個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原理與實(shí)務(wù)課程

1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原理與實(shí)務(wù)課程第二次作業(yè)答案 問(wèn)題 1 得 1 分，滿分 1 分   關(guān)于居住規(guī)劃，下列哪項(xiàng)不正確？（ ） 所選答案：   居住規(guī)劃可以實(shí)現(xiàn)住房的增值   問(wèn)題 2 得 1 分，滿分 1 分   在下列規(guī)劃中，哪一項(xiàng)規(guī)劃具有消費(fèi)和投資的雙重性質(zhì)？（ ） 所選答案：   居住規(guī)劃   問(wèn)題 3 得 1 分，滿分 1 分   李小姐最近租了一套位于北京海淀某小區(qū)的二手房房租每月3千元，押金1萬(wàn)元。李小姐租房年成本是多少？李小姐的年平均投資回報(bào)率是4%。（ ） 所選答案

2、：   36400元   問(wèn)題 4 得 1 分，滿分 1 分   下列關(guān)于居住規(guī)劃，哪一項(xiàng)說(shuō)法正確？（ ） 所選答案：   居住規(guī)劃首先要分析客戶買(mǎi)房換算還是租房換算   問(wèn)題 5 得 1 分，滿分 1 分   大部分人買(mǎi)房的目的是為了（ ）。 所選答案：   自用   問(wèn)題 6 得 1 分，滿分 1 分   購(gòu)房過(guò)程中，哪些費(fèi)用與房屋的面積無(wú)關(guān)？（ ） 所選答案：   權(quán)屬登記費(fèi)   問(wèn)題 7 得 1 分

3、，滿分 1 分   王先生最近租了一套位于上海某小區(qū)的房子。房租每月3千元，租期4年，押金1萬(wàn)元，預(yù)計(jì)房租每年調(diào)漲100元。王先生租房成本的凈現(xiàn)值是多少？（王先生年平均投資回報(bào)率是4%）（ ） 所選答案：   -132654元   問(wèn)題 8 得 1 分，滿分 1 分   郭先生現(xiàn)年40歲，他看上了一套價(jià)值100萬(wàn)的新房。郭先生的舊房當(dāng)前市價(jià)50萬(wàn)，尚有20萬(wàn)未償貸款。如果購(gòu)買(mǎi)新房，郭先生打算55歲之前還清貸款。銀行要求最高貸款成數(shù)是七成，貸款利率6%。郭先生換房后，每年要償還銀行貸款多少錢(qián)？（ ） 所選答案：  

4、7.21萬(wàn)元   問(wèn)題 9 得 1 分，滿分 1 分   王先生看上了一套價(jià)值70萬(wàn)的新房。王先生的舊房當(dāng)前市價(jià)30萬(wàn)，尚有10萬(wàn)未償貸款。如果購(gòu)買(mǎi)新房，王先生打算10年內(nèi)還清貸款。王先生打算將出售舊房并還貸后的資金用于購(gòu)買(mǎi)新房，貸款利率6%。請(qǐng)問(wèn)王先生買(mǎi)新房后，每年應(yīng)償還多少貸款？（ ） 所選答案：   6.79萬(wàn)元   問(wèn)題 10 得 1 分，滿分 1 分   購(gòu)房過(guò)程中會(huì)涉及一些費(fèi)用，下列哪項(xiàng)不屬于購(gòu)房產(chǎn)生的費(fèi)用？（ ） 所選答案：   所得稅   問(wèn)題 11 得 1

5、分，滿分 1 分   李先生有一女兒，他對(duì)女兒教育目標(biāo)的設(shè)定，不符合子女教育規(guī)劃的原則的是（ ）。 所選答案：   投資是應(yīng)積極投資，來(lái)籌備教育金   問(wèn)題 12 得 1 分，滿分 1 分   "購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí),下列哪種住房貸款的成本最低？（ ）" 所選答案：   公積金貸款   問(wèn)題 13 得 1 分，滿分 1 分   下列哪種貸款償還方式，最適合目前收入較低，但處于上升階段的年輕人？（ ） 所選答案：   等額累進(jìn)還款法   

