銀行從業(yè)資格考試個人貸款模擬真題及答案匯總

1、2010銀行從業(yè)資格考試個人貸款模擬真題及答案匯總1. 客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括（）。第十一節(jié) 已實現(xiàn)需求第十二節(jié) 待實現(xiàn)需求第十三節(jié) 已開發(fā)需求第十四節(jié) 待開發(fā)需求【答案】C【解析】客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、 待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此 C選項不正確。2. 決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力取決于（）。J.相關(guān)行業(yè)競爭者K.潛在的新競爭者L. 替代產(chǎn)品D.客戶選擇能力答案】 A 解析】有五種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、 客戶選擇能力和中央銀行。 相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造

2、 成影響。3. 規(guī)模很小的銀行應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┑亩ㄎ贿x擇。（十三）主導(dǎo)式定位（十四）追隨式定位（十五）聯(lián)合式定位（十六）補缺式定位【答案】C【解析】處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸 產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷，因此C正確。4. 剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場的銀行應(yīng)當(dāng)采取 （）的定位選擇Q.主導(dǎo)式定位B. 追隨式定位C. 聯(lián)合式定位D.補缺式定位【答案】B【解析】剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī) 構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭， 因此要 采取追隨式定位。5. 對于二手房個人住房貸款， 商業(yè)銀行最主要的合作單位是 （）。A. 保險公司

3、B .房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C. 房地產(chǎn)開發(fā)商D. 房屋產(chǎn)權(quán)交易所【答案】 B6. 在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登 記之前，有（）提供階段性或全程擔(dān)保。K.經(jīng)紀(jì)公司L. 有擔(dān)保能力的第三人M.開發(fā)商N.借款人【答案】C【解析】由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸 款，借款人用所購房屋作抵押， 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登 記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此 C是正確的。7. 在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登 記之前，有（）提供階段性或全程擔(dān)保。A. 經(jīng)紀(jì)公司B. 有擔(dān)保能力的第三人C. 開發(fā)商D. 借款人【答案】 A【解析】在二手個人住

4、房交易過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保 的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。8. 銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。L. 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照M.稅務(wù)登記證明N.合作單位員工素質(zhì)0會計報表【答案】C9. 當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）營銷組 織。I. 職能型營銷組織J.產(chǎn)品型營銷組織K.市場性營銷組織L. 區(qū)域性營銷組織【答案】 A【解析】當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè) 方式大致相同， 或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時， 應(yīng) 當(dāng)采取智能型營銷組織。10. 當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎ〢. 職能型營銷組織B. 產(chǎn)品型營銷組織

5、C. 市場性營銷組織D. 區(qū)域性營銷組織【答案】B【解析】對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。1. 中國最早汽車貸款最早出現(xiàn)于（）年?！敬鸢浮?A【解析】 國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于 1 993 年。2. 二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限（） 進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。第七節(jié) 之前第八節(jié) 半年之前第九節(jié) 一年之前第十節(jié) 兩年之前【答案】C【解析】見二手車的定義。3. 個人汽車貸款的特點不包括（）。（九）在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展

6、中占有一席之地（十）與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系（十一）與其他行業(yè)聯(lián)系不大（十二）風(fēng)險管理難度相對較大【答案】 C【解析】由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)銷售過程包含 經(jīng)銷商、保險公司等，因此 C錯誤。4. 最先開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)的銀行是（）。十三、中國銀行十四、中國農(nóng)業(yè)銀行十五、中國建設(shè)銀行十六、中國工商銀行【答案】C【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于 l 996 年，當(dāng)時中國建設(shè) 銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。作為合作的一項內(nèi) 容，中國建設(shè)銀行在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè) 務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。5. 汽車消費貸款管理辦法（試點

7、辦法）于（）頒布。年年年年【答案】 C6. 二手車貸款的貸款期限不得超過（）。年年【答案】B【解析】二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過 3 年。因此 答案為 B。年頒布的汽車貸款管理辦法與 1998 年頒布的汽車消費貸 款管理辦法（試點辦法）的不同點包括（）。四、調(diào)整了貸款人主體范圍五、細(xì)化了借款人類型六、減少了貸款購車的品種七、擴(kuò)大了貸款購車的品種【答案】 C【解析】汽車貸款管理辦法與汽車消費貸款管理辦法（試 點辦法）有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體 范圍; 其次，細(xì)化了借款人類型 ; 最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。 另外， 汽車貸款管理辦法 還明確規(guī)定， 購車人在購買二

