新加坡分行存款保險(xiǎn)賠償系統(tǒng)介紹

1、運(yùn)營(yíng)服務(wù)部2015.06創(chuàng)新性新加坡政府為了給國(guó)人的存款設(shè)立一層安全網(wǎng)，在2005年通過(guò)了存款保險(xiǎn)法令，強(qiáng)制銀行為其客戶的存款購(gòu)買保險(xiǎn)，新加坡存款保險(xiǎn)局（Singapore Deposit Insurance Corporation Ltd 簡(jiǎn)稱 SDIC）也應(yīng)運(yùn)而生。一旦銀行倒閉，存戶可得到最高5萬(wàn)新元的賠償。根據(jù)相關(guān)法令，在新加坡有業(yè)務(wù)的所有銀行和金融公司都必須成為SDIC的會(huì)員，這些會(huì)員機(jī)構(gòu)每年4月必須支付一筆保費(fèi)給SDIC，數(shù)額是其旗下受保存款總額的0.02% - 0.07%，具體百分比取決于該機(jī)構(gòu)倒閉風(fēng)險(xiǎn)、在本地的資產(chǎn)總額、本/外資機(jī)構(gòu)等因素。創(chuàng)新性存款保險(xiǎn)計(jì)劃只針對(duì)新元，范圍包括活

2、期儲(chǔ)蓄戶頭、定期存款戶頭、支票往來(lái)賬戶、公積金最低存款戶頭、公積金投資計(jì)劃戶頭和退休輔助計(jì)劃戶頭等。SDIC的存款保險(xiǎn)賠償系統(tǒng)（Compensation Payout System 簡(jiǎn)稱CPS）于2008年9月正式投產(chǎn), 投產(chǎn)初期只對(duì)銀行個(gè)人新元存款的存戶提供不超過(guò)新幣2萬(wàn)元的賠償保障，接著逐漸擴(kuò)大到公司存戶并于2011年將賠償額提高到新幣5萬(wàn)元。創(chuàng)新性當(dāng)銀行出現(xiàn)無(wú)可抗拒的問(wèn)題，無(wú)法支付客戶時(shí)，監(jiān)管局下令SDIC賠償客戶。按SDIC的規(guī)定，銀行須在接獲有關(guān)當(dāng)局通知后24小時(shí)內(nèi)向SDIC提供所有客戶的存貸款資料，以便安排賠償。所需提供的數(shù)據(jù)包括客戶檔案；獨(dú)資經(jīng)營(yíng)公司持有人資料；個(gè)人、公司、慈善團(tuán)

3、體戶受保存款產(chǎn)品的賬戶余額；個(gè)人與公司戶欠款額（如貸款產(chǎn)品、國(guó)結(jié)產(chǎn)品、透支與信用卡等）和凍結(jié)的金額。銀行須按CPS系統(tǒng)的數(shù)據(jù)文件格式提供各類數(shù)據(jù)表，經(jīng)過(guò)加密后傳送 SDIC。SDIC除了每年會(huì)安排至少一次定期模擬測(cè)試外，也會(huì)不斷的改進(jìn)賠償保障的涵蓋范圍，如擴(kuò)大受保的客戶與存貸款種類，會(huì)員銀行得配合按需求修改程序，參加測(cè)試?？蛻粜畔?（CUSM、CADD、CUID、CUCL、CUSVAA & CUSVDD）SDIC的存款保險(xiǎn)賠償系統(tǒng)總賬信息 （GLS_PROGLF、GLS_SURSUBP）信用卡信息（EISS_TGEN008、016、019、034、222、423 & 445）存

4、款信息（INVM、INVS、 INVT）聯(lián)名戶、股東信息（RELM、ETL_SGNJOIN_AC_INF、加工表、補(bǔ)入數(shù)據(jù)表 .)貸款、國(guó)結(jié)信息 （BORM、GTS_CPS、EXCL_MASTER、EXLC_MASTER、EXNG_MASTER &IMLC_MASTER）SDIC的存款保險(xiǎn)賠償系統(tǒng)由廣東分行支持開(kāi)發(fā)，每日跑完批量處理后將數(shù)據(jù)文本通過(guò)C:D傳送到分行。提供給SDIC-CPS的數(shù)據(jù)表主要有以下幾類： 客戶信息 含銀行所有的個(gè)人（包括信用卡持有人）、公司和獨(dú)資者的信息。每一個(gè)客戶只能有一條客戶信息記錄，客戶證件號(hào)是唯一的，不可重復(fù)。主要信息有客戶號(hào)、客戶名、證件類型、證件號(hào)、

