保險(xiǎn)代理登記委員會(huì)PPT課件

1、保險(xiǎn)代理手冊(cè)保險(xiǎn)代理手冊(cè)第一章第一章保險(xiǎn)代理登記委員會(huì)保險(xiǎn)代理登記委員會(huì)職責(zé)職責(zé)評(píng)審保險(xiǎn)代理是否符合適當(dāng)人選準(zhǔn)則。必須：必須： 對(duì)公眾負(fù)責(zé)； 維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益； 處事專業(yè)； 有代表性； 有公信力。 委員會(huì)的組成； 處理投訴的步驟； 審理個(gè)案的客觀性；都不能有偏袒代理之嫌。不論是：不論是：代表性及公信力代表性及公信力主席 由立法會(huì)議員退休高官出任 。三位業(yè)界代表來(lái)自：三位業(yè)界代表來(lái)自： 壽險(xiǎn)代理業(yè)； 壽險(xiǎn)行業(yè)； 一般保險(xiǎn)行業(yè)。 三位業(yè)外人士來(lái)自：三位業(yè)外人士來(lái)自： 法律界； 會(huì)計(jì)界； 消費(fèi)者權(quán)益機(jī)構(gòu)。不受業(yè)界干預(yù)不受業(yè)界干預(yù) 與保聯(lián)沒有從屬關(guān)係； 毋須向保聯(lián)匯報(bào)調(diào)查審議工作； 保聯(lián)不會(huì)亦不能干預(yù)委

2、員會(huì)的決定。避免利益衝突避免利益衝突遇到個(gè)案涉及以下情況，有關(guān)委員必須避席： 投訴代理的公司是業(yè)界委員任職的公司； 業(yè)界委員任職的公司是該名被投訴的代理的委任公司；或 委員認(rèn)為他與被投訴的代理的關(guān)係令他不能公正審訊案件。處理投訴的步驟處理投訴的步驟表面證據(jù)表面證據(jù)除非表面證據(jù)成立，否則不予受理，以免對(duì)代理造成滋擾。仲裁標(biāo)準(zhǔn)仲裁標(biāo)準(zhǔn) 遵循司法程序； 仔細(xì)研究所有證供、文件細(xì)節(jié)； 如有需要，進(jìn)行口頭聆訊。審裁角色審裁角色徹底查問(wèn)控辯雙方，以示公正。保險(xiǎn)代理有權(quán)提呈證據(jù)和論據(jù)申辯。證供證供裁決原則裁決原則 基于客觀證據(jù)； 徹底審視控辯雙方的證供； 證據(jù)不足，則疑點(diǎn)利益歸於被投訴人。第二章第二章登記手

3、續(xù)登記手續(xù)服務(wù)承諾服務(wù)承諾合資格申請(qǐng)只需四個(gè)工作天完成登記手續(xù)。填報(bào)登記申請(qǐng)表填報(bào)登記申請(qǐng)表 確保所有資料屬實(shí)； 附上下列文件副本：香港身份證；中五學(xué)歷；保險(xiǎn)中介人資格考試及格證明。申請(qǐng)人聲明申請(qǐng)人聲明不符合適當(dāng)人選準(zhǔn)則，例如： 有刑事紀(jì)錄； 破產(chǎn)； 被保險(xiǎn)專業(yè)團(tuán)體紀(jì)律處分。遞交表格時(shí)，必須同時(shí)附上指定的文件，否則只會(huì)延誤審批工作。持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃每位代理每年必須完成： 5個(gè)核心學(xué)分； 10個(gè)非核心學(xué)分。 最少保存完成學(xué)分證明文件四年； 證明符合學(xué)分要求，否則登記會(huì)被自動(dòng)撤銷，毋須審訊 。代理人必須：代理人必須： 登記周年日； 已完成學(xué)分； 尚欠學(xué)分。查詢熱線查詢熱線2861

