理財(cái)試卷復(fù)習(xí)資料基礎(chǔ)知識(shí)

1、理財(cái)中心考試卷（基礎(chǔ)60分）姓名：崗位：考試成績：分一、單項(xiàng)選擇題（每空格1分，共25分）1、中華人民共和國信托法自（D）起施行。A、2000年4月28 日B、2000年10月1日C、2001年4月28日D、2001年10月1日2、信托行為設(shè)立的基礎(chǔ)是（ C ）。A、委托 B、金錢C、信任 D、股權(quán)3、下列關(guān)于中華人民共和國信托法調(diào)整對(duì)象的表述正確的是(   D )。A、 民事信托B、 營業(yè)信托  C、 公益信托       D、 以上都是4、受益人是由( D )指定的。A、受托人B、

2、信托財(cái)產(chǎn)的保管人 C、中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)D、委托人5、委托人將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人以后，委托人對(duì)轉(zhuǎn)移的這部分財(cái)產(chǎn)（ C ）處置權(quán)。A、絕對(duì)擁有B、相對(duì)擁有C、不再擁有D、以上均不對(duì)6、受益人自（C）起享有信托受益權(quán)。A、自簽訂信托合同之日B、自委托人指定受益人之日C、自信托生效之日D、自信托終止之日7、在我國設(shè)立信托公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（C）批準(zhǔn)，并領(lǐng)取金融許可證。A、工商行政管理局B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會(huì)D、國務(wù)院8、在我國設(shè)立信托公司，其最低注冊(cè)資金為（C）元人民幣。A、1 億元B、2 億元C、3 億元D、5 億元9、下列關(guān)于受托人的表述，不正確的是( B  

3、)。A、受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付在處理信托事務(wù)時(shí)發(fā)生的費(fèi)用的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利B、受托人為受益人的最大利益處理信托事務(wù)，可以將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)C、經(jīng)委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市場價(jià)格將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易D、受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄10、集合資金信托計(jì)劃推介期限屆滿，未能滿足信托文件約定的成立條件的，信托公司應(yīng)當(dāng)返還委托人已繳付的款項(xiàng)，并加計(jì)（D）。A、銀行貸款罰息B、銀行同期貸款利息C、同業(yè)拆借利息D、銀行同期存款利息11、信托公司管理集合資金信托計(jì)劃，向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的（C）。A、10%B、20%C、30

4、%D、50%12、集合資金信托計(jì)劃終止，信托公司應(yīng)當(dāng)于終止后（C）個(gè)工作日內(nèi)做出處理信托事務(wù)的清算報(bào)告。A、3B、5C、10 D、3013、下列關(guān)于信托受益人的說法不正確的是(  C )。A、 委托人和受托人可以共同作為同一信托的受益人     B、 受益人可以放棄信托受益權(quán)C、 受益人的信托受益權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓，但不能繼承D、 受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)14、信托公司開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于（B）。A、半年B、1年 C、2年D、3年15、信托書面文件上載明的事項(xiàng)中不包括下列中的( 

5、; C  )。A、信托目的     B、委托人、受托人及受益人  C、信托收益率      D、信托財(cái)產(chǎn)的范圍16、理財(cái)中心員工的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是(  A )。A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案      B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露C、與同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位      &#

6、160; D、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)17、信托公司以結(jié)構(gòu)化方式設(shè)計(jì)房地產(chǎn)集合資金信托計(jì)劃的，其優(yōu)先和劣后受益權(quán)配比比例不得高于（B）。A、2：1B、3：1 C、3：2 D、4：118、客戶王先生持有100萬元某集合信托計(jì)劃，該信托計(jì)劃期限2年，預(yù)期收益率年8%，半年后李女士以總價(jià)款102萬元受讓該信托受益權(quán)，李女士持有該信托的預(yù)期收益率為年（C ）。A、8%           B、8.6%       &

7、#160; C、 9.15%           D、 9.5%19、某客戶以自己對(duì)某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解析，該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?  D  )。A認(rèn)為該客戶的要求屬于職責(zé)范圍之內(nèi)，應(yīng)該滿足其要求        B認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，委婉拒絕C通知保安請(qǐng)客戶離開      D

