2015-2016學(xué)年《儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行》導(dǎo)學(xué)案

1、第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第1課時(shí)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行-課程導(dǎo)學(xué)建議1. 知識(shí)目標(biāo)：(1)識(shí)記儲(chǔ)蓄存款的含義及我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、利息的含義、儲(chǔ)蓄存款的基本類(lèi)型、儲(chǔ)蓄作為投資方式的特點(diǎn)；(2)理解商業(yè)銀行的含義及我國(guó)的主要商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的主要任務(wù)、商業(yè)銀行的貸款原則、解析銀行存貸行為。2. 能力目標(biāo):(1)結(jié)合自己的存款經(jīng)歷，培養(yǎng)學(xué)生主動(dòng)參與經(jīng)濟(jì)生活的實(shí)踐能力；(2)通過(guò)儲(chǔ)蓄存款活動(dòng)使學(xué)生正確認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)生活的本質(zhì)，明白儲(chǔ)蓄活動(dòng)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和個(gè)人生活中具有的作用。3. 情感態(tài)度價(jià)值觀:(1)培養(yǎng)學(xué)生支援社會(huì)主義國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的愛(ài)國(guó)意識(shí)；(2)幫助學(xué)生培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明、健康的生活方式的生

2、活習(xí)慣，建立文明、健康的生活方式；(3)使學(xué)生自覺(jué)遵守國(guó)家的金融制度，支持銀行發(fā)揮其重大作用知識(shí)記1Z與理解血區(qū)訐林講J-知識(shí)體系檢理一、儲(chǔ)蓄存款1. 我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是各。2. 儲(chǔ)蓄存款的實(shí)質(zhì)是一種行為。3. 利息及其計(jì)算公式(1) 利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，是的增值部分。(2) 存款利息=。4. 種類(lèi):儲(chǔ)蓄存款主要有活期儲(chǔ)蓄和兩大類(lèi)。二、我國(guó)的商業(yè)銀行1. 含義和地位(1) 含義:商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(2) 地位:我國(guó)的商業(yè)銀行以為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。2. 主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有三類(lèi)：是商業(yè)

3、銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源；。預(yù)習(xí)檢測(cè)1. 根據(jù)統(tǒng)計(jì)，在銀行吸收的居民儲(chǔ)蓄中，活期存款占了相當(dāng)大的一部分，居民之所以選擇活期存款，是因?yàn)?)。A. 活期儲(chǔ)蓄不受存期和金額限制，非常靈活B. 活期比定期更安全、可靠C. 活期儲(chǔ)蓄比定期收益高D. 銀行對(duì)活期儲(chǔ)蓄有特殊的優(yōu)惠政策假如某銀行一年內(nèi)貸款6000萬(wàn)元人民幣，平均年利率為5%,同年吸收儲(chǔ)蓄存款5000萬(wàn)元人民幣，平均年息為2%。一年中該銀行共支付職工工資、獎(jiǎng)金等10萬(wàn)元，其他支岀80萬(wàn)元。這一年該銀行的利潤(rùn)應(yīng)當(dāng)是（）。A. 200萬(wàn)元B.110萬(wàn)元C.210萬(wàn)元D.300萬(wàn)元下列對(duì)銀行貸款表述正確的是（）。貸款時(shí)銀行要根據(jù)借款

4、人的信用狀況決定是否發(fā)放貸款貸款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)貸款是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源貸款按用途可分為工業(yè)貸款和商業(yè)貸款A(yù). B.C.D.中國(guó)人民銀行決定，自2015年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%。下調(diào)人民幣存貸款利率，可能會(huì)帶來(lái)（）。A. 商品價(jià)格上漲，投資規(guī)?；芈銪. 商品價(jià)格與投資規(guī)模的上漲C. 銀行壓力加大，銀行利潤(rùn)降低D. 商品價(jià)格與投資規(guī)模的回落銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的樞紐。目前中國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)是（）。A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.辦理結(jié)算D.服務(wù)業(yè)務(wù)學(xué)法指導(dǎo)存款儲(chǔ)

