購(gòu)房貸款決策問(wèn)題研究性學(xué)習(xí)

1、【精品文檔】如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除，僅供學(xué)習(xí)與交流購(gòu)房貸款決策問(wèn)題研究性學(xué)習(xí).精品文檔.購(gòu)房貸款決策問(wèn)題研究性學(xué)習(xí) 曾色祥一、 問(wèn)題提出現(xiàn)代社會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)收入的不斷提高，人們對(duì)“住”的要求越來(lái)越高。越來(lái)越多的工薪階層都在以銀行貸款，分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)商業(yè)住房。購(gòu)房時(shí)人們普遍的心理是想弄清楚其中的每一個(gè)細(xì)節(jié)，但很多人卻不知道怎樣計(jì)算這些貸款利率以及分期付款該付多少。在高一上學(xué)期學(xué)完數(shù)列后，針對(duì)這一問(wèn)題，我們高二（3）班幾個(gè)喜歡鉆研、刨根問(wèn)底的同學(xué)組成了課題小組，開(kāi)始了相關(guān)問(wèn)題的研究。 二、 課題背景及目的2008年中國(guó)樓市在前期不正常的房?jī)r(jià)上漲過(guò)快，在持續(xù)加息提高存款準(zhǔn)備金率，嚴(yán)

2、控房地產(chǎn)信貸安全等嚴(yán)厲的調(diào)控之后，驟然間房地產(chǎn)業(yè)快步進(jìn)入了嚴(yán)冬，在樓市頻遭“冬夜”之時(shí)，國(guó)務(wù)院又通過(guò)一系列措施出臺(tái)救市政策：稅收減免利率下調(diào)首付下調(diào)等政策提振低迷樓市。本次論述不考慮一系列措施對(duì)樓市的影響，著重分析購(gòu)房貸款中貸款年限貸款利率支付方式對(duì)購(gòu)房者支付利息的影響。所謂購(gòu)房貸款，就是購(gòu)房者支付了首期房款后，不足部分從金融機(jī)構(gòu)貸款出來(lái)支付給開(kāi)發(fā)商，再由購(gòu)房者按約定的方式還本付息給金融機(jī)構(gòu)的行為。而不同的貸款形式所產(chǎn)生的利息是不一樣的，影響利息計(jì)算的有：貸款年限，利率，支付方式等，上述發(fā)生變化則影響結(jié)果。我們應(yīng)該運(yùn)用數(shù)學(xué)知識(shí)作出科學(xué)的決策！通過(guò)社會(huì)調(diào)查，鍛煉社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)能力、社交能力。 在現(xiàn)

3、在的信息時(shí)代，學(xué)會(huì)合作，何獲取大量信息并作分析的能力。學(xué)會(huì)數(shù)學(xué)建模，培養(yǎng)分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力和研究問(wèn)題的方法，讓學(xué)生有積極的學(xué)習(xí)態(tài)度和科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)难芯烤瘛?三、課題研究的方法 （1） 先把要研究的課題確定下來(lái)（2） 小組討論再分配任務(wù)，研討研究方案，分工合作進(jìn)行調(diào)查，收集，分析數(shù)據(jù)（3） 收集相關(guān)資料并做出相關(guān)的整理（4） 確定調(diào)查的方案，進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查（5） 對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理并列出相關(guān)圖表（6） 得出結(jié)論（7） 對(duì)本次調(diào)查結(jié)果提出一些建議（8） 歸納感想四、課題研究過(guò)程 1、調(diào)查購(gòu)房貸款決策問(wèn)題的相關(guān)問(wèn)題 去到房產(chǎn)公司售樓部，全面了解商業(yè)住房貸款政策、利率等問(wèn)題 到銀行了解國(guó)家對(duì)商業(yè)住房貸款

4、利率的相關(guān)政策 通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)了解商業(yè)住房貸款政策、利率等問(wèn)題 當(dāng)前的購(gòu)房貸款形式 正在采用購(gòu)房貸款的人群及特征 國(guó)家的相關(guān)政策及注意事項(xiàng) 購(gòu)房貸款的市場(chǎng)需求 各相關(guān)群體的利益及風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響以及專(zhuān)家建議及點(diǎn)評(píng) 購(gòu)房貸款的竅門(mén) 2研究方法以及相關(guān)問(wèn)題 研究方法：?jiǎn)柧碚{(diào)查、上網(wǎng)查找資料這次調(diào)查我們采取隨機(jī)抽樣的方法不分年齡、職業(yè)等共調(diào)查了110人 。 問(wèn)卷內(nèi)容：1.您的年齡是：A.2030歲 B.3040歲 C.4050歲 D. 5060歲2.您家庭的年收入是在：A. 10萬(wàn)元以下 B.1020萬(wàn)元 C. 2030萬(wàn)元 D.30萬(wàn)元以上3.您在近期內(nèi)是否有購(gòu)房打算。A.有 B.沒(méi)有 1.您能

5、接受的房?jī)r(jià)最高為：A.5000元/平方米以下 B.50008000元/平方米C. 800012000/平方米D.12000元/平方米以上2.您想買(mǎi)的房子的類(lèi)型是:A. 新普通公寓式單層商品房 B. 二手普通公寓式單層商品房C.復(fù)式樓 D. 別墅3.您會(huì)選擇哪種付款方式:A. 一次性現(xiàn)金 B. 向親戚或朋友借款 C.銀行貸款4.若您選擇銀行貸款,您傾向于下面哪一種模式:A. 商業(yè)貸款 B. 公積金貸款 C. 組合型貸款5. 若您選擇銀行貸款,您覺(jué)得最合適的還款期限是：A. 10年或以下 B.1015年 C. 1520年 D. 20年以上6若您選擇銀行貸款,您會(huì)拿出家庭收入的多少去還款：A. 20