4、9369第三章第三章保險(xiǎn)代理管理守則、保險(xiǎn)代理管理守則、指引、指引、行業(yè)守則、說(shuō)明行業(yè)守則、說(shuō)明保險(xiǎn)代理管理守則保險(xiǎn)代理管理守則違反保險(xiǎn)代理管理守則的代理會(huì)遭紀(jì)律處分。指引指引 代理人應(yīng)如何處理客戶保費(fèi); 違規(guī)行為; 保險(xiǎn)代理、負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)代表的登記生效日 。行業(yè)守則行業(yè)守則冷靜期;壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)保守則;壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)明;客戶所需保險(xiǎn)分析。商務(wù)名片必須印有：商務(wù)名片必須印有： 保險(xiǎn)代理登記號(hào)碼； 見於香港身份證上的中英文全名；客戶所需保險(xiǎn)分析客戶所需保險(xiǎn)分析 準(zhǔn)投保人的個(gè)人資料； 需要及分析； 評(píng)估及建議； 代理簽署及填表日期?？蛻舯Ｕ下暶鲿蛻舯Ｕ下暶鲿仨毺钔邹D(zhuǎn)保對(duì)客戶造成的： 財(cái)務(wù)弊端舊保單兩年保費(fèi)

5、以最新一期保費(fèi)計(jì)算； 受保資格弊端； 索償資格弊端。處理客戶的保費(fèi)、處理客戶的保費(fèi)、劃線支票劃線支票代理收取客戶的保費(fèi)後，必須立刻交回保險(xiǎn)公司。代理不得：代理不得：將客戶的金錢與私人款項(xiàng)混在一起。如果用客戶的退保支票支付保費(fèi)，客戶必須於支票的背書清晰寫下指示，並簽署作實(shí)。簽署保單文件簽署保單文件 不得要求客戶或應(yīng)客戶要求讓客戶簽署空白或未經(jīng)填妥的表格； 任何更改必須由客戶加簽作實(shí)。冷靜期冷靜期保單一旦繕發(fā)，必須盡快交予投保人。如果聯(lián)絡(luò)不上客戶，代理必須於冷靜期結(jié)束最少五天前，發(fā)通知書知會(huì)客戶收取保單。假如代理他日遭人投訴，又無(wú)法出示書面證據(jù)證明曾經(jīng)通知客戶取回保單，會(huì)被判違反行業(yè)守則。第第 四

6、四 章章調(diào)查須知調(diào)查須知代理被調(diào)查時(shí)，必須：代理被調(diào)查時(shí)，必須： 詳細(xì)交代細(xì)節(jié)、經(jīng)過(guò)； 提呈有利文件、論據(jù)，不應(yīng)靠保險(xiǎn)公司代行。被調(diào)查代理必須：被調(diào)查代理必須：留意檢控書上各項(xiàng)指控，提供客觀證據(jù)支持辯詞。依時(shí)回應(yīng)查詢依時(shí)回應(yīng)查詢代理必須在兩個(gè)星期內(nèi)回應(yīng)，否則委員會(huì)將根據(jù)已有資料，作出可能不利於代理的裁決。證人供詞證人供詞必須是： 誓章；或 在律師面前作的供詞。法律代表法律代表保險(xiǎn)代理有權(quán)聘請(qǐng)律師答辯。暫準(zhǔn)登記暫準(zhǔn)登記 被調(diào)查的保險(xiǎn)代理的登記期在審理完結(jié)前結(jié)束，有權(quán)提出為期三個(gè)月的暫準(zhǔn)登記申請(qǐng)； 但必須展示充分理?yè)?jù)。委員會(huì)有絕對(duì)酌情權(quán)批準(zhǔn)或拒絕有關(guān)申請(qǐng)。如果被投訴人已經(jīng)如果被投訴人已經(jīng)不是委任代

