月國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試專業(yè)能力試題及答案

1、聲明：本資料由大家論壇理財(cái)規(guī)劃師考試專區(qū)588-1.html收集整理，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出自 更多理財(cái)規(guī)劃師考試信息，考試真題，模擬題下載588-1.html大家論壇，全免費(fèi)公益性理財(cái)規(guī)劃師考試論壇，等待您的光臨?。?-100題，共100道題，滿分為100分）一、單項(xiàng)選擇題（1-70題，每題1分，共70分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）1. 小張希望獲得短期的資金，可以采用保單質(zhì)押的方式融資，介是不是所有的保單都可以質(zhì)押，下列四項(xiàng)中，可以作為質(zhì)押品的保單為（）。A 醫(yī)療保險(xiǎn)保單 B 意外傷害保單 C 養(yǎng)老保險(xiǎn)保單 D 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單2. 小王為了得到小額的周轉(zhuǎn)資金到典

2、到行辦理典當(dāng)。下列四項(xiàng)關(guān)于典當(dāng)?shù)拿枋鲋胁徽_的是（）。A 典當(dāng)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月 B 絕當(dāng)物典當(dāng)行可以自行處理C.未流通股一般不作典當(dāng)物 D 典當(dāng)資金兩個(gè)工作日到賬3. 理財(cái)規(guī)劃師通常需要給客戶做現(xiàn)金規(guī)劃，其中需要編制客戶的家庭收入支出表，下列四項(xiàng)中不屬于編制家庭收入支出表需要遵循的原則是（）。A 真實(shí)可靠原則 B 明晰性原則 C 充分反應(yīng)原則 D 預(yù)測(cè)性原則4. 劉先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)約定的存期為3年，在2008年5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬(wàn)元，那么這1萬(wàn)元適用的計(jì)息利率為（）。A 一年期整存整取利率 B 活期儲(chǔ)蓄的利息計(jì)息C.一年期整存

3、整取利率打6折 D 兩年期整存整取利率打6折5. 考慮到要保證收益而且風(fēng)險(xiǎn)不要太大，張女士準(zhǔn)備將資金購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，一般來(lái)說(shuō)，下列四項(xiàng)關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的說(shuō)法不正確的是（）。A 一般一個(gè)基金單位是1元 B 可以投資可轉(zhuǎn)換債券C.貨幣市場(chǎng)基金免收認(rèn)購(gòu)費(fèi) D 一般來(lái)說(shuō)投資者享受復(fù)利6. 出口信用保險(xiǎn)是在國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，下列四項(xiàng)中不屬于出口信用保險(xiǎn)的是（）。A 普通出口信用保險(xiǎn) B 商業(yè)信用保險(xiǎn) C 海外工程信用保險(xiǎn) D 寄售信用保險(xiǎn)7. 保證保險(xiǎn)合同是指作為被保證的債務(wù)人或雇員未履行債務(wù)或是有欺騙舞弊行為時(shí)，給債權(quán)人或雇主造成經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人代為賠償后從而取得代位追償權(quán)的一種合同，

4、它有多種分類，下列四項(xiàng)中不屬于確實(shí)保證保險(xiǎn)合同的是（）。A 合同保證保險(xiǎn) B 職工保證保險(xiǎn) C 行政保證保險(xiǎn) D 司法保證保險(xiǎn)8. 為了保障老有所養(yǎng)，客戶可以購(gòu)買養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。按照年金保險(xiǎn)購(gòu)買的方式，可以將年金保險(xiǎn)劃分為（）。A 終身年金和定期年金 B 躉交年金和分期年金 C 按年給付年金和按季給付年金 D 即期年金和延期年金9. 責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由（）支付仲裁或者訴訟費(fèi)用。A 保險(xiǎn)人 B 被保險(xiǎn)人 C 受益人 D 第三者10. 小劉是保 險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，下列關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人利益 B 是

