行從業(yè)資格階段檢測（附答案）.docx

1、六月上旬銀行從業(yè)資格階段檢測（附答案）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、在聲譽風險評估中，商業(yè)銀行通常需要做出預先評估的風險事件，以下不屬于該事件的是（）。A、市場對商業(yè)銀行的盈利預期B、市場利率短期內(nèi)劇烈波動C、監(jiān)管機構責令整改的不利信息和事件【參考答案】：B【解析】：通常需要做出預先評估的風險事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預期；商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益；監(jiān)管機構責令整改的不利信息/事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。2、下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶的具體數(shù)據(jù)B、了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營

2、狀況C、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)【參考答案】：A【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】保護客戶隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關的客戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項符合規(guī)定；C項調(diào)查貸款申請者的相關情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制的必然要求；D項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機密。產(chǎn)品的價格，主要功能是管理與原生工具相關的風險。遠期合約是金融衍生品。24、根據(jù)貸款通則的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務人員要將貸前調(diào)查與信用風險分析結果形成（）。A、傾向性意見B、貸前調(diào)查

3、報告C、紀要文件【參考答案】：B【解析】：根據(jù)貸款通則的規(guī)定，信貸業(yè)務人員要將貸前調(diào)查與信用風險分析結果形成貸前調(diào)查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。25、下列投資種類中被認為較穩(wěn)健的品種為（）。2013年6月真題A、債券B、股票C、外匯【參考答案】：A【解析】：貨幣型理財產(chǎn)品和目前商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品都屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。債券既屬于貨幣型理財產(chǎn)品的投資對象，也屬于債券型理財產(chǎn)品的投資對象，由此可見，債券投資較為穩(wěn)健。26、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。2011年10月真題A、貨幣經(jīng)紀公司B、信托公司C、投資銀行【參考答

4、案】：A【解析】：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。27、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）。A、借款人的營業(yè)執(zhí)照B、擔保人的開戶情況C、企業(yè)批準證書、公司章程【參考答案】：C【出處】：2014年上半年公司信貸真題【解析】客戶檔案主要包括：借款企業(yè)及擔保企業(yè)的“三證”復印件。借款企業(yè)及擔保企業(yè)的信用評

5、級資料。借款企業(yè)及擔保企業(yè)的開戶情況。借款企業(yè)及擔保企業(yè)的驗資報告。借款企業(yè)及擔保企業(yè)近三年的主要財務報表，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計的年報。企業(yè)法人、財務負責人的身份證或護照復印件。反映該企業(yè)經(jīng)營、資信（“三資”企業(yè)還應提交企業(yè)批準證書、公司章程等）及歷次貸款情28、2010年3月14日如意卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括如意、維薩等機構在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于（）引發(fā)的風險。A、人員因素B、內(nèi)部流程C、外部事件【參考答案】：C【解析】：黑客入侵屬于外部事件。29、對個人結匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬

6、美元。A、1B、5C、10【參考答案】：B【解析】：個人外匯管理辦法實施細則第2條規(guī)定，對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。30、以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。A、貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利B、因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人負擔C、銀行在短期貸款到期1個月之前。應當向借款人發(fā)送還本付息通知單【參考答案】：C【解析】：解析：貸款通則規(guī)定：銀行在短期貸款到期I個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。31、對于總敞口頭寸的理解不正確的是（）。A、累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和B

7、、凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額C、短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【參考答案】：B【解析】：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，所以A項正確；總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險，所以B項正確；短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值，所以D項正確；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以C項不正確。32、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是（）。A、投資顧問服務B、綜合理財服務C、理財顧問服務【參考答案】：

8、B【解析】：綜合理財服務與理財顧I'服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比.綜合理財服務更加強調(diào)個性化服務。33、下列關于商業(yè)助學貸款的說法，錯誤的是（）。2009年10月真題A、歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始B、貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金C、期限原則上為借款人在校學制年限加6年【參考答案】：A【解析】：商業(yè)助學貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。3

