2015-2016學年《儲蓄存款和商業(yè)銀行》導學案

1、第六課投資理財?shù)倪x擇第1課時儲蓄存款和商業(yè)銀行1.知識目標:(1)識記儲蓄存款的含義及我國的主要儲蓄機構、利息的含義、儲蓄存款的基本類型、儲蓄作為投資方式的特點;(2)理解商業(yè)銀行的含義及我國的主要商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的主要任務、商業(yè)銀行的貸款原則、解析銀行存貸行為。2.能力目標:(1)結合自己的存款經(jīng)歷,培養(yǎng)學生主動參與經(jīng)濟生活的實踐能力;(2)通過儲蓄存款活動使學生正確認識經(jīng)濟生活的本質,明白儲蓄活動在國民經(jīng)濟和個人生活中具有的作用。3.情感態(tài)度價值觀:(1)培養(yǎng)學生支援社會主義國家經(jīng)濟建設服務的愛國意識;(2)幫助學生培養(yǎng)科學合理的生活習慣,建立文明、健康的生活方式;(3)使學生自覺遵守國

2、家的金融制度,支持銀行發(fā)揮其重大作用。一、儲蓄存款1.我國的儲蓄機構:主要是各。 2.儲蓄存款的實質是一種行為。 3.利息及其計算公式(1)利息是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益,是的增值部分。 (2)存款利息=。 4.種類:儲蓄存款主要有活期儲蓄和兩大類。 二、我國的商業(yè)銀行1.含義和地位(1)含義:商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務,并以為主要經(jīng)營目標的金融機構。 (2)地位:我國的商業(yè)銀行以為主體,是我國金融體系中最重要的組成部分。 2.主要業(yè)務商業(yè)銀行的主要業(yè)務有三類:是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務;是商業(yè)銀行利潤的

3、主要來源;。 1.根據(jù)統(tǒng)計,在銀行吸收的居民儲蓄中,活期存款占了相當大的一部分,居民之所以選擇活期存款,是因為()。A.活期儲蓄不受存期和金額限制,非常靈活B.活期比定期更安全、可靠C.活期儲蓄比定期收益高D.銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策2.假如某銀行一年內(nèi)貸款6000萬元人民幣,平均年利率為5%,同年吸收儲蓄存款5000萬元人民幣,平均年息為2%。一年中該銀行共支付職工工資、獎金等10萬元,其他支出80萬元。這一年該銀行的利潤應當是()。A.200萬元B.110萬元C.210萬元D.300萬元3.下列對銀行貸款表述正確的是()。貸款時銀行要根據(jù)借款人的信用狀況決定是否發(fā)放貸款貸款

4、是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務貸款是銀行利潤的主要來源貸款按用途可分為工業(yè)貸款和商業(yè)貸款A.B.C.D.4.中國人民銀行決定,自2015年3月1日起下調(diào)金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至5.35%;一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.5%。下調(diào)人民幣存貸款利率,可能會帶來()。A.商品價格上漲,投資規(guī)?；芈銪.商品價格與投資規(guī)模的上漲C.銀行壓力加大,銀行利潤降低D.商品價格與投資規(guī)模的回落5.銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟活動的樞紐。目前中國商業(yè)銀行的主體業(yè)務是()。A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.辦理結算D.服務業(yè)務存款儲蓄1.活期儲蓄和定期儲蓄有什么區(qū)別?特點和

5、優(yōu)點作用活期儲蓄存取期限活、存取數(shù)量活、存取次數(shù)活、收益較低最大限度地吸收社會閑散資金,方便儲戶小額資金的存入和使用定期儲蓄儲蓄形式多、存期固定、存期長則利率高、收益較高積累性強,適合人民群眾結余款和積少成多的大宗用款的存儲需要定期儲蓄可提前支取,需一單(存單)一證(身份證),且按照活期存款利率支付利息2.利率變動對經(jīng)濟發(fā)展有什么影響?利率又稱利息率,是一定時期內(nèi)利息額與存入或貸出本金的比率。利率是調(diào)控經(jīng)濟的重要杠桿,它的波動對經(jīng)濟的影響主要表現(xiàn)在:(1)存款利率變動的影響。通常利率上調(diào)會吸引儲蓄,使流通中的貨幣量減少,從而使生活消費相對下降;利率下調(diào)會使儲蓄下降,流通中貨幣量增大,從而使生活

6、消費增加,同時還會改變居民的投資方向,可見,存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生產(chǎn)資料的需求量。(2)貸款利率變動的影響。貸款利率上調(diào)會增加借款成本,抑制借款者的積極性,從而抑制銀行貸款規(guī)模,減少流通中的貨幣量,并使生產(chǎn)性需求相對下降;利率下調(diào)會減少放款成本,刺激借款,使銀行貸款規(guī)模擴大、流通中貨幣量增加,并使生產(chǎn)性需求增長。可見貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會對生產(chǎn)資料的需求量。(3)利率杠桿的運用通常是政府、中央銀行和專業(yè)銀行根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的狀況,尤其是總供給和總需求比例狀況和物價指數(shù),進行逆向調(diào)節(jié)。當總需求大于總供給或出現(xiàn)通貨膨脹時,會提高利

