P2P企業(yè)內(nèi)部監(jiān)察體系的設(shè)計(jì)與構(gòu)建

1、論P(yáng)2P企業(yè)內(nèi)部監(jiān)察部門的體系設(shè)計(jì)與構(gòu)建自從2015年自司法系統(tǒng)辭職以后一直從事或兼職從事于P2P公司內(nèi)部監(jiān)察反欺詐調(diào)查工作，自P2P公司開始興盛時(shí)，就一直比較關(guān)注這類型公司的運(yùn)作與原理，一直想寫一篇關(guān)于P2P公司如何作好內(nèi)部監(jiān)察反欺詐調(diào)查工作的稿子，可是苦于時(shí)間有限，一直未能如愿，今天恰好圣誕節(jié)有空，正好談一談這塊最為熟悉的業(yè)務(wù)。  一、私企內(nèi)部監(jiān)察部門的起源  這種內(nèi)部監(jiān)察部門一般人總是和內(nèi)部審計(jì)部門、風(fēng)控部門混淆，其實(shí)這完全是兩碼事，尤其是內(nèi)審和監(jiān)察，完全是兩個(gè)領(lǐng)域的事情。什么叫監(jiān)察部門？簡(jiǎn)單而言之既是企業(yè)的“反貪局”，承擔(dān)的是內(nèi)部員工或外部人員對(duì)企業(yè)合法權(quán)益侵害的調(diào)

2、查，處理違規(guī)違紀(jì)違法事件，甚至是對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪、職務(wù)犯罪的調(diào)查、取證、面談詢問、報(bào)案、協(xié)助司法機(jī)關(guān)辦案抓捕犯罪嫌疑人的職能。  這種部門見諸報(bào)章最早宣傳的應(yīng)該是起源于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)，例如百度的職業(yè)道德建設(shè)委員會(huì)、阿里巴巴的廉政部、騰訊的反舞弊中心、恒大富力等房地產(chǎn)企業(yè)的監(jiān)察中心等，后來漸漸向金融企業(yè)尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融和消費(fèi)金融類企業(yè)發(fā)展，其中以捷信的安全部最早也較為龐大，一個(gè)安全部所轄員工竟然達(dá)900人之巨，而在互聯(lián)網(wǎng)金融類企業(yè)之中，監(jiān)察部門起步較早的并非線上P2P企業(yè)而是線下大型財(cái)富管理公司，但是監(jiān)察部門的體系設(shè)計(jì)在P2P和線下財(cái)富管理公司的設(shè)計(jì)卻并不像互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)那么完善，在制度

3、設(shè)計(jì)和體系構(gòu)架中存在明顯的問題和障礙使監(jiān)察部門無法發(fā)揮應(yīng)有的職能和能量。二、企業(yè)內(nèi)部監(jiān)察部門存在的價(jià)值不成熟的企業(yè)與不懂行的企業(yè)實(shí)際控制人既使建立了這種部門，也會(huì)將其錯(cuò)誤的予以應(yīng)用，例如將監(jiān)察部門作為挽回經(jīng)濟(jì)損失的工具，或者將監(jiān)察部門僅僅作為內(nèi)部員工違規(guī)開除的工具。這種思路其實(shí)是完全錯(cuò)誤的，內(nèi)部監(jiān)察部門存在的價(jià)值應(yīng)當(dāng)是作為企業(yè)的一把手術(shù)刀，作為割掉企業(yè)內(nèi)部毒瘤的工作，它的存在價(jià)值應(yīng)當(dāng)是威懾、減損、止損而不是追損。拿P2P行業(yè)來講，核心是什么？是風(fēng)控。風(fēng)控最重要的職能是什么？反欺詐。但是中國實(shí)際上是一個(gè)詐騙犯罪和民事欺詐橫行無忌的國度，風(fēng)控只能做到被動(dòng)預(yù)防，卻無法作到主動(dòng)出擊，例如常見的小額信貸

4、領(lǐng)域的黑中介串通內(nèi)部員工產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)皆p騙，僅靠被動(dòng)防御起的效果令人質(zhì)疑，但如果通過主動(dòng)出擊，聯(lián)合司法機(jī)關(guān)采用刑事手段打擊掉這個(gè)黑色產(chǎn)業(yè)鏈，所起到的威懾效果是巨大的，最起碼可以在當(dāng)?shù)氐暮谥薪槿ψ又衅鸬皆摴静荒茯_、不好騙、不敢騙的效果。這也是起步較早的正規(guī)消費(fèi)金融公司為何組建規(guī)模達(dá)成百上千名員工的內(nèi)部監(jiān)察部門之原因。三、P2P企業(yè)內(nèi)部監(jiān)察部門組建之誤區(qū)筆者無論是在司法機(jī)關(guān)在職時(shí)接受金融公司監(jiān)察部門員工的報(bào)案經(jīng)歷還是辭職以后代表金融企業(yè)報(bào)案的經(jīng)歷來看，目前金融企業(yè)尤其是P2P企業(yè)的內(nèi)部監(jiān)察部門設(shè)計(jì)存在明顯的不合理現(xiàn)象，由于制度體系設(shè)計(jì)的原因，導(dǎo)致了諸多P2P企業(yè)的內(nèi)部監(jiān)察部門根本無法發(fā)揮出應(yīng)有的效率與

