銀行從業(yè)考試《個人理財(cái)》過關(guān)沖刺試卷(5)-中大網(wǎng)校

1、2010年銀行從業(yè)考試個人理財(cái)過關(guān)沖刺試卷(5)總分：100分 及格：60分 考試時(shí)間：120分一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個符合題意）(1)某銀行于2010年1月15日開發(fā)了一款理財(cái)產(chǎn)品，其到期持有者的預(yù)期年收益率為4.0%12.0%。該理財(cái)產(chǎn)品對理財(cái)本金及收益風(fēng)險(xiǎn)的提示為：產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，該銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任。據(jù)此，可以判斷該款理財(cái)產(chǎn)品是（）。(2)關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述不正確的是（）。(3)個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。(4)下列市場中，任何專業(yè)投資者的邊際市場價(jià)值為零的是（）。(5)薛小

2、姐為自己的房屋在A、B兩家保險(xiǎn)公司分別投保了火災(zāi)險(xiǎn)80萬元、60萬元，出險(xiǎn)時(shí)房屋價(jià)值100萬元，火災(zāi)導(dǎo)致房屋損失40萬元，則下列說法錯誤的是（）。(6)假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，貝UTYU說法正確的是（）。(7)貨幣政策工具不包括（）。(8)銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違背了“公平對待”原則的是（）。(9)按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少_的基金凈收益，并且每年至少_次。（）(10)將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品指的是（）。(11)（）

3、是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。(12)按照個人外匯管理辦法的規(guī)定，下列不符合規(guī)定的是（）。(13)信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，委托人以_方式認(rèn)購信托單位，可由_代理收付。（）(14)銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時(shí)候，下列哪項(xiàng)是不應(yīng)該做的?（）(15)王先生有定期存款20萬元，古董字畫現(xiàn)值8萬元，月固定支出4萬元，則其緊急預(yù)備金的失業(yè)保障月數(shù)為（）個月。(16)下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)的說法，正確的是（）。(17)金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份。而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。(18)下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯誤的是（）。(19)如果

4、你的客戶在今天向某投資項(xiàng)目投入15萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資項(xiàng)目的收益率為12%/，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是（）元。(20)下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（）。(21)商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在（）明示。(22)關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯誤的是（）。(23)如果楊昌想買一輛價(jià)值250000元的車，首付10%，其余部分銀行按12%的年利率貸款60個月，按月計(jì)息。楊昌每月需借貸（）元。(24)下列關(guān)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。 (25)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)_，信用風(fēng)險(xiǎn)_。（）(26)關(guān)于個人理財(cái)產(chǎn)

5、品(計(jì)劃)的銷售管理，下列做法不正確的是（）。(27)下列選項(xiàng)按客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，錯誤的是（）。(28)下列關(guān)于通貨膨脹將對個人理財(cái)產(chǎn)生影響的說法錯誤的是（）。(29)個人外匯管理辦法中對資本項(xiàng)目個人外匯管理的規(guī)定不包括（）。(30)與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。(31)關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的銷售管理，下列做法錯誤的是（）。(32)對于贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則是（）。(33)商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。(34)制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)，就是（）。(35)下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。(36)國內(nèi)銀行在推出理財(cái)計(jì)劃時(shí)，一般會對投資者進(jìn)行

6、風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行于2010年2月1日推出一項(xiàng)人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。(37)關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。(38)通過了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為客戶構(gòu)造比較適合的投資組合，影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素不包括（）。(39)近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是（）。(40)銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要在（）上進(jìn)行交換和交易。(41)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問業(yè)務(wù)和綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，這是按照（）不同進(jìn)行劃分的。(42)某資產(chǎn)在第1年的現(xiàn)金流為10元，第2年為-20元，第3年為10元，第4年末的賣出價(jià)為150元。假定折現(xiàn)率為8.5%，此資產(chǎn)的現(xiàn)值為（）元。(