7、率,以減少貨幣量,抑制總需求和物價上漲;相反,當總需求小于總供給或物價指數(shù)過低時,則會降低利率,以增加貨幣量,刺激總需求的增長。一、面對我國居民的儲蓄余額一直居高不下的狀況,出現(xiàn)了以下三種考慮:第一,居民會考慮什么樣的存款方式才適合自己;第二,商業(yè)銀行會考慮怎樣才能讓這些存款尋找到適合的投資對象;第三,國家會考慮如何發(fā)揮儲蓄存款所應有的功能。(1)居民選擇儲蓄方式的立足點是什么?居民應該如何根據(jù)自身需要選擇適當?shù)膬π罘绞?(2)商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務的立足點是什么?商業(yè)銀行應該如何選擇適當?shù)馁J款對象?(3)國家更好地發(fā)揮儲蓄存款功能的立足點是什么?國家應該用怎樣的手段達到相應的目的?二、鄰居王大

8、媽有一筆6.6萬元的閑置資金,她想存入銀行,如果你是一名銀行業(yè)務員,請你幫忙解答一下有關王大媽的疑問。疑問一:王大媽最近兩年內(nèi)可能要用這筆錢買房子,又想能夠多獲利,你認為王大媽該選擇何種儲蓄方式?疑問二:人們都說存外幣賺錢多。如果當時1美元兌換6.60元人民幣,美元年利率為4.2%,人民幣年利率為3.6%,王大媽想存兩年定期,兩年后1美元兌換6.50元人民幣,你認為該如何選擇?1.居民把儲蓄作為一種投資行為,其直接目的是()。A.獲得利息B.維護資金安全C.更好地消費D.養(yǎng)老保障儲備2.農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當?shù)劂y行40萬元貸款支持,貸款期限2年,貸款年利率5%。貸款期滿時小張需支付的貸款利息

9、為()。A.2萬元B.4萬元C.4.1萬元D.4.2萬元3.“十二五”期間推動小城鎮(zhèn)建設要合理吸收民間閑散資金。吸收民間閑散資金的有效形式是()。A.發(fā)放高利貸B.定期儲蓄C.活期儲蓄D.發(fā)行國債4.某幣CPI為4.5%,同期一年期存款利率為3.5%,人民幣存款環(huán)比大幅減少,其中全市人民幣儲蓄存款環(huán)比減少968.9億元,同比減少599.4億元。記者:“您現(xiàn)在還有存款么?”市民:“有點。”記者:“錢都去哪了?”市民:“我投股市了,因為儲蓄這個東西,就算再加息的話還是不合算,還不如買個好點的股,肯定高過銀行利息。”這一變化說明()。A.投資理財更注重流動和風險B.當前存款儲蓄出現(xiàn)存款貶值C.居民投

10、資理財?shù)钠贩N和渠道多樣D.投資股票比投資儲蓄風險小、收益大5.利率市場化是我國金融改革的方向之一。利率市場化將導致商業(yè)銀行競爭加劇,同時凈息差波動加大,使得存貸業(yè)務的收入下降。下列對商業(yè)銀行的表述正確的是()。A.商業(yè)銀行是唯一有權吸收存款的金融機構B.隨著銀行業(yè)的發(fā)展,各類股份制銀行逐步成為商業(yè)銀行的主體C.無論何種性質的商業(yè)銀行,都是為了獲得利潤D.國有制商業(yè)銀行是我國金融體系中最重要的組成部分參考答案知識體系梳理商業(yè)銀行投資存款本金本金×利息率×存款期限定期儲蓄公眾存款利潤國家控股銀行存款業(yè)務貸款業(yè)務結算業(yè)務預習檢測1.A2.B3.A4.B5.B重點難點探究一、(1)

11、立足點:實現(xiàn)收益的最大化和風險的最小化。如何選擇:活期儲蓄流動性強、靈活方便,適合個人日常生活待用資金的存儲;定期存款存期長,比較固定,積累性強,適合人民群眾結余款和積少成多的大宗用款的儲蓄需要。(2)立足點:實現(xiàn)利潤的最大化。如何選擇:商業(yè)銀行的貸款從貸款對象看主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。貸款時,銀行要評估借款人的信用狀況,根據(jù)評估的結果決定是否發(fā)放貸款。(3)立足點:能夠促進經(jīng)濟的健康發(fā)展和人民生活水平的穩(wěn)步提高。如何達到:國家可以運用利率手段,在必要的時候,針對不同的情況提高或者降低存貸款利率。二、(1)選擇定期。定期儲蓄利率高、收益高而且可以提前支取。建議王大媽選擇兩年定期存款。(2)如果用美元存款,那么兩年后可得66000÷6.6×4.2%×2+66000÷6.6=10840美元,兌換為人民幣為:10840×6.5=70460元人民幣。如果用人民幣存款可得66000×3.6%×2+66000=70752元人民幣,兌換為美元為:70752÷6.510885美元。故用人民幣存款無論是獲得美元還是人民幣都比美元存款收益多。當堂檢測1.A此題關鍵要明確儲蓄是一種投資行為,居民投資是為了獲取收益,故答案為A。2.B400000×5%×2=40000元。3.C我國最大限度吸收社會閑散