對銀行董事會、董事、監(jiān)事、高管層及其成員年度履職情況的評價報告

1、對銀行董事會、董事、監(jiān)事、高管層及其成員年度履職情況的評價報告各位股東、代理人：為充分發(fā)揮監(jiān)事會監(jiān)督職能，根據(jù)商業(yè)銀行監(jiān)事會工作指引和 *農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)事會履職盡職評價委員會工作制度的要求，本行監(jiān)事會對董事會、董事、監(jiān)事、高級管理層及其成員*年度履職情況進(jìn)行評價，現(xiàn)將相關(guān)評價報告如下：一、對董事會履職情況的評價*年度，董事會能夠充分發(fā)揮決策和監(jiān)督功能，根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)狀，對本行經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)、經(jīng)營與風(fēng)險狀況、風(fēng)險承受能力合理地制定發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃等方案。定期聽取高級管理層對資產(chǎn)質(zhì)量分類及風(fēng)險管理情況的專項評估報告，并對主要風(fēng)險及風(fēng)險管理情況進(jìn)行分析和評價，監(jiān)督高級管理層有

2、效履行管理職責(zé)。能夠真實、準(zhǔn)確、完整地披露本行的相關(guān)信息和年度報告，并對其完整性和準(zhǔn)確性負(fù)最終責(zé)任。一年來，董事會能夠每季度聽取行長室業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理、審計稽核等報告，每半年聽取合規(guī)管理報告，及時就業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)和風(fēng)險管理、內(nèi)部控制提出意見、建議，通過對高級管理層實行授權(quán)管理和目標(biāo)考核，促進(jìn)高級管理層有效落實董事會決議，促進(jìn)了各項經(jīng)營管理目標(biāo)的實現(xiàn)。本行董事會嚴(yán)格按照商業(yè)銀行董事會盡職指引要求，堅持每季度召開一次例會，制定和完善了議事規(guī)則和工作職責(zé)。對高級管理層的工作和職責(zé)及時作出評價和建議。董事會各專門委員會按照章程和相關(guān)議事規(guī)則規(guī)范運作。風(fēng)險管理委員會按照要求嚴(yán)格監(jiān)督高級管理層的信用風(fēng)險

3、、市場風(fēng)險等風(fēng)險的控制情況；關(guān)聯(lián)交易控制委員會能夠及時對本行的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行嚴(yán)格管理，對重大關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審查后提交董事會審批；審計委 員會能夠?qū)Ρ拘械慕?jīng)營狀況、重大事項及財務(wù)報告的真實性、完整性 和準(zhǔn)確性作出判斷弁提交董事會審議。提名及薪酬委員會能夠按照要 求對董事和高級管理層成員的任職資格和條件進(jìn)行初步審核，弁向董 事會提出建議。報告期內(nèi)，全體董事和獨立董事均能按照規(guī)定親自出 席本行召開的董事會會議和股東大會，勤勉、忠實地履行職責(zé)，誠信、公正地行使作為董事的權(quán)力。二、對董事履職情況的評價（一）董事履行忠實義務(wù)情況本年度，各位董事能嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和章程規(guī)定，從維護(hù)本行 股東利益和整體利益的角度

4、出發(fā)，誠實勤勉，認(rèn)真履職，如實報告本 人相關(guān)信息及關(guān)聯(lián)關(guān)系情況，按照相關(guān)規(guī)定履行回避義務(wù)，主動接受 監(jiān)管部門和監(jiān)事會監(jiān)督。未發(fā)現(xiàn)董事存在泄漏本行秘密、利用職務(wù)便 利為本人或他人謀取不正當(dāng)利益、損害本行及股東利益以及其他違反 法律法規(guī)和章程規(guī)定的情況。（二）董事履行勤勉義務(wù)情況本年度，我行董事能夠認(rèn)真勤勉地行使章程所賦予的權(quán)利，較好 地履行了相關(guān)職責(zé)。積極出席董事會及其專門委員會會議，親自出席 董事會會議次數(shù)均超過會議總數(shù)的三分之二，個別董事因特殊原因無 法親自出席董事會會議，能夠按照章程規(guī)定委托其他董事代為出席弁 行使表決權(quán)。董事參加董事會會議的平均出席率為93% ,參加董事會專門委員會會議的

