非現(xiàn)場監(jiān)管引領(lǐng)作用探析

1、    非現(xiàn)場監(jiān)管引領(lǐng)作用探析         摘要：中國銀監(jiān)會組織建立并實施的非現(xiàn)場監(jiān)管運行系統(tǒng)，是按照監(jiān)管的內(nèi)在聯(lián)系與規(guī)律，實施監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的再造和監(jiān)管資源的重新整合，但在現(xiàn)實運行中存在一定的操作問題。本文通過對非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)運行中存在的問題進(jìn)行深入剖析，提出了改進(jìn)的對策及建議。關(guān)鍵詞：非現(xiàn)場監(jiān)管，監(jiān)管有效性，改進(jìn)建議有效運用各種監(jiān)管手段，加強(qiáng)和改進(jìn)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，是建立有效銀行監(jiān)管體系的重大舉措，也是貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的實際體現(xiàn)。中國銀監(jiān)會組織建立并實施的非現(xiàn)場

2、監(jiān)管運行系統(tǒng)，是按照監(jiān)管的內(nèi)在聯(lián)系與規(guī)律，實施監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的再造和監(jiān)管資源的重新整合，它不僅能夠通過數(shù)據(jù)的異常變化發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點和敏感點，而且能夠及時識別和預(yù)警風(fēng)險，并為現(xiàn)場檢查提供風(fēng)險信號、方向和依據(jù)。如何更加有效發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管引領(lǐng)作用值得認(rèn)真探討。一、非現(xiàn)場監(jiān)管運行成效完善有效的非現(xiàn)場監(jiān)管手段，是實現(xiàn)良好、有效監(jiān)管的必要保證。首先，需要具備專業(yè)分析技能和豐富監(jiān)管經(jīng)驗的監(jiān)管人員進(jìn)行分析；其次，需要有一個明確合理的非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)作為分析的工具和手段；第三，需要分工合理、職責(zé)明確的工作流程來保障非現(xiàn)場監(jiān)管工作的效率和質(zhì)量。從目前非現(xiàn)場監(jiān)管運行和實施情況看，非現(xiàn)場監(jiān)管具有覆蓋面寬、時效性強(qiáng)、監(jiān)測連

3、續(xù)、預(yù)警及時、成本較低等優(yōu)勢，具體表現(xiàn)：一是覆蓋面寬。通過非現(xiàn)場監(jiān)管可以全面地反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的全貌及整體狀況，并充分運用數(shù)據(jù)對其經(jīng)營狀況進(jìn)行分析比較。二是時效性強(qiáng)?？赏ㄟ^不同手段，及時獲取被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新的信息。三是監(jiān)測連續(xù)。通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)的采集、識別和監(jiān)測，能夠動態(tài)地掌握被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)營變化情況，實現(xiàn)對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的連續(xù)跟蹤監(jiān)督。四是預(yù)警及時。非現(xiàn)場監(jiān)管作為一種預(yù)警體系，能夠及時發(fā)現(xiàn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險問題，并進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警和提示，相機(jī)采取監(jiān)管措施。五是成本較低。非現(xiàn)場監(jiān)管不僅可以在第一時間察覺機(jī)構(gòu)存在的重大風(fēng)險和問題的跡象，能夠為現(xiàn)場檢查提供信息指導(dǎo)，有效地配置監(jiān)管資源，降低監(jiān)管成本，而

4、且也有利于提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性。二、存在問題從目前基層監(jiān)管部門的日常監(jiān)管工作看，發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的引領(lǐng)作用、提高監(jiān)管有效性等方面還存在一定問題：一是目前基層非現(xiàn)場監(jiān)管僅側(cè)重依靠監(jiān)管信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)和資料進(jìn)行分析、判斷，不能夠充分運用非現(xiàn)場監(jiān)管的情況和結(jié)果為現(xiàn)場檢查立項提供依據(jù)；而實際工作中的現(xiàn)場檢查項目大部分是年初制定的，很少利用非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行現(xiàn)場檢查立項或?qū)嵤ｍ棛z查。二是非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查缺乏應(yīng)有的協(xié)調(diào)。如非現(xiàn)場監(jiān)管是對一個時點期的數(shù)據(jù)收集后在一個規(guī)定的時間內(nèi)必須完成的一項工作，時效性很強(qiáng)，對經(jīng)過判斷、分析發(fā)現(xiàn)的疑點、敏感點等問題，如果不能夠及時得到確認(rèn)，潛在的風(fēng)險隱患隨時