5、訂立合同提供中介服務(wù)的人C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人指的是個(gè)人 D 可以依法收取傭金11. 各國(guó)保險(xiǎn)立法關(guān)于人身保險(xiǎn)利益采取不迥的原則予以確認(rèn)，下列四項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)利益原則的是（）。A 利益原則 B 同意原則 C 利益和同意兼顧原則 D 書(shū)面原則12. 常女士在辦理房屋貸款時(shí)了解到常用的四種貨款方式中，（）償還的利息額最高。A 等額遞減 B 等額遞增 C 等額本息 D 等額本金13. 某客戶計(jì)劃申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款。下面關(guān)于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款說(shuō)法不正確的是（）。A 申請(qǐng)時(shí)需要提供有效身份證件 B 貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年C.需要提供貸款用

6、途使用計(jì)劃或聲明 D 可以自由選擇還本付息方式14. 我國(guó)各大銀行已經(jīng)推出個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款。下列關(guān)于個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款，說(shuō)法不正確的是（）。A 最高貸款額度不超過(guò)5萬(wàn)人民幣 B 抵押期間，借款人可以將抵押品出租C.貸款超點(diǎn)不低于人民幣3000元 D 申請(qǐng)者必須小于60周歲15. 某公司投保了30萬(wàn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不久公司發(fā)生為災(zāi)造成直接經(jīng)濟(jì)損失30萬(wàn)元，發(fā)生救助費(fèi)用5萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司（）。A 不賠 B 賠償5萬(wàn)元 C 賠償30萬(wàn)元 D 賠償35萬(wàn)元16. 接上題，若該公司發(fā)生救助費(fèi)用31萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司（）。A 不賠 B 賠償61萬(wàn)元 C 賠償60萬(wàn)元 D 賠償30萬(wàn)元17. 文先生為女兒投保了

7、一份意外傷害保險(xiǎn)，受益人為文先生的妻子，則該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是（）。A 文先生、文先生的妻子 B 文先生、文先生的女兒 C 文先生的女兒，保險(xiǎn)公司 D 文生生、保險(xiǎn)公司18. 接上題，該保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是（）。A 文先生 、文先生的妻子 B 文先生、保險(xiǎn)公司C.文先生的女兒、文先生的妻子 D 文先生、文先生的妻子19. 客戶從助理理財(cái)規(guī)劃師處了解到，下列（）不是保險(xiǎn)合同生效的要件。A 行為人具有相應(yīng)民事行業(yè)能力 B 按時(shí)足額合同生效的要件C.意思表示真實(shí) D 不違反法律和社會(huì)公共利益20. 助理理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)將保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書(shū)面陳述。目前我國(guó)采

8、用（）的告知方式。A 詢問(wèn)回答告知 B 無(wú)限告知 C 義務(wù)告知 D 權(quán)利告知21. 小紅自幼父母雙亡，王太太收養(yǎng)她作為孫女，那么小紅和王太太之間的親屬關(guān)系屬于（）。A 血親關(guān)系 B 擬制母女關(guān)系 C 擬制祖孫關(guān)系 D 沒(méi)有親屬關(guān)系22. 朱小姐家庭貧寒，欠債很多，同鄉(xiāng)王先生多年經(jīng)商，他對(duì)朱小姐說(shuō)：“如果你嫁給我，我會(huì)馬上幫你們家還清所有欠款并讓二老過(guò)上好日子?！敝煨〗阃??；楹笾煨〗惆l(fā)現(xiàn)王先生欺騙了她，并不富有，于是和王先生發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，對(duì)于婚姻的效力，說(shuō)法正確的是（）。A 婚姻無(wú)效，因?yàn)橥跸壬{迫了朱小姐 B 婚姻可撤消，屬欺詐婚姻C.婚姻有效，屬正常婚姻 D 婚姻效力待定23. 保險(xiǎn)合同與一般