9、4、某銀行貸出了價值為20億元人民幣的等級為A的貸款，假定在第一年違約的總價值為4000萬元人民幣，第二年違約的總價值為2000萬元人民幣，則該類貸款前兩年的累計死亡率為（）。A、1%B、3%C、4%【參考答案】：B【解析】：邊際死亡率MMR二違約總價值/貸款總額，存活率SR二1-MMR,n年的累計死亡率為：CMRn=1-SR1XSR2XXSRno因此該類貸款前兩年的累計死亡率二1-(1-4000/200000)X(1-2000/200000)3%035、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示"規(guī)定的是()。2015年10月真題A、提示產(chǎn)品涉及的主要風險B、從有利和

10、不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品C、僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處【參考答案】：C【解析】：根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。36、實踐中，公積金個人住房貸款常見的擔保方式是()。A、抵押擔保B、保證擔保C、住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保【參考答案】：C【解析】：目前，公積金個人住房貸款擔保方式一般有抵押、質(zhì)押和保證三種。實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常

11、見的保證方式。37、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）A、貸款合法性調(diào)查B、貸款風險性調(diào)查C、貸款科學性調(diào)查【參考答案】：C【解析】：貸前調(diào)查的主要內(nèi)容如下：貸款合法合規(guī)性調(diào)查；貸款風險性調(diào)查；貸款效益性調(diào)查。38、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預期收益率為（）。A、15%B、17%C、10%【參考答案】：B【出處】：2014年下半年風險管理真題【解析】預期收益率=0.8X20%+0.1X10%=17%o39、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（）。A、它也稱為風險資本B、它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額C、它是維持金融穩(wěn)定

12、性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量【參考答案】：C【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行資產(chǎn)減去負債的余額是會計資本；防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟資本，也稱為風險資本；監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。40、下列不屬于審貸分離形式的是（）。A、部門分離B、崗位分離C、客戶分離【參考答案】：C【解析】：A項是指在分行乃至總行等較高層級的單位，應分別設置信貸業(yè)務經(jīng)營部門和授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能；B項是指設立地區(qū)信貸審批中心，負責某個地區(qū)轄內(nèi)機構超權限的貸款審批，旨在通

13、過地區(qū)分離、異地操作來保證貸款審批的獨立性；C項是指在基層經(jīng)營單位，如信貸規(guī)模較小的支行，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一般設置信貸業(yè)務崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能。41、商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權，分支機構未經(jīng)總行授權不得擅自制作和發(fā)放宣傳銷售文本。A、總行B、區(qū)域分行C、市級分行【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權，分支機構未經(jīng)總行授權不得擅自制作和分

14、發(fā)宣傳銷售文本。42、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。A、6B、24C、36【參考答案】：A【解析】：擔保法第二十六條規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。43、在銀行品牌營銷中，國際市場上的普遍規(guī)律是（）的強勢品牌占據(jù)著（）的市場。A、20%；80%B、20%；40%C、20%；20%【參考答案】：A【出處】：2013年上半年個人貸款真題

15、【解析】品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。國際市場上的普遍規(guī)律是20%的強勢品牌占據(jù)著80%的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。44、（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款?！盇、固定資產(chǎn)貸款B、流動資金貸款C、項目融資【參考答案】：B【解析】：流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。45、商業(yè)銀行的

16、（）是指銀行業(yè)務發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計劃，因經(jīng)濟環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制訂和實施過程中失當，或未能對市場變化做H及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風險。A、合規(guī)風險B、國家風險C、戰(zhàn)略風險【參考答案】：C【解析】：答案為Do時商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險含義的考查。46、商業(yè)銀行實施內(nèi)部控制的基礎是（）。A、內(nèi)部控制制度B、內(nèi)部控制流程C、內(nèi)部控制環(huán)境【參考答案】：c【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內(nèi)部審計、人力資源

