汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品2

1、1第四章 汽車保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)2 目錄目錄 一一 保險(xiǎn)展業(yè)保險(xiǎn)展業(yè) 二二 投保業(yè)務(wù)投保業(yè)務(wù) 三三 核保業(yè)務(wù)核保業(yè)務(wù) 四四 簽發(fā)單證簽發(fā)單證 五五 批改和續(xù)保批改和續(xù)保 3 承保：實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)雙方訂立合同的過程。 過程如下： 展業(yè)人員制定保險(xiǎn)方案；投保人提出保險(xiǎn)要求，填寫投保單；協(xié)商確定保險(xiǎn)費(fèi)交付辦法。 保險(xiǎn)人審查投保單，詢問保險(xiǎn)標(biāo)的和被保險(xiǎn)人情況，決定是否接受投保。如果接受，合同成立。 合同期間，如標(biāo)的所有權(quán)改變，或因某種原因要更改或取消保險(xiǎn)合同，需批改合同。 保險(xiǎn)期滿后，投保人可辦理續(xù)保。4 承保流程承保流程：展業(yè)展業(yè)投保投保核保核?？樦萍昂瀱慰樦萍昂瀱?批改批改續(xù)保續(xù)保5 第一節(jié) 保險(xiǎn)展業(yè)保險(xiǎn)

2、展業(yè)是保險(xiǎn)公司進(jìn)行市場營銷的過程， 即向客戶提供保險(xiǎn)商品的服務(wù)。保險(xiǎn)服務(wù)包括兩方面的內(nèi)容： 一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身服務(wù) 即承保、防災(zāi)防損、查勘理賠等； 二、拓展性服務(wù) 如汽車修理服務(wù)、代駕服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)是一種延伸意義上的服務(wù)。 64.1.1做好展業(yè)準(zhǔn)備業(yè)務(wù)人員進(jìn)行展業(yè)活動(dòng)前，必須作好各項(xiàng)準(zhǔn)備：1理論知識（1）了解保險(xiǎn)法、合同法和本公司的相關(guān)規(guī)定。（2）掌握保險(xiǎn)尤其車險(xiǎn)的知識。（3）掌握車輛知識，如結(jié)構(gòu)、常見風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防方法等。2市場情況（1）調(diào)查轄區(qū)的汽車量、承保情況、事故頻率、出險(xiǎn)賠付等，同時(shí)，掌握市場動(dòng)態(tài)和競爭對手的展業(yè)方向。（2）了解客戶車型、目前的承保公司、保險(xiǎn)期限，做好公關(guān)工作。對一些大客戶

3、，如大型企業(yè)，須對其做好調(diào)查。3制定展業(yè)計(jì)劃和目標(biāo)（1）制定月、季、年度展業(yè)計(jì)劃，確定展業(yè)目標(biāo)。（2）做好續(xù)保工作。7 4.1.2開展保險(xiǎn)宣傳 保險(xiǎn)宣傳對于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利展開和增強(qiáng)國民的保險(xiǎn)意識具有重要的作用。 保險(xiǎn)宣傳的方式多種多樣，如廣告宣傳、召開座談會(huì)、電臺和報(bào)刊播放或登載保險(xiǎn)知識系列講座、印發(fā)宣傳材料等。 84.1.3提升展業(yè)績效 提升展業(yè)績效的渠道： 一、努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)； 二、廣設(shè)代理機(jī)構(gòu)，建立廣闊的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)； 三、充分發(fā)揮經(jīng)紀(jì)人作用，積極開展大型客戶業(yè)務(wù)、跨地區(qū)業(yè)務(wù)。 9 4.1.4制定保險(xiǎn)方案1.保險(xiǎn)方案制定原則（1）充分保障原則 在風(fēng)險(xiǎn)評估基礎(chǔ)上，制訂保險(xiǎn)方案，最大限度分

