銀行第二中心支行營業(yè)網(wǎng)點內控管理規(guī)定

1、各支行：為進一步增強營業(yè)網(wǎng)點內控治理,切實防范各類風險和案件隱患,依據(jù)相關監(jiān)管法規(guī)和總行治理制度,中央支行制定了?XX銀行第二中央支行營業(yè)網(wǎng)點內控治理規(guī)定?以下簡稱?規(guī)定?,現(xiàn)印發(fā)給你們,并提出如下要求,請一并遵照執(zhí)行.一、認真抓好?規(guī)定?的貫徹落實工作.各支行要采取多種有效形式,組織學習培訓和考試驗收,保證培訓工作覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點和每一位員工,學習、培訓和測試面要到達100%,使每一位員工明確自己該做的和不該做的,并知曉上級和相關崗位該做什么、不該做什么以及什么能幫、什么果斷不能幫,自覺養(yǎng)成良好的行為習慣,以標準日常治理和操作行為.二、要切實承當起轄屬營業(yè)網(wǎng)點內控治理的責任.各支行要結合當前

2、案發(fā)形勢和案發(fā)特點,加大對轄屬營業(yè)網(wǎng)點的治理、營銷和操作人員崗位培訓和警示教育力度,定期對各類人員履職行為進行監(jiān)督檢查和考核評價,保證網(wǎng)點經營治理依法合規(guī),治理、營銷和業(yè)務操作行為嚴謹標準.三、建立內控治理問責制.營業(yè)網(wǎng)點治理和操作人員要強化責任意識,切實履行自身崗位責任,對違反規(guī)章制度特別是違反禁止性規(guī)定的人員,要根據(jù)?XX銀行全員問責暫行規(guī)定?,嚴肅追究有關責任人的責任；對內控治理混亂、問題頻發(fā)的營業(yè)網(wǎng)點,要視情況相應追究有關治理責任.四、建立誠信舉報制度.為暢通營業(yè)網(wǎng)點治理、營銷和操作人員舉報渠道,中央支行誠信舉報設在綜合治理部84343055,員工發(fā)現(xiàn)他人或自己被迫違規(guī)辦理業(yè)務的行為,

3、應及時報告,并說明具體情況；對核查確認的重大違規(guī)行為,中央支行將根據(jù)有關規(guī)定對當事人及脅迫人進行嚴厲處分,對于舉報人給予獎勵,并予以保護；對打擊報復舉報人的行為,要根據(jù)有關規(guī)定嚴肅查處.附件：XX銀行第二中央支行營業(yè)網(wǎng)點內控治理規(guī)定附件第一章總那么第一條為進一步增強營業(yè)網(wǎng)點內控治理,切實防范各類風險和案件隱患,保證營業(yè)網(wǎng)點平安穩(wěn)健運行,依據(jù)相關監(jiān)管法規(guī)和總行管理制度,制定本規(guī)定.第二條本規(guī)定所稱營業(yè)網(wǎng)點是指第二中央支行履行對外營業(yè)服務職能的所有營業(yè)機構.第三條本規(guī)定治理對象主要包括支行負責人、網(wǎng)點負責人、會計主管、客戶經理和柜員等營業(yè)網(wǎng)點治理、營銷和操作人員；治理內容主要包括對上述人員的履職標

4、準和禁止性規(guī)定.第四條營業(yè)網(wǎng)點內控治理要根據(jù)全員參與、責任明確、相互制約、講求實效的原那么組織開展,保證網(wǎng)點經營治理依法合規(guī),治理、營銷和業(yè)務操作行為嚴謹標準.第五條各支行要增強內控合規(guī)文化建設,加大對轄屬營業(yè)網(wǎng)點的治理、營銷和操作人員崗位培訓和警示教育力度,保證每一位員工都能明確自己該做的和不該做的,明白上級和相關崗位該做什么、不該做什么、什么能幫、什么果斷不能幫,自覺防范風險.第六條本規(guī)定是增強營業(yè)網(wǎng)點內控治理的根本要求,各類人員應根據(jù)本規(guī)定以及有關治理制度規(guī)定的崗位責任認真履職.各相關管理部門應根據(jù)責任分工和本規(guī)定的要求,相應修訂和完善各類人員的治理制度,組織做好對相關人員的專業(yè)指導工作