5、能量。主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn) 1、監(jiān)察作為二級(jí)附屬部門部分P2P企業(yè)將監(jiān)察部門的職能附屬于內(nèi)審、法務(wù)或者風(fēng)控，導(dǎo)致監(jiān)察部門員工調(diào)查辦案時(shí)縛手縛腳難以發(fā)揮應(yīng)有職能，其中尤以附屬于內(nèi)審部門最為不對(duì)口和錯(cuò)誤。內(nèi)審的職能固然與反舞弊存在一定的關(guān)聯(lián)性，但是事實(shí)上內(nèi)審人員的主要工作能力在于內(nèi)控流程的梳理，對(duì)于財(cái)務(wù)賬目的審計(jì)等，而監(jiān)察部門的主要工作職責(zé)在于調(diào)查、取證、談話問訊、報(bào)案移送、公關(guān)協(xié)調(diào)等。本質(zhì)是兩個(gè)性質(zhì)完全不同的部門，專業(yè)領(lǐng)域也相差甚遠(yuǎn)。讓內(nèi)審領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)察完全是犯了外行領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)行的嚴(yán)重錯(cuò)誤，更嚴(yán)重的情況在于由于優(yōu)秀的內(nèi)審人才與優(yōu)秀的監(jiān)察人才是存在氣質(zhì)與作事風(fēng)格的嚴(yán)重沖突，內(nèi)審監(jiān)察重合附屬，不僅使監(jiān)察職能與效

6、率嚴(yán)重受限，而且會(huì)造成沖突不斷。而監(jiān)察附屬于法務(wù)及風(fēng)控部門也會(huì)存在同樣的問題，只不過嚴(yán)重程度較附屬于內(nèi)審部門略有差異。2、內(nèi)審指揮監(jiān)察部分P2P企業(yè)雖然將內(nèi)審與監(jiān)察部門分開獨(dú)立，但常常犯另一種錯(cuò)誤，既是內(nèi)審部門指揮監(jiān)察部門調(diào)查辦案，這實(shí)際上與監(jiān)察職能附屬于內(nèi)審職能錯(cuò)誤的翻版。最典型的例子就是發(fā)現(xiàn)問題內(nèi)審先去審計(jì)，審計(jì)完成后再將線索移交監(jiān)察部門調(diào)查辦理，我可以保證的說，采用這種策略的話，那么案件成功追究刑事責(zé)任的可能性會(huì)大大降低。原因?yàn)楹?？舉個(gè)例子內(nèi)審員工并不具備談話問訊能力，反而因?yàn)闀?huì)因?yàn)椴⒉粚I(yè)的調(diào)查問訊能力而導(dǎo)致打草驚蛇，致使犯罪嫌疑人串供形成供守同盟，這是職務(wù)犯罪查辦過程中的大忌，一旦不

7、能突破對(duì)手的薄弱環(huán)節(jié)，下一步監(jiān)察職能將無法通過談話問訊取得關(guān)鍵證據(jù)和線索，那么再向司法機(jī)關(guān)報(bào)案的時(shí)候，顯然成功率會(huì)大大降低。此外，固定證據(jù)能力等也存在明顯差異。3、代表公司的報(bào)案部門選擇錯(cuò)誤部分企業(yè)在監(jiān)察職能履行完調(diào)查取證工作后，如發(fā)現(xiàn)可能構(gòu)成犯罪，會(huì)讓監(jiān)察部門將證據(jù)材料移交給法務(wù)部門去司法機(jī)關(guān)報(bào)案。這其實(shí)是一個(gè)嚴(yán)重的錯(cuò)誤，報(bào)案并不是各位企業(yè)老板和外行人所想的那樣是一個(gè)簡(jiǎn)單的活計(jì)，這項(xiàng)工作其實(shí)是重中之重的技術(shù)活。如果將調(diào)查、取證、報(bào)案作為足球比賽的開球、傳球、射門三階段的話，那么報(bào)案就是射門的一腳，做不好這個(gè)環(huán)節(jié)，前面的傳球、取證都將一無是處。首先移交給法務(wù)后，將面臨重新熟悉案件情節(jié)的問題，等

8、于多了一道沒必要存在的環(huán)節(jié)。其次，法務(wù)人員的構(gòu)成以律師為主，多數(shù)專業(yè)領(lǐng)域在民事訴訟領(lǐng)域且思維模式與辦理刑事案件的公安、檢察院承辦人員有明顯不同，甚至在不同程度上存在著一定的敵對(duì)情緒，相互之間并不信任，這種報(bào)案效果就可想而知了，現(xiàn)實(shí)中不僅可能報(bào)不成案，還可能吵起來。4、監(jiān)察隊(duì)伍配置不佳部分公司出于成本及不懂行情的原因，采用了低薪的策略，導(dǎo)致無法吸引高素質(zhì)專業(yè)人員，甚至整個(gè)監(jiān)察部門雖然人員眾多，但竟然無一人有著一線偵查工作經(jīng)驗(yàn)，也沒有過成功報(bào)案并追究刑事責(zé)任的案例。要懂得一個(gè)道理，兵在精不在多，100個(gè)新手不如10個(gè)老手的道理。監(jiān)察行業(yè)的調(diào)查、談話問訊能力是需要大量工作經(jīng)驗(yàn)的，更是一場(chǎng)心理戰(zhàn)的游戲

