經(jīng)典必考《物流金融》期末試卷

1、物流金融期末試卷一、物流金融案例分析題無錫中儲物流有限公司（以下簡稱無錫中儲）是中國誠通集團現(xiàn)代物流試點企業(yè)。無錫中儲主辦的無錫金屬材料現(xiàn)貨市場自1998年開辦以來己發(fā)展成為蘇南地區(qū)最大的"前廳后庫"式金屬材料現(xiàn)貨交易市場之一。1999年6月，無錫中儲首先和無錫中信銀行鑒定了合作協(xié)議開展針對經(jīng)銷客戶的金屬材料質(zhì)押貸款業(yè)務。在這一業(yè)務中，無錫中儲通過發(fā)揮自身業(yè)務優(yōu)勢，為銀行提供質(zhì)押物有關(guān)規(guī)格、型號、質(zhì)量、原值與凈值、經(jīng)銷商等一系列信息，并接受銀行指令控制質(zhì)押物的進出庫，因而有效控制了由于信息不對稱給銀行造成的放貸風險，解決了客戶經(jīng)營融資問題，對入駐現(xiàn)貨市場的客戶起到了穩(wěn)定作用

2、，并使自己增加了大量儲運資源。由于這一業(yè)務實現(xiàn)了"三贏效果"，和無錫中儲合作的銀行越來越多，業(yè)務越做越大。根據(jù)經(jīng)驗無錫中儲還總結(jié)出了一套操作流程，分為以下5個階段。（1）申請簽約:經(jīng)銷公司在充分了解質(zhì)押業(yè)務規(guī)定的基礎上，向銀行提出書面申請，由銀行對經(jīng)銷公司的資信進行調(diào)查和審核，參考無錫中儲的意見，決定同意經(jīng)銷公司成為質(zhì)押貸款的客戶，在銀行開戶立賬。銀行、經(jīng)銷公司與無錫中儲三方在金屬材料質(zhì)押貸款章程上簽字蓋章。（2）驗收評估:經(jīng)銀行審批同意，經(jīng)銷公司將質(zhì)押物發(fā)運至無錫中儲倉庫，無錫中儲原則上在3天內(nèi)組織驗收入庫，同時提出參考意見。驗收入庫后出具入庫單?，提供質(zhì)押物的實際品種、

3、規(guī)格、數(shù)量及其他相關(guān)驗收材料。每筆質(zhì)押貸款的實物可分批到貨，倉庫分批驗收，分批提供資料。（3）批準貸款:銀行綜合審核所有相關(guān)資料，提供入庫質(zhì)押物建議價格的50%70%貸款額（一般比例，不排除由適當調(diào)整的可能）。貸款直接交給經(jīng)銷公司，按銀行規(guī)定，在3個工作日內(nèi)資金到達經(jīng)銷公司在銀行開設的賬戶上。（4）銷售發(fā)貨:經(jīng)銷公司從銀行得到的貸款用于支付進貨貨款。銀行委托經(jīng)銷公司自主銷售質(zhì)押物，銷售中不除銷，每筆銷售貨款由經(jīng)銷公司直接注入看管賬戶，銀行向無錫中儲出具收款證明。提貨人員持發(fā)貨單到倉庫要求提貨，銀行在發(fā)貨單上蓋章同意發(fā)貨，與此同時，銀行出具業(yè)務通知單內(nèi)部傳遞給無錫中儲，無錫中儲將發(fā)貨單、業(yè)務通知

4、書核對后，審驗貨款證明，辦理與該款金額相對應的質(zhì)押物出庫手續(xù)。（5）結(jié)算清算:每筆質(zhì)押貸款業(yè)務終了，銀行負責清算，扣除本息余額、儲運費用、手續(xù)費后全額返還給經(jīng)銷公司。若經(jīng)銷公司在質(zhì)押期內(nèi)沒有銷售完畢，將按照超期處理。經(jīng)銷公司可在到期后的7天，以現(xiàn)款回購，即向銀行支付貸款余額及利息、向無錫中儲支付儲運費用后，由銀行將質(zhì)押物返還給經(jīng)銷公司。到期7天后，則銀行定出銷售價，由經(jīng)銷公司負責銷售，將銷售款存放指定賬戶，銷售完成后，銀行負責清算。問題：1、該案例中的物流金融屬于哪種模式?（10分）2 、將5個階段的操作流程畫成業(yè)務流程圖；（10分）3 、無錫中儲和無錫中信銀行在這個物流金融業(yè)務能獲得的好處有

5、哪些？（10分）二、供應鏈金融案例分析題2008年，某銀行在營銷供應鏈融資產(chǎn)品時選擇了魏橋創(chuàng)業(yè)集團作為核心企業(yè)，中小企業(yè)主要是為其供應煤炭和皮棉的客戶。經(jīng)與魏橋集團財務主管充分溝通，分析了該業(yè)務對魏橋集團和其上游客戶的好處:可以緩解魏橋集團的資金占用和付款壓力，增加上游客戶的授信量，而且風險可控。最后，魏橋集團同意辦理供應鏈融資，并為銀行篩選了大量客戶，確定了3家客戶作為授信客戶。由于授信業(yè)務全部是有追索權(quán)的應收賬款買斷業(yè)務，并且由魏橋創(chuàng)業(yè)集團提供連帶責任保證，風險可控，銀行在辦理評級授信及信貸額度審批方面相當順利。鄒平碼頭跨躍煤業(yè)有限公司是授信客戶之一，該公司位于鄒平縣碼頭鎮(zhèn)，注冊資本100

