鞍山市科技型中小企業(yè)融資平臺實施方案

1、鞍山市科技型中小企業(yè)融資平臺實施方案一、科技融資的現狀與市場需求（一）科技融資的現狀1. 科技貸款工作我市的科技融資工作始于1992年，為了適應鞍山市中小企業(yè)的發(fā)展，推動鞍山市節(jié)能環(huán)保、新材料、電子信息等重點產業(yè)的改造和提升，促進高新技術產業(yè)的發(fā)展，我市科技部門在當時國家科委、省科委及國家、省、市工商、建設銀行與中國銀行等幾大專業(yè)銀行的支持下，開展科技貸款工作。當年貸款規(guī)模達到3500萬元；1994年達到8000萬元，以后每年都在億元以上；每年占遼寧省科技貸款總數的60%。到1998年止，科技貸款的余額達到7.5億元，其中，1994年以后，國家科委平均每年給的科技貸款規(guī)模指標均在 3000萬元

2、，資金的到位率平均達到70 %，火炬計劃項目貸款占年度貸款項目的 80%。2. 科技貸款取得的成效（1）拉動民間資本投資額近40億元，促進了鞍山市幾大產業(yè)的迅速發(fā)展，重點企業(yè)的銷售總額從1992年的55億元，發(fā)展到1998年的200億元。共培育了10個年銷售額達到5億元的企業(yè)集團，獲得省名牌產品稱號4個，免檢產品8個。 （2）科技工作的顯示度得到大大提高。鞍山市科技創(chuàng)新工作得到有力的支持，從而促進了企業(yè)技術進步與技術創(chuàng)新，共吸引了清華大學等近50家全國相關高校、科研院所參與，每年引進或消化吸收的技術創(chuàng)新成果達到300多項，共投入科技經費近2億元。以產業(yè)為平臺的技術創(chuàng)新與科技融資相結合的做法得到

3、國家科委的高度重視，2001年4月，鞍山市被國家科技部確認為國家“全國實施技術創(chuàng)新工程試點城市”。（3）技術創(chuàng)新工作取得顯著成效。鞍山市委、市政府高度重視技術創(chuàng)新試點城市建設，鞍山市科技局等相關單位緊密配合，基本完成項目計劃任務目標，在遼寧海外學子創(chuàng)業(yè)周、省校合作等大型活動中取得了驕人的業(yè)績，拓展了一批新的技術創(chuàng)新項目，豐富了技術創(chuàng)新試點城市的工作內涵，試點工作取得預期的效果。 積極營造促進技術創(chuàng)新政策環(huán)境。領導重視，形成了第一把手抓第一生產力的工作局面，技術創(chuàng)新試點城市建設領導小組組織得力。形成了以政府為引導、企業(yè)為主體的科技創(chuàng)新投入新機制。1997年以來，全市投入財政性科技經費累計3.5億

4、元，引導企業(yè)投入38.87 億元，銀行科技貸款9.51億元。科技宣傳工作社會化、信息化，知識產權保護得力，建立了較強大的科技創(chuàng)新人才隊伍。建立以企業(yè)為主體的技術創(chuàng)新體系。加強產學研結合，不斷提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力；強化質量管理意識，推進中小企業(yè)信息化。截止2003年，全市民營科技企業(yè)達2639家，其中118家省級以上高新技術企業(yè)，其科技進步因素達60%以上，建立了23個以企業(yè)為主體的行業(yè)技術開發(fā)中心（國家級3個），形成一批規(guī)模生產的拳頭產品和名牌產品，其中，中國馳名商標有3個，中國名牌產品15個，國家免檢產品43項，先后共有128家128種產品獲得省名牌稱號等。初步建立了社會化科技服務體系。建立

5、了“面向企業(yè)，結構優(yōu)化，布局合理，精干高效，縱深配置”的社會化科技服務體系：擁有覆蓋全市的、以鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心為龍頭，技術市場、科技信息、知識產權保護等服務機構為配套的技術創(chuàng)新社會服務體系，提供了適合鞍山市企業(yè)技術創(chuàng)新需要的科技中介服務。重點示范項目建設取得顯著成效，并不斷向高層次拓展。通過實施技術創(chuàng)新工程，先后被國家和省確認為國家制造業(yè)信息化工程重點城市、國家級星火產業(yè)帶、國家火炬計劃技術產業(yè)基地、國家級高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)、國家級高新技術創(chuàng)業(yè)中心等，實現“全國科教興市先進市”三連冠。科技進步對經濟增長的貢獻率達到52%，到2003年全市經濟總量比1997年增長2.1倍，經濟總量持續(xù)保