6、問(wèn)題 14 得 1 分，滿分 1 分   關(guān)于教育投資工具的選擇，下列說(shuō)法正確的是（ ）。 所選答案：   教育投資工具應(yīng)選擇安全性高的投資品種   問(wèn)題 15 得 1 分，滿分 1 分   王先生向銀行申請(qǐng)了20年期30萬(wàn)元的住房貸款，他采用等額本息還款法還款。利率是5%，第一個(gè)月他應(yīng)償還多少本金？（ ） 所選答案：   730   問(wèn)題 16 得 1 分，滿分 1 分   關(guān)于子女教育規(guī)劃，下列哪一項(xiàng)是錯(cuò)誤的？（ ） 所選答案：   子女教育規(guī)劃是一項(xiàng)追求投資收

7、益的規(guī)劃   問(wèn)題 17 得 1 分，滿分 1 分   王先生向銀行申請(qǐng)了20年期30萬(wàn)元的住房貸款，他采用等額本金還款法還款。利率是5%，第一個(gè)月他的還款額是多少？（ ） 所選答案：   2500   問(wèn)題 18 得 1 分，滿分 1 分   在進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師的哪項(xiàng)做法欠妥？（ ） 所選答案：   把獎(jiǎng)學(xué)金作為教育資金的來(lái)源之一   問(wèn)題 19 得 1 分，滿分 1 分   理財(cái)規(guī)劃師告訴張先生教育規(guī)劃的方案應(yīng)減少對(duì)學(xué)校助學(xué)金的依賴(lài)，理由是（ ）。

8、 所選答案：   是否獲得助學(xué)金有很大的不確定性   問(wèn)題 20 得 1 分，滿分 1 分   下列哪些投資工具，不能作為子女教育投資工具？（ ） 所選答案：   股票權(quán)證   問(wèn)題 21 得 1 分，滿分 1 分   關(guān)于子女教育規(guī)劃是一項(xiàng)所需資金充裕、追求安全的規(guī)劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 所選答案：   子女教育投資容易遭受通貨膨脹的侵蝕   問(wèn)題 22 得 1 分，滿分 1 分   王先生對(duì)教育儲(chǔ)蓄非常感興趣，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階

9、段，最高存款額是（ ）。 所選答案：   2萬(wàn)元   問(wèn)題 23 得 1 分，滿分 1 分   在教育投資規(guī)劃中，投資回報(bào)率的估算，下類(lèi)那種方法正確？（ ） 所選答案：   以客戶選擇的教育投資工具的理念平均投資回報(bào)率進(jìn)行估算   問(wèn)題 24 得 1 分，滿分 1 分   下列哪一項(xiàng)，不是設(shè)立子女教育信托的優(yōu)點(diǎn)？（ ） 所選答案：   幫助子女考上理想學(xué)校   問(wèn)題 25 得 1 分，滿分 1 分   下列哪一項(xiàng)，不宜作為短期教育規(guī)劃的工具？（

10、） 所選答案：   3年期國(guó)債   問(wèn)題 26 得 1 分，滿分 1 分   教育保險(xiǎn)相當(dāng)于講短時(shí)間急需的資金分散到逐年儲(chǔ)蓄，教育保險(xiǎn)的投資年限最高是（ ）。 所選答案：   18年   問(wèn)題 27 得 1 分，滿分 1 分   下列那個(gè)客戶的投資，違背了子女教育投資追求長(zhǎng)期性和穩(wěn)健性的原則？（ ） 所選答案：   趙先生看到股市好，將子女教育基金投資在股票市場(chǎng)上   問(wèn)題 28 得 1 分，滿分 1 分   子女教育規(guī)劃中，預(yù)測(cè)學(xué)費(fèi)的增長(zhǎng)率時(shí)，

