個人跨行匯款業(yè)務(wù)操作規(guī)程試行

1、附件2： 中國郵政儲蓄銀行個人跨行匯款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）目 錄1.業(yè)務(wù)概述42.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)43.相關(guān)規(guī)定53.1 交易模式53.2 支付系統(tǒng)行號53.3 系統(tǒng)運行時間63.4 支付交易序號63.5 查詢查復(fù)63.6 人行對支付系統(tǒng)跨行匯款業(yè)務(wù)的收費標準6673.7 支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)先級次73.8 跨行匯款業(yè)務(wù)授權(quán)規(guī)定84.操作規(guī)程84.1 網(wǎng)點-現(xiàn)金方式跨行匯款（交易碼：330101）84.2 網(wǎng)點-賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款（交易碼：330102）1111124.3 網(wǎng)點-退匯掛賬核銷交易（交易碼：330103）1414154.4 網(wǎng)點-申請退回處理（交易碼：330202）1919204.

2、5 網(wǎng)點-自由格式報文交易（交易碼：330203）214.6 網(wǎng)點-行名行號查詢交易（交易碼：321001）224.7 網(wǎng)點-大額轉(zhuǎn)賬申請交易（交易碼：010711）2222234.8 縣市級-查詢/查復(fù)書處理（交易碼：330201）2222234.9 查詢及打印功能2424251. 業(yè)務(wù)概述郵政儲蓄系統(tǒng)為客戶提供向他行個人賬戶或公司賬戶的資金匯款業(yè)務(wù)，跨行資金匯款業(yè)務(wù)通過中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)辦理，包括兩種渠道：大額支付和小額支付渠道。其中，通過大額支付渠道為客戶辦理資金跨行往來，可滿足資金快速到賬（通常10分鐘內(nèi)到賬）的需求；通過小額支付渠道辦理的資金跨行往來，可滿足金融機構(gòu)低成本、大業(yè)務(wù)量的

3、支付結(jié)算需要。本規(guī)程主要描述通過大額、小額支付渠道辦理跨行匯款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，以及相關(guān)的交易功能。本規(guī)程適用的業(yè)務(wù)包括：現(xiàn)金跨行匯款、轉(zhuǎn)賬賬戶跨行匯款、退匯掛賬核銷、查詢/查復(fù)、申請退回/應(yīng)答、自由格式報文業(yè)務(wù)。2. 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)由大額支付系統(tǒng)（HVPS）和小額批量支付系統(tǒng)（HEPS）兩個應(yīng)用系統(tǒng)組成。大額支付系統(tǒng)主要用于處理跨行同城和異地的金額在規(guī)定起點以上

4、（目前規(guī)定為5萬元含以上）的大額貸記支付和緊急的小金額貸記支付（無金額起點限制）業(yè)務(wù)。其主要特點是：逐筆發(fā)送支付指令，全額實時結(jié)算資金。小額支付系統(tǒng)是繼大額實時支付系統(tǒng)之后中國人民銀行建設(shè)運行的又一重要應(yīng)用系統(tǒng)，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）的重要組成部分，主要處理跨行同城和異地的金額在規(guī)定起點以下（目前規(guī)定為5萬元以下）的小額貸記支付業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)。其主要特點是：批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。我行，目前采取直聯(lián)方式通過公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)對接?？傂凶鳛橹苯訁⑴c者，與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)北京城市處理中心直接進行系統(tǒng)對接，并在人民銀行開設(shè)相應(yīng)的清算賬戶用于跨行資金清算；其下轄分支

5、機構(gòu)，作為間接參與者通過其所屬直接參與者向大額支付系統(tǒng)發(fā)起支付指令，并委托直接參與者進行跨行資金清算。3. 相關(guān)規(guī)定3.1 交易模式儲蓄網(wǎng)點辦理跨行匯款業(yè)務(wù)，必須與公司網(wǎng)點建立代理關(guān)系，由公司網(wǎng)點轉(zhuǎn)發(fā)被代理儲蓄網(wǎng)點受理的跨行匯款業(yè)務(wù)。每筆跨行匯款交易的匯出行號指該公司網(wǎng)點在人行支付系統(tǒng)中種注冊的支付系統(tǒng)行號。代理關(guān)系由一級分行（計劃單列市分行由省分行代為執(zhí)行）公司業(yè)務(wù)管理人員在公司系統(tǒng)內(nèi)維護，原則上不允許建立跨縣市代理關(guān)系，代理關(guān)系可以修改。3.2 支付系統(tǒng)行號支付系統(tǒng)行號由12位數(shù)字組成，前3位 “403”代表中國郵政儲蓄銀行，其具體編制規(guī)則遵照中國郵政儲蓄銀行機構(gòu)代碼編制規(guī)則執(zhí)行。支付系統(tǒng)

