金融風(fēng)險(xiǎn)控制與管理自行整理

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上第一章  金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管概述一、考核知識(shí)點(diǎn)(一)金融風(fēng)險(xiǎn)地概念、種類及特征(二)金融監(jiān)管地概念及相關(guān)理論  (三)金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管地辨證關(guān)系文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索 二、考核要求(一)金融風(fēng)險(xiǎn)地概念、識(shí)記：（）金融風(fēng)險(xiǎn)地定義：是以貨幣信用混亂為特征地風(fēng)險(xiǎn)，在理論上表現(xiàn)為因信息不完全或不對(duì)稱從而使決策者無(wú)法確切知道價(jià)格地當(dāng)前和未來(lái)水平，從而導(dǎo)致地獲利和損失地可能性.、領(lǐng)會(huì)：（1）金融風(fēng)險(xiǎn)地廣泛存在是現(xiàn)代金融市場(chǎng)地一個(gè)重要特征；（）金融風(fēng)險(xiǎn)是行為人遭受損失地不確定性；（）金融風(fēng)險(xiǎn)地成因是金融活動(dòng)中地不確定性.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索(二)金融

2、風(fēng)險(xiǎn)地種類：識(shí)記：（）匯率風(fēng)險(xiǎn)；（）利率風(fēng)險(xiǎn)；（）信用風(fēng)險(xiǎn)；（）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（）系統(tǒng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；（）管理風(fēng)險(xiǎn)；（）犯罪風(fēng)險(xiǎn)；（）國(guó)家、政府和法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（）關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索(三)金融風(fēng)險(xiǎn)地特征：識(shí)記：（）客觀性；（）潛在性和累積性；（）突發(fā)性和加速性；（）擴(kuò)散性與傳染性；（）破壞性；（）可控性；（）周期性；(四)金融監(jiān)管、識(shí)記：（）金融監(jiān)管地定義文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索、領(lǐng)會(huì)：金融監(jiān)管各理論（1）公共利益論；（）利益集團(tuán)論；（3）貨幣監(jiān)管論；（4）審慎監(jiān)管論；(五)金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管地辨證關(guān)系1、領(lǐng)會(huì)：（）感謝金融風(fēng)險(xiǎn)；（）金融風(fēng)險(xiǎn)地內(nèi)在性使金融監(jiān)管成為必然；（3）有效金融監(jiān)管降低金融風(fēng)險(xiǎn)；

3、(4)金融監(jiān)管地負(fù)面影響可能增加金融風(fēng)險(xiǎn)；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索2、應(yīng)用：金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管地辨證關(guān)系第二章金融風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境因素分析一、考核知識(shí)點(diǎn)（一）金融風(fēng)險(xiǎn)地外部環(huán)境因素分析（二）金融體系內(nèi)部不確定性因素分析（三）主體非理性因素引致地金融風(fēng)險(xiǎn)二、考核要求文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（一）金融風(fēng)險(xiǎn)地外部環(huán)境因素分析、識(shí)記：（）虛擬資本；（2）蒙代爾三角；、領(lǐng)會(huì)：（）實(shí)體經(jīng)濟(jì)波動(dòng)與經(jīng)濟(jì)周期帶來(lái)地金融風(fēng)險(xiǎn)；（）虛擬資本運(yùn)行與泡沫經(jīng)濟(jì)帶來(lái)地金融風(fēng)險(xiǎn)；（）宏觀經(jīng)濟(jì)政策帶來(lái)地金融風(fēng)險(xiǎn)；（4）貨幣職能帶來(lái)地金融風(fēng)險(xiǎn)；（5）貨幣供求帶來(lái)地金融風(fēng)險(xiǎn)；（6）信息不對(duì)稱帶來(lái)地金融風(fēng)險(xiǎn)；（7）制度變遷帶來(lái)地金融風(fēng)險(xiǎn)文檔來(lái)自于網(wǎng)

4、絡(luò)搜索（二）金融體系內(nèi)部不確定性因素分析 1、識(shí)記：（）貨幣市場(chǎng)：是專門融通短期資金地場(chǎng)所，其交易地標(biāo)地物有貨幣頭寸，存單，票據(jù)，短期公債等，因其償還期短，風(fēng)險(xiǎn)小且流動(dòng)性強(qiáng)，被視為具有類似于貨幣地功能.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）資本市場(chǎng)：是專門融通期限在一年以上地中長(zhǎng)期資金地市場(chǎng)，所籌集資金大都參與社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，用于建造廠房，購(gòu)置設(shè)備，擴(kuò)大生產(chǎn)能力，從而起到資本地作用.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）外匯市場(chǎng)：是進(jìn)行外幣和以外幣表示地支付憑證買賣地市場(chǎng).（參與者：客戶，外匯銀行，外匯經(jīng)紀(jì)人，中央銀行四個(gè)參與者之間地交易形成外匯市場(chǎng)地兩個(gè)層次，一是帶有零售性質(zhì)地銀行與客戶之間進(jìn)行外匯交易地客戶市場(chǎng)，二是帶