4、散風(fēng)險(xiǎn)。 用最小的成本實(shí)現(xiàn)最大的保障，且防止不必要的保障。（2）充分披露原則 根據(jù)最大誠信原則，如實(shí)告知，特別是可能產(chǎn)生對投保人不利的規(guī)定要詳細(xì)告知。 10 2.保險(xiǎn)方案的主要內(nèi)容（1）保險(xiǎn)人情況介紹；（2）投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評估；（3）保險(xiǎn)方案的總體建議；（4）保險(xiǎn)條款以及解釋；（5）保險(xiǎn)金額和賠償限額的確定；（6）免賠額以及適用情況；（7）賠償處理的程序以及要求；（8）服務(wù)體系以及承諾；（9）相關(guān)附件。11 第二節(jié) 投保業(yè)務(wù) 投保：投保人向保險(xiǎn)人表達(dá)締結(jié)保險(xiǎn)合同的意愿。 因保險(xiǎn)合同的要約一般要求為書面形式，所以汽車保險(xiǎn)的投保需要填寫投保單。 投保單是投保人向保險(xiǎn)人要約的意思表示的書面文件，也是投

5、保人要求投保的書面憑證，為保險(xiǎn)合同的要件之一。保險(xiǎn)人接受了投保單，投保單就成為保險(xiǎn)合同的要件之一。 12 4.2.1投保單內(nèi)容 投保人和被保險(xiǎn)人情況：姓名、地址 駕駛員情況 保險(xiǎn)車輛情況：車本身資料、車的使用 投保險(xiǎn)種及期限 投保人簽單：二個(gè)“確認(rèn)” 確認(rèn)屬實(shí) 確認(rèn)知道 13一、投保人和被保險(xiǎn)人情況1)投保人與被保險(xiǎn)人姓名 被保險(xiǎn)人必須是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人，即受保障的人；因此，投保單上必須注明被保險(xiǎn)人的姓名。2)投保人與被保險(xiǎn)人地址 投保單上需要填具投保人與被保險(xiǎn)人的詳細(xì)地址、郵編、電話及聯(lián)系人，以便于聯(lián)系和作為確定保險(xiǎn)費(fèi)率的參考因素。 14二、投保車輛情況1)保險(xiǎn)汽車本身資料 包括號

6、牌號碼、廠牌型號、發(fā)動(dòng)機(jī)號、車架號、車輛種類、座位噸位、車輛顏色等內(nèi)容。2)汽車所有與使用情況 a.該汽車所屬性質(zhì)是什么? b.該汽車是否為分期付款購買的?如果是，賣方是誰? c.該汽車的行駛證所列明的車主是誰? d.該汽車的使用性質(zhì)是什么?行駛區(qū)域如何?15 三、駕駛員情況 我國以前車險(xiǎn)以從車主義為主，投保單沒有要求填具駕駛員情況。 采用從人主義為主的汽車保險(xiǎn)，投保單需要提供駕駛員情況，如駕駛員的住址、性別、年齡與婚姻狀況、健康狀況、駕齡、違章情況等，這是確定保險(xiǎn)費(fèi)的重要依據(jù)。 16 四、投保險(xiǎn)種和期限 主險(xiǎn) 商業(yè)險(xiǎn) 附加險(xiǎn) 險(xiǎn)種 交強(qiáng)險(xiǎn) 17 五、投保人簽章 投保人在對投保單所填寫的各項(xiàng)內(nèi)

7、容核對無誤，并對責(zé)任免除和被保險(xiǎn)人義務(wù)明示理解后，須在“投保人簽章”處簽章并填寫日期。18XXXX保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛投保單 No: 歡迎您到xxxxxx保險(xiǎn)股份有限公司投保!在您填寫本投保單前請先詳細(xì)閱讀我公司的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款，閱讀條款時(shí)請您特別注意各個(gè)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)等內(nèi)容并聽取保險(xiǎn)人就條款（包括責(zé)任免除條款）所作的說明。您在充分理解條款后，再填寫本投保單各項(xiàng)內(nèi)容，（請?jiān)谛枰x擇的項(xiàng)目前的“”內(nèi)劃“”表示）。為了合理確定投保車輛的保險(xiǎn)費(fèi)，并保證您獲得充足的保障，請您認(rèn)真填寫每個(gè)項(xiàng)目，確保內(nèi)容的真實(shí)可靠。您所填寫的內(nèi)容我公司將為您保密。本投保單所填寫內(nèi)容