9、合同相比較，保險(xiǎn)合同又有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項(xiàng)中屬于保險(xiǎn)合同的特殊性的特點(diǎn)為（）。A 雙方合同 B 附和合同 C 最大誠(chéng)信合同 D 實(shí)定合同24. 韋先生和葉女士系夫妻關(guān)系，育有一個(gè)兒子小天，8歲的小天很得韋先生的父母寵愛(ài)，現(xiàn)在韋先生和葉女士因感情破裂離婚，二人對(duì)兒子的撫養(yǎng)問(wèn)題產(chǎn)生的爭(zhēng)執(zhí)，而小天愿意和爺爺奶奶在一起，這種情況下，一般法院會(huì)作出的裁判是（）。A 小天隨韋先生 B 小天隨葉女士 C 小天隨爺爺奶奶 D 小天隨母親但是爺爺奶奶有探視權(quán)25. 溫先生 育有一子一女，多年經(jīng)商，較為富有。生病后他立下遺囑，將產(chǎn)業(yè)全部留給兒子溫甲，存款去都留給了侄子溫丁。溫先生去世后，

10、女兒溫乙對(duì)這個(gè)安排很憤怒，問(wèn)溫甲和溫丁的意見(jiàn)，兩人都不出聲。三個(gè)月后，溫乙要求分割遺產(chǎn)，下列說(shuō)法正確的是（）。A.溫乙無(wú)權(quán)請(qǐng)求分割遺產(chǎn)，因?yàn)闇叵壬鷽](méi)有給她留下遺產(chǎn) B 溫乙可以請(qǐng)求分割存款C.溫乙可以請(qǐng)求分割產(chǎn)業(yè) D 溫乙可以請(qǐng)求按法定繼承分割溫先生全部遺產(chǎn)26. 客戶從助理理財(cái)規(guī)劃師了解到，保險(xiǎn)單是指保險(xiǎn)合同成立以后，保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的正式書(shū)面憑證，通常有多個(gè)組成部分，下列四項(xiàng)中不屬于保險(xiǎn)單的組成部分的是（）。A 聲明事項(xiàng) B 保險(xiǎn)事項(xiàng) C 條件事項(xiàng) D 被保險(xiǎn)人27. 保險(xiǎn)合同恢復(fù)的時(shí)間不是無(wú)限期的，只能是在保險(xiǎn)合同中止之日起（）內(nèi)恢復(fù)，如果投保人與保險(xiǎn)人沒(méi)有達(dá)成恢復(fù)協(xié)議的，保險(xiǎn)人享有解

11、除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。A 6個(gè)月 B 1年 C 2年 D 3年28. 某公司與保險(xiǎn)公司簽訂了定值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額100萬(wàn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為價(jià)值120萬(wàn)元的精密儀器，若因意外事故，該儀器發(fā)生全損，當(dāng)時(shí)儀器的市場(chǎng)價(jià)值為80萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司（）。A 不賠 B 賠100萬(wàn)元 C 賠120萬(wàn)元 D 賠80萬(wàn)元29. 理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶家庭預(yù)期收入進(jìn)行預(yù)測(cè)的時(shí)候，不需要掌握的信息為（）。A 反映客戶當(dāng)前收入水平的信息 B 客戶家庭的日常支出/收入比C.客戶的家庭構(gòu)成 D 客戶結(jié)余比率30. 客戶從理財(cái)規(guī)劃師處了解到（）不是REITS的按投資標(biāo)的劃分的種類之一。A 權(quán)益型 B 抵押權(quán)型 C 混合型 D 封閉型3

12、1. 滬深兩市交易時(shí)存在多種競(jìng)價(jià)方式，在每個(gè)交易日14點(diǎn)58分采取的競(jìng)價(jià)方式為（）。A 連續(xù)競(jìng)價(jià) B 集合競(jìng)價(jià) C 撮合競(jìng)價(jià) D 以上都不是32. 證券交易所可以視情況和上市公司的申請(qǐng)予以技術(shù)性停牌，下列四種不屬于技術(shù)性停牌的情況為（）。A 上市公司計(jì)劃進(jìn)行重組 B 上市證券計(jì)劃換發(fā)新票券 C 上市公司計(jì)劃供股集資 D 上市公司召開(kāi)董事會(huì)33. 按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以把現(xiàn)代的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)分為不同的模式，其中保險(xiǎn)基金來(lái)源于價(jià)目表業(yè)和勞動(dòng)者兩方面，國(guó)家不進(jìn)行投保資助，僅給予一定的政策性優(yōu)惠的模式是（）。 投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 B 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 C 國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 D 基金式養(yǎng)老保險(xiǎn)模式3