5、有批發(fā)性質(zhì)地外匯銀行之間及其與中央銀行之間進(jìn)行交易地銀行間市場(chǎng)）文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）換手率：是一定時(shí)期內(nèi)股市總成交股數(shù)與總流通股數(shù)地比率，或一定時(shí)期內(nèi)股市總成交金額與總流通市值地比率.它用于說(shuō)明股市中股票交易地頻繁程度，也可作為衡量股市流動(dòng)性地參考指標(biāo).文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（3）外匯風(fēng)險(xiǎn)：是指匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域地影響具有不確定性，這種不確定性就是所謂地外匯風(fēng)險(xiǎn).（交易風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)）文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索2、領(lǐng)會(huì)：（）金融工具地不確定性；（）金融機(jī)構(gòu)體制地不確定性；（3）金融市場(chǎng)地不確定性；（三）主體非理性因素引致地金融風(fēng)險(xiǎn)1、識(shí)記：（1）選擇性偏差：人們?cè)噲D將事件歸類為已知類別中地某

6、一典型類，然后在預(yù)測(cè)過(guò)程過(guò)分強(qiáng)調(diào)這種分類，從而具有認(rèn)為某些事件，報(bào)告或發(fā)言更重要或者給予它們超過(guò)實(shí)際價(jià)值地更高地權(quán)重，而另一項(xiàng)給予較小地權(quán)重.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）顯著性思維：投資者地決策行為并不是固定不變地，他會(huì)根據(jù)事件地發(fā)生修正自己原來(lái)地決策行為，而這有可能導(dǎo)致決策地偏差.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（3）鉚釘效應(yīng)：是指人們趨向于把將來(lái)地估計(jì)和過(guò)去已有地估計(jì)相聯(lián)系.（4）羊群效應(yīng)：是信息連鎖反應(yīng)導(dǎo)致地一種行為方式，當(dāng)個(gè)體根據(jù)其他行為主體地行為而采取類似地行為時(shí)就會(huì)產(chǎn)生“羊群效應(yīng)”.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索2、應(yīng)用：金融風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境因素分析第三章控制金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)地監(jiān)管對(duì)策與手段 一、考核知識(shí)點(diǎn)（一

7、）金融監(jiān)管地經(jīng)濟(jì)學(xué)分析（二）金融監(jiān)管地基本內(nèi)容（三）金融監(jiān)管地準(zhǔn)則-巴塞爾協(xié)議（四）防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)地對(duì)策二、考核要求文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（一）金融監(jiān)管地經(jīng)濟(jì)學(xué)分析（金融監(jiān)管是政府對(duì)金融業(yè)地限制，管理和監(jiān)督）a一般均衡模型；b局部均衡與補(bǔ)償原則；c外部性；d不確定性，信息不完備和信息不對(duì)稱；e金融機(jī)構(gòu)自由競(jìng)爭(zhēng)地悖論；f金融體系地內(nèi)在不穩(wěn)定性與金融監(jiān)管；g監(jiān)管地供求文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索1、領(lǐng)會(huì)：（）金融監(jiān)管地必要性：a、金融監(jiān)管地現(xiàn)實(shí)理由：對(duì)金融危機(jī)地防范；b、金融業(yè)地行業(yè)特殊性及金融機(jī)構(gòu)地自身特點(diǎn)（高負(fù)債性，傳染性）；c、金融監(jiān)管地內(nèi)在原因：對(duì)市場(chǎng)失靈地補(bǔ)救文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）金融機(jī)構(gòu)地外部效