5、.第二章支行負責人治理第七條本規(guī)定所稱支行負責人是指一級支行行長、副行長.第八條履職標準支行負責人履職應落實以下要求：一行長負責本行的全面工作治理,要對本行內控治理工作負總責；副行長負責分管專業(yè)工作的治理,要對分管專業(yè)內控治理工作負直接領導責任.二要認真履行本崗位責任,嚴格執(zhí)行國家各項金融政策、法律法規(guī)和我行的各項規(guī)章制度和治理要求,全面完成年度內控治理工作目標.三要增強業(yè)務知識學習,更新治理理念,了解分管專業(yè)的操作流程、內部限制要求和風險防控重點.四要及時傳達和落實上級行有關制度、規(guī)定,制度性的要求必須在規(guī)定時間內或業(yè)務實施前組織學習和貫徹,有針對性地組織開展內控和案防教育活動；增強反洗錢制

6、度規(guī)定培訓,認真組織落實反洗錢工作責任五要根據(jù)德才兼?zhèn)涞脑敲?做好轄屬營業(yè)網(wǎng)點負責人、關鍵崗位人員的選拔任用,嚴格執(zhí)行準入和退出制度.六要保證部門及崗位責任落實,嚴格執(zhí)行崗位別離制度和關鍵崗位人員定期輪崗輪換、強制休假制度.七要組織制定本行內控案防工作目標和方案,每季召開一次內控案件防范工作會議,研究案防和內控治理方面的狀況和形勢,分析員工行為動態(tài),并研究制定解決方案.八要負責對防搶、防盜、防爆、防火、反詐騙、現(xiàn)金調撥、上門收款和值班守庫等平安情況進行檢查落實.九要認真執(zhí)行查庫制度.支行分管行長每季至少現(xiàn)場查庫一次,包括庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、印章印模和票樣、印鑒卡片等,每半年至少對代保管物

7、品進行一次監(jiān)視查庫,年終決算日前應組織相關人員對所有重要空白憑證、代保管物品等進行全面盤查.十要對轄內機構各類問題整改工作承當治理責任,負責催促落實內外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改,對違規(guī)干部員工按規(guī)定進行處理.H一要落實重大事項和突發(fā)事件報告制度,對轄內發(fā)生的重大事項和突發(fā)事件,要按規(guī)定的程序和時限報告,并采取有效的應對舉措.十二要執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德標準,不得利用工作便利收受客戶現(xiàn)金、有價證券或以其他方式牟取私利.第九條禁止性規(guī)定支行負責人應認真履行崗位責任,嚴格執(zhí)行規(guī)章制度,嚴禁以下十類行為：一嚴禁越權或違規(guī)轉授權辦理業(yè)務.二嚴禁授意、指使、強令業(yè)務人員進行違規(guī)操作.三嚴禁任何形式的賬外經

8、營.四嚴禁私設“小金庫.五嚴禁高息攬存或違規(guī)出具擔保承諾書.六嚴禁經營治理活動中的弄虛作假行為.七嚴禁隱瞞或遲報重大問題和案件事故.八嚴禁打擊報復抵抗或揭露其違規(guī)行為的業(yè)務人員和檢查人員.九嚴禁利用職務便利謀取非法利益.十嚴禁參與欺詐或商業(yè)賄賂.第三章網(wǎng)點負責人治理第十條本規(guī)定所稱網(wǎng)點負責人是指營業(yè)部經理、營業(yè)部副經理、二級支行長.第十一條履職標準網(wǎng)點負責人履職應落實以下要求：一正職對本網(wǎng)點的內控治理和平安運營負總責；副職對分管業(yè)務的內控治理和平安運營負直接責任.二要認真履行本崗位責任,嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度、操作流程和治理要求.三要及時學習和更新業(yè)務治理知識,掌握各項業(yè)務治理制度、內部限制要求