8、如有變動(dòng)，請及時(shí)到我公司辦理變更手續(xù)。 19XXXX保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛投保單投保人投保人名稱/姓名投保車輛數(shù)輛聯(lián)系人姓名固定電話移動(dòng)電話投保人住所郵政編碼被保險(xiǎn)人自然人姓名：身份證號碼法人或其他組織門名稱：組織機(jī)構(gòu)代碼被保險(xiǎn)人單位性質(zhì)黨政機(jī)關(guān)、團(tuán)體 事業(yè)單位 軍隊(duì)（武警） 使（領(lǐng)館） 個(gè)體、私營企業(yè)、其他企業(yè)、其他聯(lián)系人姓名固定電話移動(dòng)電話被保險(xiǎn)人住所郵政編碼20XXXX保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛投保單投保車輛情況被保險(xiǎn)人與車輛的關(guān)系所有 使用 管理車主號牌號碼號牌底色藍(lán) 黑 白 白藍(lán) 其他顏色廠牌型號發(fā)動(dòng)機(jī)號VIN碼車架號核定載客人核定載質(zhì)量千克排量/功率/KW車輛初次登記日期年 月已使

9、用年限年已行駛公里車輛顏色黑色 白色 紅色 灰色 藍(lán)色 黃色 綠色 紫色 粉色 棕色 其他顏色車輛種類客車 貨車 客貨兩用車 掛車 摩托車 拖拉機(jī) 農(nóng)業(yè)運(yùn)輸車 特種車：請?zhí)顚懹猛綺車輛使用性質(zhì)家庭自用 非營業(yè)用（不含家庭自用） 出租客運(yùn) 公交客運(yùn) 公路客運(yùn) 旅游客運(yùn) 租賃 營業(yè)性貨運(yùn)車輛安全配置防盜裝置 ABS 安全氣囊上兩年度完整維護(hù)保養(yǎng)記錄有 無固定停放地點(diǎn)有人看管的露天停車場所 地下停車場 車庫 無人看管場所是否在我公司投保車輛保證保險(xiǎn)是 否是否投保新增設(shè)備是 否21XXXX保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛投保單投保主險(xiǎn)條款名稱約定駕駛員姓名駕駛證號碼初次領(lǐng)證日期主駕駛?cè)藛T年月日從駕駛?cè)藛T年月日

10、主駕駛?cè)藛T上年交通違章記錄 有 無保險(xiǎn)期限年月日零時(shí)起至年月日二十四時(shí)止22XXXX保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛投保單附加車輛停駛損失險(xiǎn)：日賠償金額_ 元 _天車輛損失險(xiǎn) 第三者責(zé)任險(xiǎn)投保險(xiǎn)種車輛損失險(xiǎn)：新車購置價(jià)_元第三者責(zé)任險(xiǎn)附加車上人員責(zé)任險(xiǎn)投保人數(shù)_人投保人數(shù)_人附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn)附加玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)國產(chǎn)玻璃進(jìn)口玻璃附加自燃損失險(xiǎn)附加車身劃痕損失險(xiǎn)附加火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)附加無過失責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠特約車上貨物責(zé)任險(xiǎn) 無過失責(zé)任險(xiǎn)救助特約23保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)（人民幣大寫）： （￥： 元）特別約定保險(xiǎn)合同爭議解決方式選擇訴訟 提交_ 仲裁委員會(huì)仲裁XXXX保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛投保單本保險(xiǎn)

11、合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定組成。投保人聲明：保險(xiǎn)人已將投保險(xiǎn)種對應(yīng)的保險(xiǎn)條款（包括責(zé)任免除部分）向本人作了明確說明，本人已充分理解；上述所填寫的內(nèi)容均屬實(shí)，同意以此投保單作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)。 投保人簽名/簽章： _年_月_日24XXXX保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛投保單驗(yàn)車驗(yàn)證情況已驗(yàn)車 已驗(yàn)證 查驗(yàn)人員簽名： 年月日時(shí)分初審情況業(yè)務(wù)來源：直接業(yè)務(wù) 個(gè)人業(yè)務(wù) 專業(yè)代理 兼業(yè)代理 經(jīng)紀(jì)人 網(wǎng)上業(yè)務(wù)代理（經(jīng)紀(jì)）人名稱：上年度是否在本公司承保：是 否業(yè)務(wù)員簽字： 年_月_日復(fù)核意見 復(fù)核人簽字： _年_月_日注：陰影部分內(nèi)容由保險(xiǎn)公司人員填寫 254.2.2投保的必要性（1）遵守