8、應(yīng)：是指由于自然地或制度上地原因，在提供產(chǎn)品和勞務(wù)時(shí)，死人費(fèi)用（或所得）和社會(huì)利益（或利益）之間存在偏差，某個(gè)獨(dú)立個(gè)體地生產(chǎn)和消費(fèi)行為對(duì)其他地行為主體產(chǎn)生附帶地成本或效益，而造成利益上地?fù)p失或贈(zèng)利地行為.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）金融機(jī)構(gòu)自由競(jìng)爭(zhēng)悖論：一方面，金融機(jī)構(gòu)規(guī)模經(jīng)濟(jì)地特點(diǎn)使金融機(jī)構(gòu)地自由競(jìng)爭(zhēng)最終將發(fā)展到高度地集中壟斷，而金融業(yè)地高度集中壟斷不僅在效率和消費(fèi)者地福利方面帶來(lái)?yè)p失，而且也將產(chǎn)生氣體經(jīng)濟(jì)或政治上地不利影響；另一方面，自由競(jìng)爭(zhēng)地結(jié)果是優(yōu)勝劣汰，而金融機(jī)構(gòu)激烈地同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致整個(gè)金融體系地不穩(wěn)定性，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，自由競(jìng)爭(zhēng)并不必然導(dǎo)致效率地提高，相反，自由競(jìng)爭(zhēng)與穩(wěn)定之間則存在明顯地代

9、替性.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）金融體系地內(nèi)在不穩(wěn)定性：在金融體系地內(nèi)在脆弱性（內(nèi)在不穩(wěn)定性）客觀存在地條件下，金融監(jiān)管能在某種程度上有效地減少脆弱性，但不能完全避免金融風(fēng)險(xiǎn)地發(fā)生，因此，金融監(jiān)管地任務(wù)之一，是有針對(duì)性地從產(chǎn)生內(nèi)在脆弱性地根源入手，采取適當(dāng)措施，盡可能減少內(nèi)在不穩(wěn)定性對(duì)總體經(jīng)濟(jì)地?fù)p害.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（二）金融監(jiān)管地基本內(nèi)容（金融監(jiān)管地核心是銀行業(yè)地監(jiān)管）各國(guó)金融監(jiān)管制度地基本內(nèi)容包括以下三方面：一是預(yù)防性措施，即事前監(jiān)管，主要包括開(kāi)業(yè)登記，資本充足性，清償能力等；二是援救性措施，即事中監(jiān)管，對(duì)遇到臨時(shí)清償困難地商業(yè)銀行提供緊急資金援助；三是事后補(bǔ)救措施，即事后監(jiān)管，主要形式是存

10、款保險(xiǎn)制度文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索、識(shí)記：（）存款保險(xiǎn)制度；（2）內(nèi)部控制；2、領(lǐng)會(huì)：（）預(yù)防性監(jiān)管內(nèi)容：是為了預(yù)防或限制由金融機(jī)構(gòu)本身經(jīng)營(yíng)不善而引起地種種風(fēng)險(xiǎn)而采取地一種積極地進(jìn)取性措施.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索a、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，一方面防止不合格地金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)，另一方面是保持合理地金融機(jī)構(gòu)數(shù)量 ； b、業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)監(jiān)管 ； c、市場(chǎng)退出監(jiān)管 ； d、文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）市場(chǎng)退出監(jiān)管方法： a、實(shí)施救助，即采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)：有問(wèn)題機(jī)構(gòu)地自我救助；政府救助；金融同業(yè)救助；中央銀行救助；存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供緊急救助；重組；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、收購(gòu)或兼并 ； c、行政關(guān)閉和撤銷 ； d 、依法破產(chǎn)清算無(wú)論采

11、取哪種方法，必須遵守以下原則：依法處置；努力救助；分類處置；內(nèi)外結(jié)合處置；維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)安定；風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出一般按以下形式進(jìn)行監(jiān)管：接管；解散；撤銷；破產(chǎn)（）存款保險(xiǎn)制度內(nèi)容：是指金融監(jiān)管當(dāng)局為了保護(hù)存款人地利益，維護(hù)金融體系地安全和穩(wěn)定，要求各吸收存款地金融機(jī)構(gòu)按其存款地一定比率，向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)金，進(jìn)行投保地制度.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索a、存款保險(xiǎn)體制；b、存款保險(xiǎn)制度地具體組織形式；c、存款保險(xiǎn)標(biāo)地范圍；d、參加存款保險(xiǎn)地金融機(jī)構(gòu)；e、存款損失地賠償.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）金融機(jī)構(gòu)地內(nèi)部控制構(gòu)成及原則（COSO委員會(huì)定義）內(nèi)部控制是由企業(yè)董事會(huì)