8、耐心向客戶解析，如果是對(duì)業(yè)務(wù)不夠了解，應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場所內(nèi)進(jìn)行20、房地產(chǎn)信托貸款需滿足“四三二”的條件，其中“四”指的項(xiàng)目需具備以下“四證”：（D）A、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證B、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證、國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證C、國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證商品房預(yù)售許可證D、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證21、根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，(  D )可以辦理資金信托業(yè)務(wù)。A、十歲以上的未成年人   B、不能辨

9、別自己行為的人   C、十歲以下的未成年人 D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人22、甲信托公司設(shè)立“某集合資金信托計(jì)劃”，募集信托資金5000 萬元，用于向乙商貿(mào)公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款。該信托計(jì)劃的發(fā)行情況是：丙銀行以理財(cái)資金認(rèn)購了3000萬元，丁公司認(rèn)購了1500 萬元，張某某個(gè)人認(rèn)購了500 萬元。問：（1）丁公司欲轉(zhuǎn)讓其持有的信托收益權(quán)，下面說法不正確的是：（A）A、丁公司享有的信托收益權(quán)可以轉(zhuǎn)讓給張某某B、丁公司享有的信托收益權(quán)不得轉(zhuǎn)讓給王某C、丁公司享有的信托收益權(quán)可以轉(zhuǎn)讓給戊公司D、丁公司享有的信托收益權(quán)可以拆分轉(zhuǎn)讓給戊公司和己公司（2）假設(shè)張某某放棄了信托

10、受益權(quán)，而信托文件中對(duì)此情況沒有約定，那么被放棄的信托受益權(quán)應(yīng)當(dāng)歸屬于（D）。A、甲信托公司B、丙銀行C、乙公司 D、丙銀行和丁公司（3）甲信托公司欲將原信托文件中約定的年信托報(bào)酬率1%提高到3%，則甲信托公司正確的做法是：（C）A、與乙商貿(mào)公司協(xié)商，征得乙商貿(mào)公司的同意B、信托計(jì)劃終止時(shí)，直接按3%/年的比例從信托財(cái)產(chǎn)中扣收信托報(bào)酬C、召開受益人大會(huì)，只需丙銀行和丁公司同意即可D、召開受益人大會(huì)，且必須經(jīng)丙銀行、丁公司和張某某的一致同意（4）信托計(jì)劃存續(xù)期間，乙商貿(mào)公司的財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，甲信托公司應(yīng)當(dāng)在得知這一情況后的（B）個(gè)工作日內(nèi)向受益人披露。A、1B、3C、5 D、7二、不定項(xiàng)選擇題

11、（每題1分，共25分）1、信托當(dāng)事人包括：（ABC）A、委托人B、受托人C、受益人D、保管人2、下列無效的信托是：（AC）A、信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益B、以自己合法享有的股權(quán)設(shè)立信托C、專以討債為目的設(shè)立的信托D、設(shè)立遺囑信托3、下面關(guān)于委托人描述正確的是（ ACD ）。A、委托人必須是財(cái)產(chǎn)的合法擁有者B、委托人應(yīng)當(dāng)具有民事行為能力C、委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織D、委托人與受益人可以是同一人4、關(guān)于委托人、受托人和受益人描述正確的是（ AB ）。A、都可以是一個(gè)人或多個(gè)人B、既可以是法人，也可以是自然人C、法律上對(duì)于三個(gè)當(dāng)事人的資格都無限制D、受托人不

12、能充當(dāng)受益人5、信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性表現(xiàn)為（ ABC ）。A、除法律規(guī)定的情形外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行B、不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)該分開，分別核算C、信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)與委托人的其他財(cái)產(chǎn)分開D、受托人的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)與受益人的固有財(cái)產(chǎn)分開6、信托行為是設(shè)立信托的法律行為，通常的形式是（ BC ）A、口頭形式B、書面合同C、個(gè)人遺囑D、政府行政命令7、以下能夠充當(dāng)信托財(cái)產(chǎn)的是（ ABCD ）。A、房屋B、國有土地使用權(quán)C、專利權(quán)D、金錢8、信托公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：（ABCD）A、變更名稱B、變更公司住所C、更換董事或高級(jí)管理人員D、增加注冊(cè)資本9、信托公司以固有財(cái)產(chǎn)開展投資業(yè)務(wù)，投資業(yè)務(wù)

