六月上旬銀行從業(yè)資格階段檢測(cè)（附答案）.docx

1、六月上旬銀行從業(yè)資格階段檢測(cè)（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，商業(yè)銀行通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件，以下不屬于該事件的是（）。A、市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B、市場(chǎng)利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件【參考答案】：B【解析】：通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括：市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益；監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。2、下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶的具體數(shù)據(jù)B、了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)

2、狀況C、與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)【參考答案】：A【出處】：2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】保護(hù)客戶隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項(xiàng)符合規(guī)定；C項(xiàng)調(diào)查貸款申請(qǐng)者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然要求；D項(xiàng)網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開(kāi)數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。產(chǎn)品的價(jià)格，主要功能是管理與原生工具相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)期合約是金融衍生品。24、根據(jù)貸款通則的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成（）。A、傾向性意見(jiàn)B、貸前調(diào)查

3、報(bào)告C、紀(jì)要文件【參考答案】：B【解析】：根據(jù)貸款通則的規(guī)定，信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。25、下列投資種類中被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。2013年6月真題A、債券B、股票C、外匯【參考答案】：A【解析】：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品和目前商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品都屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。債券既屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象，也屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象，由此可見(jiàn)，債券投資較為穩(wěn)健。26、專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。2011年10月真題A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、信托公司C、投資銀行【參考答

4、案】：A【解析】：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國(guó)，按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。27、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）。A、借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照B、擔(dān)保人的開(kāi)戶情況C、企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)、公司章程【參考答案】：C【出處】：2014年上半年公司信貸真題【解析】客戶檔案主要包括：借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”復(fù)印件。借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)

5、級(jí)資料。借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開(kāi)戶情況。借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告。借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近三年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計(jì)的年報(bào)。企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件。反映該企業(yè)經(jīng)營(yíng)、資信（“三資”企業(yè)還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)、公司章程等）及歷次貸款情28、2010年3月14日如意卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括如意、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A、人員因素B、內(nèi)部流程C、外部事件【參考答案】：C【解析】：黑客入侵屬于外部事件。29、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)

6、美元。A、1B、5C、10【參考答案】：B【解析】：個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。30、以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。A、貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利B、因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)C、銀行在短期貸款到期1個(gè)月之前。應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單【參考答案】：C【解析】：解析：貸款通則規(guī)定：銀行在短期貸款到期I個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。31、對(duì)于總敞口頭寸的理解不正確的是（）。A、累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和B

7、、凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額C、短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【參考答案】：B【解析】：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，所以A項(xiàng)正確；總敞口頭寸反映的是整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，所以B項(xiàng)正確；短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值，所以D項(xiàng)正確；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以C項(xiàng)不正確。32、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。A、投資顧問(wèn)服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)【參考答案】：

8、B【解析】：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧I'服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比.綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。33、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。2009年10月真題A、歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開(kāi)始B、貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金C、期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年【參考答案】：A【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的歸還在借款人離校后次月開(kāi)始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性償還。3

9、4、某銀行貸出了價(jià)值為20億元人民幣的等級(jí)為A的貸款，假定在第一年違約的總價(jià)值為4000萬(wàn)元人民幣，第二年違約的總價(jià)值為2000萬(wàn)元人民幣，則該類貸款前兩年的累計(jì)死亡率為（）。A、1%B、3%C、4%【參考答案】：B【解析】：邊際死亡率MMR二違約總價(jià)值/貸款總額，存活率SR二1-MMR,n年的累計(jì)死亡率為：CMRn=1-SR1XSR2XXSRno因此該類貸款前兩年的累計(jì)死亡率二1-(1-4000/200000)X(1-2000/200000)3%035、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示"規(guī)定的是()。2015年10月真題A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)B、從有利和

10、不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品C、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【參考答案】：C【解析】：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。36、實(shí)踐中，公積金個(gè)人住房貸款常見(jiàn)的擔(dān)保方式是()。A、抵押擔(dān)保B、保證擔(dān)保C、住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：目前，公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式一般有抵押、質(zhì)押和保證三種。實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常