6、持全省第三，位居全國地級市前列，科技進步已成為決定經濟社會發(fā)展的主要力量。（二）新形勢下的融資模式探索為了促進我市中小企業(yè)的技術創(chuàng)新與高新技術產業(yè)發(fā)展，我市不斷對新形勢下的融資模式進行探索。1. 建立科技企業(yè)孵化器群與火炬計劃項目產業(yè)基地。自1995年起，鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心在上級科技部門的支持下，積極為科技型中小企業(yè)開展融資工作，同時，受市政府的委托，建設鞍山市高新技術孵化基地，不斷培育高新技術企業(yè)，指導各縣（市、區(qū)）建立專業(yè)化的科技型企業(yè)孵化器，除國家級的孵化器鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心有孵化場地80000M2外，鞍山地區(qū)的各縣事都建有一定規(guī)模的孵化基地，共聚集科技型中小企業(yè)近500多家

7、，但其融資的主要渠道是以政府部門的政策性資金為主，如各級科技部門的科技三項費用、地方的科技發(fā)展資金及國家、省級中小企業(yè)的技術創(chuàng)新基金。其申報程序分為兩類：（1）科技三費用或發(fā)展資金項目的審批流程圖 （2）國家、省級中小企業(yè)技術創(chuàng)新基金的審報流程圖 四年來，共為科技型中小企業(yè)融資達到1.8億元，其中，國家中小企業(yè)技術創(chuàng)新基金近1500萬元；省級中小企業(yè)技術創(chuàng)新基金3400萬元；省市科技三項費用近1.3億元。2以技術創(chuàng)新資金為引導，吸引民間資對科技型企業(yè)的投資為了加強鞍山的技術創(chuàng)新投入，鞍山市政府于1999年建立了鞍山市科技型中小企業(yè)技術創(chuàng)新資金，每年800萬元，并于2002年起，將其中的300萬

8、元作為高新技術企業(yè)孵化基地內企業(yè)的“創(chuàng)業(yè)種子資金”。希望通過鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心的信用體系建設，吸引民間資本參與高新技術產業(yè)的開發(fā)，促進高新技術產業(yè)的發(fā)展。通過市政府的推動與上級科技部門的支持，中心于2002年，先后通過企業(yè)與民間的項目融資方式，融資了近1300萬元，用于高新區(qū)電子政務平臺的建設資金，并取得了一定的成效。（1）直接項目的融資程序 （2）參與技術原創(chuàng)企業(yè)的融資程序，如，中心與遼寧聚龍集團合資興建的鞍山冶金自動化專業(yè)平臺項目3以知識產權為核心的股權融資遼寧鞍天技術有限公司與深圳數碼科技集團的知識產權為核心的融資案例。（三）制約鞍山科技型中小企業(yè)融資的“瓶頸”問題自1998年金融

9、體制改革，專業(yè)銀行實行商業(yè)化運作，造成科技型中小企業(yè)的貸款難的主要原因：（1）科技型中小企業(yè)的信用度較低；財務狀況不清晰與財務管理制度不健全；（2）知識產權不清；（3）商業(yè)銀行的管理制度與操作程序造成的。據了解鞍山的商業(yè)銀行對民營企業(yè)的貸款負債率平均控制在20%以下，而對國有企業(yè)的負債率則可高達50%以上；負債抵押貸款均控制在70%以下等內部設限。（4）資本運作的高級管理人才嚴重缺乏，防范投資風險的擔保與保全體系不完善，民間資本對高新技術產業(yè)投資“既怕又愛”，企業(yè)對資本運作的規(guī)律與程序不清楚。（四）市場需求的分析據有關統(tǒng)計資料分析：鞍山市2003年的居民儲蓄總額約1000億元人民幣，民間游資達

10、50億元。改革開放的20多年，鞍山市的經濟總量自1998年起，一直位居遼寧省前列，2004年全市的GDP達到1000億元，財政收入達到104.5億元。鞍山市的區(qū)域經濟形成了15個大小“經濟板塊”，其中，位居前三位的是：電子信息、節(jié)能環(huán)保、新材料。 最具活力的產業(yè)是：電子信息產業(yè)。特別是冶金工控自動化 產業(yè)自2001年起，平均每年以30%的速度遞增，2003年的總銷售額達到20億元，2004年可達到50億元。為了引導鞍山市高新技術產業(yè)的發(fā)展，鞍山市政府于1995年建立了鞍山市高新技術企業(yè)孵化基地，積極發(fā)展電子信息、光機電一體化及新材料，鞍山高新技術企業(yè)孵化基地由鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心牽頭制定規(guī)