9、，沒有專業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)的工作人員只會(huì)把一個(gè)個(gè)線索搞糊涂。三、如何構(gòu)建成功的監(jiān)察體系其實(shí)仔細(xì)研究一下BAT的套路就可以給大家?guī)韱l(fā)，那就是部門獨(dú)立、充足權(quán)限、經(jīng)費(fèi)保障、精兵悍將的四要素。1、監(jiān)察部門獨(dú)立無論是國家機(jī)關(guān)還是私營企業(yè)，作為一個(gè)負(fù)責(zé)廉政調(diào)查的部門具有極強(qiáng)的獨(dú)立性是第一成功要素，國家最近新近改革要成立的監(jiān)察委員會(huì)既是一個(gè)明顯的例子，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的內(nèi)部監(jiān)察部門為何會(huì)那么厲害？經(jīng)常發(fā)布查處某某員工被警方抓走協(xié)助調(diào)查的新聞？因?yàn)槿思冶O(jiān)察部門獨(dú)立性高，在調(diào)查的時(shí)候受干涉較小。2、權(quán)限充足作為企業(yè)的內(nèi)部審查部門，必然在行使內(nèi)部調(diào)查權(quán)力時(shí)具有充足的權(quán)限，對(duì)于公司員工及其它部門拖延、不配合、甚至是阻撓調(diào)查

10、工作的時(shí)候應(yīng)當(dāng)有嚴(yán)厲的懲罰措施，沒有規(guī)矩不成方圓，作為一個(gè)內(nèi)調(diào)部門連這點(diǎn)權(quán)力都沒有何談開展工作。3、經(jīng)費(fèi)保障所謂兵馬未動(dòng)糧草先行，經(jīng)費(fèi)也是一個(gè)至關(guān)重要的方面，一個(gè)好的監(jiān)察部門不僅要精通于調(diào)查取證，也要承擔(dān)起部分GR的職責(zé)，良好的溝通協(xié)調(diào)互動(dòng)才是成功之本。4、精兵悍將這點(diǎn)P2P企業(yè)也應(yīng)該向起步較早的企業(yè)學(xué)習(xí)，我們經(jīng)?？梢钥吹饺绨俣取Ⅱv迅、阿里巴巴、京東、美團(tuán)、國家、蘇寧這種企業(yè)招聘監(jiān)察部中高級(jí)管理人員的人選標(biāo)準(zhǔn)，雖然各有不同各有側(cè)重，但你一定會(huì)看見一條共同的“具有司法機(jī)關(guān)偵查辦案經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先”，甚至有的企業(yè)會(huì)細(xì)化到具有公安經(jīng)偵、檢察院反貪局等工作經(jīng)歷。選用這類人才的好處簡(jiǎn)而言之有以下好處:(1)具

11、有刑事案件線索分析能力 什么是犯罪？怎樣調(diào)查犯罪？如何預(yù)防犯罪，只有具有司法機(jī)關(guān)工作經(jīng)歷的人員理解的才會(huì)更透徹，因?yàn)樗麄児ぷ饕詠砻鎸?duì)的對(duì)象就是罪犯，他們擅于站在罪犯的角度去想問題，挖掘問題。P2P企業(yè)尤其是大型P2P企業(yè)，其實(shí)從業(yè)人員被腐化的遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其它類型企業(yè)，面對(duì)浩如煙海的內(nèi)部腐敗，如何抓住其中重點(diǎn)和典型去分析、去發(fā)現(xiàn)這是他們的長處。（2）具有豐富的審訊經(jīng)驗(yàn)和強(qiáng)硬的氣場(chǎng) 當(dāng)然了，在私企對(duì)員工進(jìn)行審訊時(shí)是不能叫審訊的，專業(yè)點(diǎn)叫面談詢問，但本質(zhì)上都是相同的，通過審訊去突破對(duì)方薄弱點(diǎn)、拆散攻守同盟及發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵證據(jù)，審訊在經(jīng)濟(jì)犯罪及職務(wù)犯罪的偵查工作中是重中之重，除此之外，由于監(jiān)察工作的特殊性，監(jiān)察部門員工免不了受到一定程度的威脅和恐嚇，具有司法工作經(jīng)驗(yàn)的人才的特點(diǎn)就是膽子大，各種黑白場(chǎng)面見的多了，這種毛毛雨了。（3）報(bào)案時(shí)的溝通協(xié)調(diào)能力 無論是報(bào)案者還是受案者，本身就曾在一個(gè)戰(zhàn)壕里工作過，具有相同的經(jīng)