11、見(jiàn)的保證方式。37、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）A、貸款合法性調(diào)查B、貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查C、貸款科學(xué)性調(diào)查【參考答案】：C【解析】：貸前調(diào)查的主要內(nèi)容如下：貸款合法合規(guī)性調(diào)查；貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查；貸款效益性調(diào)查。38、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。A、15%B、17%C、10%【參考答案】：B【出處】：2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】預(yù)期收益率=0.8X20%+0.1X10%=17%o39、以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是（）。A、它也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本B、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額C、它是維持金融穩(wěn)定

12、性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量【參考答案】：C【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會(huì)計(jì)資本；防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本；監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。40、下列不屬于審貸分離形式的是（）。A、部門分離B、崗位分離C、客戶分離【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)是指在分行乃至總行等較高層級(jí)的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能；B項(xiàng)是指設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé)某個(gè)地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，旨在通

13、過(guò)地區(qū)分離、異地操作來(lái)保證貸款審批的獨(dú)立性；C項(xiàng)是指在基層經(jīng)營(yíng)單位，如信貸規(guī)模較小的支行，由于人員限制，無(wú)法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信貸審查的職能，一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能。41、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和發(fā)放宣傳銷售文本。A、總行B、區(qū)域分行C、市級(jí)分行【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分

14、發(fā)宣傳銷售文本。42、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A、6B、24C、36【參考答案】：A【解析】：擔(dān)保法第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。43、在銀行品牌營(yíng)銷中，國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是（）的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著（）的市場(chǎng)。A、20%；80%B、20%；40%C、20%；20%【參考答案】：A【出處】：2013年上半年個(gè)人貸款真題

15、【解析】品牌營(yíng)銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過(guò)發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)的一種營(yíng)銷活動(dòng)。國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是20%的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著80%的市場(chǎng)，并且市場(chǎng)領(lǐng)袖品牌的平均利潤(rùn)率為第二品牌的4倍。44、（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款?！盇、固定資產(chǎn)貸款B、流動(dòng)資金貸款C、項(xiàng)目融資【參考答案】：B【解析】：流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。45、商業(yè)銀行的

16、（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來(lái)方向及實(shí)際的執(zhí)行計(jì)劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，是銀行的策略制訂和實(shí)施過(guò)程中失當(dāng)，或未能對(duì)市場(chǎng)變化做H及時(shí)的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來(lái)銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)和市場(chǎng)地位的風(fēng)險(xiǎn)。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：答案為Do時(shí)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)含義的考查。46、商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是（）。A、內(nèi)部控制制度B、內(nèi)部控制流程C、內(nèi)部控制環(huán)境【參考答案】：c【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源

17、政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。47、由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于（）。A、人的擔(dān)保B、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)保【參考答案】：A【解析】：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務(wù)人或第三人的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利財(cái)產(chǎn)為擔(dān)保。48、商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。A、7B、5C、13【參考

18、答案】：B【解析】：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在5日內(nèi)向投資人披露。49、甲給乙開(kāi)了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說(shuō)明了票據(jù)的（）。A、流通性B、無(wú)因性C、文義性【參考答案】：B【解析】：票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無(wú)說(shuō)明的義務(wù)，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。題

19、中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無(wú)論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。3、春節(jié)期間，同學(xué)小張?jiān)谏痰昀镔?gòu)買了一款打折的MP4,原標(biāo)價(jià)為人民幣550元，實(shí)際支付400元。在這次購(gòu)買活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。A、流通手段B、價(jià)值尺度C、貯藏手段【參考答案】：A【解析】：本題描述的是一個(gè)購(gòu)買活動(dòng)，人民幣紙幣在這里代替金屬貨幣執(zhí)行的是流通手段的職能。4、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備階段的步驟不包括（）。A、確認(rèn)評(píng)估對(duì)象B、收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息C、識(shí)別和評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括準(zhǔn)備、評(píng)估和報(bào)告三個(gè)步驟:準(zhǔn)備階段，包括確認(rèn)評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息；評(píng)估階段，包括識(shí)別

20、和評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別和評(píng)估現(xiàn)有控制、評(píng)估剩余風(fēng)險(xiǎn)、提出優(yōu)化方案；報(bào)告階段，包括整合評(píng)估成果和提交報(bào)告兩個(gè)步驟。5、下列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。2014年11月真題A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)C、受國(guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性【參考答案】：B50、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ?010年10月真題A、購(gòu)買人數(shù)B、產(chǎn)品價(jià)格C、銷售起點(diǎn)金額【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。51、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專