7、43)定期存款較股票型基金產(chǎn)品有一定特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。(44)現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有（）元的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。(45)對于非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句有（）。(46)關(guān)于負(fù)債整合，把分散在各家銀行的貸款集中在一家。下列表述正確的是（）。(47)在給客戶配置理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法正確的是（）。(48)商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）承擔(dān)。(49)在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)

8、構(gòu)中，惟一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。(50)按照中華人民共和國立法法的規(guī)定，涉及個人理財(cái)?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)從制定的主體來分，可以分為三個層次，這三個層次不包括（）。(51)家庭理財(cái)中要根據(jù)各個階段選擇合理的是投資策略，下列說法正確的是（）。(52)假定年利率為8%，某投資者欲在2年內(nèi)每年年初收回l0000元，那么這筆年金的現(xiàn)值為（）元。(不考慮利息稅)(53)以下不屬于擴(kuò)大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑的是（）。(54)許先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報(bào)酬率為5%的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)?（）(55)下列關(guān)于市場利率會對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響的說法中，正確的是（）。(56)

9、中國第一家在美國辦理保理業(yè)務(wù)的公司是（）。(57)下列不屬于金融衍生工具的是（）。(58)投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5%的情況下，需要（）年可使本金達(dá)到40萬元。(59)楊女士所在的公司為了補(bǔ)償男女不同酬的問題，給楊女士補(bǔ)償金額20萬元。可是公司將會把20萬元按每年5000元給楊女士，從明年年初開始支付，40年付完。如果年收益率為12%，楊女士實(shí)際補(bǔ)償金額為（）元。(60)個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是（）。(61)當(dāng)匯率變化時(shí)，若預(yù)期本幣貶值，則個人理財(cái)?shù)牟呗詾椋ǎ?62)下列義務(wù)性支出和選擇性支出的組合，錯誤的是（）。(63)由于個人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以

10、每個人的目標(biāo)可能有很大不同。下列不屬于投資目標(biāo)的是（）。(64)宏觀經(jīng)濟(jì)政策會對投資理財(cái)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響，下列論述正確的是（）。(65)（）是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。(66)在為客戶編制未來現(xiàn)金流量表時(shí)，需要對客戶的未來收入和支出做出合理預(yù)測。下列關(guān)于未來收入和支出進(jìn)行預(yù)測和分析的說法不正確的是（）。(67)當(dāng)利率為8%時(shí)，現(xiàn)在需投資（）元錢，才能在7年后償還10000元的貸款。(68)根據(jù)信托法的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。(69)金融市場主體是指（）。(70)下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。(71)根據(jù)證券法，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法正確的是（）。(72)張博為電氣工程方

11、面的專家。2010年擔(dān)任一所名牌大學(xué)的客座教授，1、2、3月份調(diào)6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入20000元。該所大學(xué)也歡迎張博調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。關(guān)于張博減稅策略，下列說法正確的是（）。(73)1979年，新中國第一家信托投資公司是（）。(74)下列選項(xiàng)中，與未來合理報(bào)酬率的設(shè)定無因果關(guān)系的是（）。(75)6年分期付款購物，每年年初付款500元，利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次現(xiàn)金支付的購價(jià)是（）元。(76)下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。(77)張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為（）萬

12、元。(78)14歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣給乙。該合同（）。(79)（）比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。(80)下列關(guān)于基金贖回的說法，不正確的是（）。(81)稅收規(guī)劃是為客戶制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，即避稅規(guī)劃，獲取稅收利益的規(guī)劃。下列不屬于其主要特征的是（）。(82)買入看漲期權(quán)，（）。(83)如果甲、乙兩個投資方案的報(bào)酬率相同，則（）。(84)買入看漲期權(quán)最大的損失是（）。(85)近年來，我國金融市場功能不斷深化，下列不屬于其表現(xiàn)的是（）。(86)下列不屬于短期政府債券特征的是（）。(87)甲接受某保險(xiǎn)公司的委托從事保險(xiǎn)代理

