倉儲融資業(yè)務(wù)流程簡介

1、 倉儲融資業(yè)務(wù)倉儲融資業(yè)務(wù) 操作流程簡介操作流程簡介 第一部分：定義第一部分：定義 一、定義：1、動產(chǎn)：指銀行認可的生產(chǎn)或流通領(lǐng)域有較強變現(xiàn)能力、價格相對穩(wěn)定的通用商品。2、貨權(quán)：指以倉單、提單等權(quán)利憑證形式表現(xiàn)的上述動產(chǎn)之所有權(quán)。 3、動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)： 是指企業(yè)以自有或第三人合法擁有的動產(chǎn)或貨權(quán)為質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)。具體授信使用方式可包括短期流動資金貸款、銀行承兌、商業(yè)承兌匯票保貼、國際貿(mào)易融資等多種。以下簡稱“貨押業(yè)務(wù)”。 （一）按法律性質(zhì)分： 1、動產(chǎn)質(zhì)押模式 （1）靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押模式 （2）動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押模式 第二部分：第二部分：分類2、貨權(quán)質(zhì)押模式。（1）標(biāo)準倉單質(zhì)押模式（2）非標(biāo)準

2、倉單質(zhì)押模式（3）提單質(zhì)押模式（二）按質(zhì)押與授信的先后順序分 1、現(xiàn)貨質(zhì)押模式 （即“先貨后款”） 2、未來貨權(quán)質(zhì)押模式（即“先款后貨”）（1）貨權(quán)封閉授信模式（2）賣方擔(dān)保項下買方信貸模式（3）信用證項下貨權(quán)質(zhì)押模式 （三）按監(jiān)管方式分類 （1）監(jiān)管方在監(jiān)管方自有倉庫監(jiān)管； （2）監(jiān)管方在第三方倉庫監(jiān)管； 第三部分 操作流程一、非標(biāo)準倉單質(zhì)押授信1、銀行、客戶、倉庫三方簽定倉儲監(jiān)管協(xié)議；2、客戶存入質(zhì)押倉單項下的貨物，倉庫對貨物進行監(jiān)管，并開出倉單；3、銀行查詢倉單，實地點貨，倉庫予以證實；4、倉單經(jīng)客戶和倉庫背書后交給銀行；5、銀行按照確定的貨物單價、數(shù)量估算出貨值，然后依據(jù)約定的質(zhì)押率確

3、定授信金額；6、銀行備齊授信出帳所需材料，呈風(fēng)險部門辦理出帳；7、客戶取得銀行的授信后，將資金用于經(jīng)營；8、質(zhì)押倉單項下貨物用于出售，客戶須先歸還銀行授信，申請辦理贖貨手續(xù)；9、領(lǐng)回倉單或取得提貨通知書后，客戶可直接到倉庫辦理提貨手續(xù)。二、靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押授信1、銀行、客戶、倉庫三方簽定倉儲監(jiān)管協(xié)議；2、客戶存入質(zhì)押貨物，倉庫對貨物進行監(jiān)管，并出具質(zhì)物清單；3、銀行查詢質(zhì)物清單，實地點貨，倉庫予以證實；4、質(zhì)物清單經(jīng)客戶和倉庫背書后交給銀行；5、銀行按照確定的貨物單價、數(shù)量估算出貨值，然后依據(jù)約定的質(zhì)押率確定授信金額；6、銀行備齊授信出帳所需材料，呈風(fēng)險部門辦理出帳；7、客戶取得銀行的授信后，將資

4、金用于經(jīng)營；8、質(zhì)押貨物用于出售，客戶須先歸還銀行授信，申請辦理贖貨手續(xù)；9、取得提貨通知書后，客戶可通過監(jiān)管方辦理提貨手續(xù)。三、動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押授信1、銀行、客戶、倉庫三方簽定倉儲監(jiān)管協(xié)議；2、客戶按首次授信金額存入必需的質(zhì)押貨物，倉庫對貨物進行監(jiān)管，并出具質(zhì)物清單；3、銀行查詢質(zhì)物清單，實地點貨，倉庫予以證實；4、質(zhì)物清單經(jīng)客戶和倉庫背書后交給銀行；5、銀行按照確定的貨物單價、數(shù)量估算出貨值，然后依據(jù)約定的質(zhì)押率確定授信金額；6、銀行備齊授信出帳所需材料，呈風(fēng)險部門辦理出帳；7、客戶取得銀行的授信后，將資金用于經(jīng)營；8、在質(zhì)物監(jiān)管期間，客戶可以在庫存滿足借款金額條件下以貨換貨，進行換貨的質(zhì)物標(biāo)

5、的必須為銀行認可并經(jīng)審批的貨種和規(guī)格； 9、銀行對各種質(zhì)物分別進行核價，倉庫對質(zhì)物價值的認定，必須以銀行核定的質(zhì)物單價及數(shù)量為標(biāo)準；10、倉庫監(jiān)管員對質(zhì)物總值進行定額監(jiān)控，并需每日將監(jiān)管項下的質(zhì)物情況向倉庫匯報，倉庫需每月將庫存情況向銀行匯總通報；11、客戶準備增加授信金額時，必須增加質(zhì)物交由倉庫監(jiān)管，倉庫在出帳當(dāng)天向銀行出具質(zhì)物清單； 12、客戶因還款而導(dǎo)致授信金額減少時，可向銀行申請?zhí)嶝洠y行出具提貨通知書，倉庫憑提貨通知書給與提貨，辦理提貨手續(xù)，并出具新的質(zhì)物清單，直至全部結(jié)清銀行授信。 第四部分 銀行與監(jiān)管倉庫的合作一、資質(zhì)的認定一、資質(zhì)的認定 銀行一般會對本地市場上的倉儲機構(gòu)進行了分