17、政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責的環(huán)境。47、由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于（）。A、人的擔保B、抵押擔保C、質(zhì)押擔保【參考答案】：A【解析】：貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a(chǎn)擔保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務人或第三人的不動產(chǎn)、動產(chǎn)或權利財產(chǎn)為擔保。48、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標準化債權資產(chǎn)發(fā)生變更或風險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應在（）日內(nèi)，向投資人披露。A、7B、5C、13【參考

18、答案】：B【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知的規(guī)定，理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標準化債權資產(chǎn)發(fā)生變更或風險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應在5日內(nèi)向投資人披露。49、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。A、流通性B、無因性C、文義性【參考答案】：B【解析】：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。題

19、中，丙是持票人，甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。3、春節(jié)期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4,原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。A、流通手段B、價值尺度C、貯藏手段【參考答案】：A【解析】：本題描述的是一個購買活動，人民幣紙幣在這里代替金屬貨幣執(zhí)行的是流通手段的職能。4、操作風險評估準備階段的步驟不包括（）。A、確認評估對象B、收集整理操作風險信息C、識別和評估固有風險【參考答案】：C【解析】：操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟:準備階段，包括確認評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風險信息；評估階段，包括識別

20、和評估固有風險、識別和評估現(xiàn)有控制、評估剩余風險、提出優(yōu)化方案；報告階段，包括整合評估成果和提交報告兩個步驟。5、下列關于黃金投資的特點，表述錯誤的是（）。2014年11月真題A、抗系統(tǒng)風險的能力強B、收益和股票市場的收益正相關C、受國際市場影響大且存在一定流動性【參考答案】：B50、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓停ǎ?010年10月真題A、購買人數(shù)B、產(chǎn)品價格C、銷售起點金額【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。51、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權、專

21、利權、著作權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記,質(zhì)權自（）之日起設立。2015年5月真題A、訂立B、轉(zhuǎn)讓C、登記【參考答案】：C【解析】：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權自有關主管部門辦理出質(zhì)登記時設立。知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同意的除外。52、從業(yè)務分，不屬于此類客戶經(jīng)理的是（）。A、公司業(yè)務經(jīng)理B、負債業(yè)務經(jīng)理C、資金業(yè)務經(jīng)理【參考答案】：B【解析】：負債業(yè)務經(jīng)理是從產(chǎn)品來分的客戶經(jīng)理。故選C。53、下列不屬于按貸款擔保方式劃分的是（）。A

22、、質(zhì)押貸款B、保證貸款C、票據(jù)貼現(xiàn)【參考答案】：C【解析】：按貸款擔保方式劃分為：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款。54、下列關于法律/合規(guī)部門職責的說法，不正確的是（）。A、協(xié)助制定法律/合規(guī)政策B、不需要接受內(nèi)部審計部門的檢查C、參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造【參考答案】：B【解析】：法律/合規(guī)部門的工作也需要接受內(nèi)部審計部門的檢查。55、上市銀行的董事會應該對（）負責。A、監(jiān)事會B、股東大會C、行長【參考答案】：B【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】董事會對股東大會負責。56、市場細分的基礎是（）。A、細分變量可衡量B、各細分市場具有明顯差異性C、細分市場

23、營銷成本合理【參考答案】：A【解析】：在進行市場細分時，要堅持可衡量性、可進入性、差異性和經(jīng)濟性四個原則，其中，可衡量性是指銀行所選擇的細分變量必須是能用一定的指標或方法度量的，各考核指標可以量化，這是市場細分的基礎。57、商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規(guī)定，向（）。A、所在地銀監(jiān)會派出機構報告B、所在地中國人民銀行分行報告C、所在地中國人民銀行分行備案【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第五十三條規(guī)定，中資商業(yè)銀行的分支機構可以根據(jù)其總行的授權開展相應的個人理財業(yè)務。外資銀行分支機構可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權開展相應