6、行號是跨行交易中的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，既是支付業(yè)務(wù)分發(fā)的路徑，也是資金清算的依據(jù)。3.3 系統(tǒng)運行時間大額支付系統(tǒng)的運行日為國家法定工作日，9：00-17：00為日間業(yè)務(wù)處理時間，17:00業(yè)務(wù)截止，具體時間以當?shù)厝诵幸?guī)定為準。小額支付系統(tǒng)按照724小時不間斷的運行模式，每天于16:00進行日切處理，即前一自然日16:00至本自然日16:00為小額支付系統(tǒng)的一個工作日。3.4 支付交易序號支付交易序號由8位數(shù)字組成，由發(fā)起行統(tǒng)一進行編號，編碼范圍為0000000179999999。對于每一筆支付業(yè)務(wù)，系統(tǒng)均賦予一個支付交易序號，與發(fā)起行行號、委托日期一起構(gòu)成一筆支付交易的唯一標識。,用于防止在業(yè)務(wù)處

7、理中出現(xiàn)錯亂和便于業(yè)務(wù)查找。3.5 查詢查復(fù)查詢查復(fù)應(yīng)堅持“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、切實處理”的原則。對有疑問或發(fā)生差錯的跨行匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)于當日最遲不得超過下一個工作日上午發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當日最遲不得超過下一個工作日上午予以查復(fù)。3.6 人行對支付系統(tǒng)跨行匯款業(yè)務(wù)的收費標準3.6.1 匯款業(yè)務(wù)人行針對大額系統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)（信息）按筆數(shù)向發(fā)起行（委托方）收取匯劃費用，每筆收取5.5元，具有特殊款項標志的緊急支付業(yè)務(wù)免收費用；人行針對小額系統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)（信息）按包數(shù)向發(fā)起行（委托方）收取匯劃費用，每包收取0.5元。3.6.2 其他輔助業(yè)務(wù)通過大額、小額支付系統(tǒng)發(fā)起的查詢、申請

8、退回和自由格式報文等信息，每筆收取費用1元；通過大額、小額支付系統(tǒng)處理的退匯、查復(fù)、退回應(yīng)答信息，不收取匯劃費用。3.7 支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)先級次3.7.1 普通匯款業(yè)務(wù)大額支付系統(tǒng)匯款金額起點為5萬元（由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進行調(diào)整），低于起點金額的跨行普通匯款業(yè)務(wù)需通過小額支付系統(tǒng)辦理。小額支付系統(tǒng)匯款金額上限為5萬元（由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進行調(diào)整），高于上限金額的跨行普通匯款業(yè)務(wù)需通過大額支付系統(tǒng)辦理。3.7.2 緊急匯款業(yè)務(wù)對于匯款人要求的加急匯款業(yè)務(wù)，可選擇加急標志并通過大額支付系統(tǒng)辦理，沒有金額起點限制。3.7.3 特急特殊支付業(yè)務(wù)對于匯款人要求的特急匯款業(yè)務(wù)

9、，需選擇加急標志與特殊款項標志通過大額支付系統(tǒng)辦理，此類業(yè)務(wù)僅適用于救災(zāi)、戰(zhàn)備款項。3.8 跨行匯款業(yè)務(wù)授權(quán)規(guī)定3.8.1 現(xiàn)金方式跨行匯款授權(quán)l(xiāng) 現(xiàn)金匯款金額在0至20萬之間的，須經(jīng)綜合柜員（會計主管）授權(quán)；l 現(xiàn)金匯款金額20萬元（含）以上的，須經(jīng)綜合柜員（會計主管）核對后由支行（局）長授權(quán)。3.8.2 賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款授權(quán)l(xiāng) 賬戶轉(zhuǎn)出匯款金額在10萬以下的，可由柜員直接辦理；l 賬戶轉(zhuǎn)出匯款金額在10萬元（含）至50萬元之間的，須經(jīng)綜合柜員（會計主管）授權(quán)；l 賬戶轉(zhuǎn)出匯款金額在50萬元（含）以上，須經(jīng)綜合柜員（會計主管）核對后由支行（局）長授權(quán)。4. 操作規(guī)程4.1 網(wǎng)點-現(xiàn)金方式