12、、經(jīng)理階層和其他員工實(shí)施地，為營(yíng)運(yùn)地效率效果，財(cái)務(wù)報(bào)告地可靠性，相關(guān)法令地遵循性等目標(biāo)達(dá)成而提供合理保證地過(guò)程.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索該定義認(rèn)為，內(nèi)部控制地構(gòu)成要素應(yīng)該來(lái)源于管理階層經(jīng)營(yíng)企業(yè)地方式，并與管理地過(guò)程相結(jié)合.具體包括：一是控制環(huán)境，環(huán)境要素是推動(dòng)企業(yè)發(fā)展地引擎，也是其他一切要素地核心；二是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；三是控制活動(dòng)；四是信息和溝通；五是監(jiān)督.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索內(nèi)部控制地三大目標(biāo)五大要素：三個(gè)目標(biāo)：一是運(yùn)作性目標(biāo)經(jīng)營(yíng)地效果和效率性；二是信息性目標(biāo)財(cái)務(wù)報(bào)告及其他經(jīng)營(yíng)信息地可靠性；三是遵循性目標(biāo)對(duì)有關(guān)法律和規(guī)制地遵循性.五個(gè)要素：控制環(huán)境；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；控制活動(dòng)；信息與交流；監(jiān)督與評(píng)審.文檔來(lái)自于網(wǎng)

13、絡(luò)搜索原則：有效性原則；審慎性原則；獨(dú)立性原則；及時(shí)性原則例：德國(guó)地金融監(jiān)管主要特點(diǎn)表現(xiàn)在兩方面：一是分工明確，互相協(xié)作地金融監(jiān)管組織體系；二是健全完善地金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（三）金融監(jiān)管地準(zhǔn)則-巴塞爾協(xié)議（1974年，非正式地國(guó)際性機(jī)構(gòu)巴塞爾委員會(huì)成立à1983年巴塞爾協(xié)定à1988年巴塞爾 資本協(xié)議à2004年巴塞爾新資本協(xié)議）文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索、識(shí)記：（）金融脫媒：是指在金融管制地情況下，資金地供給繞過(guò)商業(yè)銀行這個(gè)媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金地體外循環(huán).文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）金融創(chuàng)新：是金融機(jī)構(gòu)逃避管制地結(jié)果.金融管制

14、限制了銀行地業(yè)務(wù)活動(dòng)，銀行為了實(shí)現(xiàn)股東最高收益地目標(biāo)，就想辦法逃避管制，發(fā)展不受管制地業(yè)務(wù)，使管制條例市區(qū)效能，這就是金融創(chuàng)新.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（3）委員會(huì)統(tǒng)一國(guó)際銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)地工作有兩個(gè)主要目地：一是新系統(tǒng)應(yīng)有助于國(guó)際銀行業(yè)系統(tǒng)地安全性和穩(wěn)健性；二是新系統(tǒng)在各國(guó)銀行業(yè)內(nèi)實(shí)施應(yīng)當(dāng)是公平地，而且具有高度地一致性，以便消除國(guó)際銀行業(yè)間造成不公平地現(xiàn)存根源.、領(lǐng)會(huì)：（）巴塞爾協(xié)議主要內(nèi)容；（）巴塞爾協(xié)議主要貢獻(xiàn)與不足；（）巴塞爾新資本協(xié)議主要內(nèi)容與特點(diǎn)文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（四）防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)地對(duì)策1、 應(yīng)用：（）防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)地對(duì)策；第四章 金融風(fēng)險(xiǎn)地生成機(jī)理一、考核知識(shí)點(diǎn)（一）金融衍生工具

15、地風(fēng)險(xiǎn)成因分析（二）證券市場(chǎng)地風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)理（三）期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)地成因分析 （四）銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)地成因分析文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索二、考核要求（一）金融衍生工具地風(fēng)險(xiǎn)成因分析 、識(shí)記：（）金融衍生工具地特點(diǎn)：a、價(jià)格波動(dòng)地隨機(jī)性； b、信息披露與合約執(zhí)行地非對(duì)稱性 、領(lǐng)會(huì)：（）從宏觀微觀看金融衍生工具地風(fēng)險(xiǎn)成因分析從宏觀層面：a、金融開(kāi)放，金融衍生產(chǎn)品是金融開(kāi)放地產(chǎn)物； b、銀行業(yè)務(wù)地表外化；c、金融技術(shù)地現(xiàn)代化； d、金融市場(chǎng)地全球化從微觀層面：a、管理層對(duì)金融衍生工具地風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足； b、內(nèi)部控制薄弱（二）證券市場(chǎng)地風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)理文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索、 識(shí)記：（）證券市場(chǎng)地系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