24、的個人理財業(yè)務。商業(yè)銀行的分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行（地區(qū)總部等）的授權文件，按照有關規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報告。58、一物一權原則的含義是（）。2015年10月真題A、一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權B、不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應當依照法律法規(guī)登記C、物權的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定【參考答案】：A【解析】：物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以

25、上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權。59、根據(jù)商品房銷售管理辦法，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權退房。A、3%B、7%C、10%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商品房銷售管理辦法，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權退房。60、商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價策略”的是（）。A、差別定價策略B、高額定價策略C、滲透定價策略【參考答案】：C【出處】：2013年下半年

26、公司信貸真題【解析】滲透定價策略采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應地提高產(chǎn)品價格，從而保證一定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、（）應當定期對壓力測試的設計和結果進行審查，不斷完善壓力測試程序。A、董事會B、董事會和高級管理層C、總經(jīng)理【參考答案】：B【解析】：董事會和高級管理層應當定期對壓力測試的設計和姑果進行審查，不斷完善壓力測試程序。2、巴塞爾新資本協(xié)議中為商業(yè)銀行提供了三種操作風險經(jīng)濟資本計量的方法，其中風險敏感度最高的是（）。A、高級計量法B、基本指標法C、內(nèi)部評級法【參考答案】：A【解析】

27、：基本指標法、標準法和高級計量法，這三種計算方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸增強的。故選A。3、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。2009年10月真題A、購買商鋪B、購買自住房C、大修自住房【參考答案】：A【解析】：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。4、下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是（）。A、評價主體是商業(yè)銀行B、評價結果是信用等

28、級和違約概率C、評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小【參考答案】：C【解析】：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率(PD)o5、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。A、僅憑本人有效身份證件B、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料C、憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明【參考答案】：B【解析】：根據(jù)個人外匯管理辦法第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下

29、的,憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。6、以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是()。A、貸款未清償之前，不得對同一借款人投放新的貸款B、每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)C、合伙經(jīng)營借款人之間要承擔連帶責任保證【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個人貸款真題【解析】每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元（含10萬元）。7、實貸實付的基本要求是（）。A、

30、按進度發(fā)放貸款B、滿足有效信貸需求C、協(xié)議承諾【參考答案】：A【解析】：按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。8、操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為（）。A、下級的業(yè)務種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估B、操作風險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構和經(jīng)營管理流程的基礎環(huán)節(jié)C、上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中【參考答案】：B【解析】：答案為C。本題考查的是操作風險評估原則的理解。實踐表明，操作風險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構和經(jīng)營管理流程的基礎環(huán)節(jié)。因

31、此，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。9、在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。A、0.1%B、0.3%C、0.03%【參考答案】：C【解析】：在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。10、個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務（）。A、以出資額為限承擔責任B、以其個人財產(chǎn)承擔無限責任C、以其個人財產(chǎn)承擔連帶無限責任【參考答案】：B【解析】：個人獨資企業(yè)，是指依照本法在中國境內(nèi)設立，由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資人個人所有.投

32、資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任的經(jīng)營實體。11、根據(jù)商業(yè)銀行聲譽風險管理指引，商業(yè)銀行在處置重大聲譽事件后應及時向（）遞交處置及評估報告。A、銀監(jiān)會或派出機構B、中國人民銀行C、銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：A【解析】：重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況12、資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率（）目標。A、一年B、三年C、五年【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率三年目標。13、基金財產(chǎn)的保管由（）負責。A、基金份額持有人B、

33、基金托管人C、基金管理人【參考答案】：B【解析】：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。14、（）是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。2009年10月真題A、遠期外匯交易B、貸幣互換C、利率互換【參考答案】：C【解析】：利率互換是交易雙方約定在未來的一定時期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。15、商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式為（）。A、公司貸款B、個人貸款C、信用貸款【參考答案】：B【出處