11、劃與建設，經過幾年的建設，自身實力得到加強，孵化器的場所達到場80000M2，截止2004年10月底，孵化基地內共入駐企業(yè)286家，畢業(yè)企業(yè)累計達到52家；創(chuàng)造就業(yè)機會800多個。鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心2001年被國家科技部確定為“國家高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心（孵化器）”。同時，在市委、市政府的支持下，市本級中心與各縣（市、區(qū)）創(chuàng)業(yè)服務中心形成孵化器的網絡化，根據縣域經濟的特點，建立了專業(yè)孵化器,在孵化企業(yè)的面積達87000M2。以上的分析，對于科技型中小企業(yè)的資金需求是很大的，需要對創(chuàng)業(yè)、成長、發(fā)展與成熟各個時期進行資金扶持，目前，我們定位在對創(chuàng)業(yè)、成長與發(fā)展期內的企業(yè)進行融資。特別是這幾年來

12、，鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心在推動產業(yè)集聚與孵化科技型中小企業(yè)方面，建立了自己的特色服務，現已形成四大特色業(yè)務：創(chuàng)業(yè)培訓與技術技能培訓、項目論證與評估、管理咨詢與論斷、創(chuàng)業(yè)服務等。二、科技融資的指導思想以信用體系建設為基礎，促進企業(yè)的信用體系建設，加強對融資主體、擔保與反擔保程序的監(jiān)督，形成以信用為核心的保全體系。其目的是：促進科技型中小企業(yè)的發(fā)展、培育新的稅源與經濟增長點，最大限度地保證資金的安全使用與回收。三、科技融資的主要目標與任務1. 優(yōu)化科技融資環(huán)境，強化科技型中小企業(yè)的信用體系建設營造科技融資良性環(huán)境，在上級科技部門與開發(fā)銀行的支持下，促進各類金融機構為科技型中小企業(yè)與高新技術產業(yè)的

13、發(fā)展提供資金保障，特別是通過信用體系建設，增強民間資本的對融資平臺的信心，參與科技融資，逐步實現1:3（國有資金為1，企業(yè)與民間資本為3）的融資目標。2. 明確貸款對象，建立適度融資規(guī)模鞍山國家級高新區(qū)內的科技型企業(yè)，鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心企業(yè)孵化基地及與之相聯(lián)網的專業(yè)孵化器內的小型和中型科技企業(yè)。貸款額度、規(guī)模、期限和利率單筆貸款額度：初創(chuàng)期的科技型企業(yè)，2050萬元；成長的科技型企業(yè)，50-100萬元；發(fā)展中的科技型企業(yè)，100-2000萬元。貸款的規(guī)模。該項貸款總規(guī)?？刂圃?億元內，按總規(guī)模安排，分批貸款的模式操作。貸款的期限：一般13年，最長5年。貸款的利率：執(zhí)行人民銀行公布的同期貸

14、款利率。3. 探索和建立一種適應科技型中小企業(yè)融資的模式，作為全國其他城市的一種借鑒。四、科技融資的主要措施為了保證科技型中小企業(yè)在各個發(fā)展階段（初創(chuàng)期、發(fā)展期、成長期），對資金規(guī)模需求的不同，提供簡捷、安全的融資方案，同時，通過信用體系建設與信用擔保，保證投資者的投資風險在可控范圍內，形成投資者、企業(yè)與融資平臺內各種保全機構形成共贏。1建立與完善融資的組織機構建立以鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心為融資平臺。（1）決策管理框架圖如下： （2）決策管理框架內各機構的職責 融資平臺，即借款主體。鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心承擔，負責批量向開發(fā)銀行申請貸款，負責貸款的統(tǒng)借統(tǒng)還，對開發(fā)銀行承擔最終還本付息責任。

15、在借款主體內部組建專管機構，專門負責小客戶（個人或企業(yè)）的開發(fā)、申請受理、技術、市場與企業(yè)信用的調查、貸款額度的評議、貸后管理和貸款本息催收等工作，并負責承辦中小企業(yè)信用促進會的具體工作，接受上級或本級財政提供的風險保證金的管理與支付。 擔保單位。開發(fā)銀行的貸款鞍山高新技術開發(fā)總公司、鞍山高新技術產業(yè)區(qū)中小企業(yè)信用擔保公司分別對各自區(qū)域內的貸款企業(yè)提供連帶保證責任。中央商務中心1人長安園管理辦公室1人國土資源和房屋管理局1人風險投資公司3人創(chuàng)新?lián)９?人 委托代理行。由鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心與開發(fā)銀行遼寧分行在鞍山市內銀行中擇優(yōu)選定，負責受托辦理貸款結算業(yè)務。 分行。負責受理和審批借款主體