13、業(yè)務(wù)，主要從事保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售活動，一次，甲在從事保險(xiǎn)銷售活動過程中，接到被保險(xiǎn)人的電話，聲稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，請求支付保險(xiǎn)金，甲直接前往現(xiàn)場勘察，并確定了賠償保險(xiǎn)金數(shù)額，對于甲的此種行為，下列說法正確的是（）。(88)下列不屬于對個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素的是（）。(89)按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為（）。(90)證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括（）。（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員（3）證券公司高級研究人員（4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員二、不定項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共

14、40分。錯選、少選本題不得分）(1)下列情況中，屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的有（）。(2)關(guān)于個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合，下列說法正確的有（）。(3)假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有繁榮、正常、衰退、蕭條四種狀態(tài)；對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%、30%、40%、10%；現(xiàn)有兩個股票市場基金，記為X和Y，對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是40%、40%、30%、-10%；而基金Y的對應(yīng)收益率為40%、30%、10%、-5%。下列說法正確的有（）。(4)理財(cái)從業(yè)人員應(yīng)對客戶未來的現(xiàn)金流量表進(jìn)行一定的預(yù)測和分析，即對客戶的未來收入和支出進(jìn)行合理的預(yù)測。下列關(guān)于從業(yè)人員預(yù)測客戶未來支出的說法正確的是（）。(5)

15、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。下列屬于信托公司投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的有（）。(6)根據(jù)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理應(yīng)包括（）。(7)根據(jù)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，下列相關(guān)描述正確的有（）。(8)理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）。(9)按照掛鉤對象的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可分為（）。(10)根據(jù)投資組合理論，應(yīng)構(gòu)建投資組合。下列有關(guān)表述正確的有（）。(11)商業(yè)銀行開展的下列個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，適用于報(bào)告制的有（）。(12)王女士想設(shè)立一個信托，下列哪一項(xiàng)是合法的?（）(13

16、)下列屬于無效合同的情形有（）。(14)按照客戶對象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為（）。(15)按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。(16)下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有（）。(17)下列關(guān)于基金申購的說法中，正確的有（）。(18)關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)，下列的說法正確的有（）。(19)下列關(guān)于格式條款合同的說法，正確的有（）。(20)以下要征收存款利息所得稅的是（）。(21)綜合性權(quán)利包括（）權(quán)利。(22)按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。(23)用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括（）。(24)單位活期存款賬戶包括（）。(25)期貨交易所應(yīng)按照國家的規(guī)定，建立健全風(fēng)險(xiǎn)

17、管理制度，其制度內(nèi)容有（）。(26)以下選項(xiàng)中屬于財(cái)務(wù)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。(27)社會保險(xiǎn)是提供基本生活需要的一種保障制度。其特點(diǎn)包括（）。(28)下列保險(xiǎn)規(guī)劃的做法中，不恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?29)銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。其中，信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。(30)下列行為違反商業(yè)銀行法的有（）。(31)假設(shè)投資者有一個項(xiàng)目在一年內(nèi)有80%的可能讓他的投資加倍，有20%的可能讓他的投資減半，則下列說法正確的有（）。(32)下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（）。(33)商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)

18、品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（）。(34)下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有（）。(35)根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。(36)金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。下列屬于其缺點(diǎn)的有（）。(37)以下說法中，屬于ETF基金鮮明特點(diǎn)的有（）。(38)商業(yè)銀行在建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（），并及時(shí)對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。(39)預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財(cái)策略有（）。(40)第三方存管模式下，存管銀行負(fù)責(zé)（）。三、判斷對錯題（共15題，每題1分，共15分）(1)商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃按照客戶收取收益方式的不同分為保本

19、型理財(cái)計(jì)劃和非保本型理財(cái)計(jì)劃。（）(2)本金的安全性和流動性是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者最關(guān)心的問題。（）(3)期權(quán)買方為獲取期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣方支付的費(fèi)用是期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格，是期權(quán)價(jià)格。（）(4)中國中央人民銀行依照商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法及有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督管理。（ ）(5)利用保險(xiǎn)產(chǎn)品可以享受不同程度的稅收減免優(yōu)惠。（）(6)知識營銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。（ ） (7)復(fù)利的終值與現(xiàn)值成正比，與計(jì)息期數(shù)和利率成反比。（）(8)中央銀行參與短期政府債券二級市場交易的主

