大學(xué)生在銀行的社會(huì)實(shí)踐報(bào)告

1、大學(xué)生在銀行的社會(huì)實(shí)踐報(bào)告寒假期間，我到*省*市工商銀行進(jìn)行了實(shí)踐，發(fā)現(xiàn)了 一些引入思考的問(wèn)題。第一：銀行的呆、壞賬率過(guò)高，根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定，資本充足率為 8%8%而在該行竟達(dá)到 48%48% 經(jīng)調(diào)查，主要原因是銀行的貸款回收率很低，加上前幾年積 累下來(lái)的國(guó)有企業(yè)拖欠舊賬的固疾寒假期間，我到*省*市工商銀行進(jìn)行了實(shí)踐，發(fā)現(xiàn)了 一些引入思考的問(wèn)題。第一：銀行的呆、壞賬率過(guò)高，根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定， 資本充足率為 8%8%而在該行竟達(dá)到 48%48%經(jīng)調(diào)查，主要原因 是銀行的貸款回收率很低，加上前幾年積累下來(lái)的國(guó)有企業(yè) 拖欠舊賬的固疾，近幾年來(lái)，國(guó)有企業(yè)改革過(guò)程中，銀行受 前幾年的影響，不敢過(guò)多的

2、放款，呆壞賬率過(guò)高，使得銀行 不敢盲目貸出無(wú)抵押的信用貸款，信用貨幣創(chuàng)造體系在很大 程度上被抑制，大家都知道銀行是經(jīng)濟(jì)的核心，核心受阻， 必然抑制經(jīng)濟(jì)部門的發(fā)展，如保險(xiǎn)、證券業(yè)等，也必然反作 用于國(guó)有企業(yè)改革，并形成惡性循環(huán)，當(dāng)然，解決方法是有 的。首先，源頭上，最主要的是解決大、中、小型企業(yè)改革，改革的具體措施，需由當(dāng)?shù)馗骷?jí)政府因地制宜，借鑒一些企 業(yè)改革成功的經(jīng)驗(yàn)，也可以聘請(qǐng)專業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家、咨詢機(jī)構(gòu)對(duì) 企業(yè)進(jìn)行重新評(píng)估、考察，找到解決途徑和措施，企業(yè)是解 決的最關(guān)鍵一環(huán)，國(guó)有企業(yè)改革好了，下崗職工復(fù)崗問(wèn)題自 然解決，職工有錢了，消費(fèi)自然旺盛起來(lái)，擴(kuò)大內(nèi)需自然容 易解決了，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率自然提高了

3、，銀行的貸款自然能還上。第二：私營(yíng)企業(yè)貸款很難實(shí)施，隨著住房抵押貸款、買 車抵押貸款的進(jìn)行，住房、買車貸款如火如荼地進(jìn)行，主要 是由于有物權(quán)作保證，經(jīng)濟(jì)法上說(shuō)過(guò)當(dāng)物權(quán)超過(guò)債權(quán)， 在貸款人無(wú)能力償還貸款時(shí)，銀行有權(quán)對(duì)抵押物進(jìn)行處置，使得銀行自然加大貸款力度，積極放貸，我國(guó)住房、買車貸 款迅速增大會(huì)是很自然的事情，對(duì)于與房地產(chǎn)、汽車、鋼鐵、 建材相關(guān)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，起到了積極的推動(dòng)作用。但是，這不 能解決銀行呆壞賬率過(guò)高、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大的根本問(wèn)題，因?yàn)?畢竟放貸的數(shù)量有限，規(guī)模不大，現(xiàn)在蘇南、浙江盛行對(duì)民 營(yíng)企業(yè)貸款， 各地銀行積極學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)， 在我看來(lái)未必可行：1 1、江浙地區(qū)有良好的民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)氛圍，

4、中、小型國(guó) 有企業(yè)很少，很多人愿意私人當(dāng)老板，另外，個(gè)人信譽(yù)度較 高，銀行的信用貸款可以及時(shí)還上，但其他地區(qū)是否具備這 種氛圍，還很難說(shuō)。2 2、在微觀經(jīng)濟(jì)四大要素中，勞動(dòng)、土地、資本、企業(yè)家才能， 企業(yè)家才能是很難界定的， 也就是說(shuō)， 在決定某項(xiàng) 貸款時(shí)，到底誰(shuí)更具有才能呢 ？只有企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模有 向上擴(kuò)張的趨勢(shì)時(shí)， 或者該企業(yè)家以前信譽(yù)較高， 銀行才有 可能進(jìn)行發(fā)放， 但是，這種情況如何進(jìn)行界定的呢？可以說(shuō)困難重重，尋租行為時(shí)常發(fā)生，造成貨幣供給使用效率很低, 競(jìng)爭(zhēng)不公平。何況，民營(yíng)企業(yè)淘汰率過(guò)高，但是江浙地區(qū)不 同，前面已經(jīng)說(shuō)過(guò)，那個(gè)地方已經(jīng)有很好的傳說(shuō)，何況大型 民營(yíng)企業(yè)也較多。“溫州模式”、“蘇南模式”，這使我迅 速想到經(jīng)濟(jì)學(xué)家，不但是要有進(jìn)行某些定性分析，更重要的 是設(shè)計(jì)一些切實(shí)可行的定量分析。上例中，如建立一套符合中國(guó)現(xiàn)實(shí)情況的標(biāo)準(zhǔn)體系，包 括對(duì)企業(yè)的未來(lái)的評(píng)估，企業(yè)家個(gè)人才能的評(píng)估，企業(yè)家信 譽(yù)的評(píng)估結(jié)合起來(lái)的評(píng)比的在套類似西方發(fā)達(dá)國(guó)家的評(píng)比