2022年商業(yè)銀行委托貸款管理辦法

1、高品質(zhì)文檔2022年商業(yè)銀行委托貸款管理辦法 托付人不得為金融資產(chǎn)管理公司和具有貸款業(yè)務(wù)資格的各類機(jī)構(gòu)。下面為大家細(xì)心搜集了關(guān)于商業(yè)銀行托付貸款管理方法的全文，歡迎大家參考借鑒，盼望可以關(guān)心到大家! 第一章 總則 第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行托付貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)托付貸款業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)托付貸款業(yè)務(wù)健康進(jìn)展，依據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法等法律法規(guī)，制定本方法。 第二條 中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行辦理托付貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本方法。 第三條 本方法所稱托付貸款，是指托付人供應(yīng)資金，由商業(yè)銀行(受托人)依據(jù)托付人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、幫助

2、監(jiān)督使用并收回的貸款。不包括現(xiàn)金管理項(xiàng)下托付貸款和住房公積金貸款。 托付人是指供應(yīng)托付貸款資金的政府部門、企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為力量的自然人。 托付人不得為金融資產(chǎn)管理公司和具有貸款業(yè)務(wù)資格的各類機(jī)構(gòu)。 第四條 托付貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的托付代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行依據(jù)本方法規(guī)定，與托付貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過合同商定各方權(quán)利義務(wù)，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費(fèi)，不擔(dān)當(dāng)信用風(fēng)險(xiǎn)。 第五條 商業(yè)銀行辦理托付貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、公平自愿、責(zé)利匹配、審慎經(jīng)營(yíng)的原則。 第六條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))根據(jù)本方法對(duì)商業(yè)銀行托付貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。 第二章

3、 業(yè)務(wù)管理 第七條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)本方法制定托付貸款業(yè)務(wù)管理制度，合理確定部門、崗位職責(zé)分工，明確托付人范圍、資質(zhì)和準(zhǔn)入條件，以及托付貸款業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)掌握措施等，并定期進(jìn)行評(píng)估。 第八條 商業(yè)銀行受理托付貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，應(yīng)具備以下前提： (一)托付人與借款人就托付貸款條件達(dá)成全都，共同提出托付貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)。 (二)托付人或借款人為非自然人的，應(yīng)出具其有權(quán)機(jī)構(gòu)同意辦理托付貸款業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的證明。 第九條 商業(yè)銀行受托辦理托付貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)要求托付人擔(dān)當(dāng)以下職責(zé)，并在合同中作出明確商定。 (一)自行確定托付貸款的借款人，并對(duì)借款人資質(zhì)、貸款項(xiàng)目、擔(dān)保人資質(zhì)、抵質(zhì)押物等進(jìn)行審查。

4、 (二)確保托付資金來(lái)源合法合規(guī)且托付人有權(quán)自主支配，并按合同商定準(zhǔn)時(shí)向商業(yè)銀行供應(yīng)托付資金。 (三)監(jiān)督借款人根據(jù)合同商定使用貸款資金，貸款用途合法合規(guī)，并擔(dān)當(dāng)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。 第十條 商業(yè)銀行審查托付人資金來(lái)源時(shí)，應(yīng)要求托付人供應(yīng)證明其資金來(lái)源合法合規(guī)的相關(guān)文件或具有同等法律效力的證明，對(duì)托付人的財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄等進(jìn)行必要的審核和測(cè)算，并加強(qiáng)對(duì)下列狀況的審查： (一)托付人在銀行有授信余額。 (二)托付人的托付資金超過其正常收入來(lái)源和資金實(shí)力。 (三)托付人涉及民間借貸、對(duì)外擔(dān)保等其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 托付人在銀行有授信余額的，商業(yè)銀行應(yīng)合理測(cè)算托付人自有資金，并將測(cè)算狀況作為發(fā)放托付貸

5、款的重要依據(jù)。 第十一條 商業(yè)銀行嚴(yán)禁接受下述資金發(fā)放托付貸款： (一)國(guó)家規(guī)定具有特別用途的各類專項(xiàng)基金。 (二)銀行授信資金。 (三)發(fā)行債券籌集的資金。 (四)籌集的他人資金。 (五)無(wú)法證明來(lái)源的資金。 第十二條 商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應(yīng)有明確用途，資金用途應(yīng)符合法律規(guī)定和信貸政策。資金用途不得為以下方面： (一)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品和項(xiàng)目。 (二)從事債券、期貨、金融衍生品、理財(cái)產(chǎn)品、股本權(quán)益等投資。 (三)作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資或增資擴(kuò)股。 (四)國(guó)家明確規(guī)定的其他禁止用途。 第十三條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)“質(zhì)價(jià)相符”、“誰(shuí)托付誰(shuí)付費(fèi)”的原則向托付人收取代理手續(xù)費(fèi)。 第十