20、要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。（）(9)在我國，封閉式基金主要采用網(wǎng)下發(fā)行方式。（）(10)生命周期理論是由F.莫迪利亞尼單獨(dú)創(chuàng)建的。（）(11)美式期權(quán)只允許在到期日執(zhí)行期權(quán)。（）(12)成長型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。（）(13)商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)將用于境外投資的全部資產(chǎn)交由境內(nèi)其他具有托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管。（）(14)對投資者而言，保本型理財(cái)計(jì)劃一般不存在本金風(fēng)險(xiǎn)。（）(15)在1年內(nèi)復(fù)利幾次使實(shí)際得到的利息比按名義利率計(jì)算的利息低。（）答案和解析一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個符合題意）(1) :D非保本浮

21、動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。該類理財(cái)計(jì)劃的預(yù)期收益率往往較高，充分體現(xiàn)了理財(cái)投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則。可見，題中銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品符合非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的定義。(2) :DD項(xiàng)在市場均衡的條件下，股票價(jià)格將反映所有的信息，而一旦市場偏離均衡，出現(xiàn)了某種獲利的機(jī)會，會有人在極短的時(shí)間內(nèi)去填補(bǔ)這一空隙，使市場趨于平衡。(3) :B個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A項(xiàng)法定代理關(guān)系是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的；CD兩項(xiàng)個人理財(cái)客

22、戶不一定與銀行有存款或貸款業(yè)務(wù)關(guān)系。(4) :B在強(qiáng)式有效市場上，證券的價(jià)格反映了所有即時(shí)信息，在這種市場的假設(shè)下，任何專業(yè)投資者的邊際市場價(jià)值為零，因?yàn)闆]有任何資料來源和加工方式能夠穩(wěn)定地增加收益。(5) :D重復(fù)保險(xiǎn)采取比例分?jǐn)偟哪康木褪菫榱朔乐雇侗Ｈ送ㄟ^保險(xiǎn)獲取不當(dāng)?shù)美?，所以賠償金額應(yīng)該以實(shí)際損失40萬元作為額度。按照比例分?jǐn)傇瓌t，各家保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠償比例是各家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額占各家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金額總和的比例。(6) :A<A ></A>(7) :BB項(xiàng)財(cái)政支出屬于國家財(cái)政政策工具。(8) :B銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“公平對待”準(zhǔn)則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得因

23、客戶的年齡、業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。ACD三項(xiàng)中的行為是因?yàn)闄C(jī)構(gòu)與客戶之間的契約產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，與公平對待并不矛盾；B項(xiàng)“顯露出了不耐煩的態(tài)度”是對“貸款手續(xù)較繁瑣的客戶”的歧視，沒有遵守“公平對待”原則。(9) :C基金分紅是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金形式派發(fā)給投資人，這部分收益原來就是基金單位凈值的一部分。按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。(10) :BA項(xiàng)黃金存折是指隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金；C項(xiàng)條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的缺點(diǎn)，放在家中

24、，安全性較差；D項(xiàng)黃金期貨期權(quán)是以標(biāo)準(zhǔn)化黃金期貨合約為基礎(chǔ)的買賣權(quán)利。(11) :A認(rèn)知需要=儲蓄動機(jī)+開源節(jié)流的努力方向。認(rèn)知需要是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。(12) :B原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單在銀行辦理即可。(13) :B信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付。(14) :C根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的相關(guān)要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。(15) :C失業(yè)保障月數(shù)=(存款+可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn))/月固定支出=(20+

25、8)/4=7(個月)。(16) :B當(dāng)財(cái)富或資源總供給大于目標(biāo)總需求時(shí)，說明理財(cái)目標(biāo)可以順利實(shí)現(xiàn)；當(dāng)財(cái)富或資源總供給小于目標(biāo)總需求時(shí)，說明理財(cái)目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)。(17) :C反洗錢法第十七條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施，則由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。(18) :BB項(xiàng)當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險(xiǎn)。但債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率下降，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格上升。(19) :D<A ></A>(20) :B退休規(guī)劃的工具