12、法律 04、5、1道交法第17條：國家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金。（2）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 交通事故、火災(zāi)、水災(zāi)、盜竊、雹災(zāi)、泥石流等。26 4.2.3 投保人在投保階段的權(quán)益分析 （1）知情權(quán) 公司財(cái)務(wù)狀況、條款含義 （2）選擇權(quán) 公司：經(jīng)營范圍、網(wǎng)點(diǎn)分布、售后服務(wù)、附加服務(wù) 產(chǎn)品：保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)率（3）退保權(quán) 合同生效前、合同生效后 （4）被保密的權(quán)利274.2.4 投保方式選擇 常見投保方式 保險(xiǎn)公司 上自家門 電話投保 網(wǎng)上投保 代理人投保 經(jīng)紀(jì)人投保28 4.2.5投保注意事項(xiàng) 如實(shí) 交費(fèi) 不重復(fù)或超額投保 了解責(zé)任開始時(shí)間 認(rèn)真核對投保單29 第三節(jié) 核

13、 保 業(yè) 務(wù)4.3.1核保的原則與意義一、核保的原則1.保證長期承保利潤2.提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)3.爭取市場的領(lǐng)先地位4.謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力5.實(shí)施規(guī)范的管理 30二、核保的意義1.排除道德風(fēng)險(xiǎn)2.確保服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定經(jīng)營。3.提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)4.為保險(xiǎn)中介市場建立和完善創(chuàng)造必要的前提條件314.3.2核保制度的建立一、核保機(jī)構(gòu)1.機(jī)構(gòu)設(shè)置原則（1）控制原則（2）統(tǒng)一原則（3）高效原則322.機(jī)構(gòu)設(shè)置模式（1）分級設(shè)置模式。（2）個(gè)案分派模式。（3）核保中心模式。33二、核保人員的資格與管理 核保人員的資格取得必須具備相應(yīng)的條件，如受教育情況、從事核保以及相關(guān)工作的經(jīng)歷、通過核保人員的

14、資格考試等。 核保人員的等級和權(quán)限： 一級核保人主要負(fù)責(zé)審核特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) 二級核保人主要負(fù)責(zé)審核非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù) 三級核保人主要負(fù)責(zé)對常規(guī)業(yè)務(wù)的核保34三、核保手冊 核保手冊，即核保指南，是將公司對于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)核保工作的原則、方針和政策，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中涉及的條款、費(fèi)率以及相關(guān)的規(guī)定，核保工作中的程序和權(quán)限規(guī)定，可能遇到的各種問題及其處理的方法，用書面文件的方式予以明確。 35一、核保運(yùn)作基本流程 圖為某保險(xiǎn) 公司的推薦 核保運(yùn)作流程。 4.3.3 核保的運(yùn)作36二、核保的依據(jù) 核保工作的主要依據(jù)是核保手冊 由于環(huán)境的變化、標(biāo)的的異同，核保過程中有可能出現(xiàn)一些新的問題，而核保手冊對此沒有明確規(guī)定

15、。此種情況下，二級和一級核保人員應(yīng)注意運(yùn)用保險(xiǎn)的基本原理、相關(guān)的法律法規(guī)和自己的經(jīng)驗(yàn)，通過研究分析來解決，必要時(shí)應(yīng)請示上級核保部門。 37三、核保的具體方式 （1）標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保 標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。 通常由三級核保人完成標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的核保工作。（2）計(jì)算機(jī)智能核保和人工核保 計(jì)算機(jī)核保可大大緩解人工核保的壓力，提高效率和準(zhǔn)確性，減少核保過程中的人為負(fù)面因素。 （3）集中核保和遠(yuǎn)程核保 集中核?？捎行Ы鉀Q統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范業(yè)務(wù)的問題，實(shí)現(xiàn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)最大限度的共享。384.3.4 核保的主要內(nèi)容 （1）審核投保單 （2）驗(yàn)證 （3）查驗(yàn)車輛 （4）核定保險(xiǎn)費(fèi)率 （5）計(jì)算保費(fèi) （6）核保的重點(diǎn)項(xiàng)目 39第四節(jié) 簽發(fā)單證1. 出具單證 制單復(fù)核收費(fèi)簽單出單2. 單證清分 對投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)、保險(xiǎn)證，應(yīng)由業(yè)務(wù)人員清理歸類。投保單的附表要加貼在投保單的背面，需加蓋騎縫章。3.相關(guān)單證 交強(qiáng)險(xiǎn)單證、交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志、商業(yè)性保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)證。 40第五節(jié) 批改和