信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法

1、信用社（銀行）農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法第一章總則第二章貸款對(duì)象及條件第三章借款用途第四章資信評(píng)定及貸款限額第五章貸款的發(fā)放與管理第六章貸款的期限與利率第七章信用村（鎮(zhèn)）的評(píng)定條件第八章附則各區(qū)（縣）聯(lián)社、市農(nóng)信社營(yíng)業(yè)部：為了進(jìn)一步規(guī)范對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款的管理，大力推進(jìn)我市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款工作，市聯(lián)社對(duì)XX市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法進(jìn)行了補(bǔ)充完善，現(xiàn)予印發(fā)：請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行,原農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法同時(shí)廢止。第一章總則第一條為提高農(nóng)村信用合作社（以下簡(jiǎn)稱信用社）的信貸服務(wù)水平，增加對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸資金投入，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù)貸款通則和

2、中國(guó)人民銀行頒發(fā)的農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見(jiàn)等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，結(jié)合我市具體情況制定本管理辦法。第二條農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款第三條農(nóng)戶小額信用貸款采取一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。第四條農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶貸款證（卡），貸款證以農(nóng)戶為單位，一戶一證（卡），不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。第二章貸款對(duì)象及條件第五條本管理辦法中的農(nóng)戶”指具有農(nóng)業(yè)戶口，主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)民、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶等。第六條信用社小額信用貸款借款人條件1、本轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或

3、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，具有完全民事行為能力;2、信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好，未拖欠信用社貸款本息；3、從事土地耕作或其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源:具有還本付息能力；4、家庭成員中必須具有勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)管理能力的勞動(dòng)力，項(xiàng)目規(guī)模符合借款承受能力。第三章借款用途第七條農(nóng)戶小額信用貸款用途范圍1、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、休閑旅游業(yè)等生產(chǎn)所需貸款；2、為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款；3、小型農(nóng)機(jī)具貸款；4、小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款；5、圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款；6、助學(xué)及消費(fèi)貸款等。第四章資信評(píng)定及貸款限額第八條信用社成立農(nóng)戶資信評(píng)定小組，小組由信用社主任、信貸員、監(jiān)事會(huì)

4、成員和具有一定威信的入股社員代表（或村委會(huì)主任、書(shū)記）組成（不得低于3人）。評(píng)定小組負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)戶資信等級(jí)的審定，對(duì)所轄申請(qǐng)貸款農(nóng)戶的等級(jí)進(jìn)行定期評(píng)定。第九條農(nóng)戶小額信用貸款資信評(píng)定步驟1、農(nóng)戶向信用社提出信用評(píng)定申請(qǐng)；2、信貸人員調(diào)查農(nóng)戶家庭財(cái)產(chǎn)及收入情況、生產(chǎn)資金需求情況，并提出信用狀況評(píng)定意見(jiàn)；3、由資信評(píng)定小組根據(jù)信貸人員提供的資料及村委會(huì)提供的情況，對(duì)申請(qǐng)人評(píng)定信用等級(jí)，核定貸款限額，核發(fā)貸款證（卡）；4、登記信用社農(nóng)戶小額貸款臺(tái)帳。第十條農(nóng)戶資信評(píng)定分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)信用等級(jí)。優(yōu)秀等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：1、貸款本息歸還率100%；2、在信用社開(kāi)立存款帳戶；3、家庭年人均勞動(dòng)所得在3500元以

5、上;4、白有資金占本戶所需資金的30%以上;5、社會(huì)信用度很好。較好等級(jí)標(biāo)準(zhǔn):1、貸款本息歸還率100%；人家庭年人均勞動(dòng)所得在2500元以上;3、社會(huì)信用度良好。一般等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：1、貸款本息歸還率100%；2、家庭年人均勞動(dòng)所得在1500元以上;3、社會(huì)信用度較好。第十一條貸款限額最周不超30000兀;優(yōu)秀”等級(jí)限額掌握在30000元以內(nèi)；較好，在20000元以內(nèi)掌握；一般在10000元以內(nèi)掌握。第五章貸款的發(fā)放與管理第十二條對(duì)已核定貸款限額的農(nóng)戶，在有效期限和限額內(nèi)，農(nóng)戶可以憑貸款證（卡）、身份證到信用社柜臺(tái)直接辦理貸款，也可預(yù)約由信用社信貸人員到農(nóng)戶家中直接發(fā)放。第十三條信用社要以戶為單位