21、利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記,質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。2015年5月真題A、訂立B、轉(zhuǎn)讓C、登記【參考答案】：C【解析】：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。52、從業(yè)務(wù)分，不屬于此類客戶經(jīng)理的是（）。A、公司業(yè)務(wù)經(jīng)理B、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理C、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理【參考答案】：B【解析】：負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品來(lái)分的客戶經(jīng)理。故選C。53、下列不屬于按貸款擔(dān)保方式劃分的是（）。A

22、、質(zhì)押貸款B、保證貸款C、票據(jù)貼現(xiàn)【參考答案】：C【解析】：按貸款擔(dān)保方式劃分為：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款。54、下列關(guān)于法律/合規(guī)部門職責(zé)的說(shuō)法，不正確的是（）。A、協(xié)助制定法律/合規(guī)政策B、不需要接受內(nèi)部審計(jì)部門的檢查C、參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【參考答案】：B【解析】：法律/合規(guī)部門的工作也需要接受內(nèi)部審計(jì)部門的檢查。55、上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對(duì)（）負(fù)責(zé)。A、監(jiān)事會(huì)B、股東大會(huì)C、行長(zhǎng)【參考答案】：B【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。56、市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。A、細(xì)分變量可衡量B、各細(xì)分市場(chǎng)具有明顯差異性C、細(xì)分市場(chǎng)

23、營(yíng)銷成本合理【參考答案】：A【解析】：在進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，要堅(jiān)持可衡量性、可進(jìn)入性、差異性和經(jīng)濟(jì)性四個(gè)原則，其中，可衡量性是指銀行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定的指標(biāo)或方法度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。57、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。A、所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B、所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告C、所在地中國(guó)人民銀行分行備案【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第五十三條規(guī)定，中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)

24、的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行（地區(qū)總部等）的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。58、一物一權(quán)原則的含義是（）。2015年10月真題A、一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記C、物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定【參考答案】：A【解析】：物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以

25、上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。59、根據(jù)商品房銷售管理辦法，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)（）的，買受人有權(quán)退房。A、3%B、7%C、10%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商品房銷售管理辦法，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)3%的，買受人有權(quán)退房。60、商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價(jià)策略中，被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”的是（）。A、差別定價(jià)策略B、高額定價(jià)策略C、滲透定價(jià)策略【參考答案】：C【出處】：2013年下半年

26、公司信貸真題【解析】滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格，打開(kāi)銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹(shù)立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保證一定的利潤(rùn)率。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、（）應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善壓力測(cè)試程序。A、董事會(huì)B、董事會(huì)和高級(jí)管理層C、總經(jīng)理【參考答案】：B【解析】：董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和姑果進(jìn)行審查，不斷完善壓力測(cè)試程序。2、巴塞爾新資本協(xié)議中為商業(yè)銀行提供了三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法，其中風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高的是（）。A、高級(jí)計(jì)量法B、基本指標(biāo)法C、內(nèi)部評(píng)級(jí)法【參考答案】：A【解析】

27、：基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法，這三種計(jì)算方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸增強(qiáng)的。故選A。3、下列用途中，不可以申請(qǐng)使用公積金貸款的是（）。2009年10月真題A、購(gòu)買商鋪B、購(gòu)買自住房C、大修自住房【參考答案】：A【解析】：公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。4、下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是（）。A、評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行B、評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等

28、級(jí)和違約概率C、評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失的大小【參考答案】：C【解析】：客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率(PD)o5、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。A、僅憑本人有效身份證件B、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料C、憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【參考答案】：B【解析】：根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第十二條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下

29、的,憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。6、以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法中，不正確的是()。A、貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人投放新的貸款B、每個(gè)申請(qǐng)人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，項(xiàng)目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過(guò)20萬(wàn)元(含20萬(wàn)元)C、合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】每個(gè)申請(qǐng)人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，項(xiàng)目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過(guò)10萬(wàn)元（含10萬(wàn)元）。7、實(shí)貸實(shí)付的基本要求是（）。A、