10、跨行匯款（交易碼：330101）4.1.1 客戶填單個人客戶在儲蓄柜面辦理現(xiàn)金方式跨行匯款業(yè)務(wù)，需填寫“中國郵政儲蓄銀行個人跨行匯款申請書（儲1133）”（一式三聯(lián)）（以下簡稱跨行匯款申請書）。l 必須記載下列事項：確定的金額、扣賬方式（注明是現(xiàn)金）、匯款方式（注明普通或加急）、匯款人名稱、匯款人證件類型及號碼、匯款人聯(lián)系電話、匯入行名稱、收款人名稱、收款人賬號、委托日期。l 委托日期是指匯款人向匯出銀行提交跨行匯款申請書的當日。l 客戶匯款金額在5萬元以下，如無特殊要求，則選擇普通匯款方式，如有加急要求，則選擇加急匯款方式；客戶匯款金額在5萬元（含）以上，必須選擇加急方式。4.1.2 柜員審

11、核4.1.2.1 審核“跨行匯款申請書”的有效性l 申請書各要素填寫是否齊備，委托日期、收款人賬號戶名及金額等重要事項是否涂改；l 匯款金額填寫是否規(guī)范，大、小寫是否一致；l 憑證是否為套寫。4.1.2.2 審核客戶個人有效實名證件。4.1.2.3 查詢確認l 調(diào)用321001行名行號查詢交易，查詢匯入行對應(yīng)的支付行號。4.1.3 系統(tǒng)錄入4.1.3.1 普通柜員錄入l 調(diào)用330101現(xiàn)金方式跨行匯款交易，準確錄入客戶填寫的“跨行匯款申請書”中所載信息與查詢的匯入行支付系統(tǒng)行號等信息后，發(fā)送交易。l 當匯款金額大于5萬元時，必須選擇加急標志；當款項用途為國家規(guī)定免予征收手續(xù)費的賑災(zāi)及戰(zhàn)備款項

12、時，特殊款項標志必須選擇“是”。 4.1.3.2 綜合柜員錄入l 普通柜員發(fā)送交易后，系統(tǒng)回顯匯入行支付行號、收款人賬號、收款人名稱、匯款金額四項內(nèi)容，綜合柜員應(yīng)根據(jù)客戶填寫的跨行匯款申請書，錄入相關(guān)信息并根據(jù)匯款金額不同進行相應(yīng)授權(quán)，授權(quán)后執(zhí)行交易。l 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，生成主機流水號和支付交易序號，打印跨行匯款申請書和手續(xù)費收據(jù)，系統(tǒng)自動登記“跨行匯款登記簿”。l 非人為原因造成憑證打印錯誤，可以通過“FORM重打（040505）”或單擊Ctrl+R重新打印相關(guān)憑證。4.1.3.3 簽章及憑證傳遞l 交易成功后，綜合柜員完成復(fù)核后，在“跨行匯款申請書”的“復(fù)核”及“授權(quán)”處

13、（三聯(lián)）分別加蓋名章，如支局長授權(quán)，則由支局長在“授權(quán)處”處加蓋名章；l 普通柜員在“跨行匯款申請書”的“經(jīng)辦”（三聯(lián)）處分別加蓋名章，并在“跨行匯款申請書”各聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章及日戳，將“跨行匯款申請書”（第一聯(lián)）與“手續(xù)費收據(jù)”（第一聯(lián)）交由事后監(jiān)督系統(tǒng)監(jiān)督管理；l “跨行匯款申請書”（第二聯(lián)）按業(yè)務(wù)檔案順序由網(wǎng)點經(jīng)辦柜員順序保管；l “跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）與“手續(xù)費收據(jù)”（第二聯(lián)）作為回單返還客戶。4.1.4 匯款異常狀態(tài)說明對于每一筆發(fā)送成功的跨行匯款交易，經(jīng)辦柜員需要及時查詢321003跨行匯款交易登記簿查詢中的跨行匯款登記簿，通過登記簿中的“匯款狀態(tài)”一欄，可以判斷某筆往賬交易是否