7、理：不是委任代理：而不對(duì)檢控作出回應(yīng)，委員會(huì)會(huì)將他的個(gè)案存檔。他日再申請(qǐng)登記，必須答辯。第五章第五章常見違規(guī)行為與常見違規(guī)行為與量刑起點(diǎn)量刑起點(diǎn)量刑量刑考慮違規(guī)行為的嚴(yán)重性；參考以往案例。如代理在同一宗交易被裁定觸犯數(shù)項(xiàng)違規(guī)行為，委員會(huì)會(huì)同期執(zhí)行所有處分。如代理在同一時(shí)間被裁定於一宗多宗交易，多次觸犯同樣的違規(guī)行為，委員會(huì)可能會(huì)在量刑起點(diǎn)上增加刑期。常見違規(guī)行為與量刑起點(diǎn)常見違規(guī)行為與量刑起點(diǎn)違規(guī)類別保險(xiǎn)代理管理守則指引壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)保守則冷靜期權(quán)益量刑起點(diǎn)45偽造文件行使虛假文件61 / 65及38(d)三年處理保費(fèi)失當(dāng)挪用保費(fèi)61 / 65、38(d)及38(e)X三年誤導(dǎo)客戶誘導(dǎo)轉(zhuǎn)保63(f)

8、/ 67(g)、67(i)、38(d)及38(e)XX三年以欺詐手段取得利益61 / 65及38(d)三年於客戶保障聲明書虛報(bào)弊端38 (e)XX兩年未經(jīng)授權(quán)為客戶投購(gòu)保險(xiǎn)61 / 65及38(d)一年沒有確保保單符合保單持有人所需*63(c) / 67(b)及38(d) 一年作出虛假聲明61 / 65及38(d)一年要求客戶簽署空白表格38(e)X一年沒有於冷靜期內(nèi)送交保單38(e)X視乎情況而定破產(chǎn)38(a)直至債務(wù)清償破產(chǎn)令撤銷為止被判刑事罪名成立或遭專業(yè)團(tuán)體紀(jì)律處分38(c)視乎刑事罪行紀(jì)律處分輕重而定* 例子：投保人是水喉匠，需要在大廈外牆搭建棚架高空工作，屬高危工作，但代理卻在投保

9、申請(qǐng)書上職業(yè)欄填報(bào)投保人是室內(nèi)設(shè)計(jì)公司職員。 案例案例一、誤導(dǎo)誘導(dǎo)轉(zhuǎn)保一、誤導(dǎo)誘導(dǎo)轉(zhuǎn)保於客戶保障聲明於客戶保障聲明書虛報(bào)弊端書虛報(bào)弊端例子一：例子一：代理誤導(dǎo)投保人新保單是舊保單的延續(xù)，中止舊保單不會(huì)影響客戶已有的權(quán)益。例子二：例子二：代理沒有填妥客戶保障聲明書，沒有披露轉(zhuǎn)保對(duì)客戶造成的財(cái)務(wù)損失、受保資格的弊端、索償資格的弊端。量刑起點(diǎn)：量刑起點(diǎn)：撤銷確認(rèn)登記三年。例子三：例子三：代理在客戶保障聲明書上少報(bào)轉(zhuǎn)保對(duì)客戶造成的財(cái)務(wù)弊端。量刑起點(diǎn)：量刑起點(diǎn)：撤銷確認(rèn)登記兩年。二、挪用或不當(dāng)處理二、挪用或不當(dāng)處理客戶保費(fèi)金錢客戶保費(fèi)金錢例子一：例子一：代理收取客戶保費(fèi)後，沒有即時(shí)交回保險(xiǎn)公司。例子二：