5、平均出席率 98%。各位董事能及時了解本行業(yè)務(wù)經(jīng) 營管理狀況，重點關(guān)注戰(zhàn)略規(guī)劃、資本管理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、 機構(gòu)設(shè)置和績效考核等事項，發(fā)揮各自的專業(yè)特長和從業(yè)經(jīng)驗，負(fù)責(zé) 任地發(fā)表意見弁表決，提出自己的建議或意見。能認(rèn)真審核本行的定 期報告，保證本行所披露的信息真實、準(zhǔn)確和完整。未發(fā)現(xiàn)董事存在 違反法律法規(guī)及章程規(guī)定的勤勉義務(wù)的行為。（三）對董事履行職責(zé)情況的總體評價監(jiān)事會認(rèn)為，本行全體董事在 *年度認(rèn)真勤勉地履行了章程賦予 的權(quán)利和義務(wù)，能夠按照規(guī)定親自出席董事會會議和各專門委員會會 議，定期審議本行各項經(jīng)營報告、財務(wù)報告以及風(fēng)險管理相關(guān)報告， 持續(xù)主動了解和分析本行的運行情況，全面把握監(jiān)

6、管機構(gòu)、外部審計 機構(gòu)和社會公眾對本行的評價，對本行的經(jīng)營管理情況作出獨立、專 業(yè)、客觀的判斷，明確提出意見和建議。董事在履職過程中重點關(guān)注 了本行戰(zhàn)略規(guī)劃的制定實施、資本管理和風(fēng)險偏好制定、信息披露管 理、高級管理層薪酬、績效考核和資產(chǎn)處置等重要事項，研究審議了 相關(guān)重要議案。董事參加董事會專門委員會期間，注重在職責(zé)范圍內(nèi) 持續(xù)跟蹤相關(guān)事項的變化情況及影響，弁按照議事規(guī)則及時提出意見。三、對高級管理層履職情況的評價*年對于*農(nóng)村商業(yè)銀行而言是極具挑戰(zhàn)的一年。 隨著央行利率市 場化的推進(jìn)，同業(yè)競爭更加白熱化。本行高級管理層圍繞年度經(jīng)營目 標(biāo)，強化基礎(chǔ)管理，提升風(fēng)控水平，突出產(chǎn)品創(chuàng)新、資源整合和

7、科技 支撐，全面提升發(fā)展質(zhì)量，較好地完成了董事會確定的各項任務(wù)。截 至*年末，各項存款總額208.76億元，比年初增加24.71億元，增幅 13.42%。各項貸款余額149.49億元，比年初增加15.01億元，增幅 達(dá)11.16%。*實現(xiàn)利潤3.18億元。不良占比2.64% o（一）積極應(yīng)對市場挑戰(zhàn)，多層次力促存款增長一是從制度層面強化考核。今年以來根據(jù)存款季度進(jìn)度連續(xù)開展“首季業(yè)務(wù)開門紅提質(zhì)增效、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展”、“雙月”業(yè)務(wù)競賽 活動，激發(fā)員工的能動性。二是從督導(dǎo)層面提升低成本存款吸收。引-3 -導(dǎo)支行做好財政專戶、存款大戶的關(guān)系維護(hù)，抓企事業(yè)賬戶的開戶、代發(fā)工資以及貸款客戶的資金回

8、籠，大力推廣水、電、氣費等中間業(yè)務(wù)的代扣代繳，綜合利用以貸引存等多種措施吸收對公資金，存款結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化明顯。三是 從服務(wù)層面提高智能化水平。全年共裝修改造網(wǎng)點 6 個，布設(shè)離行式自助銀行4 個，完成了對所有自助設(shè)備的升級改造，率先在營業(yè)部試點智能廳堂服務(wù)。（二）大力發(fā)展普惠金融，全面支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展一是 加大“三農(nóng)”金融供給，完成了涉農(nóng)貸款“兩個高于”的監(jiān)管指標(biāo)。全年共發(fā)放家庭農(nóng)場貸款16 戶，發(fā)放金額988 萬元，農(nóng)民專業(yè)合作社、 種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款31 戶， 發(fā)放金額1.61 億元，有力地支持了地方新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展。二是 深耕本土小微市場，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個不低于”。

9、我行成立了專營的小微貸款中心，實行事業(yè)部制的管理考核，全年成功營銷商戶247 戶， 金額 4450 萬元。并將信息文化產(chǎn)業(yè)、智能制造業(yè)、 “三新產(chǎn)業(yè)”、 旅游服務(wù)業(yè)作為貸款優(yōu)先支持對象。去年共向34 戶科技型企業(yè)發(fā)放“科技貸”1.06 億元， 取得了良好的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。三是 著力信貸創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品種類。*年針對公務(wù)員及事業(yè)單位人員推出消費類需求信貸新品“金領(lǐng)貸”， 并探索試行信用貸款方式。至年末，共發(fā)放“金領(lǐng)貸”174 筆，金額3703萬元。拓展了申貸渠道，以我行官方微信為載體，成功開通了微信申貸的通道。（三）全力聚焦風(fēng)險防控，提高穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營水平一是 提高信用風(fēng)險識別和化解能力。新增授