14、成功發(fā)送到人行，并被人行處理。跨行匯款共有七種狀態(tài)，具體如下：l 成功：表示該筆跨行匯款已經(jīng)通過行內(nèi)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送到人行，正在等待人行的進一步處理；該狀態(tài)并非最終狀態(tài)。l 已受理：表示該筆跨行匯款已經(jīng)發(fā)送至行內(nèi)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)未正常應(yīng)答，該狀態(tài)僅表示儲蓄系統(tǒng)已受理該業(yè)務(wù)，但并非最終狀態(tài)。l 人行拒絕：表示該筆跨行匯款已經(jīng)被人行拒絕，并退回到行內(nèi)。l 被調(diào)整：表示該筆跨行匯款被行內(nèi)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起的聯(lián)機調(diào)整、全行差錯平臺發(fā)起的調(diào)整或差錯控制臺發(fā)起的單邊調(diào)整。l 退匯：表示該筆跨行匯款被他行全額拒絕。l 部分退匯：表示該筆跨行匯款的部分金額被他行拒絕。l 掛賬核銷：表示處于人行拒絕、

15、被調(diào)整、他行退匯、他行部分退匯狀態(tài)的跨行匯款已通過掛賬核銷交易進行了后續(xù)處理。4.2 網(wǎng)點-賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款（交易碼：330102）4.2.1 客戶填單個人客戶在儲蓄柜面辦理賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款業(yè)務(wù)，需填寫“跨行匯款申請書（儲1133）”（一式三聯(lián)）。l 必須記載下列事項：確定的金額、扣賬方式（注明是卡或存折）、匯款方式（注明普通或加急）、匯款人聯(lián)系電話、匯入行名稱、收款人名稱、收款人賬號、委托日期。l 客戶如代理他人辦理賬戶轉(zhuǎn)出形式的跨行匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)注明代理人證件類型及號碼。l 委托日期是指匯款人向匯出銀行提交跨行匯款申請書的當日。l 客戶匯款金額在5萬元以下，如無特殊要求，則選擇普通匯

16、款方式，如有加急要求，則選擇加急匯款方式；客戶匯款金額在5萬元（含）以上，必須選擇加急方式。4.2.2 柜員審核4.2.2.1 審核“跨行匯款申請書”的有效性l 申請書各要素填寫是否齊備，委托日期、收款人賬號戶名及金額等重要事項是否涂改；l 匯款金額填寫是否規(guī)范，大、小寫是否一致；l 憑證是否為套寫。4.2.2.2 對于單筆交易金額在5000元（含）以上的賬戶跨行匯款業(yè)務(wù)，須審核客戶是否已完成大額匯款申請。若未申請，應(yīng)拒絕辦理業(yè)務(wù)，并提示客戶憑賬戶對應(yīng)的有效實名證件、存折或綠卡至匯出賬戶開戶局所屬縣（市）內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理大額匯款申請。4.2.2.3 對于單筆交易金額在5萬元（含）以上的賬戶跨

17、行匯款業(yè)務(wù)，須審核客戶有效實名證件及聯(lián)系電話。若為代辦，須同時審核代理人和被代理人有效實名證件。4.2.2.4 查詢確認l 調(diào)用321001行名行號查詢交易，查詢匯入行對應(yīng)的支付行號。4.2.3 系統(tǒng)錄入4.2.3.1 普通柜員錄入l 調(diào)用330102轉(zhuǎn)賬方式跨行匯款交易，準確錄入客戶填寫的“跨行匯款申請書”中所載信息與查詢的匯入行支付系統(tǒng)行號等信息后，發(fā)送交易。l 當匯款金額大于5萬元時，必須選擇加急標志；當款項用途為國家規(guī)定免予征收手續(xù)費的賑災(zāi)及戰(zhàn)備款項時，特殊款項標志必須選擇“是”。 4.2.3.2 綜合柜員錄入l 普通柜員發(fā)送交易后，系統(tǒng)回顯匯入行支付行號、收款人賬號、收款人名稱、匯款

