什么是存款保險？保險存款有什么作用

1、什么是存款保險？保險存款有什么作用存款保險制度又稱存款保障制度。市場經(jīng)濟條件下，存款保 險制度是保護存款人權(quán)益的重要措施，是金融安全網(wǎng)的重要 組成部分。存款保險制度建立后，一是有利于更好地保護存 款人的權(quán)益，建立維護金融穩(wěn)定的長效機制；二是有利于進一步加強和完善我國金融安全網(wǎng)，增強我國金融業(yè)抵御和處 置風(fēng)險的能力。隨著我們對資金的保障需求，很多人會把多余的資金存 在銀行，因為我們覺得資金存在銀行是相對安全的。但是， 自從國家實施了存款保險制度，銀行倒閉已經(jīng)成為可以發(fā)生 的事情。那么很多人就會問什么是存款保險呢！小編將針 對這一問題，為大家?guī)硐嚓P(guān)的介紹。一、什么是存款保險存款保險制度是一種金融

2、保障制度，是指由符合條件的 各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機 構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保 險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存 款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或 全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融 秩序的一種制度。存款保險制度可提高金融體系穩(wěn)定性，保護存款人的利益，促進銀行業(yè)適度競爭; 但其本身也有成本，可能誘發(fā)道德風(fēng)險，使銀行承受更多風(fēng)險，還產(chǎn)生了逆向選擇的問題。截至 2011 年底，全球已有111 個國家建立存款保險制度。2014 年末時已經(jīng)把存款保險條例公開征求了意見。2015年 5 月 1

3、 日，存款保險條例正式實施。二、存款保險基本特征 1、關(guān)系的有償性和互助性中國人民銀行存款保險主體之間的關(guān)系，一方面是有償?shù)模粗挥性谕侗ｃy行按規(guī)定繳納保險費后，才能得到保險人的資金援助，或倒閉時存款人才能得到賠償; 另一方面又是互助的。即存款保險是眾多的投保銀行互助共濟實現(xiàn)的，如果只有少數(shù)銀行投保，則保險基金規(guī)模小，難以承擔(dān)銀行破產(chǎn)時對存款人給 予賠償?shù)呢?zé)任。 2、時期的有限性存款保險只對在保險有效期間倒閉銀行存款給予賠償，而未參加存款保險，或已終止保險關(guān)系的銀行的存款一般不 受保護。 3、結(jié)果的損益性存款保險是保險機構(gòu)向存款人提供的一種經(jīng)濟保障，一旦投保銀行倒閉，存款人要向保險人索賠，其結(jié)

4、果可能與向該投保銀行收取的保險費差距很大。因此，存款保險公司必須通過科學(xué)的精算法則較為準(zhǔn)確地計算出合理的保障率，使得存款保險公司有能力擔(dān)負(fù)存款賠付的責(zé)任。 4、機構(gòu)的壟斷性 無論是官方的、民間的，還是合辦的存款保險都不同于商業(yè)保障公司的服務(wù)，其經(jīng)營的目的不在于盈利，而在于通 過存款保護建立一種保障機制，提高存款人對銀行業(yè)的信心。因此，存款保險機構(gòu)一般具有壟斷性。三、存款保險主要作用1、保護存款人的利益，提高社會公眾對銀行體系的信心。如果建立了存款保險制度，當(dāng)實行該制度的銀行資金周 轉(zhuǎn)不靈或破產(chǎn)倒閉而不能支付存款人的存款時，按照保險合同條款，投保銀行可從存款保險機構(gòu)那里獲取賠償或取得資 金援助，

5、或被接收，兼并，存款人的存款損失就會降低到盡 可能小的程度，有效保護了存款人的利益。存款保險制度雖然是一種事后補救措施，但它的作用卻在事前也有體現(xiàn)，當(dāng) 公眾知道銀行已實行了該制度，即使銀行真的出現(xiàn)問題時，也會得到相應(yīng)的賠償，這從心理上給了他們以安全感，從而 可有效降低那種極富傳染性的恐慌感，進而減少了對銀行體系的擠兌。2、可有效提高金融體系的穩(wěn)定性，維持正常的金融秩序。由于存款保險機構(gòu)負(fù)有對有問題銀行承擔(dān)保證支付的責(zé)任，它必然會對投保銀行的日常經(jīng)營活動進行一定的監(jiān)督，管理，從中發(fā)現(xiàn)隱患所在，及時提出建議和警告，以確保各銀行都會穩(wěn)健經(jīng)營，增加了一道金融安全網(wǎng)。同時由于這一制度對公眾心理所產(chǎn)生的積

6、極作用，也可有效防止銀行擠兌風(fēng)潮的發(fā)生和蔓延，從而促進了金融體系的穩(wěn)定。3、促進銀行業(yè)適度競爭，為公眾提供質(zhì)優(yōu)價廉的服務(wù)。大銀行由于其規(guī)模和實力往往在吸收存款方面處于優(yōu)勢，而中小銀行則處于劣勢地位，這就容易形成大銀行壟斷經(jīng)營的局面。而壟斷是不利于消費者利益的，社會公眾獲得的利益就會小于完全競爭狀態(tài)下的利益。存款保險制度是保護中小銀行，促進公平競爭的有效方法之一。它可使存款者形成一種共識，將存款無論存入大銀行還是小銀行，該制度對其保護程度都是相同的，因此提供服務(wù)的優(yōu)劣，將成為客戶選擇存款銀行的主要因素。4、存款保險機構(gòu)可通過對有問題銀行提供擔(dān)保，補貼或融資支持等方式對其進行挽救，或促使其被實力較強的銀行兼并，減少社會震蕩，有助于社會的安定。對于什么是存款保險這個問題，用通俗的語言來講就是國家現(xiàn)在允許銀行破