5、可能發(fā)生；而現(xiàn)場檢查一般是根據(jù)既定的工作計劃或上級臨時安排確定，在一個時期內(nèi)需要完成的工作任務(wù)。由于現(xiàn)場檢查工作量大、時間緊，大量的現(xiàn)場檢查任務(wù)沒有完成之前很難顧及非現(xiàn)場監(jiān)管提交的一些值得關(guān)注的情況和問題，也很少研究和考慮非現(xiàn)場監(jiān)管所發(fā)現(xiàn)的問題與風(fēng)險，從而沖淡和削弱了非現(xiàn)場監(jiān)管的有效運作。 三是非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查立項相互銜接與支撐不夠。在現(xiàn)場檢查立項時，由于對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)和掌握的情況考慮較少，非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查立項的指導(dǎo)性不強(qiáng)，如此出來的現(xiàn)場檢查報告也就無從談起對非現(xiàn)場監(jiān)管的支撐。四是非現(xiàn)場監(jiān)管的分析、判斷及評估結(jié)果，得不到現(xiàn)場檢查的驗證、補(bǔ)充和修正。從基層情況看，由于受非現(xiàn)

6、場監(jiān)管人員能力、非現(xiàn)場監(jiān)管手段、實施程序等方面因素的影響，非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題不能及時找到解決辦法，使非現(xiàn)場監(jiān)管效果大打折扣。而現(xiàn)場檢查實地查證、評核的情況不能夠去驗證、補(bǔ)充或修正非現(xiàn)場監(jiān)管的分析、評判結(jié)果，二者之間有效結(jié)合和運用沒有得到體現(xiàn)。五是監(jiān)管人員素質(zhì)難以適應(yīng)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的雙重要求。實際工作中，由于非現(xiàn)場監(jiān)管的程式化、報告化，相當(dāng)一部分監(jiān)管人員對各種指標(biāo)的內(nèi)涵和計算了解的不深不透，只是“照葫蘆畫瓢”，從而弱化了非現(xiàn)場監(jiān)管的指導(dǎo)作用。而現(xiàn)場檢查往往由于時間緊、任務(wù)重、人員少，臨時抽調(diào)的檢查人員未參與對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作，難以全面掌握情況，也不能對非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行深

7、入檢查。六是監(jiān)管能力不足。沒有建立實用有效的監(jiān)管人員培訓(xùn)機(jī)制，相當(dāng)部分監(jiān)管人員的知識難以跟上銀行業(yè)發(fā)展的需要。由于非現(xiàn)場監(jiān)管人員不能夠充分運用收集到的數(shù)據(jù)作出科學(xué)的分析和評判，也就不能為現(xiàn)場檢查的立項提出確鑿的依據(jù)和準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)。三、對策建議一是建議加大非現(xiàn)場監(jiān)管成果利用的力度。要根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險問題確定現(xiàn)場檢查的對象、內(nèi)容、重點和頻次，提高現(xiàn)場檢查立項的科學(xué)性，增強(qiáng)現(xiàn)場檢查的針對性和有效性。二是應(yīng)加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查之間的相互協(xié)作和溝通。要充分利用非現(xiàn)場監(jiān)測的數(shù)據(jù)和信息，指導(dǎo)現(xiàn)場檢查工作，為現(xiàn)場監(jiān)管提供有效的支撐。改變目前現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管相隔離的現(xiàn)狀，有效整合監(jiān)管資源，防止監(jiān)

8、管信息資源在部門間出現(xiàn)斷鏈，造成資源的浪費。三是建議加大對非現(xiàn)場監(jiān)管的評判結(jié)果、驗證、佐證的力度，要充分運用現(xiàn)場檢查的評核情況，有效佐證非現(xiàn)場監(jiān)管的評判，確保非現(xiàn)場監(jiān)管的評判結(jié)果更加合理和準(zhǔn)確。同時，現(xiàn)場檢查通過為非現(xiàn)場監(jiān)管提供印證和反饋，針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況，來實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管后續(xù)監(jiān)督工作。四是進(jìn)一步發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管在提示風(fēng)險、預(yù)警風(fēng)險等方面的作用，從而增強(qiáng)現(xiàn)場監(jiān)管的針對性，降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。對現(xiàn)場檢查中形成的信息資源，也應(yīng)及時反饋給非現(xiàn)場監(jiān)管部門，使非現(xiàn)場監(jiān)管部門能夠及時調(diào)整相關(guān)非現(xiàn)場信息，提高非現(xiàn)場監(jiān)管的針對性和有效性。五是加大對監(jiān)管人員的培訓(xùn)力度，努力創(chuàng)建復(fù)合型人才，切實提高監(jiān)管人員的科學(xué)、綜合分析的評判能力，發(fā)揮好非現(xiàn)場監(jiān)管