家庭理財(cái)案例分享(很經(jīng)典)

1、家庭理財(cái)案例分析報(bào)告第一局部：案例簡介王先生，30歲。老婆，25歲。倆人剛結(jié)婚。王先生的稅后收入5000元/月扣除社保，醫(yī)保，公積金。四大節(jié)日獎(jiǎng)金，6000元/年。住房公積金，3. 5萬元/年。老婆，1800元/月扣除社保， 醫(yī)保，無公積金。夫妻倆現(xiàn)有1套50平米的單位分住房，現(xiàn)出租， 租金600元/月。家庭現(xiàn)有存款10萬元。住房公積金10萬元。投資 股票30萬元，現(xiàn)市值11萬元，深套。單位為王先生買了 1份終身福 壽增值保險(xiǎn)，已經(jīng)交完保險(xiǎn)費(fèi)，估計(jì)到 60歲后可以拿60萬元。有舊 車1部，非本人所有，只有駕駛權(quán)。日常支出 2500-3000元/月。車 子費(fèi)用1000元/月。王先生買了永安康保險(xiǎn)

2、，每年交保費(fèi) 5000元， 交到60歲。理財(cái)需求1現(xiàn)在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通 過父母資助50萬元一次性付款當(dāng)然還是要還的。2方案3-5年后買1輛10萬元左右的新車。3由于明年即將有小孩，想為小孩買一份教育保險(xiǎn)，也想幫老婆 買一份醫(yī)療保險(xiǎn)。第二局部：家庭根本情況一.家庭成員資料家庭成員年齡職業(yè)收入層次父親王先生30歲職工中上層母親王太太25歲職工中層女兒暫無雙方父母近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬元資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額定期存款10汽車貸款余額債券房屋貸款余額債券基金其他股票及股票基金30汽車及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)10估計(jì)資產(chǎn)總計(jì)(

3、1)負(fù)債總計(jì)(2)凈資產(chǎn)-50.家庭可支配年收入表 單位：萬元收入支出本人工資收入6根本生活費(fèi)開銷配偶工資收入父母贍養(yǎng)費(fèi)0節(jié)日獎(jiǎng)子女教育費(fèi)0住房公積金保費(fèi)支出住房出租收入非定期休閑大額支出0福壽增值保險(xiǎn)2車子費(fèi)用收入合計(jì)支出合計(jì)節(jié)余第三局部：家庭財(cái)務(wù)分析家庭財(cái)務(wù)比率分析家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍建議緊急預(yù)備金倍數(shù)流動(dòng)資產(chǎn)/月支 出9> 3可適當(dāng)降低流動(dòng)資產(chǎn)投資資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)/總資 產(chǎn)60%> 50%投資資產(chǎn)比重適中凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入%> 30%儲(chǔ)蓄額充足，生活壓力 較小負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無負(fù)債從家庭財(cái)務(wù)比率來看，流動(dòng)性比例適中，可以滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的

4、 流動(dòng)性需求，零負(fù)債說明您的家庭無負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余 地，家庭理財(cái)資產(chǎn)品種單一，大局部是活期儲(chǔ)蓄，一局部投資股票型 基金，投資收益率較低，建議投資多?；彝ド虡I(yè)保險(xiǎn)比重為零， 一旦出現(xiàn)事故，對(duì)家庭影響較大。因此當(dāng)前迫切需要為您和妻子購置 一定保額的商業(yè)保險(xiǎn)?？梢钥闯瞿募彝ヘ?cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余， 回報(bào)缺乏；家庭財(cái)富的增 長過分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過低，良好的信用額度沒 有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性 資產(chǎn)以及回報(bào)率，是您家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的 關(guān)鍵。而且股票投資已經(jīng)套牢，短時(shí)間內(nèi)無法回轉(zhuǎn)。保障缺失：王女士和未來的小孩還沒有保險(xiǎn)

5、， 而且王先生和其夫 人的父母還沒有保險(xiǎn)。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒 有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。理財(cái)需求：1現(xiàn)在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10 萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付 款當(dāng)然還是要還的。2方案3-5年后買1輛10萬元左右的新車。3由于明年即將 有小孩，想為小孩買一份教育保險(xiǎn)，也想幫老婆買一份醫(yī)療保險(xiǎn)。第四局部：綜合理財(cái)需求分析王先生的理財(cái)目標(biāo)單位：元目標(biāo) 順序目標(biāo)內(nèi)容距今年限所需金額現(xiàn)值/年持續(xù)年數(shù)總計(jì)現(xiàn) 值小學(xué)8500630001子女教育初中1480032400高中17