34、】：2014年上半年個人貸款真題【解析】個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。16、下列不屬于戰(zhàn)略風險識別宏觀層面內(nèi)容的是（）。A、提供新產(chǎn)品或服務B、是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓C、建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當【參考答案】：B【解析】：是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓屬于戰(zhàn)略風險識別微觀層面的內(nèi)容，所以C項符合題意。17、20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理理論產(chǎn)生于下列（）階段。A、資產(chǎn)風險管理模式B、資產(chǎn)負債風險管理模式C、全面風險管理模式【參考答案】：B【解析】：20世紀70年代處于資產(chǎn)風險管理模式階段，此時，單一的資產(chǎn)風險管理模式顯

35、得穩(wěn)健有余而進取不足，單一的自債風險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)自債風險管理理論應運而生。18、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。A、確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整B、確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展C、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行【參考答案】：B【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產(chǎn)。6、銀行本票提示付款期限為（）。A、3個月B、10天C、2個月【參考答案】：C【解析】：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給

36、收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。7、應包含項目可行性研究報告批復及其主要內(nèi)容的是（）。A、商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告B、擔保貸款貸前調(diào)查報告C、抵押貸款貸前調(diào)查報告【參考答案】：A【出處】：2014年下半年公司信貸真題【解析】商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括：借款人資信情況；項目可行性報告批復及其主要內(nèi)容；投資估算與資金籌措安排情況；項目情況；項目配套條件落實情況；項目效益情況;還款能力；擔保情況；銀行從項目獲得的受益預測結論性意見。8、以下不屬于核心資本的是（）。A、實收資本B

37、、盈余公積C、一般準備【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；確保風險管理體系的有效性；確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。19、貸款重組是指（）。A、借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在某一程度上評估貸款風險而做出的控制和化解貸款風險的行為B、借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，做出的控制和化解貸款風險的行為C、借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方

38、案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為【參考答案】：B【解析】：關于貸款重組有以下幾點需要注意：借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，這是貸款重組發(fā)生的前提；銀行必須充分評估貸款風險，這是貸款重組順利進行的保證；銀行必須與借款企業(yè)協(xié)商之后，才能做出貸款重組的舉動，這是重組的基礎。20、目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用（）來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露。A、基于內(nèi)部評級的方法B、信用評分模型C、違約概率模型【參考答案】：A【解析】：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露，并據(jù)此計算信用風險監(jiān)管資本，

39、有力地推動了商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級體系和計量技術的發(fā)展。三、判斷題（共20題，每題1分）1、當前，中國銀監(jiān)會可以對在香港設立的銀行業(yè)金融機構實行監(jiān)管?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】香港設立的銀行業(yè)金融機構屬于境外金融機構，銀監(jiān)會不實行監(jiān)管。2、使用轉(zhuǎn)賬支票時，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）【參考答案】：正確【解析】：對于現(xiàn)金支票，收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場兌現(xiàn)支票，提取現(xiàn)金；對于轉(zhuǎn)賬支票，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。3、通過操作或服務的外包，也就相應轉(zhuǎn)移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律

40、的責任。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。從本質(zhì)上說，操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。業(yè)務外包并不能減少董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。4、個人保證貸款僅包括以銀行認可的、具有代位清償債務能力的法人或其他經(jīng)濟組織作為保證人而向個人發(fā)放的貸款?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2014年下半年個人貸款真題【解析】個人保證貸款是指以銀行認可的、具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。5、原則上，有擔保流動資金貸款的抵押手續(xù)應完全交由外部中介機構辦理。（）【解析】：有擔保流動資金貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序

41、應規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。6、最大十家客戶貸款比率二對最大十戶借款客戶貸款總額：總資本收入X100%o（）【參考答案】：錯誤【解析】：最大十家客戶貸款比率二。7、借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）【參考答案】：正確【解析】：借款人需用貸款資金時，應按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請，申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關資