13、限定為：（ACD）A、金融類公司股權(quán)投資B、實(shí)業(yè)投資C、金融產(chǎn)品投資D、自用固定資產(chǎn)投資。10、下列關(guān)于信托公司開展固有業(yè)務(wù)的表述中，不正確的是：（BCD）A、信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬B、信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)墊付為處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用C、信托公司可以向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)D、信托公司可以為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保11、下列關(guān)于信托公司開展信托業(yè)務(wù)的表述中，正確的是：（CD）A、信托公司可以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保B、信托公司應(yīng)當(dāng)承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益C、信托公司根據(jù)信托文件的規(guī)定，將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)以公平的市場價(jià)格進(jìn)行交易D、遇有不得已事由時(shí)，信托公司可委

14、托他人代為處理信托事務(wù)12、信托公司只能向合格投資者推介集合資金信托計(jì)劃，合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：（ACD）A、投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100 萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B、投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于300 萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織C、個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100 萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人D、個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30 萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。13、信托公司設(shè)立集合資金信托計(jì)

15、劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（ABCD）A、參與信托計(jì)劃的委托人為惟一受益人B、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定C、信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位D、信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利14、信托公司異地推介集合資金信托計(jì)劃的，應(yīng)當(dāng)向（BD）報(bào)告。A、推介地中國人民銀行派出機(jī)構(gòu)B、推介地中國銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)C、注冊(cè)地中國人民銀行派出機(jī)構(gòu)D、注冊(cè)地中國銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)15、下面關(guān)于信托公司管理集合資金信托業(yè)務(wù)的表述中，正確的是：（ABCD）A、不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)

16、人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外B、不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易C、不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目D、信托計(jì)劃終止清算時(shí)，信托文件約定清算報(bào)告不需要審計(jì)的，信托公司可以提交未經(jīng)審計(jì)的清算報(bào)告16、信托計(jì)劃終止清算后的剩余財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)向受益人分配，下列關(guān)于分配信托財(cái)產(chǎn)的表述中，正確的有：（BCD）A、必須將信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)后分配B、可以現(xiàn)金方式分配C、可以維持信托終止時(shí)財(cái)產(chǎn)原狀方式分配D、B 和C 兩者混合方式17、出現(xiàn)以下哪些事項(xiàng)，而集合資金信托計(jì)劃文件未有事先約定的，應(yīng)當(dāng)召開受益人大會(huì)審議決定：（ABCD）A、提前終止信托合同或者延長信托期限B、改變信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式C、

17、更換受托人D、提高受托人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)18、下列關(guān)于銀信合作的表述中，正確的是：（ABCD）A、銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)中，信托公司應(yīng)當(dāng)自己履行管理職責(zé)B、信托公司委托銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)C、銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保D、信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購19、信托公司股東不得有下列行為：（ABC）A、要求信托公司做出最低回報(bào)或者分紅承諾B、要求信托公司為其提供擔(dān)保C、通過股權(quán)托托管、信托文件等形式處分其出資D、與信托公司開展關(guān)聯(lián)交

18、易20、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進(jìn)行分類，可以將信托業(yè)務(wù)分為以下哪幾類：（ ABDE ）。A、資金信托  B、財(cái)產(chǎn)信托   C、信用信托 D、權(quán)力信托    E、特定目的信托21、理財(cái)中心員工在遇到客戶投訴時(shí)，需遵循以下原則：ABCDEA、堅(jiān)持客戶至上原則，不輕慢任何投訴與建議，即使投訴與建議難以成立B、對(duì)明顯的交易處理上的錯(cuò)誤，應(yīng)在遵循交易處理原則的基礎(chǔ)上，及時(shí)采取補(bǔ)救措施C、如果投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出最終處理意見，應(yīng)告知客戶D、如有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不超過該時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶E、如

19、沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)向客戶口頭承諾時(shí)限及反饋22、設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括(   ABCE )。A、信托目的B、信托關(guān)系人C、信托財(cái)產(chǎn)的范圍D、受益人取得信托利益的金額E、受益人取得信托利益的形式23、出現(xiàn)以下（ ABCD ）情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。A、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類B、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的D、客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的24、以下關(guān)于信托公司開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的表述中，正確的是：（B）A、信托公司發(fā)放貸款的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，開發(fā)商或其股東須具備二級(jí)資質(zhì)B、信托公司不得以信托資金發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款C、信托公司設(shè)立集合資金信托計(jì)劃不得將信托資金用于向