13、4. 上市公司可以采用現(xiàn)金股利或股票股利的方式回報(bào)投資者，它們實(shí)質(zhì)上有很多不同。關(guān)于它們的不同點(diǎn)的說(shuō)法不正確的是（）。A 發(fā)放股票股利可減低每股價(jià)值 B 現(xiàn)金股利會(huì)減少企業(yè)的可用資產(chǎn)C.現(xiàn)金股利不需要繳納個(gè)人所得稅 D 股票股利不改變股東的權(quán)益份額35. 某客戶購(gòu)買了一款解行理財(cái)產(chǎn)品，如果這款產(chǎn)品屬最低收益的理財(cái)計(jì)劃，那么一般情況下這一最低收益以（）為下限。A 2% B 上年期存款利率 C 同期存款利率 D 活期存款利率36. 某客戶下達(dá)了購(gòu)買某只股票的指令，他的指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，交易所的自動(dòng)撮合系統(tǒng)將按（）原則進(jìn)行自動(dòng)撮合。A 時(shí)間優(yōu)行我，價(jià)格優(yōu)先 B 價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先 C 數(shù)量?jī)?yōu)先，

14、價(jià)格優(yōu)先 D 價(jià)格優(yōu)先，數(shù)量?jī)?yōu)先37. 我國(guó)證券市場(chǎng)投資者在委托買賣時(shí)要支付各種費(fèi)用和稅收，其中就包含傭金，一般來(lái)說(shuō)電話委托的傭金通常為成交金額的（）。A 2 B 2.5 C 3 D 最低5元38. 劉先生為我國(guó)新的保險(xiǎn)制度實(shí)施以后參加工作的職工，他退休后個(gè)人賬戶養(yǎng)老金按賬戶儲(chǔ)存額的（）計(jì)發(fā)。A 1/100 B 1/120 C 1/140 D 1/20039. 單一客戶購(gòu)買商業(yè)銀行發(fā)行的QDII產(chǎn)品金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。A 100 B 50 C 30 D 540. 老馮每月按8%的比例繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，則老馮所在公司繳費(fèi)劃入老馮個(gè)賬戶的比例應(yīng)降低到（）。A 1% B 2% C 3% D

15、4%41. 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)充分理解開(kāi)放式基金的運(yùn)作，下列開(kāi)放式基金的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A 規(guī)模不固定 B 可以通過(guò)銀行購(gòu)買C.開(kāi)放式基金的前端收費(fèi)比后端收費(fèi)好 D 個(gè)人投資開(kāi)放式基金所獲得的收益免所得稅42. 證券投資集合資金信托計(jì)劃是指受人接受委托人的委托，將信托資金按照雙方的約 定，投資于證券市場(chǎng)的信托品種，下面四項(xiàng)中不屬于證券投資集合資金信托的關(guān)系人的是（）。A 委托人 B 托管人 C 保管人 D 受托人43. 浮動(dòng)利率債券的票面利率通常參考基準(zhǔn)利率定期調(diào)整，下列四項(xiàng)中不常用作基準(zhǔn)利率的是（）。A 14天回購(gòu)利率 B 定期存款利率 C 國(guó)債利率 D 銀行間同業(yè)拆借利率資料：為了留住人才，