30、按進(jìn)度發(fā)放貸款B、滿足有效信貸需求C、協(xié)議承諾【參考答案】：A【解析】：按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。8、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說(shuō)，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)椋ǎ?。A、下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上地評(píng)估B、操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)C、上級(jí)的問(wèn)題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問(wèn)題中【參考答案】：B【解析】：答案為C。本題考查的是操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則的理解。實(shí)踐表明，操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。因

31、此，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。9、在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與（）中的較高者。A、0.1%B、0.3%C、0.03%【參考答案】：C【解析】：在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較高者。10、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)債務(wù)（）。A、以出資額為限承擔(dān)責(zé)任B、以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任C、以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)連帶無(wú)限責(zé)任【參考答案】：B【解析】：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，是指依照本法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資人個(gè)人所有.投

32、資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。11、根據(jù)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向（）遞交處置及評(píng)估報(bào)告。A、銀監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)B、中國(guó)人民銀行C、銀行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】：A【解析】：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況12、資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A、一年B、三年C、五年【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。13、基金財(cái)產(chǎn)的保管由（）負(fù)責(zé)。A、基金份額持有人B、

33、基金托管人C、基金管理人【參考答案】：B【解析】：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。14、（）是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。2009年10月真題A、遠(yuǎn)期外匯交易B、貸幣互換C、利率互換【參考答案】：C【解析】：利率互換是交易雙方約定在未來(lái)的一定時(shí)期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易。15、商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式為（）。A、公司貸款B、個(gè)人貸款C、信用貸款【參考答案】：B【出處

34、】：2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。16、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別宏觀層面內(nèi)容的是（）。A、提供新產(chǎn)品或服務(wù)B、是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)C、建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)【參考答案】：B【解析】：是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別微觀層面的內(nèi)容，所以C項(xiàng)符合題意。17、20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論產(chǎn)生于下列（）階段。A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【參考答案】：B【解析】：20世紀(jì)70年代處于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，此時(shí)，單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式顯

35、得穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的自債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)自債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生。18、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整B、確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C、確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行【參考答案】：B【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。6、銀行本票提示付款期限為（）。A、3個(gè)月B、10天C、2個(gè)月【參考答案】：C【解析】：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給

36、收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。7、應(yīng)包含項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容的是（）。A、商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告B、擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告C、抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告【參考答案】：A【出處】：2014年下半年公司信貸真題【解析】商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括：借款人資信情況；項(xiàng)目可行性報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容；投資估算與資金籌措安排情況；項(xiàng)目情況；項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況；項(xiàng)目效益情況;還款能力；擔(dān)保情況；銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測(cè)結(jié)論性意見(jiàn)。8、以下不屬于核心資本的是（）。A、實(shí)收資本B

37、、盈余公積C、一般準(zhǔn)備【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。19、貸款重組是指（）。A、借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在某一程度上評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)而做出的控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為B、借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，做出的控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為C、借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方

38、案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為【參考答案】：B【解析】：關(guān)于貸款重組有以下幾點(diǎn)需要注意：借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，這是貸款重組發(fā)生的前提；銀行必須充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，這是貸款重組順利進(jìn)行的保證；銀行必須與借款企業(yè)協(xié)商之后，才能做出貸款重組的舉動(dòng)，這是重組的基礎(chǔ)。20、目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用（）來(lái)計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法B、信用評(píng)分模型C、違約概率模型【參考答案】：A【解析】：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法來(lái)計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，

39、有力地推動(dòng)了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和計(jì)量技術(shù)的發(fā)展。三、判斷題（共20題，每題1分）1、當(dāng)前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)在香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于境外金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)不實(shí)行監(jiān)管。2、使用轉(zhuǎn)賬支票時(shí)，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）【參考答案】：正確【解析】：對(duì)于現(xiàn)金支票，收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當(dāng)場(chǎng)兌現(xiàn)支票，提取現(xiàn)金；對(duì)于轉(zhuǎn)賬支票，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。3、通過(guò)操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會(huì)和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律

40、的責(zé)任。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B。從本質(zhì)上說(shuō)，操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。業(yè)務(wù)外包并不能減少董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。4、個(gè)人保證貸款僅包括以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。【參考答案】：錯(cuò)誤【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】個(gè)人保證貸款是指以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。5、原則上，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。（）【解析】：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序