6、四條 商業(yè)銀行與托付人、借款人就托付貸款事項(xiàng)達(dá)成全都后，三方應(yīng)簽訂托付貸款借款合同。合同中應(yīng)載明貸款用途、金額、幣種、期限、利率、還款方案等內(nèi)容，并明確托付人、受托人、借款人三方的權(quán)利和義務(wù)。 第十五條 托付貸款實(shí)行擔(dān)保方式的，托付人和擔(dān)保人應(yīng)就擔(dān)保形式和擔(dān)保人(物)達(dá)成全都，并共同簽訂托付貸款擔(dān)保合同。托付貸款為抵質(zhì)押擔(dān)保的，抵質(zhì)押權(quán)人應(yīng)為托付人。 第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)要求托付人開立專用于托付貸款的賬戶。托付人應(yīng)在托付貸款發(fā)放前將托付資金劃入專用賬戶，商業(yè)銀行按合同商定方式發(fā)放托付貸款。商業(yè)銀行不得串用不同托付人的資金。 第十七條 商業(yè)銀行和托付人、借款人應(yīng)在托付貸款借款合同中明確托付貸款幫

7、助監(jiān)督使用的主要內(nèi)容和詳細(xì)措施，并按合同商定履行相應(yīng)職責(zé)。 第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)托付貸款借款合同商定，幫助收回托付貸款本息，并準(zhǔn)時(shí)劃付到托付人賬戶。對(duì)于本息未能準(zhǔn)時(shí)到賬的，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)告知托付人。 第十九條 托付貸款到期后，商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)托付貸款借款合同商定或托付人的書面通知，終止履行受托人的責(zé)任和義務(wù)，并進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。 第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理 第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格隔離托付貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁以下行為： (一)代托付人確定借款人。 (二)參加托付人的貸款決策。 (三)代托付人墊付資金發(fā)放托付貸款。 (四)代托付人墊付應(yīng)納稅金。 (五)代借款人確定擔(dān)保人。 (六)代借款人墊付資金歸還托付

8、貸款，或者以自營(yíng)貸款置換托付貸款代托付人擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。 (七)為托付貸款供應(yīng)各類形式擔(dān)保。 (八)簽訂轉(zhuǎn)變托付貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的合同或協(xié)議。 (九)其他代為擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的行為。 第二十一條 商業(yè)銀行原則上不得向有托付貸款余額的托付人新增授信，監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外。 第二十二條 托付貸款的借款人是商業(yè)銀行存量授信客戶的，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮借款人取得托付貸款后，信用風(fēng)險(xiǎn)敞口擴(kuò)大對(duì)本行授信業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)影響。 第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)托付貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不得未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)辦理托付貸款業(yè)務(wù)。 第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)制定統(tǒng)一制式的托付貸款借款合同和托付貸款擔(dān)保合同。因業(yè)務(wù)需要使用非統(tǒng)一

9、制式合同的,須經(jīng)總行審查同意。 第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)托付貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分賬核算，嚴(yán)格根據(jù)會(huì)計(jì)核算制度要求記錄托付貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)反映托付貸款和托付資金，二者不得軋差后反映，確保托付貸款業(yè)務(wù)核算真實(shí)、精確、完整。 第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)建立、完善托付貸款管理信息系統(tǒng)，登記資金來(lái)源、投向、期限、利率以及托付人和借款人等相關(guān)信息，確保該項(xiàng)業(yè)務(wù)信息的完整、連續(xù)、精確和可追溯。 第二十七條 商業(yè)銀行發(fā)放托付貸款后，應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)銀監(jiān)會(huì)客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度要求，精確報(bào)送托付貸款明細(xì)信息。 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求建立托付貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，做好托付貸款業(yè)務(wù)的分類統(tǒng)計(jì)、匯總分析和數(shù)據(jù)報(bào)送。 第二十八條 商

10、業(yè)銀行應(yīng)定期分析托付貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并組織開展業(yè)務(wù)檢查。 第四章 法律責(zé)任 第二十九條 商業(yè)銀行違反本方法辦理托付貸款業(yè)務(wù)的，由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正。逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)峻危及商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可依據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定實(shí)行相應(yīng)的監(jiān)管措施;嚴(yán)峻違反本方法的，可依據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條的規(guī)定實(shí)施懲罰。 第三十條 商業(yè)銀行違反本方法第二十條規(guī)定，代為擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的，由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，同時(shí)可依據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定實(shí)行相應(yīng)的監(jiān)管措施，并可依據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條的規(guī)定實(shí)施懲罰。 第三十一條 商業(yè)銀行違反本方法第二十七條規(guī)定，未準(zhǔn)時(shí)、精確向監(jiān)管部門報(bào)送托付貸款業(yè)務(wù)信息的，由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正。逾期未改正的，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可依據(jù)中華人民