16、讓員工有歸屬感，分享企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的成果，解決他們的后顧之憂，某大型企業(yè)的人力資源經(jīng)理王總打算制訂企業(yè)年金計(jì)劃，就此事向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢。根據(jù)上述材料，請(qǐng)回答第44-50題。44. 下列四項(xiàng)中關(guān)于舉辦企業(yè)年金的意義，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A 減輕國(guó)家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力 B 增強(qiáng)企業(yè)與員工的凝聚力C.留住人力，限制勞動(dòng)力流動(dòng) D 是促進(jìn)經(jīng)注濟(jì)發(fā)展的需要45. 企業(yè)年金有多種籌資模式，我國(guó)企業(yè)年金采用的籌資模式為（）。A 現(xiàn)收現(xiàn)付制 B 部分基金制 C 完全基金制 D 對(duì)外投保式46. 按照勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的企業(yè)年金試行辦法企業(yè)年金所需費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納，其中企業(yè)繳納每年不超過(guò)本企業(yè)上年度工資

17、總額的（）。47. 按照勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的企業(yè)年金試行辦法，我國(guó)的企業(yè)年金實(shí)行的管理模式為（）。A 直接承付 B 對(duì)外投保 C 建立養(yǎng)老基金 D 購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)48. 企業(yè)舉辦企業(yè)年金時(shí)，通常需要尋找企業(yè)年金受托人來(lái)管理企業(yè)年金基金，法人受托機(jī)構(gòu)要滿足一定的條件，其中受托人在任何時(shí)候都要維持不少于（）元人民幣的凈資產(chǎn)。A 5000萬(wàn) B 1億 C 1.5億 D 2億49. 接受受托人的委托負(fù)責(zé)管理年金基金賬戶的專業(yè)機(jī)構(gòu)被稱為企業(yè)年金基金的賬戶管理人，下列選項(xiàng)不屬于賬戶管理人的職責(zé)的是（）。A 計(jì)算企業(yè)年金的待遇 B 向委托人提供賬戶的信息查詢服務(wù)C.建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶 D保

18、存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少20年50. 企業(yè)年金的投資管理人是指受托人委托管理企業(yè)年金基金資產(chǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，如果選擇信托投資公司作為投資管理人，那么其注冊(cè)資本不少于（）元。A 1億 B 5億 C 10億 D 15億資料：劉先生家庭收入為12萬(wàn)元。除銀行存款6萬(wàn)元外，每月收入節(jié)余5000元。為了獲得較好的收益而且控制風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)你為他做投資規(guī)劃。根據(jù)上述資料，請(qǐng)回答第51-52題。51. 通過(guò)收集信息，發(fā)現(xiàn)劉先生的資產(chǎn)組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)占比為81%。按照投資偏好分類，劉先生屬于（）。A 保守型 B 輕度保守型 C 輕度進(jìn)取型 D進(jìn)取型52. 劉先生準(zhǔn)備將部分資金投資于可轉(zhuǎn)換公司債券，關(guān)于可轉(zhuǎn)換公司債

19、券下列說(shuō)法不正確的是（）。A 必須標(biāo)明轉(zhuǎn)換期限 B 具有債券和期權(quán)的屬性 C 固定利息較普通公司債低 D 償還的要求權(quán)與股票相同53. 李先生計(jì)劃投資某限定性券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，下列（）不是限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資方向。A 國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券 B 股票等權(quán)益類證券 C 短期貨幣掉期業(yè)務(wù) D 上市的企業(yè)債券54. 接上題，非限定性集合理財(cái)計(jì)劃打開(kāi)申購(gòu)后計(jì)劃規(guī)模不能超過(guò)（）元。A 20億 B 35億 C 50億 D 無(wú)限定55. 陳先生想投資基金，而基金有多種分類。契約型基金的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（）。A.股東大會(huì) B 持有人大會(huì) C 發(fā)起人 D 托管人56. 如果劉先生是一名外國(guó)人，想分享中國(guó)國(guó)內(nèi)

