經(jīng)典必考《物流金融》期末試卷

1、物流金融期末試卷一、物流金融案例分析題無(wú)錫中儲(chǔ)物流有限公司（以下簡(jiǎn)稱無(wú)錫中儲(chǔ)）是中國(guó)誠(chéng)通集團(tuán)現(xiàn)代物流試點(diǎn)企業(yè)。無(wú)錫中儲(chǔ)主辦的無(wú)錫金屬材料現(xiàn)貨市場(chǎng)自1998年開(kāi)辦以來(lái)己發(fā)展成為蘇南地區(qū)最大的"前廳后庫(kù)"式金屬材料現(xiàn)貨交易市場(chǎng)之一。1999年6月，無(wú)錫中儲(chǔ)首先和無(wú)錫中信銀行鑒定了合作協(xié)議開(kāi)展針對(duì)經(jīng)銷(xiāo)客戶的金屬材料質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。在這一業(yè)務(wù)中，無(wú)錫中儲(chǔ)通過(guò)發(fā)揮自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，為銀行提供質(zhì)押物有關(guān)規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原值與凈值、經(jīng)銷(xiāo)商等一系列信息，并接受銀行指令控制質(zhì)押物的進(jìn)出庫(kù)，因而有效控制了由于信息不對(duì)稱給銀行造成的放貸風(fēng)險(xiǎn)，解決了客戶經(jīng)營(yíng)融資問(wèn)題，對(duì)入駐現(xiàn)貨市場(chǎng)的客戶起到了穩(wěn)定作用

2、，并使自己增加了大量?jī)?chǔ)運(yùn)資源。由于這一業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了"三贏效果"，和無(wú)錫中儲(chǔ)合作的銀行越來(lái)越多，業(yè)務(wù)越做越大。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)無(wú)錫中儲(chǔ)還總結(jié)出了一套操作流程，分為以下5個(gè)階段。（1）申請(qǐng)簽約:經(jīng)銷(xiāo)公司在充分了解質(zhì)押業(yè)務(wù)規(guī)定的基礎(chǔ)上，向銀行提出書(shū)面申請(qǐng)，由銀行對(duì)經(jīng)銷(xiāo)公司的資信進(jìn)行調(diào)查和審核，參考無(wú)錫中儲(chǔ)的意見(jiàn)，決定同意經(jīng)銷(xiāo)公司成為質(zhì)押貸款的客戶，在銀行開(kāi)戶立賬。銀行、經(jīng)銷(xiāo)公司與無(wú)錫中儲(chǔ)三方在金屬材料質(zhì)押貸款章程上簽字蓋章。（2）驗(yàn)收評(píng)估:經(jīng)銀行審批同意，經(jīng)銷(xiāo)公司將質(zhì)押物發(fā)運(yùn)至無(wú)錫中儲(chǔ)倉(cāng)庫(kù)，無(wú)錫中儲(chǔ)原則上在3天內(nèi)組織驗(yàn)收入庫(kù)，同時(shí)提出參考意見(jiàn)。驗(yàn)收入庫(kù)后出具入庫(kù)單?，提供質(zhì)押物的實(shí)際品種、

3、規(guī)格、數(shù)量及其他相關(guān)驗(yàn)收材料。每筆質(zhì)押貸款的實(shí)物可分批到貨，倉(cāng)庫(kù)分批驗(yàn)收，分批提供資料。（3）批準(zhǔn)貸款:銀行綜合審核所有相關(guān)資料，提供入庫(kù)質(zhì)押物建議價(jià)格的50%70%貸款額（一般比例，不排除由適當(dāng)調(diào)整的可能）。貸款直接交給經(jīng)銷(xiāo)公司，按銀行規(guī)定，在3個(gè)工作日內(nèi)資金到達(dá)經(jīng)銷(xiāo)公司在銀行開(kāi)設(shè)的賬戶上。（4）銷(xiāo)售發(fā)貨:經(jīng)銷(xiāo)公司從銀行得到的貸款用于支付進(jìn)貨貨款。銀行委托經(jīng)銷(xiāo)公司自主銷(xiāo)售質(zhì)押物，銷(xiāo)售中不除銷(xiāo)，每筆銷(xiāo)售貨款由經(jīng)銷(xiāo)公司直接注入看管賬戶，銀行向無(wú)錫中儲(chǔ)出具收款證明。提貨人員持發(fā)貨單到倉(cāng)庫(kù)要求提貨，銀行在發(fā)貨單上蓋章同意發(fā)貨，與此同時(shí)，銀行出具業(yè)務(wù)通知單內(nèi)部傳遞給無(wú)錫中儲(chǔ)，無(wú)錫中儲(chǔ)將發(fā)貨單、業(yè)務(wù)通知