6、0萬元，主要從事煤炭的批發(fā)、零售。多年來一直向銀行提出信貸申請，但由于無法提供符合銀行條件的擔保措施，無法辦理信貸業(yè)務，加之前幾年煤炭緊俏，處于賣方市場，下游客戶欠款較少。金融危機后，煤炭變成了買方市場，結(jié)果形成大量應收賬款。鄒平碼頭跨躍煤業(yè)有限公司的煤炭主要供給山東魏橋鋁電有限公司，應收賬款一度達到2000多萬元。以此為契機，銀行為鄒平碼頭跨躍煤業(yè)有限公司辦理中小企業(yè)一般額度授信1000萬元，授信品種全部為應收賬款買斷業(yè)務，應收賬款管理費按1%執(zhí)行。2009年1月4日，銀行受讓鄒平碼頭跨躍煤業(yè)有限公司應收賬款1511萬元，為其發(fā)放預付款1000萬元，期限半年，除貸款利息外，收取應收賬款管理費

7、，管理費萬元列入中間業(yè)務收入，銀行綜合收益率較高。問題：1、分析鄒平碼頭跨躍煤業(yè)有限公司為什么會有大量應收賬款？（10分）2 、分析魏橋創(chuàng)業(yè)集團是基于什么考慮同意辦理供應鏈融資的?（10分）3 、結(jié)合案例分析供應鏈融資的應收賬款融資模式適合于何種企業(yè)?（10分）三、物流保險案例分析題1999年5月，劉某向M保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險，保險金額4萬元。同年10月，劉某的母親從鄉(xiāng)下看望兒子，第一次用高壓鍋煮綠豆。由于高壓鍋的排氣孔被綠豆堵塞，致使國內(nèi)氣壓急劇上升造成爆炸，高壓鍋及煤氣灶被炸毀，損失900元，劉母右手被炸傷，花去醫(yī)療費300元。案發(fā)后，劉某向M保險公司索賠，要求賠償其財產(chǎn)損失及其母醫(yī)

8、療費。賠付問題上，公司內(nèi)部產(chǎn)生了三種不同意見：第一種觀點認為，保險公司不應賠付。高壓鍋是被保險人違反安全操作規(guī)定造成爆炸的。劉母在使用高壓鍋前沒有檢查排氣孔和限壓閥是否有堵塞現(xiàn)象，也沒有注意調(diào)節(jié)溫度，這是爆炸的直接原因。根據(jù)保險法第16條規(guī)定，保險公司理應拒賠。第二種觀點認為，保險公司應該部分賠付。高壓鍋不能自動重開排氣閥，證明高壓鍋本身有缺陷，對因此造成的損失，屬出外責任。但高壓鍋爆炸造成的煤氣灶損毀則是意外損失，保險公司應予賠付，高壓鍋的損失只能由被保險人向生產(chǎn)廠家索賠。第三種觀點認為，保險公司應該全賠。劉某的財產(chǎn)損失及其母所花醫(yī)療費，均是由爆炸風險造成的，保險公司應全部賠付。問題：你認為

9、M保險公司是否要賠償？為什么？（20分）1996年12月3日，某保險公司與香港某貿(mào)易公司簽署保險協(xié)議一份，運輸?shù)呢浳餅榛ㄉ守浳锼趾看_保在約定貿(mào)易公司海上貨物運輸保險業(yè)務由該保險公司承辦，果，并規(guī)定貿(mào)易公司應在貨物起運前申請對貨物進行檢驗，8以下，并將取得有關(guān)貨物的數(shù)據(jù)、資料告知保險人。1996年12月29日，貿(mào)易公司將準備交予某遠洋運輸公司所屬A輪由山東運往英國的8000余噸花生仁果向保險公司投保，并提交了相關(guān)單據(jù)，保險公司出具了正式保單。1997年3月6日，A輪抵達目的地，收貨人發(fā)現(xiàn)其中部分貨物有霉損。經(jīng)現(xiàn)場聯(lián)合檢驗，結(jié)果為：部分貨物發(fā)霉、短卸、短量。發(fā)生貨損盾，貿(mào)易公司向保險公司提出索賠，認為發(fā)生了保險合同約定的保險事故，保險公司應向貿(mào)易公司賠償上述貨物損失。保險公司接到索賠通知后，經(jīng)調(diào)查取證，獲取了貿(mào)易公司向商檢局出具的接受不符合保險協(xié)議和信用證要求的貨物的保函。保險公司據(jù)此認為，保險標的物在起運前即存在水分過高、不符合要求等嚴