41、應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。6、最大十家客戶貸款比率二對(duì)最大十戶借款客戶貸款總額：總資本收入X100%o（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：最大十家客戶貸款比率二。7、借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）【參考答案】：正確【解析】：借款人需用貸款資金時(shí)，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資

42、料。8、出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。題中描述的是保理的概念。9、商業(yè)銀行交易賬戶的項(xiàng)目通常按歷史成本定價(jià)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)（Mark-to-Market,盯市），當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)（Mark-to-ModeI,盯模）。10、商業(yè)銀行中從事產(chǎn)品推介服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，由于所從事的業(yè)務(wù)僅僅是推介服務(wù)，因此他們只需詳細(xì)了解

43、所銷售銀行產(chǎn)品以及代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)，而不必再去了解風(fēng)險(xiǎn)收益狀況及市場(chǎng)發(fā)展情況。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行從事財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)和產(chǎn)品推介等個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)的業(yè)務(wù)人員，以及相關(guān)協(xié)助人員，應(yīng)了解所銷售的銀行產(chǎn)品、代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)收益狀況及市場(chǎng)發(fā)展情況等。11、空間統(tǒng)一性是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替,形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：空間統(tǒng)一性是指由于各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)（電話、電報(bào)、電傳等）進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)。題

44、中描述的是時(shí)間連續(xù)性的概念。12、某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價(jià)值三萬(wàn)元。后經(jīng)查實(shí)，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此，購(gòu)買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)合同法的規(guī)定，在不損害國(guó)家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。13、2012年1月，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行整體改制為股份有限公司。（）【參考答案】：正確【解析】：沒(méi)有試題分析14、持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）【解析】：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以

45、前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時(shí)，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。15、規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷手段；處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少,集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷。16、歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會(huì)計(jì)期間【參考答案】：

46、正確【解析】：【答案】正確【解析】常識(shí)題17、只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購(gòu)，會(huì)給收購(gòu)企業(yè)造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：正確【解析】：企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：（13）收購(gòu)其他企業(yè)或者開(kāi)設(shè)新銷售網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)銷售和經(jīng)營(yíng)有明顯影響，如收購(gòu)只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系18、2005年9月，花旗銀行首先獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立私人銀行代表處。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：2005年9月，美國(guó)國(guó)際集團(tuán)旗下的瑞士友邦銀行首先獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立私人銀行代表處。19、各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，但客戶與銀行確定還款方式以后，不得

47、再改變已確定的還款方式。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方式，而且客戶還可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。20、20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與我國(guó)目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：

48、核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。一般準(zhǔn)備屬于附屬資本。故選D。9、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失B、犯罪主體有所不同C、兩罪的最高法定刑不同【參考答案】：A【解析】：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的".而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的"；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位.而貸款詐騙罪的主體只是自然人；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年

49、有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑。10、某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近（）限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。A、止損B、風(fēng)險(xiǎn)C、交易【參考答案】：A【解析】：止損限額是允許的最大損失額。通常，當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。11、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。A、建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)B、加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)C、以上都不是【參考答案】：A【解析】：答案為A。本題屬于記憶性的知識(shí)點(diǎn)。公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效規(guī)范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。12、個(gè)人商用房貸款的利率不能低

50、于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。2012年6月真題A、0.7B、1.1C、0.85【參考答案】：B【解析】：個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如人民銀行調(diào)整利率,應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。13、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)管理。（）A、資產(chǎn)端；資金端B、資金端；資產(chǎn)端C、客戶端；資產(chǎn)端【參考答案】：B【解析】：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流

51、程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集；理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過(guò)規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過(guò)持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過(guò)程。14、借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，屬于（）。A、正常類貸款B、次級(jí)類貸款C、可疑類貸款【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，屬于可疑類貸款。15、操作風(fēng)險(xiǎn)國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是（）的一系列管規(guī)定，主要有關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知（“操作風(fēng)險(xiǎn)13條"）、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引、商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）等文件。A、證監(jiān)會(huì)B、銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)銀行【參考答案】：B【出處】：2013年下半年