10、信從嚴(yán)把關(guān)，嚴(yán)控大額保證類及產(chǎn)能過剩限控行業(yè)貸款。加強風(fēng)險預(yù)警。先后開展10 戶重點企業(yè)風(fēng)險排查、假冒名貸款排查，并對支行信貸資產(chǎn)分類制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，嚴(yán)防貸款劣變。全力清降不良貸款。在對支行考核的同時，對風(fēng)險管理部門實行類事業(yè)部式的考核，按戶制定不良貸款 清降工作方案，按旬召開小組會議，加大督查力度。二是強化內(nèi)控管理。完善管理制度，全年共制訂及修改各項管理制度75個。實施風(fēng)險點大排查，按條線梳理風(fēng)險點，弁制定出相應(yīng)的風(fēng)險控制方案。改 進(jìn)后臺集中營運管理模式，基本實現(xiàn)所有業(yè)務(wù)集中統(tǒng)一授權(quán)，充分發(fā) 揮遠(yuǎn)程授權(quán)和后督中心防控操作風(fēng)險職能。落實會計主管坐班制度， 充分發(fā)揮會計主管的監(jiān)督管理作用。

11、三是縱深推進(jìn)案防工作。組織開展合規(guī)專項檢查活動和案件防控工作，舉辦合規(guī)知識競賽和全員案防 培訓(xùn)，研究推進(jìn)合規(guī)達(dá)標(biāo)創(chuàng)建工作，組織召開“三嚴(yán)三實”專題教育座 談會、“員工家屬座談會”和“客戶代表座談會”完善“九種人”排查方式， 推進(jìn)合規(guī)管理工作和案件防控工作成效的進(jìn)一步提升。（四）有序推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，促進(jìn)管理及業(yè)務(wù)提檔升級一是統(tǒng)籌應(yīng)對利率市場化，緊盯競爭對手的利率變化，及時調(diào)整 存、貸款的定價。二是重點發(fā)展金融市場業(yè)務(wù)。去年共實現(xiàn)凈收益9240 萬元。全年發(fā)行同業(yè)存單一期 2億元，啟動4億元二級資本債的發(fā)行 工作。三是加快推進(jìn)科技支撐。推廣移動銀行項目，實現(xiàn)全轄網(wǎng)點和 信貸業(yè)務(wù)部門終端設(shè)備全配置，“

12、陽光信貸”和信貸“三查”業(yè)務(wù)全覆蓋, 移動銀行使用率居全省前列。監(jiān)事會認(rèn)為：*年，高級管理層能夠切實貫徹落實董事會戰(zhàn)略決 策，在較好地完成了董事會下達(dá)的年度經(jīng)營目標(biāo)的基礎(chǔ)上，不斷加大 工作力度，加快調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，有效提升風(fēng)險管理能力，健全 內(nèi)部控制體系，在公司治理和經(jīng)營管理中發(fā)揮了積極重要的作用，使 本行的綜合效益和品牌影響力得到提升。年內(nèi)，未發(fā)現(xiàn)高級管理層在 履職過程中存在違反法律法規(guī)及章程規(guī)定的行為，全行未發(fā)生重大風(fēng) 險案件和違規(guī)事件。四、對高級管理人員履職情況的評價（一）履行忠實義務(wù)情況監(jiān)事會認(rèn)為：*年，本行各位高級管理人員能以全體股東利益和 本行整體利益為重，嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)

13、和章程的規(guī)定，認(rèn)真貫徹 落實國家金融方針政策和監(jiān)管要求， 主動接受監(jiān)管部門和監(jiān)事會監(jiān)督， 如實報告本人相關(guān)信息及關(guān)聯(lián)關(guān)系情況，依法合規(guī)履行經(jīng)營管理職責(zé)。未發(fā)現(xiàn)高級管理人員存在違反法律法規(guī)及章程規(guī)定的忠實義務(wù)以及利 用其在本行的職務(wù)和權(quán)力謀取私利或其他損害本行及股東利益的行 為。（二）履行勤勉義務(wù)情況監(jiān)事會認(rèn)為：*年，本行各位高級管理人員能夠誠信勤勉地開展 工作，有效組織日常經(jīng)營管理工作，認(rèn)真抓好分管業(yè)務(wù)和相關(guān)事務(wù)， 注重加強與董事會和監(jiān)事會的溝通交流，較好地發(fā)揮了各自的積極性 和主動性。在日常經(jīng)營管理和決策過程中，高級管理人員具備處理復(fù) 雜問題的知識、技能和經(jīng)驗，體現(xiàn)出較高的管理能力和職業(yè)素養(yǎng)

