全國2013年7月高等教育自學(xué)考試金融理論與實務(wù)試題及答案

1、絕密考試結(jié)束前全國2013年7月高等教育自學(xué)考試金融理論與實務(wù)試題課程代碼：00150請考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。選擇題部分注意事項：1.答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。2.每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應(yīng)題目的答案標號涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1.“特里芬難題”出現(xiàn)在（ A ）A.布雷頓森

2、林體系B.牙買加體系 C.歐洲貨幣聯(lián)盟D.西非貨幣聯(lián)盟 2.金本位制最典型的形態(tài)是（ B ）A.金銀復(fù)本位制 B.金幣本位制 C.金匯兌本位制 D.金塊本位制 3.利息率是指（ C ）A.利息額與利潤的比率 B.利息額與貨幣供應(yīng)量的比率 C.借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸金額的比率 D.利息額與金融資產(chǎn)的比率 4.強調(diào)貨幣因素在利率決定中作用的經(jīng)濟學(xué)家是（ B ）A.馬克思 B.凱恩斯 C.馬歇爾 D.庇古 5.各關(guān)鍵貨幣與本國貨幣的兌換比例屬于（ B ）A.套算匯率 B.基準匯率 C.有效匯率 D.交叉匯率 6.以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標的基金是（ B ）A.成長型基金 B.收入型基金

3、C.平衡型基金 D.套利基金 7.狹義金融市場僅包括（ A ）A.直接金融市場 B.間接金融市場 C.銀行借貸市場 D.貨幣市場 8.下列關(guān)于金融期權(quán)合約表述正確的是（ B ）A.采取盯市原則 B.交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不平等 C.每日結(jié)算 D.交易雙方都須交納保證金 9.中國人民銀行的特殊地位體現(xiàn)在（ A ）A.依法獨立執(zhí)行貨幣政策 B.向個人提供低息貸款 C.審批銀行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止 D.審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格 10.主張商業(yè)銀行通過持有信譽高、期限短、易于轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)來保持流動性的經(jīng)營管理理論是（ B ）A.商業(yè)貸款理論 B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 C.預(yù)期收入理

4、論 D.負債管理理論 11.我國建立真正的中央銀行與商業(yè)銀行相分離的二級銀行體制的年份是（ C ）A.1979年 B.1984年 C.1994年 D.2004年 12.集中保管商業(yè)銀行的存款準備金屬于中央銀行的（ C ）A.發(fā)行銀行的職能 B.政府銀行的職能 C.銀行的銀行的職能 D.最后貸款人的職能 13.由大型企業(yè)集團成員單位出資組建，主要為成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是（ D ）A.金融資產(chǎn)管理公司 B.信托投資公司 C.金融租賃公司 D.財務(wù)公司 14.世界銀行集團中專門向經(jīng)濟不發(fā)達成員國的私有企業(yè)提供貸款和投資的國際性金融組織是（ A ）A.國際金融公司 B.國際開發(fā)協(xié)會

5、 C.國際投資爭端處理中心 D.多邊投資擔(dān)保機構(gòu) 15.商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)引起的與貨幣收付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務(wù)是（ A ）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.租賃業(yè)務(wù) D.信托業(yè)務(wù) 16.治理通貨膨脹的收入政策主要采?。?D ）A.利率指數(shù)化政策 B.工資指數(shù)化政策 C.降低個人所得稅政策 D.工資物價管理政策 17.下列關(guān)于通貨緊縮表述錯誤的是（ C ）A.通貨緊縮常常被稱為經(jīng)濟衰退的加速器 B.通貨緊縮是一種與通貨膨脹相對應(yīng)的貨幣現(xiàn)象 C.通貨緊縮可以促進消費增加，有利于經(jīng)濟增長 D.物價水平的持續(xù)下降是判斷通貨緊縮是否發(fā)生的主要標準 18.提出“失業(yè)率與經(jīng)濟增長率具有反向變

6、動關(guān)系”的理論是（ A ）A.奧肯定律 B.托賓q理論 C.流動性偏好理論 D.菲利普斯定律 19.既可調(diào)節(jié)貨幣總量，又可調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)的貨幣政策工具是（ A ）A.法定存款準備金率 B.再貼現(xiàn)政策 C.公開市場業(yè)務(wù) D.流動性比率 20.下列屬于中央銀行直接信用控制工具的是（ C ）A.窗口指導(dǎo) B.再貼現(xiàn)政策 C.流動性比率 D.不動產(chǎn)信用控制 二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。21.布雷頓森林體系的主要內(nèi)容包括（ ACDE ）A.實行固定匯率制 B.黃金非貨

7、幣化 C.美元為最主要的國際儲備貨幣 D.建立國際貨幣基金組織 E.美元與黃金掛鉤，其他國家貨幣與美元掛鉤 22.按是否剔除通貨膨脹因素可將利率劃分為（ BD ）A.市場利率 B.名義利率 C.官定利率 D.實際利率 E.行業(yè)利率 23.決定與影響利率變化的主要因素有（ ACDE ）A.平均利潤率 B.利率管制因素 C.資金的供求狀況 D.通貨膨脹因素 E.風(fēng)險因素 24.下列金融工具中屬于衍生金融工具的是（ BC ）A.商業(yè)票據(jù) B.期權(quán) C.期貨 D.股票 E.債券 25.國際收支的調(diào)節(jié)手段主要有（ ACE ）A.外貿(mào)政策B.收入政策 C.貨幣政策D.法律手段 E.財政政策 非選擇題部分注