5、蓄1.活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄有什么區(qū)別特點(diǎn)和優(yōu)點(diǎn)作用活期儲(chǔ)蓄存取期限活、存取數(shù)量活、存取次數(shù)活、收益較低最大限度地吸收社會(huì)閑散資金，方便儲(chǔ)戶(hù)小額資金的存入和使用定期儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄形式多、存期固定、存期長(zhǎng)則利率高、收益較高積累性強(qiáng)，適合人民群眾結(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲(chǔ)需要定期儲(chǔ)蓄可提前支取，需一單（存單）一證（身份證），且按照活期存款利率支付利息利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有什么影響？利率又稱(chēng)利息率，是一定時(shí)期內(nèi)利息額與存入或貸岀本金的比率。利率是調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要杠桿，它的波動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在：（1）存款利率變動(dòng)的影響。通常利率上調(diào)會(huì)吸引儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)相對(duì)下降利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄

6、下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，可見(jiàn)，存款利率的調(diào)整主要是通過(guò)調(diào)節(jié)存款量來(lái)控制流通中的貨幣量和社會(huì)對(duì)生產(chǎn)資料的需求量。（2）貸款利率變動(dòng)的影響。貸款利率上調(diào)會(huì)增加借款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模減少流通中的貨幣量，并使生產(chǎn)性需求相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)減少放款成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、流通中貨幣量增加，并使生產(chǎn)性需求增長(zhǎng)?？梢?jiàn)貸款利率的調(diào)整主要是通過(guò)調(diào)節(jié)貸款量來(lái)控制貨幣量和社會(huì)對(duì)生產(chǎn)資料的需求量。利率杠桿的運(yùn)用通常是政府、中央銀行和專(zhuān)業(yè)銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況，尤其是總供給和總需求比例狀況和物價(jià)指數(shù)，進(jìn)行逆向調(diào)節(jié)。當(dāng)總需求大于總供給

7、或?qū)绗F(xiàn)通貨膨脹時(shí)，會(huì)提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價(jià)上漲；相反，當(dāng)總需求小于總供給或物價(jià)指數(shù)過(guò)低時(shí)，則會(huì)降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長(zhǎng)。第二居級(jí)思童探究與創(chuàng)新導(dǎo)學(xué)區(qū)不議系講一、面對(duì)我國(guó)居民的儲(chǔ)蓄余額一直居高不下的狀況，岀現(xiàn)了以下三種考慮：第一，居民會(huì)考慮什么樣的存款方式才適合自己；第二,商業(yè)銀行會(huì)考慮怎樣才能讓這些存款尋找到適合的投資對(duì)象；第三，國(guó)家會(huì)考慮如何發(fā)揮儲(chǔ)蓄存款所應(yīng)有的功能。（i）居民選擇儲(chǔ)蓄方式的立足點(diǎn)是什么？居民應(yīng)該如何根據(jù)自身需要選擇適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄方式？（2）商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)是什么？商業(yè)銀行應(yīng)該如何選擇適當(dāng)?shù)馁J款對(duì)象（3）國(guó)家更好地發(fā)揮儲(chǔ)蓄存款功能的立

8、足點(diǎn)是什么？國(guó)家應(yīng)該用怎樣的手段達(dá)到相應(yīng)的目的二、鄰居王大媽有一筆6.6萬(wàn)元的閑置資金，她想存入銀行，如果你是一名銀行業(yè)務(wù)員，請(qǐng)你幫忙解答一下有關(guān)王大媽的疑問(wèn)。疑問(wèn)一：王大媽最近兩年內(nèi)可能要用這筆錢(qián)買(mǎi)房子，又想能夠多獲利，你認(rèn)為王大媽該選擇何種儲(chǔ)蓄方疑問(wèn)二：人們都說(shuō)存外幣賺錢(qián)多。如果當(dāng)時(shí)1美元兌換6.60元人民幣，美元年利率為4.2%,人民幣年利率為3.6%，王大媽想存兩年定期，兩年后1美元兌換6.50元人民幣，你認(rèn)為該如何選擇？當(dāng)堂栓測(cè)1. 居民把儲(chǔ)蓄作為一種投資行為，其直接目的是（）。A.獲得利息B.維護(hù)資金安全C.更好地消費(fèi)D.養(yǎng)老保障儲(chǔ)備農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當(dāng)?shù)劂y行40萬(wàn)元貸款支持，

