存款儲(chǔ)蓄和商業(yè)銀行

1、傻根的六萬(wàn)元錢還可以怎么更方便傻根的六萬(wàn)元錢還可以怎么更方便, , 更安全更安全, ,更快捷的到家更快捷的到家? ?第一框題第一框題 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行（一）含義（一）含義(5W)(5W) 儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或?qū)儆谄渌械娜嗣駧呕蛘咄鈳糯嫒雰?chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或作為憑證，個(gè)人憑存折或存單可以支取存款的本金存單可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的定支付存款本金和利息的活動(dòng)。活動(dòng)。誰(shuí)在存（Who）存什么(What)有

2、什么憑證(Which)為什么要存(Why)到哪里存(Where)l只有居民個(gè)人才能開設(shè)儲(chǔ)蓄存款賬戶，政府、企事業(yè)單位的錢存入銀行一般稱為對(duì)公存款，不是儲(chǔ)蓄存款。誰(shuí)在存（Who）l居民的存款必須是居民的存款必須是合法擁有合法擁有的，非法擁有的，非法擁有的存款是不受法律保護(hù)的。的存款是不受法律保護(hù)的。存什么(What)到哪里存(Where)我我國(guó)國(guó)的的銀銀行行體體系系中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行政策性銀行（只貸不存）政策性銀行（只貸不存）中國(guó)國(guó)家開發(fā)銀行中國(guó)國(guó)家開發(fā)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行依法制定和實(shí)施貨幣政策；依法制定和實(shí)施貨幣政策；發(fā)行人民幣

3、，管理人民幣流通；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經(jīng)理國(guó)庫(kù)；經(jīng)理國(guó)庫(kù)；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備的職能。、黃金儲(chǔ)備的職能。有什么憑證(Which)為什么要存(Why) 從投資的角度來說，存款利息是人們從儲(chǔ)蓄存從投資的角度來說，存款利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益?？钪械玫降奈ㄒ皇找?。 存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的款本金的增值增值部分。部分。存款利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期和利息率水平。存款利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期和利息率水平。存款利息的計(jì)算公式：存款利息的計(jì)算

4、公式：存款利息存款利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限 存款利息收入要按規(guī)定的稅率向國(guó)家繳稅。存款利息收入要按規(guī)定的稅率向國(guó)家繳稅。(2008年年10月月8日國(guó)家宣布次日開始取消利息稅日國(guó)家宣布次日開始取消利息稅）利率利率，是利息率的簡(jiǎn)稱，是利息率的簡(jiǎn)稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三種表示方法：率。利率有三種表示方法：年年利率、月利率和日利率利率、月利率和日利率。年利。年利率通常以百分?jǐn)?shù)表示，月利率率通常以百分?jǐn)?shù)表示，月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示，日利率用通常用千分?jǐn)?shù)表示，日利率用萬(wàn)分?jǐn)?shù)表示。它們的關(guān)系為：萬(wàn)分?jǐn)?shù)表示。它們的關(guān)系為：年利率月利率年利率月利率

5、12（月）（月）日利率日利率360360（天）。（天）。在我國(guó)，儲(chǔ)蓄存款利率由在我國(guó)，儲(chǔ)蓄存款利率由中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行擬訂，經(jīng)擬訂，經(jīng)國(guó)務(wù)院國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛批準(zhǔn)后公布。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。自變動(dòng)。（1）對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響）對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響存款利率存款利率公民儲(chǔ)蓄公民儲(chǔ)蓄流通中的貨幣量流通中的貨幣量生活消費(fèi)支出生活消費(fèi)支出調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通，抑制消費(fèi)品價(jià)格上漲，實(shí)現(xiàn)社調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通，抑制消費(fèi)品價(jià)格上漲，實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供給與社會(huì)總需求的基本平衡會(huì)總供給與社會(huì)總需求的基本平衡相反，在物價(jià)持續(xù)走低，需求不旺的情況下，有相反，在物價(jià)持續(xù)走低，

6、需求不旺的情況下，有利于擴(kuò)大內(nèi)需，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。利于擴(kuò)大內(nèi)需，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。貸款利率貸款利率借款成本借款成本銀行貸款規(guī)模銀行貸款規(guī)模流通中的貨幣量流通中的貨幣量投資需求投資需求可見，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過熱、生產(chǎn)資料價(jià)格上漲的情可見，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過熱、生產(chǎn)資料價(jià)格上漲的情況下，上調(diào)貸款利率可起到抑制作用。況下，上調(diào)貸款利率可起到抑制作用。相反，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢、投資乏力的情況下，降低相反，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢、投資乏力的情況下，降低貸款利率可起到刺激投資、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用。貸款利率可起到刺激投資、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用。（2）對(duì)儲(chǔ)蓄存款收益的影響）對(duì)儲(chǔ)蓄存款收益的影響在其他條件不變的情況下，利率的上調(diào)或下降直在其他