26、具體來說包括社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲蓄和投資方式。(21) :D理財(cái)人員與客戶之間基于理財(cái)合同的約定管理和使用理財(cái)資金，費(fèi)用的收取也應(yīng)嚴(yán)格按照合同的約定。(22) :B信托法第二十八條規(guī)定，受托入不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價(jià)格進(jìn)行交易的除外。(23) :B<A ></A>(24) :B一般來說，保守型公司、大公司的風(fēng)險(xiǎn)先對較低，周期性明顯，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對較高，而業(yè)績好且持續(xù)增長的公司風(fēng)險(xiǎn)較小。 (25) :D由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資

27、方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動性風(fēng)險(xiǎn)小。(26) :CC項(xiàng)個人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要時(shí)，才對推介材料進(jìn)行重新編寫。(27) :BB項(xiàng)根據(jù)置業(yè)狀況，風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱順序應(yīng)該是投資不動產(chǎn)&gt;自宅無房貸&gt;部分房貸&gt;無自宅。(28) :D預(yù)期未來有溫和通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置，但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響。(29) :CC項(xiàng)境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯。(30) :D理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財(cái)服務(wù)，與私人

28、銀行業(yè)務(wù)相比，個性化服務(wù)的特色相對弱一些。(31) :DD項(xiàng)其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于(高于或等于)保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力確定。(32) :C對于贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則，即份額注冊日期在前的先贖回，份額注冊日期在后的后贖回。(33) :C商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售；商業(yè)銀行禁止銷售無條件承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品。(34) :A制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟依次為：確定保險(xiǎn)標(biāo)的選定保險(xiǎn)產(chǎn)品確定保險(xiǎn)金額明確保險(xiǎn)期限。(35)

29、 :DD項(xiàng)商業(yè)銀行根據(jù)代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料。(36) :C債券型理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示主要包括：市場風(fēng)險(xiǎn)，如果在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高；流動性風(fēng)險(xiǎn)，投資者沒有提前終止權(quán)；其他風(fēng)險(xiǎn)。由于是人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，不存在匯率風(fēng)險(xiǎn)，故AB兩項(xiàng)錯誤；D項(xiàng)債券理財(cái)產(chǎn)品到期一次償還本金和收益，不存在再投資風(fēng)險(xiǎn)。(37) :BB項(xiàng)貨幣市場上的金融工具期限比資本市場的要短，因此貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性高。(38) :D影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括：年齡、資金的投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資人主觀

30、的風(fēng)險(xiǎn)偏好、學(xué)歷與知識水平、財(cái)富。(39) :D近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組和跨區(qū)域經(jīng)營。 (40) :C債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。(41) :A商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，二者的主要區(qū)別是：前者是客戶自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)；后者是客戶授權(quán)銀行按合同進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。(42) :D<A ></A>(43) :D一般說來，定期存款低于股票型基金產(chǎn)品

31、的收益率，流動性也低于股票型基金產(chǎn)品。(44) :A<A ></A>(45) :D商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”；對于非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。(46) :BA項(xiàng)負(fù)債整合后還款方式由卡債最低

32、還款額轉(zhuǎn)為信用貸款限期本利償還，每月還款的壓力提高；C項(xiàng)債務(wù)整合后借款的總額通常相等，信貸銀行有時(shí)會提供額外借款；D項(xiàng)負(fù)債整合適合決心限期減債者，不適合持續(xù)透支的族群。(47) :C項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常和年齡成負(fù)相關(guān)關(guān)系，即一般來說，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越??；B項(xiàng)教育程度越高，個人獲取財(cái)富的能力越強(qiáng)，從而更能承受風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個人收入高且穩(wěn)定，因此風(fēng)險(xiǎn)承受能力變強(qiáng)。(48) :A商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。(49) :D在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，以自然人即單獨(dú)的個人為納稅人的稅種較少，其