8、手車時也可以申 請貸款。8. 下列不屬于個人汽車貸款原則的是（）。19. 設(shè)定擔(dān)保20.分類管理21. 特定用途22.不限用途【答案】D【解析】個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他 用。因此D是錯誤的。9. 使用個人汽車貸款所購汽車為商用車時，貸款額度不得超過所 購汽車價格的（）。%【答案】 B10. 使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過 所購汽車價格的（）。%【答案】D1、以下各項中，不屬于專項貸款的是（）。A、中國銀行的個人商用房貸款B、中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款C交通銀行的個人商鋪貸款D個人工程機(jī)械按揭貸款【答案】 B【解析】AC兩項屬于商用房貸款；D項屬于設(shè)

9、備類貸款;B項屬于 有擔(dān)保流動資金貸款，應(yīng)該排除，因此 B為正確選項。2、流動資金貸款是指銀行向（）用于滿足個人控制的企業(yè)（包 括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。A、從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的B、從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的C從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的D從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的【答案】B【解析】B項符合流動資金貸款的定義，因此 B為正確選項。3、以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是（）。A、貸款期限相對較短B、貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜C風(fēng)險較大D風(fēng)險控制難度較大【答案】 C【解析】ABD勻為個人經(jīng)營類貸款主要特征，應(yīng)該排除;C項屬于 個人助學(xué)貸款主要特征，因此 C為正

10、確選項。4、關(guān)于申請商用房貸款， 需要具備的條件中， 說法錯誤的是（）。A必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款 40燦上的首 期付款B、與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議C提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。D當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任?！敬鸢浮緼【解析】關(guān)于申請商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款 50%以上的首期付款，因此A項說法 錯誤;BCD說法均是申請商用房貸款需要具備的條件。5、商用房貸款的還款方式中，比較常用的，包括（）。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C一次償還本金法D次還本付息法【答案】 C【解析】ABDE項均為商用房貸款的

11、還款方式中，比較常用的方式，因此C項為正確答案。6、以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵 押的，由（）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。A、借款人B、開發(fā)商C國家法律D貸款銀行【答案】D【解析】對于用作抵押的商用房，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必 要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議，因此 D項為正確選項。7、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證 應(yīng)為（）。A、可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保B、不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保C不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保D不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)?！敬鸢浮?C【解析】采用第三方保證方式申請商用房

12、貸款，借款人應(yīng)提供貸 款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。 第三方提供的保證為不可撤銷 的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，因此 C為正確選項。8、對以“商住兩用房“名義申請商用房貸款的，貸款額度不超 過（）。A、40%B、50%C、55%D、60%【答案】C【解析】符合對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的貸款額 度規(guī)定，因此C為正確選項。9、有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同 期同檔次利率的（）倍。A 1倍B、1、 1 倍C 1、2 倍D、 2 倍答案】 B【解析】有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定 的同期同檔次利率的 1、1 倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)

13、險管理相關(guān)原則自主確定，因此 B 為正確選項。10、以下有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率說法不正確的是 （）A、貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定 利率調(diào)整不分段計息B、貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式C貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合 同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整D貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用 固定利率的方式【答案】B【解析】ACCE項為有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率的正確說法，B項說法錯誤，符合題意，因此 B為正確選項。1. 申請設(shè)備貸款要求的，但申請有擔(dān)保流動資金貸款沒有要求 的條件是（）

14、。A. 具有完全民事行為能力B. 持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許 可證C. 有合法的有效居住身份D. 有穩(wěn)定的收人和還本付息的能力【答案】B【解析】ACD三項是申請設(shè)備貸款和申請有擔(dān)保流動資金貸款均 要求的條件，B項為申請設(shè)備貸款要求但申請有擔(dān)保流動資金貸款沒 有要求的條件，因此B項是正確選項。2. 設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確 定，為（）。A. 一般為1年，最長不超過3年B. 般為2年，最長不超過5年C. 一般為3年，最長不超過5年D. 般為3年，最長不超過6年【答案】 C【解析】設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，一般為3年，最

15、長不超過5年，因此C為正確選項3. 設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，不是必須具備的 條件的是（）。A. 工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)B. 獨立核算，自負(fù)盈虧C. 有健全的管理機(jī)構(gòu)和財務(wù)管理制度D. 保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員【答案】D【解析】D項屬于保證人是自然人時需要具備的條件， ABC勻為 設(shè)備貸款保證人是法人的應(yīng)當(dāng)具備的條件， 除此之外還包括在貸款銀 行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，因此 D為正確答案。4. 設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，不需要具備的 條件為（）。A. 具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈稡. 保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員C. 有可