7、條件不變的情況下，利率的上調(diào)或下降直接影響到儲(chǔ)蓄存款的接影響到儲(chǔ)蓄存款的利息額利息額。但儲(chǔ)蓄存款實(shí)際收益如何要取決于同期的但儲(chǔ)蓄存款實(shí)際收益如何要取決于同期的物價(jià)漲物價(jià)漲幅幅。利率上調(diào)，但同期物價(jià)漲幅高于利率上調(diào)幅。利率上調(diào)，但同期物價(jià)漲幅高于利率上調(diào)幅度，存款的實(shí)際收益并未增加；利率下調(diào)，但如度，存款的實(shí)際收益并未增加；利率下調(diào)，但如果下調(diào)后的利率高于同期物價(jià)漲幅，存款的實(shí)際果下調(diào)后的利率高于同期物價(jià)漲幅，存款的實(shí)際收益仍然存在并且有可能增加。收益仍然存在并且有可能增加。 儲(chǔ)戶可以儲(chǔ)戶可以隨時(shí)隨時(shí)存入和提取，不規(guī)定存入和提取，不規(guī)定存期，存期，1 1元元起存，存款的金額和次數(shù)起存，存款的金額

8、和次數(shù)不不受限制受限制的儲(chǔ)蓄方式。的儲(chǔ)蓄方式。 活期儲(chǔ)蓄：活期儲(chǔ)蓄： 事先事先約定約定期限、存入后不到期一般不得提期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。前支取的儲(chǔ)蓄方式。l形式形式： 整存整取、零存整取、存本取息、整存零整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。取等。l存期存期： 3 3個(gè)月、個(gè)月、6 6個(gè)月、個(gè)月、1 1年、年、2 2年、年、3 3年、年、5 5年。年。 定期儲(chǔ)蓄：定期儲(chǔ)蓄：人民幣存款利率表人民幣存款利率表 注：本表為中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率表。注：本表為中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率表。儲(chǔ)蓄方式儲(chǔ)蓄方式活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)

9、蓄流動(dòng)性流動(dòng)性收益水平收益水平風(fēng)險(xiǎn)程度風(fēng)險(xiǎn)程度強(qiáng)強(qiáng)較差較差較低較低高于活期儲(chǔ)蓄，但一般高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票低于債券和股票由于銀行信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較安由于銀行信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在通貨膨脹情況通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取下存款貶值及定期存款提前支取而損失而損失利息利息的風(fēng)險(xiǎn)。的風(fēng)險(xiǎn)。傻根這六萬(wàn)元錢怎么個(gè)存法比較傻根這六萬(wàn)元錢怎么個(gè)存法比較合適合適, ,合算合算, ,有什么理由有什么理由? ? 商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并

10、以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。性質(zhì)性質(zhì)主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)我國(guó)的我國(guó)的商業(yè)銀行商業(yè)銀行以以國(guó)家控股銀行國(guó)家控股銀行為主體為主體1.1.存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。2.2.貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)3.3.結(jié)算業(yè)務(wù)。（收取服務(wù)費(fèi)）結(jié)算業(yè)務(wù)。（收取服務(wù)費(fèi)） 此外，商業(yè)銀行還提供債券買賣及兌付、代理此外，商業(yè)銀行還提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)含義含義作用作用（地位）（地位）商業(yè)銀行以一定的利率商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資和期限，向

11、社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。息的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行以一定的利率商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本幣資金，并要求償還本金和利息的行為。金和利息的行為?；A(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有存，沒有存款就沒有商業(yè)銀行款就沒有商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行，商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來源營(yíng)利的主要來源貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)工商業(yè)貸款工商業(yè)貸款消費(fèi)貸款消費(fèi)貸款1.1.為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會(huì)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；2.2.能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信

12、息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；的依據(jù)；3.3.可以對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)可以對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。思考：上圖反映了什么經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象？思考：上圖反映了什么經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象？改革開放以來我國(guó)城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額迅速增長(zhǎng)改革開放以來我國(guó)城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額迅速增長(zhǎng) 我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額連年增加，反映我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額連年增加，反映了改革開放以來我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，城鄉(xiāng)了改革開放以來我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入不斷增加，生活水平提高，居民可居民收入不斷增加，生活水平提高，居民可支配的資金日漸增多。不斷增長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄存款支配的資金日漸增多。不斷增長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄存款為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累了資金。為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累了資金。 但同時(shí)也反映出我國(guó)居民的投資渠道比但同時(shí)也反映出我國(guó)居民的投資渠道比較單一，民間投資渠道不暢，國(guó)家應(yīng)采取相較單一，民間投資渠道不暢，國(guó)家應(yīng)采取相應(yīng)政策，鼓勵(lì)居民多渠道投資。應(yīng)政策，鼓勵(lì)居民多渠道投資。傻根后傳傻根后傳如果在未來的某年如果在未來的某年某月某日某月某日 傻根通傻根通過打拼發(fā)達(dá)了過打拼發(fā)達(dá)了 中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行中央銀