6、%或以下 B. 20%30% C. 30%35% D. 35%40% E.40%以上7. 若您選擇銀行貸款,您會(huì)選擇下列哪種還款方式：A. 一次還本付息法 B. 等額本息還款法 C. 等額本金還款法D. 寬限期還款法 E. 等比累進(jìn)還款法 F. 等額累進(jìn)還款法五 .研究成果 購(gòu)房貸款流程圖經(jīng)調(diào)查結(jié)果顯示：下面簡(jiǎn)要利用計(jì)算公式舉例說(shuō)明貸款年限，利率，支付方式對(duì)購(gòu)房者的影響。利息計(jì)算分為單利與復(fù)利計(jì)算。購(gòu)房利息以復(fù)利計(jì)算。貸款年限對(duì)利息的影響：例：某家庭購(gòu)置一套商品房總房?jī)r(jià)為100萬(wàn)元，需向銀行貸款70萬(wàn)元，期限為10年，年利率為7%，該家庭要支付的總利息為：P（1+i)n-1,P=本金 i=利率

7、 n=年限。則：70（1+7%)10-1=67.7萬(wàn)元；若貸款年限為5年則70（1+7%)5-1=28.18萬(wàn)元。貸款利率對(duì)利息的影響：如上例其他條件不變年利率為6，則貸款年限10年期的總利息為70（1+6%)10-1=55.36萬(wàn)元。支付方式對(duì)利息的影響：上例其它條件不變，設(shè)定利息支付按季計(jì)算，則總利息為：i=7%/4 n=104=40 70(1+7%/4)40-1=70.11萬(wàn)元；設(shè)定利息支付按月計(jì)算：i=7%/12 n=1012=120 70(1+7%/12)120-1= 70.68萬(wàn)元。從上述舉例可以看出，貸款年限，利率及支付方式對(duì)購(gòu)房成本的影響，貸款年限長(zhǎng)則總利息高，但本息還款壓力相

8、對(duì)較弱，貸款年限短則總利息低，但本息還款壓力大。利率的高低直接影響貸款成本。上述舉例只是一個(gè)簡(jiǎn)單的理論說(shuō)明，實(shí)際購(gòu)房貸款行為中遠(yuǎn)比舉例復(fù)雜，再例如某家庭以購(gòu)房貸款的方式購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值為50萬(wàn)元的住宅，如果該家庭首付款為房?jī)r(jià)的30%，其余房款用貸款支付。如果貸款的期限為10年，按月等額償還，年貸款利率為15%，則p=5070%=35萬(wàn)元 月貸款利率i=15%/12=1.25% 計(jì)息周期n=1012=120 3500001.25%(1+1.25%)120/1+1.25%)120-1=5646元購(gòu)房者需要根據(jù)自己的實(shí)際情況作出最適合自己的組合計(jì)算方法，如果購(gòu)房者目前的經(jīng)濟(jì)條件比較好，還款能力強(qiáng)，而以

9、后的經(jīng)濟(jì)條件又不能十分確定的，最好選擇貸款期短或前期還款比例較大的組合；但該組合存在著未來(lái)利率下調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)或存款利率上漲的風(fēng)險(xiǎn)損失己有的利益。若購(gòu)房者經(jīng)濟(jì)條件一直比較穩(wěn)定則可選擇中期或長(zhǎng)期等額本息還本付息組合，但該組合同樣存在著未來(lái)利息上調(diào)或存款利率下調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)損失、上述觀點(diǎn)只論述了貸款利息對(duì)樓市的影響，但購(gòu)房者更主要考慮的因素有房地產(chǎn)政策，房地產(chǎn)價(jià)格走向，自有資金還款能力等等，購(gòu)房者只有充分考慮了各方面因素之后，根據(jù)自身的條件明智滿(mǎn)意地完成一次購(gòu)房置業(yè)。六 .提出建議 對(duì)本次調(diào)查的結(jié)果，我們小組提出了自己的小建議：上述觀點(diǎn)只論述了貸款利息對(duì)樓市的影響，但購(gòu)房者更主要考慮的因素有房地產(chǎn)政策，房地產(chǎn)價(jià)格走向，自有資金還款能力等等，購(gòu)房者只有充分考慮了各方面因素之后，根據(jù)自身的條件明智滿(mǎn)意地完成一次購(gòu)房置業(yè)。七感想通過(guò)這個(gè)研究性學(xué)習(xí)，我對(duì)數(shù)學(xué)的認(rèn)識(shí)，使我從只是學(xué)習(xí)書(shū)本上的知識(shí)，應(yīng)付考試回到實(shí)際生活上去，切實(shí)關(guān)系到了生活中的一些問(wèn)題如何去用數(shù)學(xué)的知識(shí)去解決。怎樣應(yīng)用數(shù)學(xué)知識(shí)，學(xué)會(huì)用數(shù)學(xué)知識(shí)去用到實(shí)際生活。加強(qiáng)了我們的交際能力。例如一次我們到售樓部去詢(xún)問(wèn)關(guān)于樓房貸