8、意事項：用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26.區(qū)域性貨幣一體化。答案：區(qū)域性貨幣一體化又稱貨幣集團化，是國際貨幣體系改革的重要內(nèi)容和組成部分。是指一定地區(qū)內(nèi)的有關(guān)國家和地區(qū)在貨幣金融領(lǐng)域?qū)嵭袇f(xié)調(diào)與結(jié)合，形成一個統(tǒng)一體，最終實現(xiàn)統(tǒng)一的貨幣體系。27.貸款承諾。答案：貨款承諾也叫信用額度，指銀行承諾在未來一定時期內(nèi)，以確定的條款和條件向商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人提供一定額度貸款，為此，商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人要向商業(yè)銀行支付一定的承諾費。28.信用交易。答案：信用交易又稱墊頭交易或保證金交易，是指股票的買方或賣方通過交付一定數(shù)額的保

9、證金，得到證券經(jīng)紀人的信用而進行的股票買賣。29.次級金融債券。答案：次級金融債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行 其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。30.通貨膨脹。答案：通貨膨脹指因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。四、計算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分） 31.面值為100元的2年期債券，票面年利率為5%，按年支付利息。如果某投資者在債券發(fā)行一年后從市場上以98元的價格買入該債券并持有到期，試計算其到期收益率。（保留到整數(shù)位） 答案：到期收益率=100×5%

10、7;98=5.10% 32.假設(shè)某商業(yè)銀行吸收一筆現(xiàn)金存款1000萬元，若法定存款準備金率為8%，所有的商業(yè)銀行都保留5%的超額存款準備金率，現(xiàn)金漏損率為7%，試計算這筆存款最大可能派生出的派生存款額。 答案：經(jīng)派生后的存款為：10000000×1/（8%+7%-5%）=100000000五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分） 33.簡述利率在微觀經(jīng)濟活動中的作用。 答案：利率對企業(yè)的投資的規(guī)模和結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響，能夠促進企業(yè)加強經(jīng)濟核算，提高經(jīng)濟效益。利率影響投資結(jié)構(gòu)的原理：（1）利率水平對投資結(jié)構(gòu)的作用、必須依賴于預(yù)期收益率與利率的對比上。（2）利率對投資結(jié)構(gòu)的影響更主要

11、地體現(xiàn)在利率結(jié)構(gòu)上。34.簡述影響匯率變動的主要因素。答案：第一，通貨膨脹。一般而言，通貨膨脹會導(dǎo)致本國貨幣匯率下跌，通貨膨脹的緩解會使匯率上浮。第二，經(jīng)濟增長；經(jīng)濟增長，國民收入增加，促使消費水平提高，對本幣的需求也相應(yīng)增加。如果貨幣供給不變，對本幣的額外需求將提高本幣價值，造成外匯貶值。第三，國際收支及外匯儲備。國際收支狀況對一國匯率的變動能產(chǎn)生直接的影響。發(fā)生國際收支順差，會使該國貨幣對外匯率上升，反之，該國貨幣匯率下跌；第四，利率。利率作為一國借貸狀況的基本反映，對匯率波動起決定性作用。第五，心里預(yù)期；心理預(yù)期有時會對匯率產(chǎn)生重大的影響。第六，政府干預(yù)。一國及國際間的政治局勢的變化，都

12、會對外匯市場產(chǎn)生影響，但影響時限一般都很短。35.簡述優(yōu)先股與普通股的區(qū)別。答案：優(yōu)先股和普通股的區(qū)別主要是股東權(quán)利的不同。（1）普通股的股東可以出席股東大會，具有表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)等；其股息、紅利收益與股份有限公司經(jīng)營狀況有關(guān)。普通股的股東還具有優(yōu)先認購權(quán)。（2）優(yōu)先股股東具有兩種優(yōu)先權(quán)：一是優(yōu)先分配權(quán)，即公司分配股息時，優(yōu)先股股東分配在先；二是優(yōu)先求償權(quán)，即公司破產(chǎn)清算，分配剩余資產(chǎn)時，優(yōu)先股的股東清償在先。但優(yōu)先股的股東沒有表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)。36.簡述金融期貨合約的主要特點。 答案：（1）金融期貨合約都是在交易所內(nèi)進行交易，交易雙方不直接接觸，而是各自跟交易所的清算部或?qū)ＴO(shè)

13、的清算公司結(jié)算；（2）金融期貨合約還克服了遠期合約流動性差的特點，具有很強的流動性；（3）金融期貨交易采取盯市原則，每天進行結(jié)算。37.簡述財政政策與貨幣政策的配合模式。 答案：（1）雙松模式，即寬松的貨幣政策和寬松的財政政策配合。（2）雙緊模式，即緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策配合。（3）松緊模式，這種模式有兩種情況：一是寬松的貨幣政策和緊縮的財政政策配合；二是緊縮 的貨幣政策和寬松的財政政策配合。（4）中性模式，適用于社會供求大體平衡，經(jīng)濟增長速度在適度區(qū)間時的情況。六、論述題（本題13分） 38.試述我國消費信貸的種類、作用和風(fēng)險。答案：消費信貸的種類有：（1）短期信用貸款；(2)綜合消費貸款；(3)旅游貸款；(4)國家助學(xué)貸款；(5)汽車貸款；(6)住房貸款等。消費信用的作用有：(1)消費信貸可能促進國家經(jīng)濟調(diào)控政策和調(diào)控方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)折。(2)消費信貸不僅有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、分散風(fēng)險，而且能夠促使商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變老的經(jīng)營思路和套路，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尋找新的利潤增長點；(3)消費信貸可以通過消費的市場導(dǎo)向作用，引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品