9、和風險防控重點；增強反洗錢制度規(guī)定培訓,認真組織落實反洗錢工作責任.四要嚴格執(zhí)行崗位別離、事權劃分制度,科學設置和合理安排勞動組合,建立健全員工崗位責任制,嚴肅勞動紀律,維護網(wǎng)點運行秩序,增強對員工的治理和考核.五要每日進行平安檢查,明確專人負責及時開關網(wǎng)點監(jiān)控和報警設備,進行平安布防監(jiān)控,并做好記錄；每日營業(yè)期間要指導大堂經理做好營業(yè)場所內的客戶分流以及巡視工作,對網(wǎng)點內的可疑人員或異常動態(tài)要重點關注,預防不法分子利用我行營業(yè)場所實施不法行為.六要每周至少對本網(wǎng)點的日間庫、柜員尾箱的現(xiàn)金、重要空白憑證抽查一次,節(jié)假日前必須抽查,每月檢查覆蓋率要到達100%;每月對印章印模、代保管物品的使用保

10、管情況至少檢查一次.七要認真做好網(wǎng)點內控治理和案防工作,及時傳達并組織落實上級行內控案防要求,每月至少組織一次規(guī)章制度學習和內控案防教育,及時傳達和落實上級行有關制度、規(guī)定,督促員工自覺遵章守紀.八要對網(wǎng)點異常行為人員進行動態(tài)排查分析,對存在經商、賭博和消費明顯超過本人收入水平、無故不到崗等異常行為的員工,及時向上級主管部門匯報并提出治理建議,并做好重點監(jiān)控、幫教轉化等工作.九要催促會計主管和授權員認真行使崗位責任,支持會計主管和授權員獨立履行事中限制和業(yè)務治理責任.十要對柜員的操作行為進行監(jiān)督治理,每周利用監(jiān)控錄像設備至少檢查一次柜員操作標準性和禁止性規(guī)定的執(zhí)行情況,查處違規(guī)、糾正錯弊,防范

11、案件事故發(fā)生.十一要對網(wǎng)點的行容、行貌、優(yōu)質標準效勞工作進行治理,強化員工的效勞競爭意識,催促其不斷提升效勞水平.十二要對內外部監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題,制定并落實相應的管理舉措,保證問題及時整改糾正.十三要執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德標準,不得利用工作便利收受客戶現(xiàn)金、有價證券或以其他方式牟取私利.第十二條禁止性規(guī)定網(wǎng)點負責人應認真履行崗位責任,嚴格執(zhí)行規(guī)章制度,嚴禁以下十類行為：一嚴禁越權辦理業(yè)務.二嚴禁業(yè)務經營活動中的弄虛作假行為.三嚴禁授意、指使、強令業(yè)務人員進行違規(guī)操作.四嚴禁隱瞞或遲報重大問題和案件事故.五嚴禁任何形式的賬外經營.六嚴禁高息攬存或違規(guī)出具擔保承諾書.七嚴禁以任何形式泄露或出

12、賣我行商業(yè)機密和客戶信息.八嚴禁使用其他柜員章、證、柜員號辦理業(yè)務.九嚴禁打擊報復抵抗或揭露其違規(guī)行為的業(yè)務人員和檢查人員.十嚴禁為各類違法違規(guī)活動提供便利.第四章會計主管治理第十三條本規(guī)定所稱會計主管是指受中央支行委派,代表中央支行對派駐機構行使柜面業(yè)務監(jiān)督職能的業(yè)務派駐人員.第十四條履職標準會計主管要嚴格根據(jù)?關于印發(fā)XX銀行營業(yè)機構會計主管派駐治理方法試行的通知?XX銀發(fā)2021454號文要求履職,且履職應落實以下要求：一要認真履行事中限制和業(yè)務治理責任,嚴格執(zhí)行相關規(guī)章制度、操作流程和治理要求.二要及時學習和更新業(yè)務知識和技能,熟練掌握各項業(yè)務規(guī)章制度、操作流程、內部限制要求和風險防控