11、要結(jié)合（ ）考慮。 所選答案：   通貨膨脹率   問(wèn)題 29 得 1 分，滿分 1 分   李先生有一兒一女，李先生的兒子8年后上大學(xué)，女兒10年后上大學(xué)。目前大學(xué)費(fèi)用為10萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率3%。李先生的投資回報(bào)率為5%。李先生采用定期定額投資的方法準(zhǔn)備兩個(gè)孩子的大學(xué)費(fèi)用，今年年末，李先生應(yīng)準(zhǔn)備多少大學(xué)費(fèi)用？（ ） 所選答案：   2.4萬(wàn)元   問(wèn)題 30 得 1 分，滿分 1 分   一國(guó)的通貨膨脹率是2%，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率是7%，人口增長(zhǎng)率時(shí)0.5%，請(qǐng)問(wèn)一下那個(gè)數(shù)值作為學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率是最不合適的

12、？（ ） 所選答案：   1.50%   問(wèn)題 31 得 1 分，滿分 1 分   下面項(xiàng)目中不是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金 所選答案：   企業(yè)年金   問(wèn)題 32 得 1 分，滿分 1 分   高先生的女兒5年后上大學(xué)，目前大學(xué)費(fèi)用8萬(wàn)元。高先生準(zhǔn)備采用定期定額投資的方法進(jìn)行準(zhǔn)備。學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率是3%，投資回報(bào)率是4%。請(qǐng)問(wèn)高先生每年應(yīng)準(zhǔn)備多少大學(xué)教育費(fèi)用？（ ） 所選答案：   高先生每年年末應(yīng)定期定額投入1.37萬(wàn)元。   問(wèn)題 33 得 1 分，滿分 1 分 &

13、#160; 李先生有一女兒，5年后將出國(guó)留學(xué)，目前出國(guó)留學(xué)費(fèi)用大約40萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率是3%，李先生打算采用定期定額投資方法準(zhǔn)備，他每年應(yīng)準(zhǔn)備多少教育資金？李先生的投資回報(bào)率是5%。（ ） 所選答案：   李先生每年年末應(yīng)定期定額投資6.89萬(wàn)元   問(wèn)題 34 得 1 分，滿分 1 分   在教育投資規(guī)劃中，投資回報(bào)率的高低會(huì)影響客戶投資的金額，下列哪項(xiàng)作為投資回報(bào)率是最不合適的？（ ） 所選答案：   采用股票市場(chǎng)的平均回報(bào)10%   問(wèn)題 35 得 1 分，滿分 1 分   下面需要退休規(guī)

14、劃更緊迫的是 所選答案：   一般企業(yè)職工   問(wèn)題 36 得 1 分，滿分 1 分   下列何者并非影響退休規(guī)劃的因素是 所選答案：   股票市場(chǎng)的表現(xiàn)   問(wèn)題 37 得 1 分，滿分 1 分   下面不是退休規(guī)劃步驟的是 所選答案：   籌劃遺產(chǎn)安排   問(wèn)題 38 得 1 分，滿分 1 分   下面不正確的說(shuō)法有 所選答案：   有社保養(yǎng)老金就夠了，補(bǔ)充養(yǎng)老金沒(méi)必要   問(wèn)題 39 得 1 分，滿分

15、 1 分   2006年改革后，退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)，以廣東省上年度在崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給 所選答案：   1%   問(wèn)題 40 得 1 分，滿分 1 分   下面不是促使退休規(guī)劃更緊迫的原因是 所選答案：   社保的完善   問(wèn)題 41 得 2 分，滿分 2 分   使用年成本法計(jì)算到底租房還是購(gòu)房時(shí)，還應(yīng)結(jié)合下列哪些項(xiàng)目進(jìn)行綜合考慮？ 所選答案：    未來(lái)房租的調(diào)整    購(gòu)房后總價(jià)