9、貸款期限2年，貸款年利率5%。貸款期滿(mǎn)時(shí)小張需支付的貸款利息為（）。A.2萬(wàn)元B.4萬(wàn)元萬(wàn)元萬(wàn)元“十二五”期間推動(dòng)小城鎮(zhèn)建設(shè)要合理吸收民間閑散資金。吸收民間閑散資金的有效形式是（）。A.發(fā)放高利貸B.定期儲(chǔ)蓄C.活期儲(chǔ)蓄D.發(fā)行國(guó)債4某幣CPI為4.5%,同期一年期存款利率為3.5%,人民幣存款環(huán)比大幅減少，其中全市人民幣儲(chǔ)蓄存款環(huán)比減少968.9億元，同比減少599.4億元。記者：“您現(xiàn)在還有存款么？”市民:“有點(diǎn)?！庇浾撸骸板X(qián)都去哪了？”市民：“我投股市了，因?yàn)閮?chǔ)蓄這個(gè)東西，就算再加息的話還是不合算，還不如買(mǎi)個(gè)好點(diǎn)的股，肯定高過(guò)銀行利息?！边@一變化說(shuō)明（）。A. 投資理財(cái)更注重流動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)B

10、. 當(dāng)前存款儲(chǔ)蓄岀現(xiàn)存款貶值C. 居民投資理財(cái)?shù)钠贩N和渠道多樣D. 投資股票比投資儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)小、收益大利率市場(chǎng)化是我國(guó)金融改革的方向之一。利率市場(chǎng)化將導(dǎo)致商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)加劇，同時(shí)凈息差波動(dòng)加大，使得存貸業(yè)務(wù)的收入下降。下列對(duì)商業(yè)銀行的表述正確的是（）。A. 商業(yè)銀行是唯一有權(quán)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)B. 隨著銀行業(yè)的發(fā)展，各類(lèi)股份制銀行逐步成為商業(yè)銀行的主體C. 無(wú)論何種性質(zhì)的商業(yè)銀行，都是為了獲得利潤(rùn)D. 國(guó)有制商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分結(jié)評(píng)價(jià)與反思，遷學(xué)區(qū)不堪不址結(jié)評(píng)價(jià)與反思，遷學(xué)區(qū)不堪不址，思維導(dǎo)圖構(gòu)建活期植菁”學(xué)習(xí)體驗(yàn)分拿參考答案知識(shí)體系梳理商業(yè)銀行投資存款本金本金X利息率X存款期

11、限定期儲(chǔ)蓄公眾存款利潤(rùn)國(guó)家控股銀行存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)預(yù)習(xí)檢測(cè)1. 重點(diǎn)難點(diǎn)探究一、立足點(diǎn)：實(shí)現(xiàn)收益的最大化和風(fēng)險(xiǎn)的最小化。如何選擇：活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)；定期存款存期長(zhǎng)，比較固定，積累性強(qiáng)，適合人民群眾結(jié)余款和積少成多的大宗用款的儲(chǔ)蓄需要。(2)立足點(diǎn)：實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化。如何選擇：商業(yè)銀行的貸款從貸款對(duì)象看主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。貸款時(shí),銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。立足點(diǎn)：能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展和人民生活水平的穩(wěn)步提高。如何達(dá)到：國(guó)家可以運(yùn)用利率手段，在必要的時(shí)候，針對(duì)不同的情況提高或者降低存貸款利率。二、(1)選擇定期。定期儲(chǔ)蓄利率高、收益高而且可以提前支取。建議王大媽選擇兩年定期存款。如果用美元存款，那么兩年后可得66000-6.6X4.2%X2+66000-6.6=1084美元，兌換為人民幣為:10840X6.5=70460元人民幣。如果用人民幣存款可得66000X3.6%X2+66000=70752元人民幣，兌換為美元為：70752*6.540885美元。故用人民幣存款無(wú)論是獲得美元還是人民幣都比美元存款收益多。當(dāng)堂檢測(cè)A此題關(guān)鍵要明確儲(chǔ)蓄是一種投資行為，居民投資是為了獲取收益，故答案為A。1. B400000X5%X2=40000元。2. C我國(guó)最大限度吸收社會(huì)閑散資金的