16、提出借款申請并提供貸款資金，向借款主體催收貸款本息及貸后管理；負責按季對以下內容進行評審：鞍山高新技術開發(fā)區(qū)管委會、鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心的信用建設成熟度，融資平臺信用、還本付息情況、貸款審議和管理情況、有關制度的建立和執(zhí)行情況、小客戶開發(fā)情況，擔保機構的擔保能力等；負責指導、推動高新區(qū)政府和融資平臺的信用建設和制度建設；負責借鑒國內外先進經驗，對分行員工進行業(yè)務培訓，組織開展對專管機構等相關人員的培訓，并通過專管機構和信用促進會加強對有關項目人員的培訓，以增強借款人的信用意識，提高項目管理人員、評議人員的業(yè)務水平和工作效率。 鞍山高新技術開發(fā)區(qū)管委會。負責組織推動信用建設，落實信用獎懲制度

17、等配套措施，負責分擔貸款風險，負責充實融資平臺和擔保機構實力等。 貸款決策管理委員會。負責貸款操作程序的監(jiān)督，貸款風險度的控制，貸款額度的審批，并負責對鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心承辦上報工作效率的監(jiān)督。 信用促進會的組成與職責。信用促進會的成員單位由：鞍山市內的商業(yè)銀行、市財政局、工商局、科技局、國、地稅務局、政府經濟顧問組、外經局、擔保公司、高新區(qū)區(qū)財政局、科技局、風險投資公司。根據企業(yè)與項目的實際情況組成評估與促進。信用促進會的職責。為決策管理委員會提供被審議企業(yè)的經營狀況、現金流量、資信與信用評價的信息。2建立適合科技型中小企業(yè)的貸款融資程序 為了解決科技型中小企業(yè)的貸款難的問題，既做到保

18、證資金使用的安全性，又做到快捷簡便，發(fā)揮資金的最大效益 促進企業(yè)信用環(huán)境與體系建設，通過流程進行監(jiān)控與規(guī)范，特設置本貸款程序。 （1）申請程序：凡在鞍山國家高新區(qū)與鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)中心企業(yè)孵化基地內的企業(yè)均可以根據其發(fā)展階段提出申請貸款的規(guī)模、周期，并根據要求提供企業(yè)的相關資料。申請時間為：上一年度的8月31日至下一年度的8月31日。 （2）受理單位與程序：鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心，受理前的咨詢，實行網上公告與面談一次性告知。在資料齊全的情況下，鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心在3個工作日內書面告知結果與否。內部實行受理、評議與決策分離，企業(yè)與項目要素調查部15個工作日完成企業(yè)（性質、經營狀況、財務狀

19、況、市場銷售等等）與項目（技術先進性或創(chuàng)新性及工藝先進性等等）的調查；資信調查與復審部在7個工作日內完成企業(yè)資信的調查，并匯總企業(yè)與項目要素調查部提供的資料進行分析，得出與否結論；信息分析與綜合部在7個工作日內，將所有受理的項目進行分類管理，并提出是否由中心領導審批決定交貸款決策委員會評審。 （3）決策委員會決策程序。由中心組織有關信用促進會的成員、開發(fā)銀行有關負責人、擔保機構成員、風險投資公司、財務、技術專家顧問臨時組成評議小組，實行臨時聘用制，支付一定的咨詢費用。評議的程序：由中心提供被評議的企業(yè)（性質、經營狀況、財務狀況、市場銷售等等）與項目（技術先進性或創(chuàng)新性及工藝先進性等等）的調查報

20、告與貸款規(guī)模、周期的建議。信用促進會成員提供企業(yè)的資信證明與建議；擔保機構提供擔保與否的書面結論性意見。開發(fā)銀行審查執(zhí)行程序與文件的合法性，并提供貸款承諾，及時發(fā)放貸款規(guī)模、批準周期與利率。（4）擔保程序。按擔保公司與企業(yè)簽訂的合同為準，并通知鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心根據貸款決策委員會的要求協(xié)助企業(yè)辦理貸款手續(xù)。（5）風險保證金管理程序。鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心每年可從市財政獲得一定基數的風險保證金，同時，為企業(yè)爭取的各級科技三項費用、各級科技型中小企業(yè)技術創(chuàng)新基金的20%作為風險保證金（管理辦法另行制定）。（6）貸后管理。鞍山高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心作為融資與資金運作的日常管理機構，將對企業(yè)的貸