33、中，個人所得稅是惟一的完全以自然人為納稅人的稅種。(50) :D涉及個人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從制定的主體來分，可以分為三個層次，這三個層次包括：由全國人大或人大常委會制定和修改的法律、由國務(wù)院制定的行政法規(guī)、由國務(wù)院組成部門在其職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。(51) :B<A ></A>(52) :B<A ></A>(53) :D一般說來，擴(kuò)大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑主要有：工資薪金增加或取得投資收益、接受饋贈或繼承遺產(chǎn)、由于減稅等原因使得部分債務(wù)得以免除。(54) :B<A ></A>(55) :AB項(xiàng)當(dāng)市場利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行

34、存款；C項(xiàng)中市場利率的降低，會降低融資成本，從而促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資；D項(xiàng)市場利率的提高，會導(dǎo)致債券的價(jià)格下降。(56) :C中國第一家在美國辦理保理業(yè)務(wù)的公司是中國絲綢公司。 (57) :AB項(xiàng)股票價(jià)格指數(shù)期貨是股權(quán)衍生工具；C項(xiàng)遠(yuǎn)期利率協(xié)議是利率衍生工具；D項(xiàng)貨幣互換是貨幣衍生工具。(58) :B投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5%的情況下，需要13.9年可使本金達(dá)到40萬元，即40=20(1+5.5%)n，解出n=13.9。 (59) :B<A ></A>(60) :A風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容；商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他

35、產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示；風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄，客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。(61) :A若預(yù)期本幣貶值，外匯市場上就會拋售本幣、搶購?fù)鈪R，發(fā)生資本外逃，房地產(chǎn)及股票價(jià)格會下降，因此應(yīng)減少房產(chǎn)、基金、股票的持有量，同時(shí)增加外匯資產(chǎn)。(62) :D義務(wù)性支出指現(xiàn)在已有的負(fù)擔(dān)，沒有選擇性，一定要支付的費(fèi)用。因此即使籌備子女大學(xué)學(xué)費(fèi)可當(dāng)作為父母的義務(wù)，但因?yàn)槭窃趯碇С?，所以還是視為選擇性支出。(63) :B通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入不需要通過投資實(shí)現(xiàn)，因此也不是投

36、資的目標(biāo)。(64) :AB項(xiàng)不同社會群體之間的收入差距加大時(shí)，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展空間凸顯；C項(xiàng)國家減少財(cái)政預(yù)算屬于消極的財(cái)政政策，會降低資產(chǎn)價(jià)格；D項(xiàng)在股市低迷時(shí)期，通過降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈。(65) :A基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。(66) :D銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：滿足客戶基本生活的支出；客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平。(67) :B<A ></A>(68) :C信

37、托法第三十七條規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，而不是以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。(69) :C參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個人。(70) :D人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，分為人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。B項(xiàng)屬于人壽保險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于健康保險(xiǎn)；D項(xiàng)責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(71) :C證券法第一百三十九條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶(而非證券公司)的名義單獨(dú)立戶管理。證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)。證券公司破產(chǎn)或

38、者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。(72) :D如果作為客座教授，張博的收入應(yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得按次納稅，則全年稅后收入=20000×5-20000×(1-20%)×20%×5=84000(元)；如果作為該校的任職教師，張博的收入應(yīng)該作為工資薪金所得納稅，津貼分月發(fā)放，應(yīng)與每月的工資加在一起繳稅，全年稅后收入=(4000+5000)×12-(4000+5000-1600)×0.2-375×2-(4000+5000-2000)×0.2-375×10=95540(元)。因此應(yīng)選擇

39、調(diào)入學(xué)校任教。(73) :C1979年，新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司。 (74) :C資金可運(yùn)用期間愈長，屆時(shí)目標(biāo)額的彈性愈大，可承受較高的風(fēng)險(xiǎn)，可設(shè)定較高的報(bào)酬率，積極的投資人也可較保守的投資人設(shè)定較高的報(bào)酬率，但過去的投資績效不代表未來可以設(shè)定怎樣的報(bào)酬率。(75) :A<A ></A>(76) :D現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。D項(xiàng)股指期貨期權(quán)是以股指期貨為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，屬于期貨期權(quán)。(77) :A<A ></A>(78) :B題中