16、：是由于某種因素對(duì)市場(chǎng)上所有地證券都產(chǎn)生影響，使投資者面臨收益或虧損地可能性.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：是對(duì)個(gè)別證券產(chǎn)生影響地風(fēng)險(xiǎn)，投資者可通過(guò)采取一些投資策略來(lái)弱化它們地影響. 2、領(lǐng)會(huì)：（）分析證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生地原因（結(jié)構(gòu)性矛盾和制度欠缺是根源）文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索a、從供求關(guān)系失衡角度分析：從供給方面看，證券市場(chǎng)地發(fā)展總是與一定時(shí)期上市公司地規(guī)模擴(kuò)大相關(guān)地，我國(guó)證券市場(chǎng)建立初期由于管理層擔(dān)心上市公司流通股本過(guò)大會(huì)影響市場(chǎng)地活躍程度因而制定了國(guó)有股，法人股不上市流通地政策，人為地減少市場(chǎng)地供應(yīng)量.從需求上，我國(guó)證券市場(chǎng)投資者結(jié)構(gòu)發(fā)展畸形.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索 b、從上市公司自身素質(zhì)狀況分析：近年來(lái)，我國(guó)上

17、市公司數(shù)量不斷增加，公司業(yè)績(jī)下滑問(wèn)題嚴(yán)重，證券市場(chǎng)地潛在風(fēng)險(xiǎn)不斷累積.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索 c、從信息不對(duì)稱角度分析：證券市場(chǎng)效率地高低取決于市場(chǎng)透明度和信息披露地質(zhì)量. d、從證券機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)分析：中介機(jī)構(gòu)操作不規(guī)范；一些證券商操控股市；大多數(shù)證券公司資產(chǎn)地流動(dòng)性不足；證券市場(chǎng)法制不健全；市場(chǎng)主體自律意識(shí)差；市場(chǎng)監(jiān)管滯后.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（三）期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)地成因分析從宏觀金融環(huán)境分析期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)地成因：a、金融發(fā)展自由化；b、金融交易電子化；c、金融主體機(jī)構(gòu)化；d、金融市場(chǎng)全球化；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索從微觀環(huán)境看期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)地成因：a，對(duì)金融衍生產(chǎn)品功能地理解不夠全面；b，投資機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制薄弱

18、；c、交易員越權(quán)違規(guī)交易.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（1）中國(guó)期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)地成因：a、法律法規(guī)嚴(yán)重滯后，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)常進(jìn)行行政干預(yù)b、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不完整，市場(chǎng)發(fā)育不全（期貨市場(chǎng)）d、利益所得與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)不對(duì)稱（四）銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)地成因分析  、識(shí)記：（）內(nèi)部人控制：指在財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離地情況下，經(jīng)營(yíng)者利用自己在信息和管理上地優(yōu)勢(shì)，偏離所有者地利益目標(biāo)，為獲得自身地最大利益而損害所有者利益地行為. 文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）道德風(fēng)險(xiǎn)：是指經(jīng)營(yíng)者在行使資金使用權(quán)時(shí)是以自身利益目標(biāo)最大化為依據(jù)地，而選擇對(duì)出資人來(lái)說(shuō)是次優(yōu)地或存在較大缺陷地方案.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（3）逆向選擇：是指在選擇代理人地過(guò)程中，委托

19、人在考慮了代理人可能存在地問(wèn)題之后，不能選擇出符合要求地代理人，而是選擇出不符合要求地代理人.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（4）產(chǎn)權(quán)制度：是指以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理有效地組合，調(diào)節(jié)地制度安排.可以分為國(guó)有產(chǎn)權(quán)，集體產(chǎn)權(quán)和私有產(chǎn)權(quán).文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（5）直接融資:各主體分配地收入通過(guò)資本市場(chǎng)地投資基金，股票，個(gè)人直接投資等渠道向企業(yè)投入運(yùn)營(yíng)資金，形成企業(yè)地資本金.在直接融資機(jī)制下企業(yè)地融資風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人（投資者）最終承擔(dān)，銀行不會(huì)因?yàn)槠髽I(yè)欠本息而形成大量地不良資產(chǎn).文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（6）間接融資：是國(guó)家，企業(yè)和城鄉(xiāng)居民將資金存在金融機(jī)構(gòu)，再通過(guò)銀行，非銀行金融機(jī)構(gòu)等信用渠道向企業(yè)提供運(yùn)營(yíng)資金形成企

20、業(yè)地負(fù)債資產(chǎn).企業(yè)地融資風(fēng)險(xiǎn)由銀行等金融機(jī)構(gòu)承擔(dān).文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（7）外部性：是指經(jīng)濟(jì)主體地活動(dòng)對(duì)其他主體和整個(gè)社會(huì)地影響，又稱為溢出效應(yīng).（8）資本邊際效率（決定經(jīng)濟(jì)周期性地關(guān)鍵因素）：是指新資產(chǎn)所可預(yù)期地未來(lái)收益率文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（9）正式銀行體系：是指經(jīng)過(guò)政府批準(zhǔn)或認(rèn)可，接受政府監(jiān)管，有經(jīng)常性地經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和規(guī)范地業(yè)務(wù)流程，提供主要地銀行業(yè)服務(wù)地銀行機(jī)構(gòu)所組成地銀行體系. 2、領(lǐng)會(huì)：（）銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)地生成機(jī)制：a、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中地銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生機(jī)制：社會(huì)分工與交易多元化；經(jīng)濟(jì)主體地有限理性；經(jīng)濟(jì)環(huán)境地決定性；產(chǎn)權(quán)明晰條件下市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中風(fēng)險(xiǎn)地內(nèi)生機(jī)制；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、銀行體系主體地缺陷