5、出生日期、地址等。 存款賬戶信息 按產(chǎn)品提供各類新幣活期儲(chǔ)蓄和定期存款的記錄。主要信息有賬號(hào)、產(chǎn)品碼、核算碼、賬戶余額、凍結(jié)金額、賬戶持有人類型（單名/聯(lián)名/信托）等。 存款賬戶與客戶關(guān)系信息 包含各類新幣活期儲(chǔ)蓄和定期存款賬戶持有人的記錄。記錄里的賬號(hào)必須出現(xiàn)在存款賬戶信息文件，客戶號(hào)必須在客戶信息文件里找得到。 存單信息 - 包含所有新幣定期存款單（子賬號(hào)）的資料。每個(gè)賬戶的存款本金匯總必須與存款賬戶信息里的賬戶余額相符。 支票往來(lái)賬戶信息 - 包含所有貨幣的支票往來(lái)存款/透支/透支逾期賬戶。主要信息有賬號(hào)、產(chǎn)品碼、核算碼、賬戶余額、凍結(jié)金額、賬戶持有人類型（單名/聯(lián)名/信托）等。 支票往

6、來(lái)賬戶與客戶關(guān)系信息 - 包含支票往來(lái)存款/透支賬戶持有人的記錄。記錄里的賬號(hào)必須出現(xiàn)在支票往來(lái)賬戶信息文件，客戶號(hào)必須在客戶信息文件里找得到。 貸款賬戶信息 - 包含所有貨幣的貸款產(chǎn)品 （如房屋按揭、 銀團(tuán)、定期放款、抵押放款、建筑貸款等）；國(guó)結(jié)產(chǎn)品 （如 信用托收、貼現(xiàn)、出口押匯、進(jìn)口押匯、保函等）和信用卡賬戶。主要信息有賬號(hào)、產(chǎn)品碼、核算碼、賬戶余額、凍結(jié)金額、賬戶持有人類型（單名/聯(lián)名/信托）等。9 貸款賬戶與客戶關(guān)系信息 - 包含貸款賬戶持有人的記錄。記錄里的賬號(hào)必須出現(xiàn)在貸款賬戶信息文件，客戶號(hào)必須在客戶信息文件里找得到。 獨(dú)資經(jīng)營(yíng)公司與東主的信息 兩方的客戶號(hào)、證件號(hào)等。 賬戶凍

7、結(jié)信息- 包含各存款賬戶/存單凍結(jié)（全部或部分）的金額與原因。提供的資料必須與存款賬戶信息和支票往來(lái)賬戶信息里的記錄相符。 存貸款總賬信息 - 提供以上所有存、貸款的總賬余額。 產(chǎn)品清單。 例外數(shù)據(jù) 供用戶自檢、修復(fù)系統(tǒng)原數(shù)據(jù)之用。SDIC-CPS系統(tǒng)每日會(huì)提供2套數(shù)據(jù)，一套是生產(chǎn)數(shù)據(jù)，一套是屏蔽數(shù)據(jù)。送給SDIC測(cè)試的都是屏蔽數(shù)據(jù)。SDIC的合規(guī)測(cè)試分3方面： Level 1 主要是對(duì)文本格式以及文本之間相關(guān)數(shù)據(jù)的勾連關(guān)系以及邏輯進(jìn)行檢查。 Level 2 主要是對(duì)賬戶文本中存款及貸款的余額總數(shù)與總賬同一核算碼的數(shù)據(jù)進(jìn)行核實(shí)。 Level 3 則是對(duì)屏蔽格式以及不同組合的數(shù)據(jù)的勾連與邏輯進(jìn)行檢查（如同一CIF有不同客戶名稱、同一證件號(hào)的客戶有多個(gè)CIF等）SDIC每一輪的測(cè)試都會(huì)出具測(cè)試報(bào)告，任何錯(cuò)漏得及時(shí)修改程序，提供數(shù)據(jù)重測(cè)。 SDIC-CPS是建立在一個(gè)完整的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，基于銀行對(duì)客戶信息的保護(hù)，客戶信息必須屏蔽后才允許在測(cè)試場(chǎng)使用，因此有些數(shù)據(jù)測(cè)試案例無(wú)法在測(cè)試環(huán)境有效的讓開(kāi)發(fā)人員進(jìn)行測(cè)試。