4、書(shū)核對(duì)后，審驗(yàn)貨款證明，辦理與該款金額相對(duì)應(yīng)的質(zhì)押物出庫(kù)手續(xù)。（5）結(jié)算清算:每筆質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)終了，銀行負(fù)責(zé)清算，扣除本息余額、儲(chǔ)運(yùn)費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)后全額返還給經(jīng)銷(xiāo)公司。若經(jīng)銷(xiāo)公司在質(zhì)押期內(nèi)沒(méi)有銷(xiāo)售完畢，將按照超期處理。經(jīng)銷(xiāo)公司可在到期后的7天，以現(xiàn)款回購(gòu)，即向銀行支付貸款余額及利息、向無(wú)錫中儲(chǔ)支付儲(chǔ)運(yùn)費(fèi)用后，由銀行將質(zhì)押物返還給經(jīng)銷(xiāo)公司。到期7天后，則銀行定出銷(xiāo)售價(jià)，由經(jīng)銷(xiāo)公司負(fù)責(zé)銷(xiāo)售，將銷(xiāo)售款存放指定賬戶，銷(xiāo)售完成后，銀行負(fù)責(zé)清算。問(wèn)題：1、該案例中的物流金融屬于哪種模式?（10分）2 、將5個(gè)階段的操作流程畫(huà)成業(yè)務(wù)流程圖；（10分）3 、無(wú)錫中儲(chǔ)和無(wú)錫中信銀行在這個(gè)物流金融業(yè)務(wù)能獲得的好處有

5、哪些？（10分）二、供應(yīng)鏈金融案例分析題2008年，某銀行在營(yíng)銷(xiāo)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品時(shí)選擇了魏橋創(chuàng)業(yè)集團(tuán)作為核心企業(yè)，中小企業(yè)主要是為其供應(yīng)煤炭和皮棉的客戶。經(jīng)與魏橋集團(tuán)財(cái)務(wù)主管充分溝通，分析了該業(yè)務(wù)對(duì)魏橋集團(tuán)和其上游客戶的好處:可以緩解魏橋集團(tuán)的資金占用和付款壓力，增加上游客戶的授信量，而且風(fēng)險(xiǎn)可控。最后，魏橋集團(tuán)同意辦理供應(yīng)鏈融資，并為銀行篩選了大量客戶，確定了3家客戶作為授信客戶。由于授信業(yè)務(wù)全部是有追索權(quán)的應(yīng)收賬款買(mǎi)斷業(yè)務(wù)，并且由魏橋創(chuàng)業(yè)集團(tuán)提供連帶責(zé)任保證，風(fēng)險(xiǎn)可控，銀行在辦理評(píng)級(jí)授信及信貸額度審批方面相當(dāng)順利。鄒平碼頭跨躍煤業(yè)有限公司是授信客戶之一，該公司位于鄒平縣碼頭鎮(zhèn)，注冊(cè)資本100

6、0萬(wàn)元，主要從事煤炭的批發(fā)、零售。多年來(lái)一直向銀行提出信貸申請(qǐng)，但由于無(wú)法提供符合銀行條件的擔(dān)保措施，無(wú)法辦理信貸業(yè)務(wù)，加之前幾年煤炭緊俏，處于賣(mài)方市場(chǎng)，下游客戶欠款較少。金融危機(jī)后，煤炭變成了買(mǎi)方市場(chǎng)，結(jié)果形成大量應(yīng)收賬款。鄒平碼頭跨躍煤業(yè)有限公司的煤炭主要供給山東魏橋鋁電有限公司，應(yīng)收賬款一度達(dá)到2000多萬(wàn)元。以此為契機(jī)，銀行為鄒平碼頭跨躍煤業(yè)有限公司辦理中小企業(yè)一般額度授信1000萬(wàn)元，授信品種全部為應(yīng)收賬款買(mǎi)斷業(yè)務(wù)，應(yīng)收賬款管理費(fèi)按1%執(zhí)行。2009年1月4日，銀行受讓鄒平碼頭跨躍煤業(yè)有限公司應(yīng)收賬款1511萬(wàn)元，為其發(fā)放預(yù)付款1000萬(wàn)元，期限半年，除貸款利息外，收取應(yīng)收賬款管理費(fèi)