6、80032400大學(xué)201000440001贍養(yǎng)老人08000201600002購房050000105000002購車52000051000003教育保險(xiǎn)盡快100016160003醫(yī)療保險(xiǎn)盡快500030150000王先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客觀因素年齡10分8分6分4分2分得分30總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上0分35就業(yè)狀況公務(wù)員上班族自由職業(yè)個(gè)體失業(yè)8家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)二代8置產(chǎn)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無房貸房貸50%房貸50%無自宅8投資經(jīng)驗(yàn)10年以上610年25年1年以內(nèi)無8投資知識(shí)專業(yè)人士財(cái)金類畢業(yè)自修有心得懂一些一片空白

7、4總分71從測(cè)算結(jié)果來看王先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等偏上。第五局部：王先生理財(cái)目標(biāo)資金供需分析、資金需求分析單位：萬元理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先 順序幾年后 開始預(yù)估每年 費(fèi)用持續(xù) 年限需求現(xiàn)值總和不考 慮時(shí)間價(jià)值生活支出103. 650180女兒小學(xué)教育186女兒中學(xué)教育1148女兒大學(xué)教育1204父母贍養(yǎng)費(fèi)102016購房2051050購車202510保險(xiǎn)201. 13033需求值總計(jì)二、資金供給分析單位：萬元理財(cái)資源現(xiàn)值流入持續(xù)年限供給現(xiàn)值總和不考慮時(shí)間價(jià)值現(xiàn)有生息資產(chǎn)50150家庭稅后收入1025-30300供給值總計(jì)350第六局部：理財(cái)規(guī)劃建議一、購房規(guī)劃現(xiàn)在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元

8、，可以通過 父母資助50萬元一次性付款，這個(gè)購房打算比擬好，防止了銀行利 息的額外支出，有助于王先生節(jié)省資金，應(yīng)盡快在房價(jià)上漲之前買房。二、購車規(guī)劃方案3-5年后買1輛10萬元左右的新車。建議全價(jià)購置，可以防 止利息額外開支，而且就王先生家庭情況來看，有支付全價(jià)的能力。三、保險(xiǎn)規(guī)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對(duì)家 庭財(cái)務(wù)帶來的不良影響。魏先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位 投保的根本保險(xiǎn)，一旦魏先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)， 因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額。 推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品有： 國壽福 馨兩全保險(xiǎn)、太平盛世 -長發(fā)兩全保險(xiǎn) 萬能型 等人身保險(xiǎn)，平安人 壽醫(yī)療

9、保險(xiǎn)和新華人壽教育保險(xiǎn)等。四、投資規(guī)劃 王先生的投資渠道過于單一，應(yīng)分散化，多方經(jīng)營，而且鑒于 所購股票已經(jīng)深套，建議購置債券、基金等低風(fēng)險(xiǎn)證券，對(duì)于已經(jīng)深 套的股票，建議暫時(shí)持有以觀摩開展情況。同時(shí)，也可以嘗試組合投 資以降低風(fēng)險(xiǎn)。第七局部：風(fēng)險(xiǎn)揭示 受到通貨膨脹率的影響， 通貨膨脹率提高了， 實(shí)質(zhì)報(bào)酬率那么降低， 理財(cái)目標(biāo)將無法如期實(shí)現(xiàn)，仍需要隨著市場(chǎng)的變化作出調(diào)整。以上規(guī)劃方案是基于目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)而制定出 來的，這些假設(shè)會(huì)隨著國家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化。 生活支出除了受 到物價(jià)水平的因素影響之外，如果考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、 保健支出的加大，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。受到通貨膨脹的影響， 貨幣會(huì)貶值， 而抗通脹最有效的方法就是 購置資源。而對(duì)于王先生家庭來說，需要有自己的理財(cái)目標(biāo)和打算， 在完成自己的理財(cái)目標(biāo)后， 并沒有足夠的資金和能力去購置大量自然 資源，所以可以配置以資源類為主題的基金等， 并且投資理財(cái)產(chǎn)品需 要精選，可咨詢股評(píng)師等專業(yè)人員的建議。第八局部：理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及修正 一：理財(cái)規(guī)劃報(bào)告的實(shí)施采取什么措施實(shí)施人完成期限對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)以及規(guī)劃方案