40、民事行為屬于限制行為能力人實(shí)施的超出其民事行為能力的民事行為，這類行為為效力待定的民事行為，經(jīng)法定代理人追認(rèn)，即變?yōu)橛行Х尚袨?，反之，則為無效民事行為。對方當(dāng)事人只有在善意的情況下才享有撤銷權(quán)。(79) :C成長型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健型投資者。投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。(80) :CC項(xiàng)若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式。(81) :C稅收規(guī)劃的主要特征有：非違法性；有規(guī)則

41、性；前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性；有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高；反避稅性。(82) :CA項(xiàng)買人看漲期權(quán)的潛在收益也是無限的；B項(xiàng)期權(quán)購買者損失有限，買入看漲期權(quán)所支付的期權(quán)費(fèi)就是潛在最大損失；D項(xiàng)買進(jìn)看漲期權(quán)是當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價(jià)格將上漲時(shí)的操作行為。(83) :D報(bào)酬率反映的是經(jīng)濟(jì)效率的水平，不能反映經(jīng)濟(jì)效益的高低。(84) :A當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價(jià)格將上漲時(shí)，他可以購買該金融工具的看漲期權(quán)。如果預(yù)測失誤，市場價(jià)格下跌，且跌至協(xié)議價(jià)格之下，那么可以選擇放棄執(zhí)行期權(quán)。這時(shí)期權(quán)購買者損失有限，買入看漲期權(quán)所支付的期權(quán)費(fèi)就是最大損失。(85) :C我國金融市場功能不斷深化的具體表現(xiàn)

42、：金融市場的寬度不斷增大，金融產(chǎn)品與工具逐漸豐富；金融市場的厚度逐漸增加，金融市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，資源配置能力顯著提高；金融市場主體參與程度不斷提高，參與形式更為多樣化。(86) :C短期政府債券的特征包括：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動性強(qiáng)、交易成本較低、面額小、收入免稅。(87) :C根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人只能在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，在授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的法律責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)，本題中甲被授權(quán)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，無權(quán)進(jìn)行保險(xiǎn)勘察行為，因此甲的行為屬于無權(quán)代理行為，因此所產(chǎn)生的法律后果應(yīng)當(dāng)由甲承擔(dān)。(88) :C對個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。AB兩項(xiàng)均屬于金融市場。(8

43、9) :D按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)。 (90) :D于對證券的發(fā)行和交易情況，(1)(2)(4)三類人員都要做到了解，而證券公司應(yīng)當(dāng)在投資銀行部門和研究部門建立“防火墻”制度，防止投行人員與研究人員之間的交流。二、不定項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）(1) :A, EB項(xiàng)屬于保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃；CD兩項(xiàng)屬于非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。(2) :A, B, EC項(xiàng)投資產(chǎn)品組合的風(fēng)險(xiǎn)可控、收益較高；D項(xiàng)投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的10%，萬一這一高風(fēng)險(xiǎn)的投資組合發(fā)生損失，也不會影響到家庭的正常

44、生活。(3) :B, D, E<A ></A>(4) :A, C, D, EB項(xiàng)銀行從業(yè)人員需要了解的滿足客戶基本生活的支出是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹的支出數(shù)額，而并非指實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平。(5) :B, C, D信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。信托公司通常在對投資項(xiàng)目進(jìn)行評估之后，對其進(jìn)行信用加強(qiáng)，降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。BCD三項(xiàng)是投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。(6) :C, D商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額：前者可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額

45、度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計(jì)算；后者應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。(7) :D, E商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力確定。(8) :A, C, D理財(cái)顧問服務(wù)內(nèi)容包括個人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃和向客戶投資建議。 (9) :A, B, C, D根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性