21、款用途、利息或到期本金的催收、產品銷售及企業(yè)應收款的管理進行指導與跟蹤。3加強企業(yè)信用管理體系的建設 加強企業(yè)信用管理，就是要通過貸款的引導為手段，指導企業(yè)通過制訂信用管理政策、指導和協(xié)調內部各部門的業(yè)務活動，對客戶信息的收集和評估，信用額度的授予、債權保障、應收款回收等各交易環(huán)節(jié)進行全面監(jiān)管，以保障應收賬款安全和及時回收的管理。因此，對申請貸款的科技型中小企業(yè)的信用度評估尤其重要，是降低貸款風險與保證資金安全的有利措施。 （1）加強對企業(yè)信用管理的指導，讓企業(yè)掌握信用管理程序，以減少企業(yè)應收款管理的風險。明確信用目標與業(yè)績的評估，幫助企業(yè)建立：壞賬率、銷售未清期（DSO）、逾期賬款率、回收成

22、功率、信用批準率指標、逾期賬款結構等評價體系。 （2）加強對貸款企業(yè)信用要素的調查與分析重點在于五個方面的調查： 人的因素：包含了“意愿”與“能力”，要深入了解經營者的行為規(guī)范與業(yè)內“口碑”情況；了解其能力主要包括：經營能力、管理能力、組織能力、領導能力、計劃能力、判斷能力、表達能力等； 目的因素：要了解貸款企業(yè)的用款申請與實際用途是否一致性，信用額度是否合適，信用期限是否合理等； 還款因素：有效抵押物是否清楚，產品的真實利潤率及現金流量與周期； 保障因素：擔保品的有效性或第三方資產擔?；蛐庞脫＃?貸款企業(yè)的短期還款能力與長期獲利能力。 （3）加強企業(yè)資信調查企業(yè)資信調查是一個持續(xù)與不斷更新

23、的過程，因此，必須對企業(yè)進行周期性的監(jiān)控與調查，調查的主要內容如下： 企業(yè)注冊資料或商業(yè)登記資料； 企業(yè)性質與歷史； 企業(yè)隸屬關系； 股東和經營者情況； 經營近況； 付款記錄； 公共記錄； 財務近況；（4）加強企業(yè)的信用等級評估 要建立與科技型中小企業(yè)發(fā)展相適應的的信用等級評估指標體系，促進企業(yè)信用管理體系的建立。21企業(yè)信用評估打分表區(qū)分內容5 4 3 2 1管 理因 素（45）組織背景與經營能力（20）組 織（10）得 分組 織性 質股份合作制企業(yè)（家族式）股份合作制企業(yè)（非家族式）獨 資企 業(yè)三 資企 業(yè)股份企業(yè)（關系企業(yè)）外資合作企業(yè)實繳資本或資產總額經營者（10）得 分企業(yè)經營經驗設

24、 備與業(yè)績（25）設 備（10）制 造（10）自有工廠設備品牌廠家制造的設備、品管優(yōu)自動化流水線、品管良半自動化設備、品管理合格沒有流水線設備和使用商標沒有品管設備員 工人 數非制造（10）設 備有外設辦事機構有關系企業(yè)的資助業(yè)內認可程度沒有樣品庫辦公場所自有員工人數最近三年平均營業(yè)額業(yè)績（5）三年平均成長率與前年同時期相比財務因素（35）財務狀況與償債能力（30）償 債能 力（15）得分流動比率 周轉比率債務比率企業(yè)信用評估打分表（續(xù)一）區(qū) 分內容5 4 3 2 1財務因素財務狀況與償債能力周轉能力（10）存貨周轉率應收款項周轉率獲利能力（10）應收款項周轉率純利潤經濟因素（20）概況與規(guī)模概況（15）得分原材料來源國外：D/A方式進口或有代理國外：D/A方式進口，國內有穩(wěn)定長期供應商國外：D/A方式進口，50%以上，國內大型企業(yè)國內：L/C直接進口，國內中型企業(yè)國外：L/C間接進口，國內中小企業(yè)外銷國外有銷售網絡生產品全部外銷或合作外銷國外有代理商來樣加工，并全部外銷委托加工，部份外銷內銷全部供應關系企業(yè)或固定的長期客戶制定較為完善的營銷策略，并實施情況較好供應固定顧客的比例60%以上通過地區(qū)性的經銷商營銷有專賣網絡，直接批發(fā)超過60%規(guī)模（1