18、金額四項內(nèi)容，綜合柜員應(yīng)根據(jù)客戶填寫的跨行匯款申請書，錄入相關(guān)信息并根據(jù)匯款金額不同進行相應(yīng)授權(quán)，授權(quán)后執(zhí)行交易。l 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，生成主機流水號和支付交易序號，打印跨行匯款申請書和手續(xù)費收據(jù)，系統(tǒng)自動登記“跨行匯款登記簿”。l 非人為原因造成憑證打印錯誤，可以通過“FORM重打（040505）”或單擊Ctrl+R重新打印相關(guān)憑證。4.2.3.3 簽章及憑證傳遞l 交易成功后，綜合柜員完成復(fù)核后，在“跨行匯款申請書”的“復(fù)核”及“授權(quán)”處（三聯(lián)）分別加蓋名章，如支局長授權(quán)，則由支局長在“授權(quán)處”處加蓋名章；l 普通柜員在“跨行匯款申請書”的“經(jīng)辦”（三聯(lián)）處分別加蓋名章，并

19、在“跨行匯款申請書”各聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章及日戳，將“跨行匯款申請書”（第一聯(lián)）與“手續(xù)費收據(jù)”（第一聯(lián)）交由事后監(jiān)督系統(tǒng)監(jiān)督管理；l “跨行匯款申請書”（第二聯(lián)）按業(yè)務(wù)檔案順序由網(wǎng)點經(jīng)辦柜員順序保管；l “跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）與“手續(xù)費收據(jù)”（第二聯(lián)）作為回單返還客戶。4.2.4 匯款異常狀態(tài)說明同現(xiàn)金方式的匯款異常狀態(tài)。4.3 網(wǎng)點-退匯掛賬核銷交易（交易碼：330103）在儲蓄系統(tǒng)內(nèi)被掛賬的跨行匯款交易，柜員應(yīng)及時通過“退匯掛賬核銷”交易進行后續(xù)處理。4.3.1 掛賬提醒當跨行匯款因被退匯而掛賬時，系統(tǒng)自動登記“來賬退匯登記簿”，網(wǎng)點綜合柜員在請領(lǐng)、上繳尾箱時會收到系統(tǒng)提醒，此時應(yīng)通知普通

20、柜員及時進行核銷處理。普通柜員也可通過321003跨行匯款交易登記簿查詢中的來賬退匯登記簿，查詢到處于掛賬狀態(tài)的跨行匯款交易后，應(yīng)及時進行核銷處理。4.3.2 系統(tǒng)錄入對被掛賬的跨行匯款交易，有三種處理方式。4.3.2.1 再次匯出l 針對處于掛賬狀態(tài)跨行匯款交易，經(jīng)辦柜員需及時查詢原始單據(jù)、憑證，確認被退匯原因，如果是因為柜員操作原因造成的原匯入行號、原匯入賬號或原匯入戶名有誤，則由柜員通過“退匯掛賬核銷”交易的“匯兌匯出”方式進行后續(xù)處理。l 普通柜員錄入掛賬時期、原匯款關(guān)鍵信息后，調(diào)出對應(yīng)的掛賬明細記錄，將處理方式選擇為“匯兌匯出”后，再次錄入?yún)R入行號、匯入賬號和匯入戶名等信息，此時，匯

21、入賬號和匯入戶名只能修改其中一項。授權(quán)成功后執(zhí)行交易。l 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，生成主機流水號和新的支付交易序號，打印通用憑證，系統(tǒng)自動修改“來賬退匯登記簿”相應(yīng)掛賬的退匯狀態(tài)。該交易不再收取任何手續(xù)費用。4.3.2.2 退回現(xiàn)金l 針對處于掛賬狀態(tài)跨行匯款交易，經(jīng)辦柜員查詢原始單據(jù)、憑證，并確認原輸入信息與原始單據(jù)上客戶填寫信息一致，因客戶原因造成原跨行匯款申請書填寫信息有誤造成退匯，應(yīng)及時通知客戶攜帶原“跨行匯款申請書”第三聯(lián)憑證，回銀行原交易網(wǎng)點進行退回處理。l 當原匯款方式為現(xiàn)金，或原轉(zhuǎn)出賬戶已銷戶時，通過“退回現(xiàn)金”方式進行處理。如果客戶要求再次匯款，則應(yīng)在“退回現(xiàn)金”交