6、設(shè)立臺(tái)帳、準(zhǔn)確登記借款的基本情況和信用等級(jí)貸款限額，并根據(jù)變更情況更換臺(tái)帳，進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤管理。貸款證的記錄應(yīng)與信用社的臺(tái)帳保持一致，如不一致時(shí)，以借據(jù)為準(zhǔn)。第十四條發(fā)放小額信用貸款；信貸員要做到：1、熟悉農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、家庭經(jīng)濟(jì)情況，有無(wú)其它借款或?yàn)槠渌藫?dān)保，對(duì)提供給資信評(píng)定小組的材料真實(shí)性負(fù)責(zé)；2、熟悉當(dāng)?shù)卣漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策和戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，做到投向準(zhǔn)確，投量適度；3、熟悉農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)及當(dāng)?shù)匕兹唤?jīng)濟(jì)條件，做到適時(shí)發(fā)放不誤時(shí)機(jī)；4、熟悉農(nóng)村市場(chǎng)，了解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，能為農(nóng)戶提供各種致富信息;5、收集各類生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)信息，為農(nóng)戶提供信息服務(wù)；6、對(duì)所管理的農(nóng)戶貸款”包放、包管、包收”。第十五條

7、信用社對(duì)農(nóng)戶信用貸款等級(jí)原則上每?jī)赡陮彶橐淮巍?duì)農(nóng)戶信用程度發(fā)生變化的，應(yīng)及時(shí)變更信用評(píng)定等級(jí)及相關(guān)的貸款額度。對(duì)隨意變更貸款用途，出租、出借或轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應(yīng)及時(shí)收回貸款證（卡），并取消其小額信用貸款的資格。第六章貸款的期限與利率第十六條農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的周期確定，一般為1-3年。第十七條農(nóng)戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠，貸款利率浮動(dòng)控制在30%以內(nèi)。第十八條農(nóng)戶小額貸款的結(jié)息方式與一般貸款相同。第七章信用村（鎮(zhèn)）的評(píng)定條件第十九條在建立農(nóng)戶信用評(píng)定制度的基礎(chǔ)上，各地區(qū)結(jié)合實(shí)際，因地制宜地進(jìn)行信用戶、信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的評(píng)

8、定活動(dòng),以推進(jìn)農(nóng)戶信用評(píng)定工作的開(kāi)展，提升農(nóng)戶信用評(píng)定制度的層次和效果。第二十條信用戶應(yīng)具備以下條件：以前在信用社貸過(guò)款，累計(jì)期限在一年以上，并且沒(méi)有任何拖欠貸款本息的記錄；有穩(wěn)定、效益較好的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目；社會(huì)信用良好等。第二一條信用村（組）應(yīng)具備以下條件：無(wú)拖欠貸款農(nóng)戶占轄內(nèi)貸款農(nóng)戶總數(shù)的80%以上;村黨支部和村委會(huì)支持信用社的工作，幫助信用社組織資金、清收舊貸等。第二十二條信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）應(yīng)具備以下條件：轄內(nèi)信用村占總村數(shù)的50%以上;信用社農(nóng)戶不良貸款在20%以下;鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨政支持信用社的工作，幫助信用社組織資金、清收舊貨；風(fēng)險(xiǎn)金足額到位等。第二十三條對(duì)信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的農(nóng)戶，信用社要在同等條件下實(shí)行貸款優(yōu)先、手續(xù)簡(jiǎn)便、額度放寬、服務(wù)優(yōu)先、利率優(yōu)惠、期限可適當(dāng)延長(zhǎng)等優(yōu)惠政策。第八章附則第二十四條本辦法未盡事宜按中華人民