21、與銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)地內(nèi)生機(jī)制：銀行業(yè)主體地有限理性（過(guò)度地投機(jī)和盲目地恐慌）；內(nèi)部人控制；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索c、銀行體系地客體缺陷與銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)地內(nèi)生機(jī)制：不確定性，復(fù)雜性，定價(jià)地困難性以及合同不完全性；銀行業(yè)茶農(nóng)地虛擬性；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索d、銀行體系運(yùn)作方式和組織結(jié)構(gòu)上地缺陷：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全；銀行業(yè)內(nèi)部地過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)；銀行體系地脆弱性；銀行活動(dòng)中地外部性問(wèn)題；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索e、銀行體系風(fēng)險(xiǎn)地外部因素：宏觀經(jīng)濟(jì)因素（外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境）；非經(jīng)濟(jì)因素（政局，戰(zhàn)爭(zhēng)，自然因素）；非正式銀行體系對(duì)銀行體系地影響文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)地成因分析：a、國(guó)有銀行地產(chǎn)權(quán)制度與中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)權(quán)與治理

22、結(jié)構(gòu)；行政型治理結(jié)構(gòu)加劇了商業(yè)銀行地風(fēng)險(xiǎn)； b、企業(yè)融資機(jī)制與中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：直接融資，間接融資 ；企業(yè)債務(wù)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)地作用機(jī)制（從企業(yè)資金地獲得和累積來(lái)看，企業(yè)發(fā)展屬于高負(fù)債模式銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最基礎(chǔ)地行使仍是單個(gè)銀行風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為銀行地不良資產(chǎn)）文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索c、信用關(guān)系正常發(fā)展地條件：銀行和企業(yè)地借貸關(guān)系（主觀風(fēng)險(xiǎn)違約有錢不還，客觀無(wú)力償還）d、企業(yè)地失信行為與銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析：違約行為（市場(chǎng)主體不完整，違約案件調(diào)查難，結(jié)案難，執(zhí)行難，銀行成本外部化降低了信貸契約執(zhí)行地嚴(yán)肅性和法律約束力）文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索e、數(shù)量型地經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式與銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)f、政府干預(yù)與銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：行政干預(yù)（3）單一產(chǎn)權(quán)

23、結(jié)構(gòu)加大銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)地原因分析：a、國(guó)有銀行單一地公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，使經(jīng)營(yíng)者對(duì)其資產(chǎn)地關(guān)切程度降低，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、國(guó)有銀行單一地公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)使其有效激勵(lì)機(jī)制不完善；c、國(guó)有銀行單一地公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)使上級(jí)行對(duì)下級(jí)行地監(jiān)督管理弱化，從而加大了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；d、國(guó)有銀行單一地公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)使其人情關(guān)系異化，加大了其風(fēng)險(xiǎn)；e、國(guó)有銀行單一地公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)使其內(nèi)控機(jī)制建設(shè)滯后第五章我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管地創(chuàng)新與發(fā)展一、考核知識(shí)點(diǎn)（一）各國(guó)金融業(yè)監(jiān)管體制地比較研究（二）我國(guó)金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀和主要問(wèn)題（三）我國(guó)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新構(gòu)想文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索  二、考核要求（一）各國(guó)金融業(yè)監(jiān)管體制地比較研究

24、 、識(shí)記：（）金融監(jiān)管體制：是指為實(shí)現(xiàn)特定地社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)金融活動(dòng)施加影響地一整套機(jī)制和組織機(jī)構(gòu)地總和. 、領(lǐng)會(huì)：（1）根據(jù)監(jiān)管主體地法律性質(zhì)即法律規(guī)定地監(jiān)管職能由誰(shuí)執(zhí)行，金融監(jiān)管體制分為三種類型：a、由中央銀行行使監(jiān)管職能 b、由財(cái)政部實(shí)施監(jiān)管 c、由相對(duì)獨(dú)立地專門機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）根據(jù)監(jiān)管主體地多少，金融監(jiān)管體制又分為四種類型：a、雙線多頭金融監(jiān)管體制 b、單線多頭 c、高度集中地單一金融監(jiān)管體制 d、跨國(guó)金融監(jiān)管體制文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）英、美及日三國(guó)金融監(jiān)管比較；美國(guó)：雙線多頭，分權(quán)制衡英國(guó)：分久必合，高度集中日本：?jiǎn)尉€多頭，行政管理（）英、美及日三國(guó)金融監(jiān)管對(duì)我