22、易成功后，要求客戶再次填寫新“跨行匯款申請書”，視同一筆新的匯款業(yè)務(wù)辦理。l 普通柜員錄入掛賬時期、原匯款關(guān)鍵信息后，調(diào)出對應(yīng)的掛賬明細記錄，將處理方式選擇為“退回現(xiàn)金”，輸入掛賬金額、原匯款人證件類型及證件號碼后，授權(quán)成功后執(zhí)行交易。l 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，打印通用憑證，系統(tǒng)自動修改“來賬退匯登記簿”相應(yīng)掛賬的退匯狀態(tài)。如果原退匯原因?qū)儆谒芯芙^，則該交易不再退還客戶手續(xù)費用。4.3.2.3 退回原賬戶l 針對處于掛賬狀態(tài)跨行匯款交易，經(jīng)辦柜員查詢原始單據(jù)、憑證，并確認原輸入信息與原始單據(jù)上客戶填寫信息一致，因客戶原因造成原跨行匯款申請書填寫信息有誤造成退匯，應(yīng)及時通知客戶攜帶

23、原“跨行匯款申請書”第三聯(lián)憑證，回銀行原交易網(wǎng)點進行退回處理。l 當原匯款方式為賬戶轉(zhuǎn)出，通過“退回原賬戶”方式進行處理。如果客戶要求再次匯款，則應(yīng)在“退回原賬戶”交易成功后，要求客戶再次填寫新“跨行匯款申請書”，視同一筆新的匯款業(yè)務(wù)辦理。l 普通柜員錄入掛賬時期、原匯款關(guān)鍵信息后，調(diào)出對應(yīng)的掛賬明細記錄，將處理方式選擇為“退回原賬戶”，輸入掛賬金額、原匯出賬號、原匯款人姓名后，授權(quán)成功后執(zhí)行交易。如果原退匯信息中注明的匯款人賬號或戶名信息與我行系統(tǒng)記錄原匯款人賬號及戶名信息不符，則普通柜員可修改其中的一項信息以便于該筆退匯退回原賬戶。l 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，打印通用憑證，系統(tǒng)自

24、動修改“來賬退匯登記簿”相應(yīng)掛賬的退匯狀態(tài)。柜員按照如果原退匯原因?qū)儆谒芯芙^，則該交易不再退還客戶手續(xù)費用。4.3.2.4 簽章及憑證傳遞l 針對“退匯掛賬核銷交易”打印的“通用憑證”，普通柜員須分別在“經(jīng)辦”處分別加蓋名章及網(wǎng)點日戳，由授權(quán)人分別加蓋名章。l 通過“再次匯出方式”核銷掛賬時，“通用憑證”（第一聯(lián)）交由事后監(jiān)督系統(tǒng)監(jiān)督管理，“通用憑證”（第二聯(lián)），按業(yè)務(wù)檔案順序由網(wǎng)點經(jīng)辦柜員順序保管。l 通過“退回現(xiàn)金”和“退回原賬戶”方式核銷掛賬時，客戶需上繳原“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)），普通柜員應(yīng)在原“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）與網(wǎng)點保管的原“跨行匯款申請書”（第二聯(lián)）的左上角處加蓋作

25、廢章、名章及日戳。l 通過“退回現(xiàn)金”和“退回原賬戶”方式核銷掛賬時，“通用憑證”（第一聯(lián)）與客戶上繳的原“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）交由事后監(jiān)督系統(tǒng)監(jiān)督管理，“通用憑證”（第二聯(lián)）由客戶本人保管。4.3.3 退匯原因說明柜員通過321003跨行匯款交易登記簿查詢中的來賬退匯登記簿，可以查詢到處于掛賬狀態(tài)的跨行匯款交易，在查詢結(jié)果中會注明該筆退匯的原因，系統(tǒng)中記錄的原因有四種，具體如下。l 差錯退匯：指由于行內(nèi)差錯控制臺發(fā)起的退匯。l 匯入行退匯：指由于匯入賬號或匯入戶名不符等原因造成的他行退匯。l 人行拒絕：指由于匯入行號填寫錯誤等原因造成原匯款往賬被人行直接拒絕。l 對公退匯調(diào)整：指儲蓄系