10、例子二：代理未經(jīng)投保人授權(quán)，自行在支票背書，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)作其他用途。量刑起點(diǎn)：量刑起點(diǎn)：撤銷確認(rèn)登記三年；由于涉及刑事罪行，會(huì)交由警方處理。三、冒簽文件三、冒簽文件例子：例子：代理冒客人簽名簽署保單文件。量刑起點(diǎn)量刑起點(diǎn)撤銷確認(rèn)登記三年；由于涉及刑事罪行，會(huì)交由警方處理。四、行使虛假文件四、行使虛假文件例子：例子：申請(qǐng)登記人士遞交虛假中五畢業(yè)證書成績(jī)表。量刑起點(diǎn)：量刑起點(diǎn)：拒絕登記，三年內(nèi)不會(huì)考慮其登記；由於涉及刑事罪行，會(huì)交由警方處理。五、虛假聲明五、虛假聲明例子一：例子一：申請(qǐng)登記人士故意報(bào)稱自己沒有破產(chǎn)刑事紀(jì)錄等等。量刑起點(diǎn)：量刑起點(diǎn)：撤銷確認(rèn)委任一年；由於涉及刑事罪行，會(huì)交由警方處理。例子

11、二：例子二：客戶為內(nèi)地居民，並於內(nèi)地簽署投保申請(qǐng)書，但代理卻以見證人身分在投保申請(qǐng)書上簽署，聲明投保人於香港簽署保單。量刑起點(diǎn)：量刑起點(diǎn)：撤銷確認(rèn)委任一年；由於涉及刑事罪行，會(huì)交由警方處理。六、詐騙六、詐騙以欺詐手段取得傭金、以欺詐手段取得傭金、報(bào)酬等利益報(bào)酬等利益例子：例子：代理不忠實(shí)地將虛假文件交回保險(xiǎn)公司繕發(fā)保單，因而取得傭金報(bào)酬。量刑起點(diǎn)：量刑起點(diǎn)：撤銷確認(rèn)委任三年；由於涉及刑事罪行，會(huì)交由警方處理。七、要求或讓客戶七、要求或讓客戶簽署空白文件簽署空白文件例子：例子：代理讓客戶在未填妥保單文件上簽署。量刑起點(diǎn)：量刑起點(diǎn)：撤銷確認(rèn)登記一年，如果涉及詐騙，會(huì)交由警方處理。八、違反冷靜期權(quán)益

12、八、違反冷靜期權(quán)益指引指引例子：例子：代理沒有在冷靜期屆滿五天前，將保單交予投保人，或以書面通知投保人可以領(lǐng)取保單。量刑起點(diǎn)：量刑起點(diǎn)：視乎情況而定。委員會(huì)一旦作出裁決，無(wú)權(quán)重審案件，代理如有不滿，必須向上訴裁判處上訴。第六章第六章上訴途徑上訴途徑及及上訴裁判訴訟程序規(guī)則上訴裁判訴訟程序規(guī)則遭紀(jì)律處分的保險(xiǎn)代理，有權(quán)於裁判書發(fā)出後28日內(nèi)向上訴裁判處上訴。即使代理上訴，委員會(huì)的判刑仍會(huì)即時(shí)生效。上訴裁判處的職責(zé)是裁定委員會(huì)在審理個(gè)案的過(guò)程中有否出現(xiàn)紕漏。上訴並非重審上訴並非重審新證供證據(jù)新證供證據(jù)上訴裁判處不會(huì)輕易接納新證供證據(jù)。最終決定最終決定司法程序完結(jié)司法程序完結(jié)代理一旦上訴失敗，案件便正式終止，上訴裁判處和保險(xiǎn)代理登記委員會(huì)均不會(huì)重審。73位代理被判違規(guī)：位代理被判違規(guī)： 47人遭撤銷委任； 21人遭譴責(zé)； 5人同時(shí)遭撤銷委任及譴責(zé)。34人破產(chǎn)有刑事紀(jì)錄：人破產(chǎn)有刑事紀(jì)錄： 30人遭撤銷委任； 4人登記申請(qǐng)被拒。只有兩人上訴得直只有兩人上訴得直。在內(nèi)地展業(yè)，代理必須：在內(nèi)地展業(yè)，代理必須： 內(nèi)地試合格； 獲中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)展業(yè)證書； 銷售在內(nèi)地開業(yè)的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，絕不能