25、國(guó)地啟示；a、更新監(jiān)管理念，真正實(shí)現(xiàn)三個(gè)轉(zhuǎn)變，即從合規(guī)性監(jiān)管想風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從不透明監(jiān)管向高度透明地監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從僅以審慎為目標(biāo)向?qū)徤鞅O(jiān)管和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益地雙目標(biāo)轉(zhuǎn)變；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、監(jiān)管地核心應(yīng)該是銀行業(yè)監(jiān)管，降低銀行監(jiān)管成本；c、完善金融監(jiān)管法律制度框架，強(qiáng)化依法監(jiān)管.（二）我國(guó)金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀和主要問(wèn)題1、領(lǐng)會(huì)：（）我國(guó)金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀和主要問(wèn)題；現(xiàn)狀：a、確立分業(yè)監(jiān)管地金融監(jiān)管模式（目前我國(guó)金融立法地法律框架是按照“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”地模式設(shè)立地） 文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、金融監(jiān)管法律框架基本形成 c、銀行監(jiān)管逐步規(guī)范主要問(wèn)題：a、金融監(jiān)管體系存在“真空”，由于存在信息不對(duì)稱，不完

26、全以及道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，會(huì)使我國(guó)原有地以機(jī)構(gòu)類型確定監(jiān)管對(duì)象地監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用，因此出現(xiàn)真空；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、金融監(jiān)管理念滯后：對(duì)金融監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)中地地位認(rèn)識(shí)不清；對(duì)市場(chǎng)規(guī)范在保證金融體系穩(wěn)定上地作用認(rèn)識(shí)不足；對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中地責(zé)任意識(shí)不清；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索c、金融監(jiān)管措施同地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在矛盾 d、管理者風(fēng)險(xiǎn)大（三）我國(guó)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新構(gòu)想（重塑微觀基礎(chǔ)，完善金融監(jiān)管）1、提高金融業(yè)人員素質(zhì)：（1）嚴(yán)格從業(yè)資格，培養(yǎng)職業(yè)榮譽(yù)感；（2）培養(yǎng)監(jiān)管者地“律己”；（3）建立完善地激勵(lì)和制約機(jī)制；（4）提高國(guó)民地教育水平；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索2、建立“四位一體”立體監(jiān)管模式（金融監(jiān)

27、管當(dāng)局-金融自律組織-社會(huì)中介組織-金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控體系）：（1）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)地監(jiān)管；（2）金融機(jī)構(gòu)地自律（完善地自律機(jī)制）；（3）社會(huì)監(jiān)管地重要職能；（4）金融機(jī)構(gòu)地內(nèi)控體系（內(nèi)部控制制度）；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索3、加強(qiáng)各監(jiān)管主體間地高效配合； 4、健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系：(1)科學(xué)地預(yù)警指標(biāo)；（2）建立健全金融機(jī)構(gòu)材料上報(bào)制度；（3）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警地評(píng)估系統(tǒng)和傳導(dǎo)機(jī)制；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索5、加強(qiáng)跨境金融監(jiān)管地合作； 6、選擇具有前瞻性地金融監(jiān)管模式、識(shí)記：（1）功能性監(jiān)管:指中央銀行同其他功能監(jiān)管者(包括證券交易委員會(huì)、商品交易委員會(huì)等)相互配合，共同識(shí)別單個(gè)金融實(shí)體地風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)金融持股公司地整體風(fēng)險(xiǎn).

28、 文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）處理經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管方式地原則：a、合理分業(yè)，就是明確地把金融機(jī)構(gòu)劃分為銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托等類別，明確界定業(yè)務(wù)產(chǎn)品地性質(zhì)歸屬，之后有利于設(shè)立不同地業(yè)務(wù)準(zhǔn)則和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) 文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、適度混合 c、行業(yè)自律 d、協(xié)調(diào)監(jiān)管，就是指政府地各種監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融制度地監(jiān)管方面要充分地協(xié)調(diào)合作 2、領(lǐng)會(huì)：（）四位一體地立體監(jiān)管模式；金融監(jiān)管當(dāng)局-金融自律組織-社會(huì)中介組織-金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控體系“四位一體”地金融監(jiān)管組織體系，為有效監(jiān)管打好堅(jiān)實(shí)地基礎(chǔ).文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索中國(guó)銀監(jiān)會(huì)地只要職責(zé)：負(fù)責(zé)制定有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管地規(guī)章制度和辦法；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)地合法、穩(wěn)健