14、。未 發(fā)現(xiàn)高級管理人員存在違反法律法規(guī)及章程規(guī)定的勤勉義務(wù)的行為。監(jiān)事會認(rèn)為，高級管理層及其成員在 *年度取得了較好的經(jīng)營管 理業(yè)績，履職情況良好，但仍存在一些需要關(guān)注的問題，為此，提出 以下建議：一是努力提升資產(chǎn)盈利能力。從財務(wù)數(shù)據(jù)來看，*年全行貸款總額同比增幅為11.16%,實現(xiàn)利潤3.18億元，利潤較上年減少，說明 存貸利差不斷收窄，直接影響了本行的盈利能力。建議高級管理層來 年在績效考核、利率定價、市場定位等方面采取有針對性的措施，尤 其是要重視中間業(yè)務(wù)的開展和創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，促使全行業(yè)務(wù)發(fā)展從重 規(guī)模向重盈利的方向轉(zhuǎn)變。 二是繼續(xù)加強全面風(fēng)險管理能力。未來我 國經(jīng)濟(jì)增速可能放緩，經(jīng)濟(jì)形

15、勢復(fù)雜多變，我行資產(chǎn)質(zhì)量將繼續(xù)面臨 較為嚴(yán)峻的形勢。建議高級管理層持續(xù)推進(jìn)提升全面風(fēng)險管理能力。 加強對重點領(lǐng)域、重點行業(yè)和重點客戶的風(fēng)險防控，做到早發(fā)現(xiàn)、早 預(yù)警、早控制，進(jìn)一步完善差異化的客戶風(fēng)險管控模式。同時加強對 不良貸款的分類管理，運用多種手段進(jìn)行清收處置。五、對監(jiān)事履職情況的評價（一）監(jiān)事履行忠實誠信義務(wù)情況*年度，本行監(jiān)事能嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和章程的相關(guān)規(guī)定，如實 報告本人職務(wù)變動、持有本行股份及關(guān)聯(lián)方變動等個人信息，自覺維 護(hù)股東及全體員工利益，未發(fā)現(xiàn)利用職權(quán)為自己或他人謀取非法利益、 干涉經(jīng)營管理層的經(jīng)營活動、泄漏與本行有關(guān)的商業(yè)秘密、發(fā)現(xiàn)問題 隱瞞不報、造成本行重大損失等違反

16、忠實誠信義務(wù)的行為。（二）監(jiān)事履行勤勉義務(wù)情況1、出席、列席會議情況。*年，監(jiān)事會共召開監(jiān)事會會議 5次, 履職盡職考核評價委員會會議 3次。監(jiān)事會會議親自出席率為 100% , 履職盡職考核評價委員會會議親自出席率為100% o止匕外，監(jiān)事還出席股東大會會議2次，列席董事會會議8次。在上述會議中，監(jiān)事保 持了較高的親自出席、列席率。在出席或列席上述會議時，全體監(jiān)事 能積極履行議事監(jiān)督職責(zé)，對董事會會議議案的合法合規(guī)性和決策過 程進(jìn)行監(jiān)督，弁適時提出監(jiān)督意見和建議。2、開展常規(guī)監(jiān)督檢查工作。為了進(jìn)一步強化制度執(zhí)行力，提升本行在信貸風(fēng)險和內(nèi)部控制方面的管理水平，突出信貸風(fēng)險和內(nèi)控管 理監(jiān)督，及時

17、提出管理建議。年內(nèi)先后開展了多次專項調(diào)研和內(nèi)控評 價活動，針對存在的不足，分別向董事會和經(jīng)營層提交管理建議兩份 和內(nèi)控評價報告一份。在評價報告中，就加強已核銷貸款的管理工作、重視對賬工作、加大不良貸款清收等方面提出管理建議。以上管理建 議在提交后，得到了董事會和經(jīng)營層的重視和積極回應(yīng)。3、開展履職評價工作。根據(jù)章程及相關(guān)工作制度規(guī)定，監(jiān)事會在年內(nèi)繼續(xù)組織開展對董事會及董事、高級管理層及高管人員的履職監(jiān) 督工作。通過列席董事會和高級管理層會議、查閱董事會會議發(fā)言情 況、組織調(diào)閱董事會和高級管理層的會議資料，完善董事和高級管理 人員履職監(jiān)督檔案等方式，了解和監(jiān)督董事和高級管理人員的履職情 況，對董事和高級管理人員的履職情況進(jìn)行持續(xù)性的監(jiān)督。年初，根 據(jù)上述履職監(jiān)督信息，組織開展相關(guān)的年度履職評價工作弁撰寫評價 報告。4.對監(jiān)