26、統(tǒng)已正常受理跨行匯款交易后，沒有正常收到行內(nèi)公司系統(tǒng)應(yīng)答，通過當晚日終儲蓄與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)間對賬出現(xiàn)不一致后，由公司系統(tǒng)對該筆匯款發(fā)起退匯的調(diào)整。4.3.4 退匯狀態(tài)說明柜員通過321003跨行匯款交易登記簿查詢中的來賬退匯登記簿，可以查詢到處于掛賬狀態(tài)的跨行匯款交易，在查詢結(jié)果中會注明該筆退匯的處理狀態(tài)，系統(tǒng)中記錄的處理狀態(tài)有六種，具體如下。l 全額掛賬：指退匯金額與原匯款往賬金額一致，該筆退匯處于掛賬狀態(tài)，柜員尚未對該筆退匯做核銷處理。l 超額掛賬：指退匯金額大于原匯款往賬金額，該筆退匯處于掛賬狀態(tài)。針對超額掛賬的退匯，無法退回客戶現(xiàn)金或退回原賬戶，只能通過再次匯出將該筆退匯來賬發(fā)送至退匯行

27、。超額掛賬的原因可能是退匯行誤將一筆來賬匯款以退匯報文發(fā)回。l 部分掛賬：指退匯金額小于原匯款往賬金額，該筆退匯處于掛賬狀態(tài)。部分掛賬的原因也是由于退匯行的誤操作造成的。針對部分掛賬的退匯，可以退回現(xiàn)金、原賬戶或再次匯出。l 已退回賬戶：指原掛賬已完成核銷處理，已退回原賬戶。l 已退現(xiàn)金：指原掛賬已完成核銷處理，已退回客戶現(xiàn)金。l 匯兌匯出：指原掛賬已完成核銷處理，再次匯出。4.4 網(wǎng)點-申請退回處理（交易碼：330202）4.4.1 基本規(guī)定l 跨行匯款申請人對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項可以申請退回?？铐椧讶胭~的匯款，由跨行匯款申請人自行與收款人聯(lián)系退匯；款項未入賬，跨行匯款申請人可憑本人身份證

28、件以及原“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)），向本行匯出機構(gòu)提出申請。匯出機構(gòu)受理該申請后，應(yīng)及時在系統(tǒng)內(nèi)做申請退回處理。l 跨行匯款申請人申請退回原匯款交易時，應(yīng)上繳“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）及本人書寫的退回申請書，申請書中注明申請退回的理由并簽字、注明申請日期。l 匯出行向匯入行發(fā)出退回請求，匯入行經(jīng)核實匯款確未支付的，向申請機構(gòu)發(fā)出退回應(yīng)答，并作匯款退匯處理后，將款項退還匯出行。4.4.2 系統(tǒng)錄入4.4.2.1 系統(tǒng)操作l 網(wǎng)點普通柜員審查客戶填寫的退回申請書、“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）與系統(tǒng)內(nèi)記錄一致后，調(diào)用申請退回處理330202交易，發(fā)出退回請求。l 普通柜員輸入原交易日期、原交易流

29、水、原交易金額后，系統(tǒng)自動調(diào)出原交易的明細記錄，錄入需退回申請理由后，經(jīng)支局長授權(quán)后執(zhí)行交易。l 交易成功后，打印“信息類報文接收憑證”，系統(tǒng)自動生成申請退回書序號，并登記“申請退回/應(yīng)答”登記簿，應(yīng)答狀態(tài)為“未應(yīng)答”。l 申請退回往賬得到外行的應(yīng)答后，系統(tǒng)自動更改原申請退回書的狀態(tài)為“已應(yīng)答”，并按原原申請退回書自動匹配應(yīng)答內(nèi)容，系統(tǒng)自動登記“申請退回往賬/應(yīng)答”登記簿。4.4.2.2 憑證管理l 針對“申請退回”往賬交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，網(wǎng)點普通柜員須在“經(jīng)辦”處分別加蓋名章，由授權(quán)人在授權(quán)處加蓋名章。l “往賬申請退回”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，應(yīng)與收到的退回

30、應(yīng)答來賬憑證匹配裝訂，由網(wǎng)點經(jīng)辦人員順序保管。4.5 網(wǎng)點-自由格式報文交易（交易碼：330203）4.5.1 基本規(guī)定l 網(wǎng)點普通柜員，可調(diào)用自由格式報文330203交易，向其他銀行發(fā)送無固定格式要求的查詢信息或其他信息。該交易需網(wǎng)點普通柜員操作，支局長授權(quán)。l 通過本交易發(fā)出的報文信息，接收行可以應(yīng)答，也可以不應(yīng)答。l 自由格式報文發(fā)送和接收的數(shù)據(jù)，最長不超過255個字符（127個漢字）。4.5.2 系統(tǒng)錄入4.5.2.1 系統(tǒng)操作l 柜員錄入加急標志、接收行號、接收行名、信息內(nèi)容及后，原匯款關(guān)鍵信息后，綜合柜員授權(quán)成功后，發(fā)送交易。l 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成處理，打印“信息類報文接收專