16、固定，但隨著還款額度的增加，本金的機(jī)會(huì)成本將下降，因此購(gòu)房年成本將逐年下降    房?jī)r(jià)的趨勢(shì)    利率的高低    在本地居住的年限    問(wèn)題 42 得 2 分，滿分 2 分   不事先進(jìn)行居住規(guī)劃，可能會(huì)陷入以下困境。（ ） 所選答案：    與其他理財(cái)目標(biāo)重合，目前的資金不足以購(gòu)房    沒(méi)有考慮未來(lái)的收入和支出，買(mǎi)房功敗垂成    沒(méi)有具體購(gòu)房規(guī)劃，錢(qián)被隨意亂花，未來(lái)想買(mǎi)房時(shí)則買(mǎi)不起    無(wú)法選擇最佳的貸

17、款計(jì)劃    買(mǎi)房后還貸壓力過(guò)大，生活窘迫    問(wèn)題 43 得 2 分，滿分 2 分   個(gè)人購(gòu)房動(dòng)機(jī)主要有（ ）。 所選答案：    自己使用    出租，獲得租金收入    投資，賺取價(jià)差    問(wèn)題 44 得 2 分，滿分 2 分   住房的單價(jià)，與下列哪些因素有關(guān)？（ ） 所選答案：    購(gòu)房的總價(jià)    區(qū)位    居住空間要求    家庭人口

18、數(shù)量    環(huán)境    問(wèn)題 45 得 2 分，滿分 2 分   關(guān)于租房和住房，下列哪些說(shuō)法正確？（ ） 所選答案：    如果不打算在一個(gè)地方居住太久，用凈現(xiàn)值法計(jì)算，租房往往比購(gòu)房更劃算些    預(yù)期在一個(gè)地方居住的時(shí)間較長(zhǎng)，用凈現(xiàn)值法計(jì)算，購(gòu)房往往比租房劃算些。    利率越低，購(gòu)房的成本也越低，購(gòu)房會(huì)相對(duì)劃算；反之，則租房劃算    如果未來(lái)房?jī)r(jià)看漲，那么未來(lái)出售房屋的資本利得能在一定程度上彌補(bǔ)居住時(shí)的成本，購(gòu)房更劃算   

19、如果預(yù)計(jì)未來(lái)房租將向上調(diào)整，則租房年成本將隨之增加。    問(wèn)題 46 得 2 分，滿分 2 分   高先生一家計(jì)劃2年后購(gòu)房，貸款10年。高先生家庭目前有金融資產(chǎn)20萬(wàn)元可用于購(gòu)房準(zhǔn)備。高先生一家目前每年可結(jié)余4萬(wàn)元用于購(gòu)房。目前銀行房貸利率是6%，而高先生的投資報(bào)酬率約為4%。下列說(shuō)法那些正確？（ ） 所選答案：    高先生可向銀行按揭貸款32.44萬(wàn)元    高先生2年后的可用于購(gòu)房的首付款是29.79萬(wàn)元    高先生2年后可購(gòu)買(mǎi)總價(jià)是62.64萬(wàn)元的住房   &#

20、160;問(wèn)題 47 得 2 分，滿分 2 分   制定退休計(jì)劃常見(jiàn)的誤區(qū)包括 所選答案：    計(jì)劃開(kāi)始太遲    對(duì)收入和費(fèi)用估計(jì)太過(guò)樂(lè)觀    投資過(guò)于保守    認(rèn)為社保就足夠    問(wèn)題 48 得 2 分，滿分 2 分   王先生的兒子5年后上大學(xué)，目前大學(xué)學(xué)費(fèi)10萬(wàn)元。學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率是3%。王先生的投資回報(bào)率是4%。關(guān)于王先生準(zhǔn)備大學(xué)費(fèi)用的方法，下列哪些是可行的？（ ） 所選答案：    王先生采用定期定額的投資方法，每期期初投入1.12萬(wàn)