6、級認定，以深發(fā)展為例分為A、B、C、D類四個級別，并限定了各級別下的倉儲機構(gòu)可與深發(fā)行合作的業(yè)務(wù)類型。A類倉儲機構(gòu)的合作范圍：n自有倉庫監(jiān)管并出具倉單n非自有倉庫監(jiān)管并出具倉單n自有、非自有倉庫動產(chǎn)靜態(tài)、動態(tài)質(zhì)押監(jiān)管B類倉儲公司的合作范圍n自有倉庫動產(chǎn)動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管n自有倉庫靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管C類倉儲機構(gòu)的合作范圍n自有倉庫靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管D類倉儲機構(gòu)的合作范圍n自有倉庫或第三方倉庫由我行認可的A類倉庫監(jiān)管深發(fā)展認定的A類倉儲機構(gòu)包括：n廣東南儲倉儲管理有限公司n佛山市中包廣新倉儲有限公司n深圳市聯(lián)合標(biāo)準倉儲服務(wù)有限公司第五部分：動產(chǎn)動態(tài)質(zhì)押業(yè)務(wù)案例（一）操作模式1、客戶以存放于倉庫的鋁錠、鋁

7、棒、鋁型材等原材料和產(chǎn)成品作為質(zhì)物，向銀行融資授信。2、客戶、銀行、監(jiān)管方簽定三方協(xié)議，監(jiān)管方派員到客戶駐廠對質(zhì)物進行監(jiān)管。3、監(jiān)管方對質(zhì)物以噸計進行一次盤貨，向雙方出具質(zhì)物清單，并根據(jù)存貨當(dāng)期市場價格對質(zhì)物核價。對質(zhì)物的核價無論是鋁錠還是鋁型材都以當(dāng)期鋁錠價格計算。質(zhì)押率各個銀行不一，如深發(fā)展對鋁錠通常以70%計。 授信金額=質(zhì)物清單總量質(zhì)物價格質(zhì)押率 + 保證金 風(fēng)險敞口= 質(zhì)物清單總量質(zhì)物價格質(zhì)押率 4、單筆借款到期，客戶可憑質(zhì)物清單到銀行繼續(xù)辦理借款，無須重新盤貨。客戶如無資金需求時可以打款贖貨，需要增加借款金額時，則增加質(zhì)物。 5、當(dāng)質(zhì)物價格波動超過5%時，若漲價，客戶可要求銀行重新

8、核價；若跌價，客戶向銀行補保證金或增加質(zhì)物量。6、單筆業(yè)務(wù)當(dāng)天申請，當(dāng)天即可辦理完畢。 4.2.2 現(xiàn)貨質(zhì)押模式q 下游經(jīng)營者的第二套運作資金為庫存所占用的資金，一般保持一個存量，可利用存量設(shè)立銀行質(zhì)權(quán)進行短期融資。如庫存是在經(jīng)營者的自有倉庫，可以采用動產(chǎn)質(zhì)押模式操作，由銀行指定的監(jiān)管方占有監(jiān)管或者銀行自管監(jiān)管。 如在存量是在第三方倉庫，可以采用動產(chǎn)質(zhì)押模式或者權(quán)利質(zhì)押（倉單質(zhì)押）模式，兩者區(qū)別在于監(jiān)管方是否具有開出倉單的資格和能力，其標(biāo)準是：是否具有倉儲管理的經(jīng)營范圍和專業(yè)場所。操作模式示意圖如下：自有倉庫庫存庫存動產(chǎn)質(zhì)押模式下游經(jīng)營者第三方倉庫庫存庫存動產(chǎn)質(zhì)押模式庫存動產(chǎn)倉單質(zhì)押模式庫存動產(chǎn)固定質(zhì)押庫存動產(chǎn)動態(tài)質(zhì)押第三方或自管監(jiān)管4.2.1 先票后貨模式q先票后貨模式（代理收貨人模式） 由于有色金屬生產(chǎn)廠家對下游經(jīng)營者（包括貿(mào)易商和加工廠家，主要是貿(mào)易商）實行先款后貨的銷售政策，下游經(jīng)營者經(jīng)營運作的第一套資金為預(yù)付貨款和在途商品所占用的資金，對銀行信用的需求首先表現(xiàn)為票據(jù)方式的預(yù)付貨款， 解決預(yù)付貨款和在途的資金壓力的方式適宜采用先票后貨模式。操作示意圖如下：銀行有色金屬生產(chǎn)廠家公共倉庫下游經(jīng)營者先款后貨現(xiàn)金流物流鐵路運輸憑銀行指示給予提貨預(yù)付貨款確定銀行為收貨人4.2.3