31、用憑證”，系統(tǒng)自動登記“自由格式報文”登記簿。4.5.2.2 憑證傳遞l 針對“自由格式報文”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，普通柜員須分別在“經(jīng)辦”處分別加蓋名章及網(wǎng)點日戳，由授權(quán)人在授權(quán)處加蓋名章。l “自由格式報文”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”（第一聯(lián)）交由事后監(jiān)督系統(tǒng)監(jiān)督管理，“信息類報文接收專用憑證”（第二聯(lián)）由網(wǎng)點經(jīng)辦柜員順序保管。4.6 網(wǎng)點-行名行號查詢交易（交易碼：321001）行號指人行支付系統(tǒng)銀行行號，每個支付行號唯一標識一個銀行機構(gòu)，匯入行行號是辦理跨行匯款交易的必輸信息。柜員為客戶辦理跨行匯款交易時，應(yīng)根據(jù)客戶填寫的匯入行名稱，調(diào)用“行名行號查詢”交易確

32、認該匯入行在人行支付系統(tǒng)中注冊的支付行號。4.6.1 系統(tǒng)錄入行名行號查詢交易提供行別代碼查詢、城市代碼查詢、行號查詢?nèi)N機制。l 行別代碼查詢。柜員輸入銀行名稱，可以查詢到該銀行的系統(tǒng)代碼。l 城市代碼查詢。柜員輸入城市名稱，可以查詢到該城市的系統(tǒng)代碼。l 行號查詢。柜員輸入行別代碼、城市代碼及匯入行名稱，可以模糊查詢到與該匯入行名稱相近的行號信息。此查詢中，行別代碼與城市代碼為非必輸項，但輸入相應(yīng)信息有助于快速進行行號的模糊查詢。4.7 網(wǎng)點-大額轉(zhuǎn)賬申請交易（交易碼：010711）客戶辦理賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款業(yè)務(wù)，交易金額在5000元（含）以上，需在轉(zhuǎn)出賬戶開戶局所屬縣（市）任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點

33、辦理大額轉(zhuǎn)賬申請。其中，針對“約定轉(zhuǎn)出方式”，柜員應(yīng)選擇“人行跨行大額”。4.8 縣市級-查詢/查復(fù)書處理（交易碼：330201）4.8.1 基本規(guī)定l 當跨行匯款發(fā)起行對發(fā)出的支付業(yè)務(wù)有疑問，可向接收行發(fā)出查詢，請求對方答復(fù)疑問；接收行收到查詢報文后必須及時查復(fù)，將回復(fù)結(jié)果及時返回給查詢行。l 當前，儲蓄機構(gòu)對發(fā)起的跨行匯款業(yè)務(wù)有疑問，應(yīng)委托該機構(gòu)上級縣市級分行業(yè)務(wù)管理員，對原匯款接收行發(fā)起查詢交易。l 查詢查復(fù)處理對跨行支付業(yè)務(wù)的正常處理極為重要，業(yè)務(wù)人員發(fā)生疑問，必須在當日發(fā)出查詢；收到他行發(fā)來的查詢書，應(yīng)在一個工作日內(nèi)予以回復(fù)，業(yè)務(wù)人員必須以業(yè)務(wù)發(fā)生的原始憑證為依據(jù)，及時準確處理查詢查復(fù)，查詢查復(fù)報文必須進行打印，與原支付憑證一起，并入會計檔案中保管或?qū)A保管。人民銀行將對各行的查復(fù)情況進行監(jiān)測和統(tǒng)計，對查詢查復(fù)不及時、不準確，所導(dǎo)致對匯劃資金（或利息）損失，由有關(guān)責任行承擔。4.8.2 系統(tǒng)錄入4.8.2.1 系統(tǒng)操作l 縣市業(yè)務(wù)管理員在系統(tǒng)內(nèi)錄入查詢類別、原跨行匯款日期、原交易流水、和原交易金額后，系統(tǒng)自動調(diào)出原交易的明細記錄，錄入需查詢的內(nèi)