42、料。8、出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。（）【參考答案】：錯誤【解析】：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。題中描述的是保理的概念。9、商業(yè)銀行交易賬戶的項目通常按歷史成本定價。（）【參考答案】：錯誤【解析】：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價（Mark-to-Market,盯市），當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價（Mark-to-ModeI,盯模）。10、商業(yè)銀行中從事產(chǎn)品推介服務的業(yè)務人員，由于所從事的業(yè)務僅僅是推介服務，因此他們只需詳細了解

43、所銷售銀行產(chǎn)品以及代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)，而不必再去了解風險收益狀況及市場發(fā)展情況。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行從事財務規(guī)劃、投資顧問和產(chǎn)品推介等個人理財顧問服務活動的業(yè)務人員，以及相關協(xié)助人員，應了解所銷售的銀行產(chǎn)品、代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)、風險收益狀況及市場發(fā)展情況等。11、空間統(tǒng)一性是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替,形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。（）【參考答案】：錯誤【解析】：空間統(tǒng)一性是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通訊技術（電話、電報、電傳等）進行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。題

44、中描述的是時間連續(xù)性的概念。12、某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)合同法的規(guī)定，在不損害國家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。13、2012年1月，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析14、持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）【解析】：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以

45、前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。15、規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。（）【參考答案】：錯誤【解析】：某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段；處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少,集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。16、歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關的創(chuàng)造收入的會計期間【參考答案】：

46、正確【解析】：【答案】正確【解析】常識題17、只是基于財務動機，而不是與核心業(yè)務有密切關系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風險。（）【參考答案】：正確【解析】：企業(yè)的經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在：（13）收購其他企業(yè)或者開設新銷售網(wǎng)點，對銷售和經(jīng)營有明顯影響，如收購只是基于財務動機，而不是與核心業(yè)務有密切關系18、2005年9月，花旗銀行首先獲得中國銀監(jiān)會批準，在中國境內(nèi)設立私人銀行代表處。（）【參考答案】：錯誤【解析】：2005年9月，美國國際集團旗下的瑞士友邦銀行首先獲得中國銀監(jiān)會批準，在中國境內(nèi)設立私人銀行代表處。19、各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，但客戶與銀行確定還款方式以后，不得

47、再改變已確定的還款方式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方式，而且客戶還可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。20、20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總分行都以職能型架構為主的總分行型組織架構。（）【參考答案】：錯誤【解析】：20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與我國目前的大型銀行主流組織架構相似?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：

48、核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權。一般準備屬于附屬資本。故選D。9、下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（）。A、是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失B、犯罪主體有所不同C、兩罪的最高法定刑不同【參考答案】：A【解析】：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的".而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的"；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位.而貸款詐騙罪的主體只是自然人；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年

49、有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。10、某項頭寸的累計損失達到或接近（）限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。A、止損B、風險C、交易【參考答案】：A【解析】：止損限額是允許的最大損失額。通常，當某項頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。11、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。A、建立完善的公司治理結構B、加強外部監(jiān)管體制建設C、以上都不是【參考答案】：A【解析】：答案為A。本題屬于記憶性的知識點。公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行有效規(guī)范和控制操作風險的前提。12、個人商用房貸款的利率不能低

50、于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率的（）倍。2012年6月真題A、0.7B、1.1C、0.85【參考答案】：B【解析】：個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率,應按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。13、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務管理，理財投資管理是指理財業(yè)務管理。（）A、資產(chǎn)端；資金端B、資金端；資產(chǎn)端C、客戶端；資產(chǎn)端【參考答案】：B【解析】：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理。理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務資金端管理，即商業(yè)銀行將設計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流

51、程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集；理財投資管理是指理財業(yè)務資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務流程、將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。14、借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失，屬于（）。A、正常類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】根據(jù)貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失，屬于可疑類貸款。15、操作風險國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是（）的一系列管規(guī)定，主要有關于加大防范操作風險工作力度的通知（“操作風險13條"）、商業(yè)銀行操作風險管理指引、商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）等文件。A、證監(jiān)會B、銀監(jiān)會C、中國銀行【參考答案】：B【出處】：2013年下半年