20、的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的好處，因此想購(gòu)買那種投資本來(lái)源于國(guó)外而投資于國(guó)內(nèi)的基金，這種基金被稱為（）。A 國(guó)內(nèi)基金 B 國(guó)際基金 C 離岸基金 D 國(guó)家基金57. 張女士投資了某商業(yè)銀行發(fā)行的QDII產(chǎn)品，下列（）不是商業(yè)銀行QDII產(chǎn)品投資方向。A 股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 B AAA級(jí)證券 C 資產(chǎn)抵押債券 D 對(duì)沖基金58. 共同基金的費(fèi)用包括多種費(fèi)用，因此投資基金時(shí)通常也要仔細(xì)閱讀相關(guān)費(fèi)用。下列四項(xiàng)中（）的贖回費(fèi)用最少。A 股票型基金 B 債券型基金 C 貨幣市場(chǎng)基金 D 混合性基金59. 如果何先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，而且對(duì)于未來(lái)的股市走勢(shì)不確定的情況下，何先生應(yīng)該買（）。A 上市型開(kāi)放式基金 B

21、保本基金 C 交易所交易的基金 D 基金中的基金60. 購(gòu)買基金后的收益有的要繳稅，有的不需要繳稅，下列關(guān)于共同基金的稅負(fù)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A 個(gè)人投資者投資于共同基金的利息收入所得要交稅 B 個(gè)人投資者投資于共同基金的分紅收益不交稅C.非金融機(jī)構(gòu)買賣共同基金的差價(jià)收入要征收營(yíng)業(yè)稅 D 企業(yè)投資者買賣共同基金獲得的差價(jià)片收企業(yè)所得稅61. 信托是以財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)，由他人受托管理的財(cái)產(chǎn)管理方式。它有多種劃分方式，按照設(shè)立信托的不同行為方式劃分，信托可以分為（）。A 民事信托和商事信托 B 資金信托和財(cái)產(chǎn)信托 C 合同信托和遺囑信托 D 個(gè)人信托和法人信托62. 財(cái)產(chǎn)的安全性是家庭生活幸福的保障，下

22、列選項(xiàng)中不屬于婚姻家庭中常見(jiàn)的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的選項(xiàng)是（）。A 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) B 婚姻變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn) C 子女教育的相關(guān)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) D 財(cái)產(chǎn)的傳承風(fēng)險(xiǎn)63. 共同共有是一種重要的所有形態(tài)，下列選項(xiàng)中不屬于共同共有的選項(xiàng)是（）。A 合伙共有 B 夫妻共有 C 家庭共有 D 遺產(chǎn)分割前共有64. 一般來(lái)說(shuō)證券公司可以辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，設(shè)立限定性和非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。其中限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)投資于股票等權(quán)益類證券以及股票型證券投資基金的資產(chǎn)，不得超過(guò)該計(jì)劃資產(chǎn)凈值的（）。A 10% B 15% C 20% D 30%65. 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障的重要組成部分，關(guān)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本原則，下列說(shuō)法不正

23、確的是（）。A保障基本生活 B只要退休就可領(lǐng)取 C管理服務(wù)社會(huì)化 D分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果66. 從2006年1月1日起，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)中的個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一為本人繳費(fèi)工資的（）。A 4% B 8% C 11% D 20%67. 我國(guó)養(yǎng)老金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。按照新的基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法，參保人員每多繳1年，養(yǎng)老金中的基礎(chǔ)部分增發(fā)（）。A 1% B 2% C 3% D 5%68. 根據(jù)國(guó)務(wù)院2005年頒布的關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定，個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)應(yīng)為（）。A 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的8% B 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的8%C.