13、重點.三要現(xiàn)場監(jiān)督檢查各業(yè)務崗位工作人員的業(yè)務操作是否符合制度要求.四要對營業(yè)網(wǎng)點的重要事項、特殊業(yè)務進行事中限制和授權.五要監(jiān)督大額現(xiàn)金收付、現(xiàn)金調撥、錢箱治理情況.六要監(jiān)督檢查柜員號及密碼的使用情況.七要根據(jù)事權劃分要求,監(jiān)督柜員崗位設置、崗位別離、日常交接及崗位變動等制度執(zhí)行情況.八要定期對重要空白憑證、有價單證、業(yè)務印章、重要機具物品、代保管物品進行監(jiān)督檢查.九要對日常核算事項突發(fā)性問題進行處理,及時查找和分析問題產生的原因,并根據(jù)有關應急處理預案要求采取積極有效的措施.十要催促反洗錢工作人員,做好大額和可疑交易的登記、處理、報備工作.十一要根據(jù)業(yè)務需要及時對網(wǎng)點員工進行相關規(guī)章制度和

14、業(yè)務操作培訓.十二要及時登記工作日志,真實記錄履職情況及重大業(yè)務事項,按月向派出行報送工作報告.十三要執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德標準,不得利用工作便利收受客戶現(xiàn)金、有價證券或以其他方式牟取私利.第十五條禁止性規(guī)定會計主管應認真履行崗位責任,嚴格執(zhí)行規(guī)章制度,嚴禁以下十類行為：一嚴禁越權辦理業(yè)務.二嚴禁只授權、不審核.三嚴禁授意、指使、強令網(wǎng)點人員違規(guī)操作.四嚴禁柜員號及密碼轉借他人使用或密碼設置簡單.五嚴禁縱容、掩蓋違規(guī)違章行為.六嚴禁為柜員頂班替崗.七嚴禁使用其他柜員章、證、柜員號辦理業(yè)務.八嚴禁從事客戶經理、外勤等與其責任不符的工作.九嚴禁隱瞞或遲報重大問題和風險隱患.十嚴禁以任何形式泄露

15、或出賣我行商業(yè)機密和客戶信息.第五章對公客戶經理治理第十六條本規(guī)定所稱對公客戶經理是指從事對公客戶市場營銷的人員.第十七條履職標準對公客戶經理履職應落實以下要求：一要認真履行本崗位責任,嚴格執(zhí)行相關規(guī)章制度、操作流程和治理要求.二要及時學習和更新業(yè)務知識和技能,掌握本崗位內部限制要求和風險防范內容.三要熟練掌握相關金融產品特征及風險特點,在貸款發(fā)放和產品推介過程中,充分披露產品信息,揭示產品風險,預防誤導客戶.四要充分了解客戶的根本信息、業(yè)務需求及風險偏好,向合適的客戶推介適宜的金融產品,預防錯誤銷售.五要嚴格執(zhí)行法人客戶貸款業(yè)務流程或規(guī)那么,認真履行貸款調查、審查、發(fā)放和貸后檢查責任.六要堅

16、持老實守信原那么,嚴格根據(jù)協(xié)議要求辦理相關業(yè)務,保證客戶信息、協(xié)議合同等交易資料的真實、完整、有效.七要定期走訪客戶,及時關注客戶根本情況及信用狀況的變化,采取相應的風險應對舉措.八要有效運用信貸治理系統(tǒng),妥善保管柜員號及密碼.九要及時、詳細、完整地登記工作日志,真實記錄履職情況.十要定期向主管部門反應客戶信息,對重大信息要隨時報告.十一要及時反映制度、流程或治理中存在的缺陷或風險隱患,并提出建議.十二要對不符合制度、流程的異常交易行為進行抵抗,并按規(guī)定及時向本行領導或上級有關部門報告.十三要執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德標準,不得利用工作便利收受客戶現(xiàn)金、有價證券或以其他方式牟取私利.第十八條禁

