個人理財規(guī)劃期末考試答案2015新

1、請使用Ctrl+F 鍵來查詢本文檔。2015年12月6日18:00:06一、 單選題（題數(shù)：50，共 50分）1超額透支，從哪天起支付透支利息？（）·A、免息日過后起·B、一個月之后·C、40天后·D、透支之日起正確答案： D2測試風險承受能力，主要是在于什么？（）·A、測試投資冒險性如何·B、測試投資者資產(chǎn)多少·C、測試投資收益性如何·D、測試投資價值如何正確答案： A 3公債的三種效應不包括（） 。·A、抑制·B、減少民間部門的投資·C、淡化赤字的通脹后果

2、83;D、消費的“排擠效應”正確答案： C 4占據(jù)家庭財富總量的半數(shù)的是（）。·A、汽車·B、貨幣金融資產(chǎn)·C、住宅資產(chǎn)·D、人力資產(chǎn)正確答案： C 5專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。·A、資產(chǎn)狀況·B、身體狀況·C、家庭情況·D、社會發(fā)展正確答案： B 6為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說法錯誤的是（）。·A、先列個遺囑·B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西·C、遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人·D、生前的財產(chǎn)，該人有權(quán)利決

3、定怎么分配。正確答案： C 7貨幣金融管理的最高機構(gòu)是（）。·A、中央·B、郵儲·C、央行·D、發(fā)改委正確答案： C 8大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。·A、多數(shù)人希望提高收入·B、股民已達到上億人·C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注·D、理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦正確答案： A 9銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。·A、銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。·B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。&#

4、183;C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。·D、重視貸款部門正確答案： D 10以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。·A、金融保險機構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費服務。·B、第三方機構(gòu)理財：只提供服務，不推銷產(chǎn)品。·C、第三方機構(gòu)技能知識全面·D、第三方機構(gòu)免費正確答案： D11老人將自有住宅出售給金融保險機構(gòu)或特設機構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。·A、死亡·B、子女成年·C、子女婚嫁·D、10年正確答案： A 12全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。·A

5、、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務狀況·B、理財師和客戶共同確定理財目標體系·C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案·D、對理財方案運營中問題進行修訂完善正確答案： D13傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚的是哪種養(yǎng)老方式？·A、養(yǎng)兒防老·B、儲蓄保險養(yǎng)老·C、以房養(yǎng)老·D、售房養(yǎng)老正確答案： A 14我國人均GDP大約多少余美元？（）·A、800.0·B、1000.0·C、2000.0·D、5000.0正確答案： B15關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確

6、的是（）。·A、明確教育投資目標·B、確定教育花費額·C、分析子女基本情況·D、明確資金數(shù)額而非資金來源正確答案： D16下列說法錯誤的是（）。·A、美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領人才。·B、美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。·C、香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。·D、中國的金融理財師年薪可達7萬正確答案： D17香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）·A、66.0·B、74

7、.0·C、88.0·D、92.0正確答案： C 18以下哪項不屬于財政政策工具？（）·A、稅收·B、公債·C、公共支出·D、企業(yè)投資正確答案： D19以下哪項不屬于存款好習慣？（）·A、強迫自己存定期儲蓄·B、盡早還清銀行貸款·C、多辦幾張信用卡·D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額正確答案： C 20下列說法錯誤的是（）。·A、積極的理財應該是有目標的理財。·B、我們在設定理財目標時，必須及人生各階段的需求配合，

8、在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。·C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。·D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。正確答案： D21到期收益率是指（）。·A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券,并持有到到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率·B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率·C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率·D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率正確答案： A

9、0;22關(guān)于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）·A、一年之內(nèi)·B、五年之內(nèi)·C、十年之內(nèi)·D、三十年之內(nèi)正確答案： D 23人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。·A、生活地域·B、生活方式·C、生活標準·D、生活心境正確答案： D24如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。·A、就只能得到活期利息·B、依然是定期利息·C、按新的掛牌定期利率獲息·D、“滾雪球”獲息正確答案：

10、A 25理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則主要包括哪兩部分？（）·A、主觀原則和實際原則·B、公開原則和具體原則·C、一般原則和具體規(guī)范·D、專業(yè)原則和公開原則正確答案： C 2690年代后期，澳、法、德等發(fā)達國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。·A、.4·B、.5·C、.6·D、.7正確答案： A 27以下哪項不屬于債務計劃的內(nèi)容？（）·A、總體債務規(guī)模·B、債務成本·C、還債時間·D、債務體系正確答案： D28關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務的意義，不

11、正確的是（）。·A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求·B、“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑·C、銀行自身競爭及開拓市場的需要·D、防范銀行和個人的投資風險正確答案： D29每個月的還貸指標不應超過總收入的多少？（）·A、.18·B、.25·C、.3·D、.5正確答案： B 30國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。·A、.75·B、.81·C、.86·D、.94正確答案： C 31金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。