24、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的20% D 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的20%資料：小王計(jì)劃采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購(gòu)買了一輛新車，計(jì)劃向銀行貸款5萬(wàn)元。期限為3年。根據(jù)上面資料，請(qǐng)回答69-70題。69. 關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)額貸款，說(shuō)法不正確的是（）。A 貸款不得異地發(fā)放 B 貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年C.能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保 D 目前常用“按月等額本息”還款方式70. 如果小王打算采用汽車金融公司貸款還款，相對(duì)于銀行貸款，汽車金融公司貸款的缺點(diǎn)在于（）。A 申請(qǐng)的貸款額度大 B 貸款年限長(zhǎng) C 貸款利率高 D 無(wú)雜費(fèi)二、案例選擇題（71-100題，每題1分，共30分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇?/p>

25、案，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）案例一：我國(guó)的傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，址分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。根據(jù)案例一，請(qǐng)回答70-79題：71. 教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況，收入能力，承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列（）不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。A 了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況 B 確定客戶對(duì)子女教育目標(biāo) C 估計(jì)教育費(fèi)用 D 確定工作地點(diǎn)72. 在理財(cái)規(guī)劃師的幫助下，鄭女士于2006

26、年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為（）。A 三年期整存整取定期存款利率計(jì)息 B 四年期整存整取定期存款利率計(jì)息C.五年期整存整取定期存款利率息息 D 六年期整存整取定期存款利率計(jì)息73. 接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為（）。A 身份證 B 戶籍證明 C 學(xué)校證明 D 家庭情況證明74. 如果理財(cái)規(guī)劃師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A現(xiàn)對(duì)而言變現(xiàn)能力較低 B 每戶本金最高限額為2萬(wàn)元C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能 D 投保人出意外，保費(fèi)可豁免75.

27、大額存單也是長(zhǎng)期教育規(guī)劃中的重要工具，關(guān)于大額存單的特點(diǎn)，下列四項(xiàng)中不正確的是（）。A 固定面額 B 固定期限 C 不可轉(zhuǎn)讓 D 收益高于一般定期存款76. 如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬(wàn)元，以5%的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大不客碩士期間共需（）元的學(xué)費(fèi)。A 128632.75 B 128794.15 C 132670.25 D 145860.7577. 如果鄭女士以2萬(wàn)元作為教育金的初始資金，以6%的投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到女兒上大學(xué)時(shí)，這筆錢可以積累至（）元。A 24694.45 B 25167.91 C 25249.54 D 26714.7878

28、. 如果鄭女士每月月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投（）元，方可彌補(bǔ)教育金缺口。A 1925.31 B 1967.12 C 2179.54 D 221879. 如果鄭女士因急需資金，將2萬(wàn)元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式各累教育金，則鄭女士每年需投入（）元。A 32134.19 B 33342.53 C 34618.78 D 35102.97案例二：王先生現(xiàn)與父母同住，并計(jì)劃能購(gòu)買自己的房屋。王先生看中一套價(jià)款120萬(wàn)的房屋，計(jì)劃其中的84萬(wàn)采用商業(yè)貸款方式購(gòu)買，貸款利率6.66%，貸款期限20年。根據(jù)案例二，請(qǐng)回答80-90題：80. 如果王先生想采用個(gè)人住房公積金

29、貸款的方式貸款，相對(duì)于個(gè)人商業(yè)貸款，關(guān)于公積金貸款的特點(diǎn)，下列四項(xiàng)中說(shuō)法不正確的是（）。A 期限一般最長(zhǎng)不超過(guò)30年 B 比商業(yè)銀行住房貸款利率低C.對(duì)貸款對(duì)象有特性的要求 D 對(duì)貸款人年齡限制相對(duì)較嚴(yán)81. 在做購(gòu)房的財(cái)務(wù)決策時(shí)，除了房款本身外，理財(cái)師還要考慮計(jì)算其他費(fèi)用，下列四項(xiàng)中關(guān)于其他費(fèi)用的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A 普通住宅按房屋成交價(jià)的2%繳納契稅 B 辦理公積金貸款時(shí)不需要支付律師費(fèi)C.一般來(lái)說(shuō)對(duì)應(yīng)的房屋裝修費(fèi)也是購(gòu)房規(guī)劃中的組成部分D.需辦理抵押登記的貸款時(shí)，按每平方米0.3元計(jì)算登記費(fèi)82. 如果王先生申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款，貸款額不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房