46、，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。(10) :A, B, CDE兩項(xiàng)與投資預(yù)期收益率相對應(yīng)的只能是通過分散投資不能相互抵消的那一部分風(fēng)險(xiǎn)，即系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(11) :D, E根據(jù)有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會按照有所為有所不為的原則，對商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入實(shí)行分類管理，包括審批制和報(bào)告制。審批制適用于保證收益理財(cái)計(jì)劃、為開展個人理財(cái)而涉及的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品以及需經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他個人理財(cái)業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)較大的個人理財(cái)業(yè)務(wù)。除此之外，其他個人理財(cái)業(yè)務(wù)均適用報(bào)告制，商業(yè)銀行可自行開展。(12) :A, B, C信托目的必須符合三點(diǎn)要求

47、：具有合法性；可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)；要為受益人所接受。受托人可以是委托人值得信賴的任何人，如家人、朋友、親戚等，同時(shí)信托財(cái)產(chǎn)必須具有轉(zhuǎn)讓性和獨(dú)立性。(13) :A, B, C, D, E合同無效的情形主要包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。(14) :B, D商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)兩類。其中，綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類。E項(xiàng)財(cái)務(wù)分析和規(guī)劃屬于理財(cái)顧問服務(wù)。(15) :B, C金融衍生工具的種類包括

48、：按照基礎(chǔ)工具種類的不同，金融衍生工具可以分為股權(quán)式衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具；按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具；按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。(16) :C, D, EA項(xiàng)不能起到節(jié)稅作用；B項(xiàng)違反了稅收規(guī)劃的合法性原則。(17) :A, BC項(xiàng)基金申購采取“未知價(jià)”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額；D項(xiàng)可選擇申購前收費(fèi)份額類別或申購后收費(fèi)份額類別；E項(xiàng)T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公告。(18) :B, C, D, E客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目

49、標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。投資賺錢只是理財(cái)?shù)囊粋€目標(biāo)，并非惟一目的。(19) :A, B, C, D合同法第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。(20) :A, B, D除了教育儲蓄存款免征利息所得稅外，其余的一般性的存款都需要征收利息所得稅。(21) :A, B, D綜合性權(quán)利一般有以下三個：知識產(chǎn)權(quán)(具有財(cái)產(chǎn)權(quán)與人身權(quán)雙重性質(zhì))、繼承權(quán)(其內(nèi)容屬財(cái)產(chǎn)權(quán)，但通?；谏矸蓐P(guān)系而取得)、社員權(quán)(如公司股東的股東權(quán)、合作社的社員權(quán)等)。(22) :A, B, D按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債券工具、股權(quán)工具和混合工具，債券

50、反應(yīng)的是債權(quán)關(guān)系，股權(quán)反映的是股權(quán)關(guān)系。 (23) :C, EA項(xiàng)期望收益率是衡量資產(chǎn)收益的指標(biāo)；BD兩項(xiàng)中方差和標(biāo)準(zhǔn)差是衡量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。(24) :A, B, C, D單位活期存款賬戶分四類：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。 (25) :A, C, E期貨交易管理?xiàng)l例第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：保證金制度；當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度；漲跌停板制度；持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度；國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。(26) :A, B, C, D, E財(cái)務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容包括：現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理(分為現(xiàn)金管理、消

51、費(fèi)管理、債務(wù)管理)；保險(xiǎn)規(guī)劃；稅收規(guī)劃；人生事件規(guī)劃(分為教育規(guī)劃、退休規(guī)劃)；投資規(guī)劃。(27) :A, C, E社會保險(xiǎn)是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強(qiáng)制實(shí)施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非盈利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)基于自愿原則，具有商業(yè)性質(zhì)。(28) :A, C, D, EAD兩項(xiàng)屬于過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。(29) :A, B, C, D, E信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)四個方面，其中投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)等。(30) :A, B

52、, C, E根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的屬于違法行為，題中只有D項(xiàng)做法屬于合法的正確行為。(31) :B, D<A ></A>(32) :A, B, C在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為客戶提供投資建議。 (33) :A, B, C, D, E商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說明：新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征；目標(biāo)客戶及銷售方式；主要風(fēng)險(xiǎn)及其測算和控制方法；風(fēng)險(xiǎn)限額；風(fēng)險(xiǎn)控制部門對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任；會計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法；后續(xù)服務(wù)和應(yīng)急計(jì)劃等。(34) :B, C,