16、靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金D. 有健全的管理機(jī)構(gòu)和財務(wù)管理制度答案】 D【解析】D項屬于保證人是法人時應(yīng)該具備的條件，因此排除；ABC 均是設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保， 保證人是自然人的， 應(yīng)當(dāng)同時具備的條 件，因此D為正確選項。5. 以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過 經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的（）。%D.根據(jù)保證人信用等級確定【答案】 B【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸 款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%，因此 B 為正確答案。6. 以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應(yīng)為（）。%D.根據(jù)保證人信用等級確定【答案

17、】D【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù) 保證人的信用等級確定貸款額度，因此 D為正確選項。7. 借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是 （）。A. 具有完全民事行為能力，且年齡在 1860周歲之間的自然人B. 具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨. 具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的 能力D. 個人信用為借款人單位所評定認(rèn)可【答案】 D【解析】D項中個人信用應(yīng)為貸款銀行所評定認(rèn)可，D項說法錯誤;ABC三項說法均正確，因此 D為正確答案。8. 以下各項中，貸款利率浮動與否與其他三項不同的是（）。A. 商用房貸款B. 有擔(dān)保流動資金貸款C. 設(shè)

18、備貸款D. 無擔(dān)保流動資金貸款【答案】D【解析】ABC三項均是實行浮動利率，D項利率通常比較高一旦 貸款成功， 利率即被鎖定未來市場利率的變化不會影響貸款利息， 因 此D為正確答案。9. 以下各項中，貸款對象其他三項不同的是（）。A. 商用房貸款B. 有擔(dān)保流動資金貸款C. 設(shè)備貸款D. 無擔(dān)保流動資金貸款【答案】 A【解析】 A 項貸款對象為具有中華人民共和國國籍， 年滿 l8 周歲， 且具有完全民事行為能力的自然人；BCD三項貸款對象為持有工商行 政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、 合伙人企業(yè)和個人獨資 企業(yè)或自然人，因此 A 為正確選項。10. 商用房貸款申請人填寫申請書，需要提交

19、的相關(guān)材料中不正 確的有（）。A. 涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人 同意抵（質(zhì)）押的書面證明以及貸款銀行認(rèn)可部 門出具的抵押物估價證明B. 已支付所購或所租商用房價款 30%首付款的證明C. 涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并 提供能證明保證人保證能力的證明材料D. 借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項目合法的資料【答案】B【解析】ABD三項均為商用房貸款申請人填寫申請書需要提交的 相關(guān)材料 ; 關(guān)于 B 項中，需要提交相關(guān)材料應(yīng)包括已支付所購或所租 商用房價款規(guī)定比例首付款的證明， B項說法錯誤，因此B項為正 確答案

20、。1. （）應(yīng)該是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。A. 質(zhì)押貸款B. 抵押貸款C. 抵押授信貸款D. 信用貸款【答案】A【解析】質(zhì)押貸款是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品，早在 20 世 紀(jì) 80 年代末，國內(nèi)就已經(jīng)有銀行開辦此項業(yè)務(wù)， 因此 A 為正確選項。2. （）是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向 銀行申請取得一定金額的人民幣貸款， 并按期歸還貸款本息的個人貸 款業(yè)務(wù)。A. 個人質(zhì)押貸款B. 個人抵押貸款C. 個人抵押授信貸款D. 個人信用貸款【答案】 A【解析】題中敘述符合個人質(zhì)押貸款定義，因此 A 為正確答案。3. 中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為（）元 ; 貸款最高限 額

21、應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的（）。、90%、80%、90%【答案】B【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點 為 5000 元 ; 貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的 90%，因此 B 為正確答案。4. 以下各項中，不屬于個人信用貸款的特點的是（）。A. 貸款額度小B .貸款期限短C. 準(zhǔn)入條件嚴(yán)格D .貸款風(fēng)險較低【答案】 D【解析】ABC三項均為個人信用貸款的特點；D項屬于個人質(zhì)押貸 款的特點，符合題意，因此D為正確答案。5. 以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本 條件的是（）。A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民B. 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息 的能力C. 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄D. 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)?！敬鸢浮緿【解析】ABC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條 件; D 項是個人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì) 物擔(dān)保，因此D項為正確答案。6. 個人信用貸款貸款期限超過 1年的，采?。ǎ┑倪€款方式。A. 按月付息，按月還本B. 按月付息，按季還本C. 按月付息，一