12、3;A、企業(yè)和家庭·B、銀行和基金公司·C、個人和企業(yè)·D、家庭和個人正確答案： A 32以下哪項不屬于學習理財后的一般應用方式？（）·A、金融保險機構(gòu)·B、理財事務所·C、技術(shù)開發(fā)·D、個人持家理財正確答案： C 33理財方案制作時的注意事項不包括（）。·A、理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點·B、要全面考慮·C、需檢查客戶提出目標的合理性·D、整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)正確答案： D34以下哪項一般不屬于分項征收的內(nèi)容？（）·A、工資·B、勞務&

13、#183;C、薪酬·D、福利正確答案： D 35以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）·A、拾遺補缺·B、證券交易·C、國債購買·D、買車積蓄資金正確答案： A 36以下哪種投資收益最高？（）·A、股票·B、基金·C、銀行儲蓄·D、國債正確答案： A 37以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）·A、有價證券·B、房屋·C、車輛·D、收藏品正確答案： A 38下列說法錯誤的是（）。·A、個人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應當做

14、什么，如何規(guī)劃自己的一生。·B、個人生涯規(guī)劃需要同時考慮自身和社會·C、個人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會現(xiàn)狀，未來發(fā)展趨向無法把握所以不用考慮·D、找工作，選擇城市都是個人生涯規(guī)劃的內(nèi)容正確答案： C 39買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。·A、房車的需要狀況·B、房車性能、價值、質(zhì)量標準·C、房、車的目前價位·D、身邊人的房車情況正確答案： D40下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。·A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。·B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。

15、3;C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案·D、對運營中問題不予以解決。正確答案： D41下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。·A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構(gòu)·B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化·C、各類單位擁有價值3040萬億元的凈資產(chǎn)·D、中石油、中移動買年可賺1萬億正確答案： D42以下不屬于四金的是（）。·A、養(yǎng)老保險金·B、住房公積金·C、待業(yè)、失業(yè)保險金·D、企業(yè)基金正確答案： D43從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財

16、師約有（）。·A、上百人·B、上千人·C、1萬2萬·D、幾十萬正確答案： C 44實際利率及名義利率的關(guān)系是（）。·A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率·B、實際利率等于名義利率·C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率·D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率正確答案： D45下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。·A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構(gòu)·B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化·C、各類單位擁有價值3040萬億元的凈資

17、產(chǎn)·D、中石油、中移動每年可賺1萬億正確答案： D 46關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。·A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。·B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。·C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。·D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。正確答案： D47以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）·A、減

18、稅·B、稅收加成·C、加速折舊·D、建立保稅區(qū)正確答案： B 48個人經(jīng)濟生活事務管理不包括（）。·A、個人經(jīng)濟生活、消費支出事務的管理·B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理·C、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案·D、個人日常生活中人身及財產(chǎn)風險防范正確答案： C 49關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。·A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢·B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排·C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應予很好利用·D、房子的

19、價值可以快速變現(xiàn)正確答案： D50企業(yè)及個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都及中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）·A、外匯對沖·B、銀行結(jié)售匯制度·C、轉(zhuǎn)匯制度·D、匯率制度正確答案： B 二、 判斷題（題數(shù)：50，共50分）1理財是有錢人的專利 。（）正確答案： ×2理財?shù)某晒胺癫粌H僅取決于是否具有理財意識。（）正確答案：  3教育投資首先要考慮要達到的目標。正確答案： &

20、#160;4低收入人群不列入理財規(guī)劃的客戶形態(tài)之中。正確答案： ×5銀行存款可能越存越少。（）正確答案：  6企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）正確答案： × 7每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）正確答案： ×8金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（）正確答案： ×9加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟增長幅度減緩。（）正確答案：  10

21、理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務設計方案，但無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。（）正確答案： × 11金融理財師這個職業(yè)風險極大。（）正確答案： ×12不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）正確答案： ×13理財目標一旦制定不能更改。正確答案： ×14公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（）正確答案： × 15投資的收益和風險肯定是成正比的。（）正確答案： ×16理財

22、只是一種金融產(chǎn)品。（）正確答案： ×17經(jīng)濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）正確答案：  18分散投資可以實現(xiàn)風險相互抵消。（）正確答案：  19客戶理財?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X。正確答案： × 20某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）正確答案： ×21一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）正確答案：  22

23、根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進行消費結(jié)賬才能享受最長50天免息還款日。（）正確答案： × 23人們一般從34歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）正確答案：  24金融保險機構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）正確答案： × 25確定理財目標后要進行自我評價。（）正確答案： × 26金融業(yè)務分類可分為財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（）正確答案：  27對于“售房養(yǎng)老”，特定機構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有

24、風險。（）正確答案： ×28理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）正確答案： ×29理財一般不受個人家庭因素的影響。（）正確答案： ×30養(yǎng)成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢查 。（）正確答案：  31對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費用；子女結(jié)婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保健；養(yǎng)老保障等用費。（）正確答案：  32理財是科學及藝術(shù)的結(jié)合，科學體現(xiàn)在懂財務、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）正確答案：  33一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）正確答案：  34遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）正確答案：  35國內(nèi)注重拼命賺錢，國外講究閑暇消費享受。（）正