7、，管理費(fèi)萬(wàn)元列入中間業(yè)務(wù)收入，銀行綜合收益率較高。問(wèn)題：1、分析鄒平碼頭跨躍煤業(yè)有限公司為什么會(huì)有大量應(yīng)收賬款？（10分）2 、分析魏橋創(chuàng)業(yè)集團(tuán)是基于什么考慮同意辦理供應(yīng)鏈融資的?（10分）3 、結(jié)合案例分析供應(yīng)鏈融資的應(yīng)收賬款融資模式適合于何種企業(yè)?（10分）三、物流保險(xiǎn)案例分析題1999年5月，劉某向M保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額4萬(wàn)元。同年10月，劉某的母親從鄉(xiāng)下看望兒子，第一次用高壓鍋煮綠豆。由于高壓鍋的排氣孔被綠豆堵塞，致使國(guó)內(nèi)氣壓急劇上升造成爆炸，高壓鍋及煤氣灶被炸毀，損失900元，劉母右手被炸傷，花去醫(yī)療費(fèi)300元。案發(fā)后，劉某向M保險(xiǎn)公司索賠，要求賠償其財(cái)產(chǎn)損失及其母醫(yī)

8、療費(fèi)。賠付問(wèn)題上，公司內(nèi)部產(chǎn)生了三種不同意見(jiàn)：第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠付。高壓鍋是被保險(xiǎn)人違反安全操作規(guī)定造成爆炸的。劉母在使用高壓鍋前沒(méi)有檢查排氣孔和限壓閥是否有堵塞現(xiàn)象，也沒(méi)有注意調(diào)節(jié)溫度，這是爆炸的直接原因。根據(jù)保險(xiǎn)法第16條規(guī)定，保險(xiǎn)公司理應(yīng)拒賠。第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司應(yīng)該部分賠付。高壓鍋不能自動(dòng)重開(kāi)排氣閥，證明高壓鍋本身有缺陷，對(duì)因此造成的損失，屬出外責(zé)任。但高壓鍋爆炸造成的煤氣灶損毀則是意外損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付，高壓鍋的損失只能由被保險(xiǎn)人向生產(chǎn)廠家索賠。第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司應(yīng)該全賠。劉某的財(cái)產(chǎn)損失及其母所花醫(yī)療費(fèi)，均是由爆炸風(fēng)險(xiǎn)造成的，保險(xiǎn)公司應(yīng)全部賠付。問(wèn)題：你認(rèn)為

9、M保險(xiǎn)公司是否要賠償？為什么？（20分）1996年12月3日，某保險(xiǎn)公司與香港某貿(mào)易公司簽署保險(xiǎn)協(xié)議一份，運(yùn)輸?shù)呢浳餅榛ㄉ守浳锼趾看_保在約定貿(mào)易公司海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由該保險(xiǎn)公司承辦，果，并規(guī)定貿(mào)易公司應(yīng)在貨物起運(yùn)前申請(qǐng)對(duì)貨物進(jìn)行檢驗(yàn)，8以下，并將取得有關(guān)貨物的數(shù)據(jù)、資料告知保險(xiǎn)人。1996年12月29日，貿(mào)易公司將準(zhǔn)備交予某遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司所屬A輪由山東運(yùn)往英國(guó)的8000余噸花生仁果向保險(xiǎn)公司投保，并提交了相關(guān)單據(jù)，保險(xiǎn)公司出具了正式保單。1997年3月6日，A輪抵達(dá)目的地，收貨人發(fā)現(xiàn)其中部分貨物有霉損。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)聯(lián)合檢驗(yàn)，結(jié)果為：部分貨物發(fā)霉、短卸、短量。發(fā)生貨損盾，貿(mào)易公司向保險(xiǎn)公司提出索賠，認(rèn)為發(fā)生了保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)向貿(mào)易公司賠償上述貨物損失。保險(xiǎn)公司接到索賠通知后，經(jīng)調(diào)查取證，獲取了貿(mào)易公司向商檢局出具的接受不符合保險(xiǎn)協(xié)議和信用證要求的貨物的保函。保險(xiǎn)公司據(jù)此認(rèn)為，保險(xiǎn)標(biāo)的物在起運(yùn)前即存在水分過(guò)高、不符合要求等嚴(yán)