21、元    王先生采用定期定額的投資方法，每期期末投入1.06萬(wàn)元    王先生一次性投入投入5萬(wàn)元，每期期初投入0.48萬(wàn)元    王先生一次性投入投入5萬(wàn)元，每期期末投入0.5萬(wàn)元    王先生一次性投入投入9.07萬(wàn)元    問(wèn)題 49 得 2 分，滿分 2 分   下列社會(huì)保險(xiǎn)保障項(xiàng)目中，依法必須建立個(gè)人帳戶的保險(xiǎn)項(xiàng)目有 所選答案：    基本養(yǎng)老保險(xiǎn)    基本醫(yī)療保險(xiǎn)    問(wèn)題 50 得 2 分

22、，滿分 2 分   中國(guó)享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金需要具備的條件： 所選答案：    達(dá)到了國(guó)家法定退休年齡    基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋范圍并且參加保險(xiǎn)繳費(fèi)期限15年    問(wèn)題 51 需要評(píng)分   小輝現(xiàn)年30歲，目前無(wú)任何的儲(chǔ)蓄，計(jì)劃工作到60歲時(shí)退休，不打算遺留任何財(cái)產(chǎn)給小孩，預(yù)計(jì)小輝能夠活到75歲。他認(rèn)為退休后的生活水準(zhǔn)只要能夠維持工作時(shí)的七成就可以了。假設(shè)退休后的生活總支出等于工作期的總儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄的投資報(bào)酬率等于通貨膨脹率，則小輝應(yīng)維持的儲(chǔ)蓄率是多少? 所選答案： 解：設(shè)小輝應(yīng)維持的儲(chǔ)蓄率為X，每年收入為A

23、，支出為B，則有：A×30= B×30+B×70%×15，（假設(shè)退休后的生活總支出等于工作期的總儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄的投資報(bào)酬率等于通貨膨脹率）1- B/A=X解得X=26%，則小輝應(yīng)維持26%的儲(chǔ)蓄率。  反饋： 問(wèn)題評(píng)分之前反饋不可用。   問(wèn)題 52 需要評(píng)分   王先生最近購(gòu)買(mǎi)了一套位于上海某小區(qū)的房子。購(gòu)買(mǎi)的總價(jià)是70萬(wàn)元，王先生可以支付30萬(wàn)元的首付款，另外40萬(wàn)擬采用6%的商業(yè)貸款利率向某行貸款，貸款15年，本利等額攤還；另外，購(gòu)買(mǎi)該房的稅費(fèi)及裝修費(fèi)共需100000元，王先生估計(jì)居住4年后仍能按原價(jià)出

24、售。王先生買(mǎi)房的凈現(xiàn)值是多少？（王先生年平均投資回報(bào)率是4%） 所選答案： 解：假設(shè)第四年末出售房子可以得到70萬(wàn)元，則可以提前償清貸款。每年需要支付的償貸金額=40萬(wàn)元 / 年金現(xiàn)值系數(shù)（n=15，r=6%）=40/ 9.712=4.119萬(wàn)元;第四年末尚未償還的貸款金額B=A*年金現(xiàn)值系數(shù)（n=11，r=6%）= 4.119*7.886=32.479萬(wàn)元;前四年償貸現(xiàn)值C=A*年金現(xiàn)值系數(shù)（n=4，r=6%）= 4.119*3.465=14.27萬(wàn)元;房子的現(xiàn)值=-30萬(wàn)元-10萬(wàn)元+（70萬(wàn)元-B）/ （1+4%）4 C= -40+（70-32.479）/（1+4%）4 -14.27= -40+32.04-14.27=-22.23萬(wàn)元.  反饋： 問(wèn)題評(píng)分之前反饋不可用。   問(wèn)題 53 需要評(píng)分   趙先生的小孩3年后上高中（三年），目前高中學(xué)費(fèi)每年2萬(wàn)元。高中學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率是3%。王先生準(zhǔn)備采用期末定期定額的投資方法來(lái)準(zhǔn)備高中各年學(xué)費(fèi)（高一學(xué)費(fèi)準(zhǔn)備時(shí)間3年，高