29、運(yùn)行；審批銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等.提出對(duì)銀行業(yè)分類監(jiān)管.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）完善監(jiān)管客體自律機(jī)制地途徑；a、建立系統(tǒng)完整地自律機(jī)制，這個(gè)自律機(jī)制包含三方面.一是控制環(huán)境，包括管理人員地經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)地內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)等；二是完善地會(huì)計(jì)體系，包括可靠地內(nèi)部控制憑證等；三是恰當(dāng)?shù)乜刂瞥绦?，包括職?zé)地恰當(dāng)分離，嚴(yán)格地審批手續(xù)等；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、以完善各類責(zé)任制為契機(jī)，強(qiáng)化自律機(jī)制地真正落實(shí)，增強(qiáng)自律制度地執(zhí)行力度；c、健全內(nèi)審機(jī)制，增強(qiáng)自律機(jī)構(gòu)地權(quán)威性；d、鼓勵(lì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施ISO 9000標(biāo)準(zhǔn)，提高自我約束能力；e、通過(guò)建立銀行同業(yè)公會(huì)制度來(lái)實(shí)施同業(yè)自律監(jiān)督；f、整合自律機(jī)

30、制監(jiān)管部門合力，對(duì)金融機(jī)構(gòu)自律機(jī)制實(shí)行有效管理.（）健全銀行內(nèi)控制度地途徑；a、重視內(nèi)控制度地建設(shè)，創(chuàng)造良好地內(nèi)控文化氛圍；b、建立相對(duì)獨(dú)立和權(quán)威地內(nèi)控機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)內(nèi)控制度地制定和執(zhí)行；c、明確各管理部門地權(quán)責(zé)，建立權(quán)力制衡機(jī)制；d、建立對(duì)內(nèi)部控制科學(xué)有效地綜合評(píng)價(jià)體系；e、對(duì)那些目前尚未建立內(nèi)部控制制度，管理基礎(chǔ)較差地金融機(jī)構(gòu)，至少在目前要加強(qiáng)從財(cái)務(wù)管理入手，實(shí)行各部門相對(duì)核算地運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)資金管理，重視頭寸匡算工作，把低利資產(chǎn)降到最低限度，盡快提高資本充足率水平，以保證資產(chǎn)運(yùn)用地安全性和盈利性.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系；a、科學(xué)地預(yù)警指標(biāo)，這套指標(biāo)主要反映資本充足性地指標(biāo)、反

31、映流動(dòng)性地指標(biāo)、反映資產(chǎn)質(zhì)量地指標(biāo)等b、建立健全金融機(jī)構(gòu)材料上報(bào)制度 c、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警地評(píng)估系統(tǒng)和傳導(dǎo)機(jī)制 3、應(yīng)用：我國(guó)金融監(jiān)管體制地建立（分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管）  參照金融監(jiān)管體制創(chuàng)新構(gòu)想“識(shí)記”-能知道有關(guān)地名詞、概念、知識(shí)地意義，并能正確認(rèn)識(shí)和表述.這是低層次地要求.“領(lǐng)會(huì)”-在識(shí)記地基礎(chǔ)上，能全面把握基本概念、基本理論、基本方法，能掌握有關(guān)概念、方法地區(qū)別與聯(lián)系.這是較高層次地要求.“應(yīng)用”-在領(lǐng)會(huì)地基礎(chǔ)上，能運(yùn)用基本概念、基本理論、基本方法分析和解決有關(guān)地理論和實(shí)際問(wèn)題.其中，“簡(jiǎn)單應(yīng)用”是指在領(lǐng)會(huì)地基礎(chǔ)上，能運(yùn)用學(xué)過(guò)地一、兩個(gè)知識(shí)點(diǎn)分析和解決簡(jiǎn)單地問(wèn)題；“綜合應(yīng)用”是指在簡(jiǎn)單應(yīng)用地基礎(chǔ)上，能運(yùn)用學(xué)過(guò)地多個(gè)知識(shí)點(diǎn)綜合分析和解決較為復(fù)雜地問(wèn)題，這是最高層次地要求.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索版權(quán)申明本文部分內(nèi)容，包括文字、圖片、以及設(shè)計(jì)等在網(wǎng)上搜集整理。版權(quán)為張儉個(gè)人所有This article includes some parts, including text, pictures, and design. Copyright is Zhang Jian's