17、止性規(guī)定對公客戶經理應認真履行崗位責任,嚴格執(zhí)行規(guī)章制度,嚴禁以下十類行為：一嚴禁私自以我行名義與客戶簽訂協(xié)議文書或向客戶違規(guī)承二嚴禁辦理任何核算業(yè)務三嚴禁代客戶辦理各類賬戶開立、信息變更、撤銷業(yè)務.四嚴禁代理客戶保管預留印鑒和辦理預留印鑒的變更、掛失.五嚴禁代理客戶購置、傳遞、保管各類空白重要憑證.六嚴禁代替客戶申領電子銀行客戶證書等相關賬戶資金支付介質.七嚴禁使用、擁有客戶電子銀行證書及密碼或代客戶操作.八嚴禁違規(guī)代客買賣我行金融產品.九嚴禁利用職務便利充當交易中介謀取私利.十嚴禁泄露客戶信息.第六章個人客戶經理治理第十九條本規(guī)定所稱個人客戶經理是指個人營銷客戶經理、理財客戶經理、大堂經理

18、和支行個人貸款營銷經理.第二十條履職標準個人客戶經理履職應落實以下要求：一要認真履行本崗位責任,嚴格執(zhí)行相關規(guī)章制度、操作流程和治理要求.二要及時學習和更新業(yè)務知識和技能,掌握本崗位內部限制要求和風險防范內容.三要熟練掌握相關金融產品特征及風險特點,在產品推介過程中,充分披露產品信息,揭示產品風險,預防誤導客戶.四要充分了解客戶的根本信息、業(yè)務需求及風險偏好,根據(jù)客戶風險評估結果,向客戶推介適宜的金融產品,預防錯誤銷售.五要嚴格執(zhí)行個人客戶貸款業(yè)務流程或規(guī)那么,認真履行貸款受理、調查、審查、發(fā)放和貸后檢查責任.六要堅持老實守信原那么,嚴格根據(jù)協(xié)議要求辦理相關業(yè)務,保證客戶信息、協(xié)議合同等交易資

19、料的真實、完整、有效.七要妥善保管個人客戶信息,預防各種形式的客戶信息泄露.八要有效運用信貸治理系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng),妥善保管柜員號及密碼.九要及時、詳細、完整地登記工作日志,真實記錄履職情況及重大業(yè)務事項.十要適時關注客戶根本情況及信用狀況的變化,采取相應的風險應對舉措.十一要及時反映制度、流程或治理中存在的缺陷或風險隱患,并提出建議.十二要對不符合制度、流程的異常交易行為進行抵抗,并按規(guī)定及時向本行領導或上級有關部門報告.十三要執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德標準,不得利用工作便利收受客戶現(xiàn)金、有價證券或以其他方式牟取私利.第二H一條禁止性規(guī)定個人客戶經理應認真履行崗位責任,嚴格執(zhí)行規(guī)章制度,嚴禁

20、以下十類行為：一嚴禁辦理任何核算業(yè)務或兼職會計主管、授權員、現(xiàn)金柜員、非現(xiàn)金柜員等.二嚴禁在全行任一業(yè)務渠道為客戶代辦金融業(yè)務或在任何業(yè)務憑證及協(xié)議上代客戶簽名確認.三嚴禁外出為客戶辦理存、取款業(yè)務.四嚴禁為客戶代保管現(xiàn)金、存單折、卡、有價單證和貴重物品.五嚴禁違反貸前雙人調查和見客談話等制度.六嚴禁私自以我行名義與客戶簽訂任何形式的理財協(xié)議、理財承諾書或建立私人委托理財關系.七嚴禁代客戶申領個人網(wǎng)上銀行USBKEY等支付介質.八嚴禁使用、擁有客戶電子銀行證書及密碼或代客戶操作.九嚴禁利用職務便利充當交易中介謀取私利.十嚴禁違規(guī)查詢、下載、保存、變更、刪除或泄露客戶信息.第七章柜員治理第二十二條柜員是指營業(yè)網(wǎng)點持有業(yè)務系統(tǒng)操作員號辦理對公業(yè)務、個人業(yè)務的所有柜員以及從事柜面業(yè)務的其他工作人員,包括授權員、操作柜員、ATM機柜員等.第二十三條履職標準柜員履職應落實以下要求：一要認真履行本崗位責任,嚴格執(zhí)行相關規(guī)章制度和操作流程.二要及時學習和更新業(yè)務知識和技能,掌握本崗位內部限制要求和風