30、費(fèi)用總額為（）。A 70% B 75% C 80% D 85%83. 如果王先生購(gòu)買的不是住宅，而是商業(yè)用房，那么王先生可以向銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸。下列四項(xiàng)關(guān)于個(gè)人商用房貸的申請(qǐng)條件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A 申請(qǐng)人具有按期償還貸款本息的能力 B 要提供抵押或質(zhì)押物，或有還貸保證人C.申請(qǐng)人須有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件 D 自籌資金不低于總房款的50%84. 如果王先生收入較為平均、穩(wěn)定，應(yīng)該建議王先生采用的還貸方式為（）。A 等額本息還款法 B等額本金還款法 C 等額遞增清寒款法 D 等額遞減還款法85. 如果采用等額本息還款法，王先生的每月還款額為（）元。A 5837.16 B 6342.

31、19 C 7356.12 D 7516.8386. 如果采用等額本金還款法，王先生在第一個(gè)月的還款額為（）元。A 3720 B 6918 C 7402 D 820487. 如果采用等額本金還款法，王先生在最后一個(gè)月的還款額為（）元。A 3401 B 3425 C 3498 D 352088. 如果王先生已經(jīng)還款2年后，由于有突出成果，得到了額外收入10萬(wàn)元。王先生準(zhǔn)備提前還貸，關(guān)于提前還貸，下列說(shuō)法不正確的是（）。A 要考慮提前還貸的機(jī)會(huì)成本B 提前還貸應(yīng)該先歸還拖欠及當(dāng)前利息C.貸款期限在1年以內(nèi)的，可以采用部分提前還貸的方式D 一般須提前15天向貸款機(jī)構(gòu)提出書(shū)面提前還貸申請(qǐng)89. 接上題，

32、如果王先生將未還部分的本金按照還款期限不變的還貸方式還貸，采用等額本息還款方式，那么提前還款之后，王先每月的還款額為（）。A 5218.91 B 5329.12 C 5546.43 D 5618.9790. 如果王先生面臨退休，那么他適合采用的提前還款方式為（）。A 減少月供，還款期不變的方式 B 月供減少，還款期也縮短的方式C.月供不變，將還款期限縮短的方式 D 月供不變，同時(shí)變更還款方式案例三：蘇某（男）的父親于1975年逝世，留有遺產(chǎn)為房屋A一處，由蘇某繼承，但是直到1977年才取得房產(chǎn)證。1976年蘇某與秦某（女）結(jié)婚，兩人結(jié)婚時(shí)蘇某的姑父送給賀禮2千元，婚后育有一子蘇鵬（化名）和一女

33、蘇琳（化名）。兩人于1985年1月購(gòu)買房產(chǎn)一處B并對(duì)房屋A進(jìn)行了修繕。1986年1月，蘇某因從部隊(duì)專業(yè)，獲得轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)10萬(wàn)元。秦某是一名業(yè)余作家，創(chuàng)作了多部小說(shuō)，1989年3月，她與一家出版社簽訂出版合同，其中在1989年4月支付小說(shuō)（甲）的出版費(fèi)5萬(wàn)元，而小說(shuō)（乙）的出版費(fèi)6萬(wàn)元直到1990年2月才支付。兩人因感情不和于1990年1月離婚，于是蘇鵬跟隨父親生活，而蘇琳跟隨秦某生活，離婚后秦某獲得房屋B，但給予了蘇某相應(yīng)的補(bǔ)償。劉某（女）由于喪偶，其夫留有房屋C一處。1992年1月蘇某與劉某再婚，劉某再婚時(shí)劉某的女兒王華（女，化名）已經(jīng)結(jié)婚，并與劉某分開(kāi)居住。而蘇鵬跟隨蘇某和劉某居住，劉某于1993年1月收養(yǎng)了蘇鵬。蘇鵬的生母秦某于2006年1月遭遇不幸，不幸逝世，留有遺產(chǎn)：房屋B，存款10萬(wàn)元。2007年1月劉某遭遇車禍，不幸逝世。留有遺產(chǎn)為房屋C，存款10萬(wàn)元。根據(jù)